به گزارش بانک اول به نقل از دنیای اقتصاد - فکر کردن به این چیزها ممکن است دشوار باشد؛ اما اگر اتفاقی برای شما بیفتد، سر و سامان داشتن امور مالی خانواده، روزهای دشوار را کمی ساده‌تر می‌کند. شما باید تضمین کنید که اسناد شما در جایی امن هستند که عزیزانتان می‌توانند آنها را پیدا کنند. آنها باید بدانند شما چه دارایی‌هایی دارید و وضعیت بیمه‌تان چگونه است. در زیر چند توصیه را برای حفاظت از افراد مهم زندگی‌تان می‌خوانید.
حساب‌های بانکی و دارایی‌ها را چک کنید
آیا اگر فوت کنید، شریک زندگی شما به حساب‌های بانکی‌تان دسترسی دارد؟ اگر مطمئن نیستید، این موضوع را با بانک خود چک کنید؛ چراکه ممکن است آنها تنها اجازه دسترسی به حساب‌های مشترک را بدهند. اگر حساب‌ها تنها به اسم شما هستند، خانواده شما چطور به پول دسترسی خواهند داشت؟ آیا برای مخارج مراسم، پولی در اختیار هست که بیشتر از یک نفر به آن دسترسی داشته باشند؟ دارایی‌های خود را مرور کنید و ببینید که هر کدام دقیقا به چه کسی می‌رسد. برای مثال، اگر مالک ملکی هستید که در آن با کسی شراکت دارید، آن ملک ممکن است در صورت فوت شما مستقیما به شریک شما برسد. با این همه، در برخی کشورها ملکی که تکلیف آن در وصیت‌نامه مشخص نشده باشد، به دولت می‌رسد.
بیمه عمرتان را بازبینی کنید
اگر در زندگی شما کسانی هستند که به لحاظ مالی به شما وابستگی دارند، کسانی از قبیل شریک زندگی یا فرزند، داشتن بیمه عمر راهی است برای مطمئن شدن از اینکه در صورتی که اتفاقی برای شما بیفتد، نیازهای مالی آنها برآورده خواهد شد. بیمه عمر در صورتی که شما فوت کنید، مبلغی را به خانواده یا هر کسی که شما تعیین کرده باشید، پرداخت می‌کند. این پول می‌تواند وام مسکن یا بدهی‌های شخصی شما را پوشش دهد یا برای وابستگان به شما درآمدی را فراهم کند. همچنین بیمه‌هایی برای شرایطی وجود دارد که در آن شخص در پی حادثه‌ای به‌طور کامل یا جزئی معلول می‌شود. اگر این اتفاق بیفتد و بیمه‌ای نداشته باشید، نه تنها درآمد خود را از دست می‌دهید، بلکه هزینه‌های زیادی را هم باید متحمل شوید. در انتخاب افرادی که پول بیمه عمر شما را انتخاب می‌کنند، دقت کنید. در وضعیت‌های خاص مثل زمانی که از همسر خود جدا شده‌اید یا فرزند شما بالغ است و زندگی مستقلی دارد، باید دقت بیشتری به خرج دهید. همین طور در برخی کشورها از ارث الیات گرفته می‌شود که باید به آن نیز توجه کنید.
همسرتان را درگیر مسائل کنید
اگر شریک زندگی شما درگیر مسائل مالی نیست، سعی کنید او را درگیر کنید. او را به حسابدار، مشاور مالی، وکیل یا هر شخص دیگری که لازم است و به شما در مدیریت مسائل مالی شما کمک می‌کند، معرفی کنید. اگر قبلا این کار را نکرده‌اید، می‌توانید شریک زندگی خود را به ملاقات‌های رودرروی خود ببرید تا او با افرادی که با آنها سر و کار دارید و موقعیت مکانی شما و آنها آشنا شود. اگر بنا باشد اتفاق غیرمنتظره‌ای برای شما بیفتد، همسر شما باید دست کم ایده‌ای کلی از دارایی‌ها و تعهدات مالی شما و کسانی که به مدیریت مسائل مالی شما کمک می‌کنند، داشته باشد. اگر شما خود، تمام مسائل مالی را رتق و فتق می‌کنید، جزئیات مسائل را در جایی نگه دارید. گذرواژه‌ها را در این اسناد نگذارید.
وصیت نامه بنویسید و آن را به‌روز کنید
داشتن یک وصیت‌نامه معتبر تضمین می‌کند که دارایی‌های شما به کسانی می‌رسد که شما می‌خواهید. همچنین می‌توانید شخص معتمدی را انتخاب کنید که در صورتی که شما توانایی ذهنی خود را از دست دادید، به شما برای چنین اموری کمک کند. بهتر است وصیت‌نامه خود را به‌صورت منظم یا هرزمانی که شرایط شما تغییر می‌کند، مرور کنید. از رویدادهایی که وصیت نامه شما را نامعتبر می‌کند، آگاه باشید. مثلا در برخی کشورها ازدواج مجدد می‌تواند وصیت‌نامه را نامعتبر کند؛ اما طلاق چنین نمی‌کند. وصیت‌نامه همچنین می‌تواند تعیین کند که مسوولیت حقوقی فرزندان شما در صورت مرگ شما با چه کسی است. فرد معتمد در این موارد کسی است که می‌دانید فرزند شما را مانند خود شما بزرگ خواهد کرد و ظرفیت مالی و احساسی لازم را نیز برای این مسوولیت دارد.
از اسناد خود محافظت کنید
برای اینکه مطمئن شوید که شخص مورد نظر شما به راحتی می‌تواند به تمام اطلاعات مالی شما دسترسی داشته باشد، پرونده‌ای داشته باشید که دارایی ها، تعهدات، بیمه‌های شما و دیگر اطلاعات مالی را شامل شود. این پرونده باید شامل تمام جزئیات شود: موسسه مالی، شماره حساب و نام حساب، شماره بیمه و نوع بیمه و هر اطلاعات دیگری که ممکن است به کار بیاید. این پرونده‌ها باید به‌روز باشد. از اسناد هم اصل و هم کپی الکترونیک آن را داشته باشید. این اسناد باید فقط برای شخص مورد نظر شما قابل دسترسی باشد. خلاصه اینکه یک نابسامانی مالی از خود به جا نگذارید. برنامه‌ریزی کنید و همه چیز را ثبت کنید تا عزیزانتان هنگامی که شما نیستید، درد کمتری متحمل شوند.
پست قبلی
پست بعدی
دیدگاه خود را با ما در میان بگذارید