چک بهتر است یا سفته + بررسی مزایا و معایب

چک و سفته هر دو اسنادی معتبر در تعهدات مالی به‌شمار می‌آیند. اما تفاوت‌های قانونی و کاربردی میان آن‌ها وجود دارد که ممکن است در انتخاب بین این دو تاثیرگذار باشد.

 فرق چک و سفته چیست؟

به گزارش بانک اول چک و سفته هر دو ابزار مالی مهمی هستند که در معاملات تجاری و مالی مورد استفاده قرار می‌گیرند. اما تفاوت‌های کلیدی بین آن‌ها وجود دارد. چک به عنوان ابزاری برای پرداخت نقدی به کار می‌رود و شامل تضمین پرداخت از سوی بانک است. در مقابل، سفته یک سند تعهدی است که صادرکننده آن متعهد می‌شود مبلغ مشخصی را در زمان معین یا عندالمطالبه پرداخت کند. به عبارت دیگر، چک در معاملات روزمره و پرداخت‌های سریع کارآمدتر است، در حالی که سفته بیشتر برای ضمانت در قراردادها و تعاملات تجاری استفاده می‌شود.

اگر می‌پرسید چک بهتر است یا سفته، باید گفت انتخاب مناسب به نوع معامله و نیازهای مالی شما بستگی دارد.

برای ضمانت وام چک بهتر است یا سفته

برای افرادی که به دنبال تضمین وام هستند، سوال اصلی این است که چک بهتر است یا سفته؟ انتخاب بین چک و سفته به شرایط و ویژگی‌های خاص هر کدام بستگی دارد.

• از یک سو، چک به عنوان سندی با اعتبار حقوقی و قضائی بالا شناخته می‌شود و در صورت عدم پرداخت، از طریق بانک و دادگاه‌ها با فرایند سریع‌تری قابل پیگیری است. در مواردی که چک پاس نمی‌شود، دارنده می‌تواند گواهی عدم پرداخت را بلافاصله از بانک بگیرد و از مزایای قانونی آن بهره‌مند شود.

• از سوی دیگر، سفته نیز به عنوان یک سند تجاری برای ضمانت وام به‌کار می‌رود، اما محدودیت‌هایی مانند هزینه واخواست ۲ درصدی و زمان‌بر بودن فرایند حقوقی آن باعث شده تا در موارد بسیاری چک انتخاب بهتری باشد.

سفته بیشتر در شرایطی استفاده می‌شود که دسترسی به چک دشوار است یا طرفین به دلایل خاصی ترجیح می‌دهند از چک استفاده نکنند.

در نهایت، هرچند سفته از نظر حقوقی همچنان سندی قابل‌ اعتبار است، ولی به دلیل مشکلاتی مانند عدم امکان پیگیری در دادگاه کیفری و هزینه‌های بیشتر برای وصول، بسیاری از کارشناسان توصیه می‌کنند برای تضمین وام، چک گزینه مناسب‌تری است.

برای دریافت وام علاوه بر ارائه چک صیاد یا سفته باید رتبه اعتبارسنجی مناسبی داشته باشید. معمولا بانک‌ها به افرادی که رتبه A_ B_C دارند، وام می‌دهند.
.

اعتبار چک بهتر است یا سفته

در پاسخ به این پرسش که «اعتبار چک بهتر است یا سفته» باید توجه داشت که از نظر حقوقی، چک به دلیل امکان اقدامات قانونی سریع‌، معمولاً معتبرتر از سفته است. چک به‌ عنوان سندی لازم‌الاجرا در ثبت رسمی شناخته می‌شود، به این معنا که در صورت برگشت زدن چک، طلبکار می‌تواند بدون نیاز به تشکیل پرونده قضایی، اموال صادرکننده چک را توقیف کند و سپس به سرعت مراحل قضائی را پشت سر بگذراند.

در مقابل، وصول سفته از طریق دادگاه و طی مراحل حقوقی انجام می‌شود که نیاز به صرف زمان و هزینه بیشتری دارد. همچنین در مورد سفته، امکان توقیف اموال یا بازداشت فوری صادرکننده به سرعت چک وجود ندارد، که این موضوع باعث می‌شود اعتبار چک در بسیاری از معاملات تجاری بیشتر باشد.

متاسفانه در حال حاضر استعلام سفته به صورت مستقیم امکان پذیر نیست اما می‌توانید از طریق خدمت استعلام اعتبار معاملاتی، سابقه مالی فرد را از قوه قضائیه دریافت کنید.

برای ضمانت کاری چک بهتر است یا سفته

برای استفاده از چک به عنوان ضمانت کاری، تصمیم‌گیری درباره اینکه چک بهتر است یا سفته به نیازها و شرایط خاص قرارداد بستگی دارد.

چک به‌علت قوانین سختگیرانه‌تر، بازدارندگی بیشتری ایجاد می‌کند و وصول آن از طریق بانکی و مراجع قضائی سریع‌تر انجام می‌شود. برای مثال: چک‌های بدون موجودی شامل پیگیری‌های کیفری هستند.این موضوع باعث می‌شود کارفرما اطمینان بیشتری از پایبندی فرد به تعهداتش داشته باشد.

همچنین با ایجاد سامانه صیاد و ثبت اطلاعات چک‌ها، کنترل بیشتری بر این سند ایجاد شده که خطرات سوءاستفاده از چک را کاهش می‌دهد. از سوی دیگر، سفته به دلیل سهولت در تهیه و نداشتن شرایط خاص برای صدور، گزینه‌ای آسان‌تر است. در صورت عدم پرداخت، پیگیری سفته تنها از طریق حقوقی ممکن است و معمولاً شامل پیامدهای کیفری نمی‌شود. بنابراین، در قراردادهای کاری که ضمانت انجام تعهدات، ضروری است اما نیاز به پیگیری کیفری نیست، سفته انتخابی مناسب‌تر باشد. اما باید دقت کرد که متن سفته حتماً نشان دهنده ضمانت تعهدات بوده و کارفرما با دلایل موجهی اقدام به مطالبه نماید.

در نهایت، برای ارزیابی اینکه ضمانت کاری “چک بهتر است یا سفته”، شرایط و مخاطرات قرارداد و همچنین سطح اطمینان کارفرما و کارمند باید در نظر گرفته شود تا سند مناسبی برای ضمانت انتخاب شود.

مزایا و معایب سفته و چک صیادی

در انتخاب بین چک صیادی و سفته برای ضمانت، نکاتی مهم می‌تواند به افراد در تصمیم‌گیری کمک کند. چک صیادی به دلیل قابلیت پیگیری کیفری و اعتبارسنجی در سامانه صیاد، گزینه‌ای قابل‌اعتماد برای دریافت ضمانت پرداخت است. برگشت چک سریع و با هزینه پایین‌تر انجام می‌شود و امکان پیگیری چندجانبه برای مطالبات وجود دارد. این موارد از نقاط قوت چک به‌شمار می‌آید. همچنین، چک صیادی به دلیل عدم محدودیت در مبلغ، کاربرد گسترده‌ای در معاملات دارد.

از سوی دیگر، سفته برای افرادی که نیاز به ضمانت ساده و بدون پیچیدگی دارند، مناسب است. همچنین سفته به اعتبارسنجی بانکی یا ثبت در سامانه‌های خاص نیاز ندارد. اگر به‌عنوان ضمانت استفاده شود، صادرکننده می‌تواند در موارد استفاده غیرمجاز از آن شکایت کند.
همچنین، برای وصول سفته نیازی به گواهی عدم پرداخت نیست، که فرآیند پیگیری را آسان‌تر می‌کند. برای پاسخ به سوال “چک بهتر است یا سفته”، باید گفت انتخاب نهایی به شرایط و نیازهای طرفین بستگی دارد. برای کسانی که به دنبال ضمانتی محکم و لازم‌الاجرا هستند، چک صیادی با هزینه‌های کمتر و پیگیری‌های قانونی مناسب‌تر است.
در حالی که برای ضمانت‌های شخصی و ساده‌تر، سفته می‌تواند گزینه‌ای کارآمد باشد.

سخن آخر

در نهایت، انتخاب بین “چک” و “سفته” به نوع تعهد و شرایط معامله بستگی دارد. چک به دلیل قابلیت پیگیری کیفری و سرعت در وصول، برای پرداخت‌ها و معاملات فوری مناسب‌تر است. همچنین، چک از طریق سامانه صیاد قابل استعلام است و به همین دلیل برای معاملات بزرگ توصیه می‌شود.

از طرفی، سفته به دلیل عدم پیگیری کیفری و سهولت در تهیه، معمولا برای تعهدات شخصی و ضمانت‌های کاری کاربرد دارد. بنابراین، برای انتخاب مناسب بین چک و سفته، باید نوع ضمانت و سطح امنیت مورد نیاز را بررسی کرد تا به نتیجه مطلوب برسید​.

سوالات متداول