به گزارش بانک اول به نقل از ایبنا بانک مرکزی از اوایل سال جاری به منظور افزایش میزان تسهیلات دهی در بخش خرد طرح یاراکارت یا همان پرداخت تسهیلات بر اساس حساب یارانه را مطرح و اجرایی کرد اما با گذشت چندین ماه از اجرای این طرح و با وجودی که بانک مرکزی خبر از ابلاغ یاراکارت و پرداخت تسهیلات بر اساس حساب یارانه می دهد اما بررسی های میدانی خبرنگار ایبِنا حاکی است که برخی از شعب بانکها به مشتریان خود اعلام می کنند که تاکنون هیچگونه ابلاغیه‌ای مبنی بر صدور یاراکارت دریافت نکرده‌اند .
بحث پرداخت تسهیلات در قالب کارت‌های اعتباری از اواسط سال ۱۳۹۴ از سوی بانک مرکزی به صورت دو طرح کارت اعتباری خرید لوازم خانگی ایرانی و کارت اعتباری خرید کالای عام مطرح و اجرایی شد.
اما از آنجایی که علاوه بر حمایت از تولید ملی و رونق تجارت، کمک به اقشار کم درآمد جامعه نیز یکی از مهمترین دلایل اجرای چنین طرح هایی از سوی بانک مرکزی و سیستم بانکی کشور است، یاراکارت اعتباری به عنوان جدیدترین طرح بانک مرکزی برای حمایت از اقشار محروم و کم درآمد جامعه به سیستم بانکی کشور در دستور کار قرار گرفت.
آنطور که بانک مرکزی در ۲۷ اردیبهشت ماه سال جاری اعلام کرده است، به منظور پوشش گسترده کارت‌های اعتباری در کشور و تسهیل بهره‌مندی تمام اقشار جامعه از تسهیلات بانکی به پشتوانه یارانه ۴۵ هزار و ۵۰۰ تومانی واریزی به حساب سرپرستان خانوارها، طرح "یاراکارت اعتباری" از سوی این بانک به شبکه بانکی ابلاغ شده است.
یاراکارت در جهت افزایش قدرت خانوارها
همچنین بانک مرکزی اعلام کرد:با توجه به لزوم افزایش پوشش کارت‌های اعتباری در سطح کشور و تسهیل دسترسی اقشار و آحاد مختلف جامعه به ویژه طبقات کمتر برخوردار به خدمات اعتباری نظام بانکی، بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در نظر دارد امکان صدور کارت‌های اعتباری به پشتوانه یارانه واریزی به حساب خانوارها را مقرر سازد. کارت‌های اعتباری یاد شده که موسوم به "یاراکارت اعتباری" است، در نهایت می‌تواند منتج به افزایش قدرت خرید خانوارها و ارتقای رضایت‌مندی جامعه از نظام بانکی و کمک به تولید و اشتغال داخلی شوند.
یاراکارت امکان نقدشوندگی ندارد
به گزارش ایبِنا، براساس اعلام بانک مرکزی، سرپرستان خانوار تمام اقشار جامعه می توانند از هر موسسه ای که هرماه یارانه خود را از آن دریافت می کنند، برای دریافت یاراکارت اعتباری اقدام کنند و طبق اعلام بانک مرکزی یاراکارت تنها به سرپرستان خانوار تعلق می گیرد و به هر خانواده تنها یک یاراکارت تا سقف ۵ میلیون تومان با بازپرداخت حداقل ۳۶ ماه با نرخ سود ۱۸ درصدی مصوب شورای پول و اعتبار اعطا می‌شود.
در این نوع تسهیلات، وام گیرنده وثیقه‌ای جز حساب یارانه خود ندارد و بانک مرکزی به منظور دستیابی آسان اقشار مختلف جامعه به ویژه طبقات کمتر برخوردار این طرح را تعریف کرده است. یاراکارت تنها مختص خرید کالا است و امکان نقدشوندگی نخواهد داشت و تاریخ اعتبار کارت نیز از سوی موسسه اعتباری تعیین می‌شود. هر چند مدت اعتبار می‌تواند بنا به درخواست دارنده و موافقت موسسه اعتباری تمدید شود.
بالاخره برای اجرایی شدن یاراکارت 30خرداد ماه سال جاری با هدف مدیریت نقدینگی و تسهیل خرید کالا و خدمات برای کشاورزان آیین رونمایی از یاراکارت اعتباری بانک کشاورزی با حضور فرشاد حیدری معاون نظارتی بانک مرکزی، محمد رضا شهید زاده مدیرعامل، مدیران بانک کشاورزی و تعدادی از تولیدکنندگان برتر بخش کشاورزی برگزار شد.
فرشاد حیدری معاون نظارتی بانک مرکزی در این مراسم اظهار امیدواری کرد بانک کشاورزی در ادامه فعالیت های خود همچنان که در زمینه تامین امنیت غذایی و پیشرفت و توسعه اقتصادی کشور موفق بوده است در ادامه کار علاوه بر خدمات گسترده ای که تا کنون ارائه کرده است بستر استفاده از ابزار جدید کارت اعتباری را نیز فراهم کند.
وی افزود: درپی تصویب قانون بانکداری بدون ربا، تهیه ابزار های متناسب با نیازهای اعتباری در دستورکار قرار گرفت . مدیریت صحیح مصارف و افزایش بهره وری برای کارکنان و مشتریان از جمله مزایای کارت های اعتباری است که علاوه بر خرید کالا، امکان خرید خدمات را نیز میسر می کند.
رفع مشکل تامین وثیقه و ضامن با یاراکارت اعتباری
حیدری اظهار داشت: یاراکارت اعتباری مشکلات تامین وثیقه و ضامن را نیز مرتفع می کند و تسهیلات به استناد یارانه اشخاص پرداخت می شود.
وی با تاکید بر این که رضایت مشتریان یکی از اصول مهم در موفقیت بانک هاست و بانک ها در راه رسیدن به این هدف پیشرفت مناسبی کرده اند، تصریح کرد: کارت های اعتباری قابلیت جایگزینی با تسهیلات خرد سنتی را دارند و بسیاری از مشکلات به ویژه برای تامین سرمایه درگردش واحدهای خرد کشاورزی را مرتفع خواهند کرد.
حیدری افزود: در این روش، پرداخت تسهیلات به سریع ترین و ساده ترین شکل، میسر است و بانک ها به ویژه بانک کشاورزی باید ضمن توجه ویژه به تسهیلات خرد، نگاه هدفمندی نسبت به استفاده گسترده از کارت های اعتباری در پرداخت تسهیلات خرد داشته باشد .
نخستین بانک کشور در اجرای دستور بانک مرکزی
مرتضی شهیدزاده، رئیس هیات مدیره و مدیرعامل بانک کشاورزی نیز در آیین رونمایی از یاراکارت، گفت: مفتخریم نخستین بانک در کشور هستیم که در اجرای دستور بانک مرکزی با هدف مدیریت نقدینگی و تسهیل خرید کالا و خدمات برای کشاورزان، یاراکارت اعتباری را رونمایی می کنیم و صد البته این مهم بدون حمایت بانک مرکزی میسر نبود.
جزییات و شرایط فاز نخست اجرا
با توجه به رونمایی یارا کارت در بانک کشاورزی ، اعلام شد که در فاز نخست اجرا، کشاورزانی که نزد بانک کشاورزی دارای حساب اعتباری هستند و یارانه خود را از طریق بانک کشاورزی دریافت می کنند، می توانند برای خرید کالاها و خدمات تا سقف ۵۰ میلیون ریال از این کارت استفاده کنند، تسهیلات دریافتی در قالب عقد مرابحه و پشتوانه این کارت، حساب های یارانه ای اشخاص است.
همچنین درصورت بازپرداخت تسهیلات تا قبل از پایان دوره تنفس، سودی به آن تعلق نخواهد گرفت و پس از آن تسهیلات با نرخ ۱۸ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه محاسبه خواهد شد.
هر چند با برگزاری آیین رونمایی و اعلام اجرایی شدن این طرح و ابلاغ بخشنامه آن بسیاری از تسهیلات گیرندگان خرد برای دریافت تسهیلات امیدوار شدند و یارا کارت را راهی برای دریافت تسهیلات خرد می دانستند اما پیگیری های خبرنگار ایبِنا از برخی شعب سیستم بانکی حاکی است، در حالی که حدود دوماه از اعلام این طرح می‌گذرد اما بخش اعتبارات برخی بانکها به مشتریان خود اعلام می کنند که تا کنون هیچ ابلاغیه ای در این زمینه دریافت نکرده اند.
با وجود فعالیت بانک ها و موسسات متعدد در بازار پول کشور تنها بانک کشاورزی برای همه افرادی که یارانه خود را از این بانک دریافت می‌کنند، در صورت تقاضا و دارا بودن شرایط، یاراکارت تخصیص می دهد.
یکی از کارمندان بانک کشاورزی در این خصوص به خبرنگار ایبِنا گفت:این بانک، یاراکارت را با یک ضامن معتبر به سرپرستان خانوار تا سقف ۵ میلیون تومان با بازپرداخت ۳۶ ماه و سود ۱۸ درصد پرداخت می‌کند.
ارسال ابلاغیه پرداخت یاراکارت به تمام سیستم بانکی
این در حالی است که حمیدرضا غنی‌آبادی، مدیر اداره مطالعات و مقررات بانکی بانک مرکزی در این باره به خبرنگار ایبِنا گفت: به دلیل اینکه ابلاغیه‌های بانک مرکزی به صورت هم زمان به کل سیستم بانکی ابلاغ می شود، دریافت از سوی یک بانک گواهی بر این است که همه سیستم بانکی این ابلاغیه را دریافت کرده اند.
وی ادامه داد: بانکها نیز موظف هستند طی ۵ روز کاری بخشنامه ابلاغی از سوی این بانک را بدون دخل و تصرف به زیرمجموعه های خود ابلاغ کنند اما برخی بانکها به متقاضیان دریافت یاراکارت اعتباری اعلام می‌کنند که تاکنون ابلاغیه این طرح از سوی بانک مرکزی به آنها ابلاغ نشده است.
مدیر اداره مطالعات و مقررات بانکی بانک مرکزی این اقدام بانکها را کم کاری آنها عنوان کرد و افزود: برخی بانکها به دلیل شیوه‌های اجرایی داخلی، منابع و غیره تاکنون موفق به اجرای این طرح نشده‌اند اما اینکه این بخشنامه از سوی بانک مرکزی ابلاغ نشده، صحیح نیست.
غنی آبادی در ادامه با تاکید بر اینکه اگر بانک این ابلاغیه را برای شعب و بخش‌های زیرمجموعه خود ارسال نکرده باشد تخلف انجام داده است، گفت: همه بانکها و موسسات سیستم بانکی غیر از بانک‌های قرض الحسنه مهر ایران و رسالت امکان صدور یارا کارت اعتباری را دارند البته این دو بانک نیز به دلیل اینکه نمی توانند از عقد مرابحه استفاده کنند از این امکان برخوردار نیستند.
مدیر اداره مطالعات و مقررات بانکی بانک مرکزی با اعلام اینکه اجرای این طرح اجباری نیست و تنها ظرفیت سازی برای سیستم بانکی کشور است، افزود: وثیقه قرار دادن یارانه نوعی ضمانت است و فرض بر این بود که برای دریافت تسهیلات ضامن حذف شود اما اعطای تسهیلات توسط بانکها و تخصیص منابع و شرایط اعطای آن به موجب آیین‌نامه فصل سوم قانون عملیات بانکداری بدون ربا برعهده هر بانک است.
اگر لازم باشد، اقدام می‌کنیم
همچنین محمدرضا حسین‌زاده، مدیرعامل بانک ملی ایران چندی پیش در پاسخ به اینکه چرا بانک ملی ایران به عنوان بزرگترین بانک دولتی اقدامی دراین باره نداشته است، گفت: ما این تسهیلات را از قبل داشتیم البته نه به‌صورت یاراکارت ولی به‌شکل دیگر از سال گذشته در بانک ملی ایران پیاده شده است اما اگر لازم باشد برای اعطای تسهیلات یاراکارت نیز اقدام خواهیم کرد.
البته نا گفته نماند که با وجود گذشت دو ماه از زمان اجرایی شدن یاراکارت اما هنوز آمار رسمی از تعداد پرداخت آن منتشر نشده و برخی از مسولان بانکی دلیل این امر را اجرای این طرح در مرحله پایلوت می دانند و می گویندبه دلیل اینکه اجرای این طرح در مرحله پایلوت است، امکان انتشار آمار و تعداد یاراکارت‌های صادر شده وجود ندارد.
با توجه به اینکه بسیاری از تسهیلات گیرندگان ، تسهیلات خرد را چاره ای برای رفع مشکلات اقتصادی و ضروری خود می دانند تسریع در ارائه این تسهیلات از اهمیت ویژه ای برخوردار بوده و بانک مرکزی می تواند با ارتقای سطح نظارت بر اجرای این بخشنامه بسیاری از مشکلات اقشار محروم جامعه و قشر آسیب پذیر را کاهش دهد.
پست قبلی
پست بعدی
دیدگاه خود را با ما در میان بگذارید