بهترین بیمه بدنه خودرو + نحوه محاسبه و قیمت

به گزارش بانک اول، اما در کنار وضعیت نامناسب اقتصادی کشور، راه‌حل‌های مختلفی برای کم کردن بار ریسک‌ها و خطرهای تهدید کننده از دوش خانواده‌ها وجود دارد. یکی از این راه‌حل‌های کاربردی خرید بیمه است. در واقع با خرید بیمه، شرکت بیمه در ریسک خطراتی که ممکن است اتفاق بیفتد با شما سهیم می‌شود و درصدی از آن ریسک را می‌پذیرد.

اگر با خودروی خود تصادفی ‌کنید که در آن خسارت زیادی به خودرو شما وارد شود، ممکن است شما مجبور شوید در کنار سایر مخارج زندگی بابت تعمیر خودرو هم هزینه بسیار زیادی را پرداخت کنید. در این شرایط اگر خودرو شما بیمه بدنه داشته باشد، به راحتی می‌توانید از شرکت بیمه هزینه خسارت‌های به وجود آمده را دریافت کنید.

در ادامه درمورد بهترین بیمه بدنه بیشتر توضیح داده‌ایم.

بیمه بدنه چیست؟

بیمه بدنه یکی از انواع بیمه‌های خودرو است که البته بر خلاف بیمه شخص ثالث بیمه‌ای کاملا اختیاری است. اما با توجه به افزایش قیمت خودروها نیاز به بیمه بدنه کمتر از نیاز به بیمه شخص ثالث نیست و خرید آن به همان میزان لازم و ضروری است.

در بیمه بدنه خسارت‌هایی که در اثر خطراتی از جمله آتش سوزی، سرقت کلی و حادثه بر بدنه خودرو وارد می‌شود، تحت پوشش قرار می‌گیرند. و اگر بر اثر هریک از این خطرات خسارتی به بدنه خودرو وارد شود، شرکت بیمه آن خسارت را تا سقف مشخصی جبران می‌کند.

از کدام شرکت بیمه بدنه بخریم؟ البرز، آسیا، ایران، دانا، پاسارگاد یا ...

در حال حاضر تقریبا تمام شرکت‌های بیمه، بیمه بدنه را در کنار سایر رشته‌های بیمه‌ای ارائه می‌کنند. شرکت‌هایی مانند ایران، البرز، دانا، پاسارگاد، دانا، آسیا و ...

شرایط بیمه بدنه در هریک از شرکت‌ها متفاوت است. اما انتخاب بهترین بیمه بدنه به شرایط و نیازهای هر فرد نیز بستگی دارد. به عنوان مثال برخی از افراد فقط به دنبال ارزان بودن بیمه بدنه هستند، اما برای برخی دیگر پوشش‌های بیمه‌ای متنوع و نحوه دریافت خسارت اولویت دارد.

پس برای انتخاب بیمه بدنه مناسب باید با توجه به شرایط خود معیارهای زیر را در نظر بگیرید.

بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر پوشش‌های بیمه‌ای

همانطور که گفتیم برای بسیاری از افراد بهترین بیمه بدنه بیمه‌ای است که پوشش‌های بیمه‌ای کاملتری داشته باشد. پوشش‌های بیمه بدنه به دو دسته اصلی و اضافی تقسیم می‌شود. پوشش‌های اصلی در تمام شرکت‌های بیمه ثابت هستند و شامل سرقت کلی خودرو، حادثه، تصادف، واژگونی و یا سقوط، حریق، آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه.

پوشش‌های اضافی هم پوشش‌هایی هستند که خریدار بیمه می‌تواند با پرداخت حق‌بیمه بیشتر، پوشش مورد نظر خود را به صورت جداگانه از پوشش‌های اصلی خریداری کند. البته این را هم در نظر داشته باشید که تمامی شرکت‌های بیمه همه پوشش‌های اضافی را ارائه نمی‌کنند. برای مثال پوشش جبران خسارت‌های وارد شده بر روی بدنه خودرو بر اثر کشیده شدن میخ فقط توسط شرکت بیمه ایران ارائه می‌شود.

موارد زیر پوشش‌های اضافی بیمه بدنه هستند:

•        سرقت جزئی لوازم و قطعات خودرو
•         شکست شیشه
•         بلایای طبیعی مثل سیل، زلزله، آتش‌فشان، طوفان…
•         هزینه ایاب و ذهاب
•         پاشیدن مواد شیمیایی و اسیدی
•         نوسانات قیمت
•         ترانزیت
•         حذف فرانشیز
•         کشیدن میخ و خط و خش

مشاوران ازکی میتوانند شما را در انتخاب پوشش‌های بیمه بدنه راهنمایی و کمک کنند.

بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر سهولت در صدور و تمدید بیمه

در هنگام صدور بیمه‌نامه بدنه شرکت‌های بیمه شرایط خاصی را در نظر می‌گیرند و برای تمامی خودروها بیمه بدنه صادر نمی‌کنند. برای مثال بسیاری از شرکت‌ها برای خودروهایی که از سال ساخت آن‌ها 12 سال گذشته و تا به حال هم بیمه بدنه نداشته‌اند، خودروهای خارجی که قطعات آن‌ها دیگر وارد نمی‌شود، خودروهایی که خسارت زیادی داشته باشند، مواردی هستند که بیمه بدنه به آن‌ها تعلق نمی‌گیرد. بنابراین در هنگام خرید بیمه بدنه به این موارد دقت داشته باشید.

بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر میزان فرانشیز

فرانشیز چیست؟ این سوالی است که بسیاری از خریداران بیمه بدنه از کارشناسان و مشاوران ازکی سوال میکنند. فرانشیز بیمه بدنه درصدی از خسارت وارد شده به بدنه خودرو است که پرداخت آن بر عهده خود شخص بیمه‌گذار خواهد بود. مثلا در بیمه پاسارگاد حداقل فرانشیز در خسارت اول 10 درصد است و این یعنی اگر خودروی بیمه شده در اثر حادثه‌ای یک میلیون تومان خسارت ببیند، 10 درصد ان یعنی 100 هزار تومان را خود بیمه‌گذار باید پرداخت کند. البته در پوشش‌های اضافی بیمه بدنه پوششی وجود دارد به نام پوشش حذف فرانشیز که بیمه‌شده می‌تواند با پرداخت حق بیمه بیشتر و خرید این پوشش، بخشی از فرانشیزها را حذف کند.

بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر نحوه پرداخت خسارت

از آن جایی که تنها هدف از خرید بیمه، جبران خسارت توسط شرکت بیمه است، مهم‌ترین معیاری که در هنگام انتخاب شرکت بیمه باید مدنظر داشته باشید، فرآیند، نحوه و کیفیت پرداخت خسارت آن شرکت است. البته نمی‌توان این معیار را در هر شرکت بیمه به صورت دقیق تعیین کرد اما می‌توان بر اساس ویژگی‌هایی مثل تعداد شعب پرداخت خسارت یا دارا بودن خسارت سیار، کیفیت پرداخت خسارت شرکت مورد نظر را پیش بینی کرد.

هرکدام از شرکت‌های بیمه دارای تعدادی شعب پرداخت خسارت هستند که فقط فعالیت‌های مربوط به خسارت را انجام می‌دهند و هر چه تعداد مراکز پرداخت خسارت و پراکندگی آن‌ها در سطح شهر بیشتر باشد، افراد امکان دسترسی بهتری برای دریافت خسارت خواهند داشت.

در جدول زیر تعداد شعب پرداخت خسارت در شرکت‌های مختلف بیمه را مشاهده می‌کنید؛

همچنین مراکز پرداخت خسارت سیار توسط بعضی از شرکت‌ها ایجاد شده تا امکان رسیدگی سریع‌تر به خسارات بیمه‌گذاران فراهم شود. در حال حاضر شرکت‌های پاسارگاد، ایران، البرز، تعاون، سامان، سرمد و... برای رسیدگی سریع‌تر به خسارت‌های مالی که برای بیمه شدگان خود اتفاق می‌افتد امکان پرداخت سیار خسارت را فراهم کرده‌اند.

بنابراین قطعا شرکت بیمه‌ای که خسارت شما را به موقع، بدون دردسر و کامل پرداخت کند، بهتر از شرکت بیمه‌های دیگر است.

بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر تخفیف‌های ارائه شده

عوامل بسیاری بر قیمت بیمه بدنه موثر هستند که یکی از آن‌ها تخفیف‌هایی است که شرکت‌های بیمه ارائه می‌کنند. یکی از این تخفیف‌ها، تخفیف عدم خسارت است که توسط تمام شرکت‌های بیمه اعمال می‌شود. با استفاده از تخفیف عدم خسارت، به ازای تعداد سال‌هایی که بیمه‌گذار خسارتی نداشته و یا از بیمه‌نامه بدنه خودروی خود استفاده نکرده باشد، درصدی از حق بیمه سال جدید او کاسته می‌شود. مقدار این درصد در شرکت‌های بیمه متفاوت است.

ترتیب تخفیف عدم خسارت چند شرکت بیمه در جدول زیر قابل مشاهده است.

                                                                                                                                                                                                                                بهترین بیمه بدنه خودرو از نظر قیمت

قیمت بیمه بدنه بر اساس معیارهای زیر تعیین می‌شود:

•         حق بیمه خطرات اصلی
•         حق‌بیمه خطرات و پوشش‌های اضافی
•         تخفیف‌هایی که هر شرکت بیمه ارائه می‌کند.
•         فرانشیز

یکی دیگر از عوامل مهمی که بر روی قیمت بیمه بدنه خودرو تاثیر می‌گذارد نوع کاربری خودرو است. خودروهای شخصی، عمومی، وسایل نقلیه‌ی بارکش و … نرخ متفاوتی در مقایسه با یکدیگر دارند. در نتیجه با توجه به این که فاکتورهای مختلفی در محاسبه‌ی حق بیمه موثر است، بررسی فرمول محاسبه‌ی آن کاری پیچیده و تخصصی می‌باشد. برای محاسبه دقیق حق‌بیمه و استعلام قیمت بیمه بدنه می‌توانید به سایت ازکی مراجعه کنید. 

ارزان‌ترین بیمه بدنه

معمولا شرکت‌های بیمه به غیر از تخفیف عدم خسارت تخفیف‌هایی را برای خریداران بیمه بدنه در نظر می‌گیرند. این تخفیف‌ها در تمام شرکت‌ها یکسان نیست. برای مثال تخفیف‌های بیمه بدنه پاسارگاد به شرح زیر است:

•         تخفیف گروهی حداکثر تا 30 درصد حق بیمه
•         تخفیف خودروی صفر کیلومتر که در ادامه بیشتر آن را بررسی خواهیم کرد.
•         تخفیف مناسبتی تا سقف 10 درصد
•         تخفیف خرید نقدی تا سقف 10 درصد
•         تخفیف کارمندی

این نکته را درنظر داشته باشید که حداکثر  مقدار تخفیفی که به یک خودرو تعلق میگیرد 70 درصد است. از طرفی اگر پرداخت هزینه‌ی کم‌تر و خرید ارزان‌ترین بیمه بدنه برای شما اهمیت دارد و در عین حال می‌خواهید از پوشش‌های اضافی آن بهره‌مند شوید شرکتی را انتخاب کنید که به ازای افزایش پوشش‌های اضافی مبلغ کم‌تری را به حق‌بیمه‌ی شما اضافه کند.

بیمه بدنه خودرو صفر

تعریف خودروی صفر در بیمه بدنه شرکت‌های مختلف بیمه ممکن است متفاوت باشد اما معمولا شرکت‌های بیمه مقدار کیلومتر کارکرد خودرو یا میزان زمانی که از تولید خودرو یا پلاک کردن آن گذشته باشد را ملاک تعیین خودروی صفر قرار می‌دهند.

بعضی از شرکت‌های بیمه مثل بیمه ایران، بیمه پارسیان و بیمه سامان تخفیف ویژه‌ای برای بیمه بدنه خودروهای صفر در نظر می‌گیرند که می‌تواند قیمت بیمه بدنه خودرو صفر را کاهش دهد.