تفاوت سود اسمی و سود واقعی در وام‌های بانکی

در دریافت وام، تفاوت بین سود اسمی و سود واقعی مسئله‌ای است که افراد باید پیش از تصمیم‌گیری به آن توجه کنند. سود واقعی به معنای اختلاف بین مبلغ وام و کل مبلغ بازپرداخت است که اغلب بیشتر از سود اسمی است. در این گزارش، با ارائه مثالی از وام ۱۰۰ میلیون تومانی با نرخ بهره ۲۳ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه، نحوه محاسبه سود واقعی و تأثیرات آن بر میزان بازپرداخت نهایی تشریح شده است.

به گزارش بانک اول یکی از موارد مهمی که در هنگام دریافت وام باید مورد توجه قرار گیرد، تفاوت میان سود اسمی و سود واقعی است. سود واقعی به معنای تفاوت کل مبلغی است که فرد وام‌گیرنده در پایان دوره بازپرداخت به بانک پرداخت می‌کند و مبلغ اولیه وام است. در بسیاری از موارد، این مقدار از سود اسمی وامی که در ابتدا اعلام می‌شود بیشتر است. این اختلاف به دلیل محاسبه سود بر مبلغ باقیمانده وام و همچنین هزینه‌های جانبی است

سود واقعی چیست؟

سود واقعی وام به معنای میزان اضافه پرداختی است که وام‌گیرنده به غیر از مبلغ اصلی وام باید به بانک بپردازد. این سود معمولاً بیشتر از سود اسمی اعلام شده است، زیرا علاوه بر سود تعیین‌شده، هزینه‌های جانبی و محاسبات مالی دیگری مانند هزینه تشکیل پرونده، بیمه و سایر هزینه‌های مرتبط به آن اضافه می‌شود. به همین دلیل، سود واقعی وام می‌تواند تأثیر چشمگیری بر تصمیم‌گیری وام‌گیرندگان داشته باشد.

مثال از وام ۱۰۰ میلیون تومانی با سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه

برای توضیح دقیق‌تر این موضوع، مثالی از وام ۱۰۰ میلیون تومانی با نرخ بهره ۲۳ درصد و دوره بازپرداخت ۳۶ ماهه را بررسی می‌کنیم. در این حالت، قسط ماهانه‌ای که وام‌گیرنده باید بپردازد، معادل ۳,۸۷۰,۹۷۲ تومان است. در طول ۳۶ ماه، کل مبلغی که باید بازپرداخت شود، برابر با ۱۳۹,۳۵۵,۰۰۰ تومان خواهد بود.

محاسبه سود واقعی

حال برای محاسبه سود واقعی، کافی است اختلاف کل مبلغ بازپرداخت شده و مبلغ وام اولیه را به‌دست آوریم. با استفاده از فرمول زیر:

سود واقعی = کل مبلغ بازپرداخت – مبلغ وام

سود واقعی = ۱۳۹,۳۵۵,۰۰۰ – ۱۰۰,۰۰۰,۰۰۰ = ۳۹,۳۵۵,۰۰۰ تومان

بنابراین، وام‌گیرنده باید حدود ۳۹ میلیون تومان بیشتر از مبلغ اصلی وام پرداخت کند که این مبلغ شامل سود و سایر هزینه‌های مرتبط با وام است.

نتیجه‌گیری

همان‌طور که مشاهده می‌شود، سود واقعی وام می‌تواند به‌طور قابل‌توجهی بیشتر از سود اسمی اعلام‌شده باشد. این موضوع به‌خصوص در وام‌های بلندمدت و با نرخ بهره بالا بیشتر به چشم می‌آید. بنابراین، محاسبه دقیق سود واقعی پیش از دریافت وام می‌تواند به تصمیم‌گیری بهتر و جلوگیری از هزینه‌های اضافی کمک کند.