اینترنت اشیاء در صنعت بانکداری

 به گزارش بانک اول یکی از فناوری های مفید در راستای بانکداری آینده مفهومی بنام اینترنت اشیاء می  باشد که به مرور نقش خود را در خدمات بانکی پر رنگ تر خواهد کرد و در جهت مشتری مداری گام های موثری بر خواهد داشت. بانک ها نیز برای ورود به این عرصه می بایست تغییراتی را متحمل شوند که گام به گام با این روند پیشرفت کرده و بتوانند مشتری های خود را برای کسب درآمد بیشتر و پا برجا ماندن حوزه کسب و کار خود مشتاق و علاقه مند نمایند.

فعالیت بانک ها در اکو سیستم جدید

۱- ارائه دهنده مشاوره / The Advice Provider

بانک ها می بایست جایگاه خود را بعنوان مشاور مورد اطمینان مشتریان خود حفظ کنند در این راستا بانک ها اطلاعات دقیقتر و بهتری را برای پردازش و تحلیل نیاز دارند نا مناسب ترین پیشنهادات مالی و غیر مالی را به مشتری های خود بدهند و در زمان و مکانی که مشتری انتظار آن را دارد

۲- جمع آوری کننده ارزش ها / The Value Aggregator

بانک می بایست نقش اساسی در اکوسیستم زندگی مالی و غیر مالی مشتریان خود ایفا کنند و در ارتباط با این روابط تنگا تنگ داده های با ارزشی را استخراج کرده تا این داده ها ارزش های مشخص هر مشتری محسوب گردد و بتوان روی این ارزش ها به مشتری خدمات ویژه ارائه کرد.

۳- ایجاد تسهیل دسترسی / The Access Facilitator

بانک ها می بایست از روابط خود برای ارتباط دادن بین مشتریان و ارائه دهندگان خدمات مانند بیمه گران و دست اندرکاران بهداشت و شرکت های هواپیمایی و هتل ها استفاده کنند.

نمونه هایی محسوس از اکوسیستم جدید

۱- بانکداری شخصی / Personal Banking

دسترسی به داده های گرفته شده از دستگاه های هوشمند از هر نوعی بانک را قادر می سازد تا دید جامعی از مسائل مالی مشتری خود داشته باشد و در تولید و ارائه پیشنهادها و پیش بینی های مالی بر اساس بینش داده گرای خود مشتری را در امور مختلفی راهنمایی و راهبری نماید.

۲- بانکداری کسب و کار / Business Banking

بانک های موفق آینده بانک هایی هستند که مشتریان آنها به نتایج تجاری برتری دستیابی پیدا کنند و با توجه به دسترسی زنجیره ارزش کسب و کار مشتریان خود آنها را در امور تجاری و کسب و کار خود و تسهیل انجام هرگونه ارتباطاتی در راستای معاملات تجاری راهبری نمایند.

۳- بانکداری صنعت های پایه / Primary Industry Banking

بانک ها با ارتباط با صنعت های پایه از قبیل کشاورزی و دامداری و ... و ارتباط با مشتریان خود در این حوزه ها میتوانند با بررسی بازدهی و راندمان کسب و کارها ی مشتریان خود امکانات لازم برای فراهم آوردن بستر مناسب برای کسب درآمد و سلامتی کاری را فراهم سازند.

سه راهکار اصلی برای مجهز شدن بانک ها به اینترنت اشیاء

۱- مشارکت های صحیح / The Right Partnerships

نیاز به همکاری با شرکای کاری متفاوت در راستای گسترش نفوذ و یکپارچه سازی محصولات در تمامی زمینه های زندگی مشتریان این شرکا میتوانند شامل دیگر موسسات خدمات مالی – نوآوران عرصه پرداخت از طریق تلفن همراه – شرکت های آب و برق - شرکت های مخابراتی – خرده فروشان و یا شرکت های فناوری اطلاعات است.

۲- تجزیه و تحلیل داده های جمع آوری شده / Collective Data Analytics

بینش مشتریان میتواند برگرفته از تجزیه و تحلیل داخلی بانک ها باشد و منجر به این نکته گردد که بانک ها نقطه اصلی تصمیم گیری مشتریان در کسب و کارها و یا هرگونه نیاز برای تصمیم سازی بدل گردد.

۳- اتصال / Connectivity

ایجاد تجربه سازگار در سراسر اکوسیستم برای ارائه تجربه مشتری برتر و موفق همچنین هدایت مشتریان بسمت درآمد بیشتر با ابزار های هوشمند و سنسورهای ارتباطی و اتصال یکپارچه سامانه های مرتبط در راستای تبادلات داده ای که منجر به تولید اطلاعات مفید و هدفمند می شوند.

نمونه هایی از کاربرد اینترنت اشیاء در بانکداری

• استفاده در ستاد بانک ها جهت ردیابی ماشین های حمل پول و گزارشات پویا و لحظه ای جهت امنیت بیشتر.
• استفاده در جهت ارتباط شعب بانک ها با دستگاه های هوشمند مشتریان جهت اطلاع رسانی های متنوع و مفید در راستای جهت دادن به کسب و کار هر مشتری بصورت خاص.
• استفاده در راستای احراز هویت مشتریان در زمان ورود به شعب.
• ایجاد بستری امن و مطمئن در راستای صدور چک الکترونیکی و نقد کردن چک بدون نیاز به حضور در شعب.
• ایجاد بستر های لازم جهت پرداخت الکترونیکی متنوع از قبیل پرداخت الکترونیکی بدون حضور کارت های عضو شتاب در وسائل نقلیه عمومی و فروشگاه های سراسر کشور.
• رصد موقعیت جغرافیایی مشتریان و ارائه اطلاعات و خدمات مناسب با نیاز مشتری عنوان مثال ارائه گزارش نزدیکترین ATM و یا نزدیکترین شعبه بانک خاصی.
• در صورت نیاز خرید کالا و محصولات مورد نیاز مشتریان و رزرو و خرید بلیط هواپیما برای مشتریان و پیشنهادات مسافرتی و سیاحتی به مشتریان.
• فراهم آوردن بستری برای برخی از بانکها که در صنعت های پایه فعال هستند مانند بانک کشاورزی و بانک صنعت و معدن و ... در راستای سرمایه گذاری و رسد کسب و کارهای مشتریان بصورت مشارکتی برای پیشبرد روند بهبود کسب و کار های مشتریان.
• تولید ساعتهای مچی از طرف بانک ها و هدیه دادن آنها به مشتریان جهت ارائه خدمات بانک خود به مشتریان