وام جعاله یک قرارداد مالی در فقه اسلامی است که در آن یک طرف (جعیل) تعهد می‌کند مبلغی را به عنوان پاداش در صورت انجام یک کار مشخص به طرف دیگر (عامل) پرداخت کند. این قرارداد نوعی قرارداد پیمانکاری است که در آن جزئیات کار و پاداش مشخص می‌شود.
به گزارش بانک اول جعاله یکی از ابزارهای مالی است که در بانکداری اسلامی مورد استفاده قرار می‌گیرد. به زبان ساده‌تر، جعاله قراردادی ست که شخص وام‌گیرنده (جاعل) تعهد می‌کند از طرف بانک (عامل) عمل مشخصی (مثلاً تعمیر مسکن) را انجام دهد و اجرت آن را (جعل) به‌عنوان تسهیلات دریافت کند.
انواع وام جعاله
بانک مسکن این نوع تسهیلات را برای موارد زیر پرداخت می‌کند:
جعاله تعمیر: حفر یا ترمیم چاه – سرویس حمام و آشپزخانه و دستشویی ترمیم یا آسفالت پشت‌بام و کاشی‌کاری جابجایی درب‌ها و پنجره‌ها لوله‌کشی و سیستم گرمایش و سرمایش تعمیرات جزئی داخل ساختمان رنگ و نقاشی خرید انشعاب آب و برق و لوله‌کشی آب و گاز ترمیم سیم‌کشی معیوب ساختمان
جعاله تکمیل: حیاط سازی، نرده‌کشی، کاشی‌کاری، موزاییک‌کاری، لوله‌کشی گاز و آب، نصب تأسیسات سرمایش و گرمایش، کابینت گذاری، تکمیل زیرزمین، حفر چاه، نصب موکت، پارکت، سرامیک و تغییرات داخلی ساختمان
شرایط گرفتن وام جعاله تعمیر مسکن
شرایط دریافت وام جعاله تعمیر مسکن ممکن است بسته به بانک یا مؤسسه اعتباری متفاوت باشد، اما به طور کلی شامل موارد زیر است:
مالکیت ملک: متقاضی باید مالک قانونی واحد مسکونی باشد که قصد تعمیر یا بازسازی آن را دارد. ارائه سند مالکیت یا مدارک رسمی مرتبط ضروری است.
اعتبارسنجی مشتری: بانکها بر اساس سابقه اعتباری مشتری، توانایی بازپرداخت وام را ارزیابی می‌کنند. داشتن سابقه بانکی مناسب و عدم وجود بدهی معوق از اهمیت برخوردار است.
ارائه تضمین: برای اطمینان از بازپرداخت وام، ممکن است بانک از مشتری تضمینات مالی مانند سپرده‌گذاری، وثیقه ملک یا ضامنین معتبر درخواست کند.
ارائه مدارک و مستندات: شامل درخواست رسمی وام، شناسنامه و کارت ملی، اسناد مالکیت، پروانه ساخت یا پایان کار (در صورت نیاز) و سایر مدارک مورد نیاز بانک.
ارزشگذاری ملک: مبلغ وام معمولاً بر اساس ارزش ملک و هزینه‌های برآورد شده برای تعمیرات تعیین می‌شود. نرخ کارمزد و مدت بازپرداخت نیز بر اساس قوانین بانک و توافق با مشتری مشخص می‌گردد.
شرایط تسهیلات جعاله با سپرده ممتاز
حداکثر مدت بازپرداخت: 5 سال
نرخ سود: 11 درصد
| سقف تسهیلات | حداقل مدت انتظار | ضرایب برابری | حداکثر ضریب برابری | حداکثر مدت بازپرداخت |
| 20 میلیون تومان | 6 ماه | 6 ماه یک برابر | 7/5 | 5 سال |
نکته: در صورت سپری نمودن بیش از دو دوره انتظار (یک سال)، تسهیلات گیرنده از تخفیف سود یک‌درصدی تسهیلات با سپرده بهره‌مند می‌شود.
مدت انجام تعهد
یک ماه است و تسهیلات گیرنده یک ماه بعد از انعقاد قرارداد جعاله ملزم به پرداخت اولین قسط است.
انـواع وثیقه‌های قابل‌قبول
میزان وثیقه دریافتی: 120 درصد مجموع اصل و سود
ضمانت دریافتی: ضمانت یک نفر ضامن معتبر و مورد تأیید شعب در قبال تنظیم قرارداد داخلی صرفاً بر روی پلاک‌های مورد ترهین بانک (از بابت تسهیلات فروش اقساطی خرید و یا فروش اقساطی ناشی از مشارکت)
میزان وثیقه دریافتی: 125 درصد اصل تسهیلات
ضمانت دریافتی: ارائه سند مالکیت شش دانگ ملک
میزان وثیقه: 100 درصد اصل و سود تسهیلات
ت- سپرده بلند مدت و کوتاه مدت ویژه:
میزان وثیقه: 110 درصد اصل و سود تسهیلات
ث- سپرده کوتاه مدت عادی:
میزان وثیقه: 110 درصد اصل و سود تسهیلات
ج- حساب‌های تعهدی پس انداز مسکن:
میزان وثیقه: 110 درصد اصل و سود تسهیلات
چ- سپرده‌های ممتاز:
میزان وثیقه: 110 درصد اصل و سود تسهیلات
ح- اوراق بهادار:
میزان وثیقه: 110 درصد اصل و سود تسهیلات
شرایط: اوراق بهادار باید از نوع مشارکت منتشره بانک مسکن یا سازمان بورس اوراق بهادار باشد.
خ- تنظیم قرارداد داخلی:
میزان وثیقه: اصل به علاوه سود تسهیلات با احتساب بیمه
شرایط: صرفاً بر روی پلاک‌های مورد ترهین بانک (از بابت تسهیلات فروش اقساطی خرید و یا فروش اقساطی ناشی از مشارکت)
پرداخت تسهیلات مجدد
2- پرداخت تسهیلات جعاله به متقاضیانی که از تسهیلات جعاله تعمیر سایر بانکها استفاده نموده‌اند در صورت تسویه تسهیلات دریافتی طبق ضوابط و مقررات، بلامانع است .
شرایط تسهیلات جعاله بدون سپرده
سقف تسهیلات اعطایی بدون سپرده از محل اوراق گواهی حق تقدم: 160 میلیون تومان
*- حساب‌های تعهدی: صندوق پس‌انداز مسکن،صندوق پس‌انداز جوانان و یا صندوق ساخت مسکن
نرخ سود :22/5 درصد
حداکثر مدت بازپرداخت : 5 سال (به دو روش پلکانی و ساده)
مدارک موردنیاز اشخاص حقیقی
•اصل و تصویر پایان کار ساختمانی
• ارائه قبض برق و یا مستندات لازم جهت احراز کد پستی پلاک موضوع تسهیلات
•اصل و تصویر کارت ملی و شناسنامه مالک /مالکین(تمام صفحات)
•اصل و تصویر کارت ملی و شناسنامه ضامن/ضامنین(تمام صفحات)
•مدارک شغلی و درآمد مالک ( تسهیلات گیرنده) شامل جواز کسب، فیش حقوقی و …
•اصل و تصویر وکالت‌نامه (در صورت وجود وکیل)
•اصل و تصویر کارت ملی و شناسنامه وکیل (تمام صفحات)
•فرم درخواست تکمیل و امضاءشده
ضوابط دریافت وام جعاله
– تحویل مدارک فوق صرفاً به‌منظور بررسی اولیه درخواست
– عدم وجود سابقه تسهیلات جعاله تسویه نشده روی پلاک موضوع تسهیلات
– قبول هزینه کارشناسی ملک توسط متقاضی
– تکمیل قرارداد داخلی و حسب مورد مراجعه به دفترخانه برای ترهین ملک
آیا می‌توان دو وام جعاله مسکن دریافت کرد؟
پست قبلی
پست بعدی
دیدگاه خود را با ما در میان بگذارید