بازبینی نرخ سود بانکی و اصلاح نظام تأمین مالی کشور بر اساس ریسک اعتباری
جزئیات بازنگری سود سپردهها و تسهیلات بانکی اعلام شد
معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی اعلام کرد بازبینی نرخ سود بانکی و اصلاح نظام تأمین مالی کشور بر اساس ریسک اعتباری، رفاه خانوار و اهداف مهار تورم در حال بررسی کارشناسی است.
به گزارش بانک اول، بانک مرکزی در حال تدوین چارچوبی جدید برای اصلاح ساختار نرخ سود بانکی است؛ رویکردی که به گفته معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی، بر مبنای ارزیابی ریسک اعتباری بخشهای مختلف اقتصاد طراحی شده و صرفاً به معنای افزایش یا کاهش یکسان نرخهای سود نخواهد بود.
وی در تشریح سیاستهای جدید پولی تأکید کرد هدف اصلی، بازسازی نظام تأمین مالی و افزایش کارایی ابزارهای پولی است تا منابع بانکی متناسب با ریسک و بازدهی هر بخش اقتصادی تخصیص یابد.
محمد ماجد، در گفت و گو با تسنیم گفت: بخشی از این اصلاحات پیشتر در بازار بینبانکی و همچنین در فرآیند انتشار اوراق دولتی با همکاری بانک مرکزی اجرایی شده و اکنون در قالب یک برنامه گستردهتر در حال بررسی است.
سود بانکی افزایش می یابد؟
معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی تأکید کرد نباید از بحث بازبینی نرخ سود بانکی این برداشت را داشت که تمامی نرخها افزایش خواهند یافت یا همه بخشهای اقتصادی با تغییرات یکسان مواجه میشوند.
او توضیح داد که سیاستگذار پولی در حال طراحی مدلی است که در آن نرخهای سود متناسب با سطح ریسک، نوع فعالیت اقتصادی و بازدهی پروژهها تعیین شود. بر این اساس، پروژههای دارای بازدهی بالاتر و فعالیتهای سرمایهگذاری جسورانه میتوانند از سازوکارهای متفاوتی برای تأمین مالی برخوردار شوند.
در مقابل، بانک مرکزی تلاش میکند هزینه تأمین مالی خانوارها به گونهای مدیریت شود که فشار مضاعفی بر معیشت مردم وارد نشود و رفاه خانوارها حفظ شود.
حمایت از سپردههای بلندمدت
یکی از محورهای مهم بازبینی نرخ سود بانکی، افزایش جذابیت سپردهگذاری بلندمدت است. ماجد در این باره اعلام کرد افرادی که منابع مالی خود را برای دورههای طولانیتر در شبکه بانکی نگهداری میکنند، باید از نرخ سود متناسب و انگیزه اقتصادی کافی برخوردار باشند.
وی افزود: سپردههای بلندمدت و گواهیهای سپرده نقش مهمی در ثبات منابع بانکی دارند و تقویت جذابیت این ابزارها میتواند به کاهش نوسانات نقدینگی و بهبود تأمین مالی اقتصاد کمک کند.
در مقابل، سپردههای جاری و منابعی که قابلیت جابهجایی لحظهای دارند، به دلیل ویژگیهای متفاوت خود نیازمند سیاستگذاری جداگانه خواهند بود.
اصلاح ساختار بانکی
معاون بانک مرکزی با اشاره به ضرورت اصلاح نظام بانکی کشور، اعلام کرد ساختار فعلی نرخهای سود نیازمند بازنگری جدی است. از نگاه سیاستگذار پولی، نظام بانکی باید همانند یک بنگاه اقتصادی کارآمد عمل کند؛ به این معنا که هزینه تجهیز منابع، پرداخت سود سپردهها و فرآیند تأمین مالی تولید در یک چارچوب منطقی و پایدار قرار گیرد.
او هشدار داد هرگونه اختلال در این چرخه میتواند منابع بانکی را به سمت فعالیتهای غیرمولد و داراییهای پرریسک سوق دهد؛ موضوعی که در نهایت به تضعیف کارایی نظام مالی و افزایش آسیبهای اقتصادی منجر خواهد شد.
نحوه مدیریت تورم
ماجد در بخش دیگری از سخنان خود، مدیریت انتظارات تورمی را یکی از مهمترین ابزارهای بانک مرکزی برای کنترل تورم دانست. به گفته وی، هدایت انتظارات فعالان اقتصادی میتواند نقش مؤثری در کاهش نرخ تنزیل و بهبود شرایط بازارهای مالی داشته باشد.
وی همچنین تأکید کرد بانک مرکزی در تدوین سیاستهای جدید، سناریوهای مختلف اقتصادی را مورد بررسی قرار داده است؛ از شرایط ثبات اقتصادی گرفته تا سناریوهای مرتبط با تنشهای منطقهای، محدودیتهای تجاری و تحولات سیاسی.
بر اساس این رویکرد، هدفگذاری تورمی بانک مرکزی با در نظر گرفتن شرایط مختلف اقتصادی انجام شده و سیاستگذار تلاش میکند سهم عوامل پولی در ایجاد تورم را به حداقل برساند.
زمان اجرای بازبینی نرخ سود بانکی
معاون سیاستگذاری پولی بانک مرکزی اعلام کرد که طرح بازبینی نرخ سود بانکی هنوز در مرحله بررسی کارشناسی قرار دارد و جلسات متعددی با اقتصاددانان، متخصصان حوزه پولی و بانکی، مدیران عامل بانکها و مدیران اعتباری شبکه بانکی برگزار شده است.
به گفته وی، تصمیمگیری نهایی صرفاً بر پایه نظریههای اقتصادی نخواهد بود و واقعیتهای عملیاتی شبکه بانکی نیز در فرآیند سیاستگذاری لحاظ میشود. هدف نهایی این اصلاحات، ایجاد تعادل در بازار پول، افزایش کارایی تأمین مالی و کمک به مهار پایدار تورم عنوان شده است.
