خروج تدریجی غیرتورمی مسکن از رکود

 به گزارش بانک اول به نقل از ایبنا براساس مصوبه جدید شورای پول و اعتبار تسهیلات 140 میلیون تومانی شامل 100 میلیون تومان وام خرید مسکن، 20 میلیون تومان وام جعاله و 20 میلیون تومان وام مستقل از اوراق است که جمعا زوجین می توانند بر روی یک پلاک ثبتی رقم 140 میلیون تومان تسهیلات بگیرند.

اما از آنجایی که زوجین باید برای خرید اوراق (با نرخ های فعلی اوراق 500 هزار تومانی با قیمت حدود 75 هزار تومان) اقدام کنند، رقم تسهیلات حدود 122 میلیون تومان خواهد بود. سود این اوراق نیز بین 17.5 تا 18.5 درصد است و دوره بازپرداخت آن 12 ساله است.

با این حال در شرایطی که مسکن براساس آمار تعداد خرید و فروش ها، در حال خروج غیر تورمی از رکود است، این مبلغ می تواند بخش مهمی از تامین مالی مسکن مصرفی را پوشش دهد.

براساس اعلام بانک مرکزی، متوسط قیمت خرید و فروش یک متر مربع زیربنای واحد مسکونی معامله شده از طریق بنگاه های معاملات ملکی شهر تهران در فروردین‌ماه سال جاری، 4 میلیون و 370 هزار تومان بود که نسبت به ماه قبل و ماه مشابه سال قبل به ترتیب به میزان 4.3 کاهش و 3.6 درصد افزایش نشان می‌دهد.

البته باید توجه داشت که فروردین ماه از نظر معاملات مسکن، معمولا به دلیل تعطیلات نوروزی و تعطیلات آن، دارای کمترین میزان معاملات مسکن است.

براساس مصوبه دیگر شورای پول و اعتبار به آن دسته از زوجین خانه اولی که در صندوق مسکن یکم بانک مسکن حساب افتتاح کرده و سپرده گذاری کرده اند، 160 میلیون تومان تسهیلات پرداخت می شود. از آنجایی که برای دریافت 160 میلیون تومان وام(هر کدام از زوجین 80 میلیون) هریک از زوجین باید 40 میلیون تومان به مدت یک سال سپرده گذاری کنند، میزان تسهیلات و اصل سپرده آنها 240 میلیون تومان خواهد شد که برای خرید یک واحد آپارتمانی در شهرهای بزرگ مبلغ خوبی محسوب می شود.

نکته مهمتر سود این تسهیلات است که بین 9.5 درصد در تمامی مناطق شهر تهران و 8 درصد در بافت های فرسوده تهران خواهد بود. با این حال میزان اقساط این وام 12 ساله، بین یک میلیون 800 تا یک میلیون و 900 هزار تومان است.

تسهیلات جدید اوراق مسکن برای زوجین که شرایط بهتری نسبت به سایر تسهیلات دارد، معادل 30 تا 35 مربع بنای مسکونی براساس متوسط قیمت مسکن در تهران ( 4 تا 4.5 میلیون تومان) قدرت خرید ایجاد می کند. با این حال قدرت این تسهیلات در عمده شهرهای بزرگ و مراکز استان، از 50 متر مربع نیز فراتر می رود.

از دیگر مصوبات شورای پول و اعتبار که جامعه هدف آن اقشاری با درآمد بالاتر است اعطای تسهیلات 120 میلیون تومانی بدون سپرده و مستقل از دریافت اوراق پرداخت است. این تسهیلات شامل 100 میلیون تومان وام خرید و 20 میلیون تومان وام جعاله می شود. با احتساب کارمزد و هزینه های مربوط به بهای اوراق خرید صرفا برای خرید وام جعاله، 117 میلیون تومان در اختیار متقاضیان قرار خواهد گرفت.

از نکات مثبت این تسهیلات پرداخت آنی، عدم نیاز به سپرده گذاری و سود تسهیلاتی 18 درصد است اما تسویه آن حداکثر 5 ساله خواهد بود و متقاضیان نیز ماهیانه باید مبلغی بیش از 3 میلیون تومان قسط بپردازند.

از سوی دیگر بانک های تجاری نیز مجوز یافته اند تا بدون نیاز به سپرده، تسهیلاتی تا سقف 100 میلوین تومان به متقاضیان دریافت تسهیلات مسکن پرداخت کنند. البته ممکن است برخی از بانک ها تا 15 درصد از مبلغ تسهیلات را تا پایان زمان بازپرداخت تسهیلات نزد خود بلوکه کنند. این تسهیلات نیز پرداختی آنی با نرخ سود 18 درصدی دارد و اقساط آن بیش از 2.5 میلیون تومان خواهد بود. زمان تسویه آن نیز حداکثر 5 سال یا 60 ماه خواهد بود.

با این حال مصطفی قلی خسروی رئیس سابق اتحادیه کشوری املاک درباره تاثیر افزایش این تسهیلات بر بازار مسکن به ایبِنا گفت:  پیش بینی ها حاکی از افزایش قیمت مسکن نسبت به شاخص نرخ تورم در شش ماهه دوم سال جاری است؛ افزایش تسهیلات مسکن اقدام بسیار خوبی است و باید از آن استقبال کرد اما این افزایش کافی نیست.

این کارشناس مسکن می گوید: مدل مطلوب برای اعطای تسهیلات به بخش مسکن آن است که بعد از قیمت گذاری کارشناسی املاک توسط کارشناسان، بانک ها تا 80 درصد رقم آن را به خریداران تسهیلات بدهند.

کارشناسان نظام بانکی با این حال بر لزوم توجه به منابع و مصارف بانک ها و همچنین تنگنای مالی و اعتباری آنها در اعطای تسهیلات اشاره کرده و می گویند افزایش وام مسکن بدون توجه به این موضوعات امکانپذیر نیست.

از سوی دیگر باید توجه داشت که افزایش نرخ تسهیلات ممکن است به افزایش تقاضا برای خرید قیمت اوراق تسهیلات مسکن (تسه) بیانجامد و در نتیجه بهای اوراق بالاتر رود. افزایش تعداد معاملات در شش ماهه سال گذشته و انتظار برای افزایش معاملات پس از برگزاری انتخابات این نوید را می دهد که بالاخره بخش مسکن نیز پس از یک دوره، در حال خروج غیرتورمی از رکود است.