سرمایه‌گذاری در طلا یا ارز دیجیتال، کدام یک بهتر است؟ مقایسه طلا و ارز دیجیتال از ۴ جنبه ی اصلی

به گزارش بانک اول مقایسه طلا و ارز دیجیتال نشان می‌دهد که هر کدام برای هدف و میزان ریسک‌پذیری خاصی مناسب‌اند؛ بخش عمده سبد در طلا و بخش کوچک‌تر در ارز دیجیتال. برای تازه‌واردان نیز شروع با طلا و کسب تجربه پیش از ورود به بازار پرریسک‌تر کریپتو، منطقی‌ترین مسیر است.

امروز در دورانی زندگی می‌کنیم که بیت‌کوین به عنوان طلای دنیای دیجیتال پذیرفته شده و از سوی دیگر، روش‌های خرید طلا نیز تغییر کرده و از حالت فیزیکی به سمت پلتفرم‌های آنلاین حرکت کرده است.

بازار ارزهای دیجیتال هم دیگر آن پدیده هیجانی نوظهور سال‌های ابتدایی نیست. از طرف دیگر، طلا همچنان نقش کلاسیک خود را به‌ عنوان ابزار مقابله با بی‌ثباتی اقتصادی حفظ کرده است.

انتخاب میان این دو تصمیمی راهبردی است که باید بر اساس هدف و میزان ریسک‌پذیری هر فرد اتخاذ شود. در این مقاله، به بررسی این موضوع می‌پردازیم که در شرایط فعلی بازار، آیا سرمایه‌گذاری در طلا یا ارز دیجیتال اصلا برای شما مناسب است یا خیر؟

وضعیت بازار طلا در شرایط اقتصادی امروز

سرمایه گذاری در طلا یا ارز دیجیتال زمانی معنا پیدا می‌کند که بدانیم هر کدام برای چه هدفی مناسب‌اند. برای مثال، سرمایه‌گذاری در طلا اغلب با اهداف زیر انجام می‌شود:

• سرمایه‌گذاری بلندمدت: افرادی که قصد دارند ارزش دارایی خود را در افق ۳ تا ۱۰ ساله حفظ کنند، معمولا طلا را انتخاب می‌کنند.

• پس‌انداز تدریجی: خرید پله‌ای طلا با بودجه محدود هم قابل انجام و یکی از رایج‌ترین استراتژی‌های ایرانی‌ها برای مقابله با تورم است.

• کاهش ریسک سبد سرمایه‌گذاری: طلا به‌ عنوان دارایی کم‌نوسان، می‌تواند متعادل‌ساز سبد سرمایه‌گذاری باشد.

در بازار طلا، شما با یک دارایی واقعی با پشتوانه فیزیکی روبرو هستید که ریسک نابود شدن ناگهانی (مانند برخی پروژه‌های کلاهبرداری رمز‌ارزی) را ندارد. اما چالش همیشگی این بازار، موضوع اجرت ساخت و مالیات بود که سود نهایی را کاهش می‌داد؛ مشکلی که امروزه با امکان خرید طلا بدون اجرت برطرف شده است.

بازار ارز دیجیتال امروز در چه وضعیتی قرار دارد؟

در مقایسه طلا و ارز دیجیتال، باید به یاد داشته باشیم که بازار کریپتو در یک دهه گذشته مسیر قابل‌توجهی را طی کرده است. با این حال، ارزهای دیجیتال همچنان دارای نوسانات قیمتی قابل‌توجه هستند. قیمت یک رمز‌ارز ممکن است در عرض چند هفته، تحت تاثیر این عوامل بین ۳۰ تا ۵۰ درصد تغییر کند:

• سیاست‌های مالی فدرال رزرو: تغییرات نرخ بهره آمریکا مستقیما بر تمایل سرمایه‌گذاران به دارایی‌های ریسک‌پذیر اثر می‌گذارد.

• رفتار سرمایه‌گذاران نهادی: افزایش تعداد صندوق‌های ETF بیت‌کوین باعث شده تا جریان پول سنگینی وارد این بازار شود.

• اخبار جهانی و رگولاتوری: قوانین کشورهای مختلف می‌تواند در کوتاه‌مدت شوک‌های قیمتی ایجاد کند.

مقایسه طلا و ارز دیجیتال از منظر سرمایه‌گذاری

برای مقایسه طلا و ارز دیجیتال، باید آن‌ها را بر اساس ۴ معیار اصلی بررسی کنیم:

• مقایسه نوسان: حتی در دوره‌های بحرانی، نوسان روزانه طلا به‌ ندرت از ۵ تا ۸ درصد فراتر می‌رود. اما ارزهای دیجیتال می‌توانند در یک روز ۱۰ تا ۲۰ درصد نوسان داشته باشند.

• افق سرمایه‌گذاری: با توجه به میزان ریسک هر دو بازار، طلا بیشتر برای سرمایه‌گذاری میان تا بلندمدت مناسب است و ارز دیجیتال بیشتر برای نوسان‌گیری کوتاه‌مدت.

• ریسک‌پذیری: ریسک ناچیز خرید طلا عمدتا ناشی از نوسانات نرخ ارز داخلی و تغییرات قیمت جهانی است. در مقابل ارز دیجیتال ریسک‌های چندلایه‌ای دارد: نوسان شدید قیمت، ریسک امنیتی کیف پول و احتمال شکست پروژه‌های کوچک‌تر.

• سادگی ورود: امروزه اگر از بهترین اپلیکیشن خرید طلا استفاده کنید، می‌توانید در عرض چند دقیقه طلا بخرید و در صورت نیاز بفروشید. اما معامله ارز دیجیتال نیازمند آشنایی با مفاهیمی مثل والت و کلید خصوصی است.

طلا یا ارز دیجیتال؟ در شرایط امروز، انتخاب کدام گزینه منطقی‌تر است؟

مزیت سرمایه گذاری در طلا یا ارز دیجیتال برای همه یکسان نیست:

1. عموم مردم: اگر هدف شما حفظ ارزش پس‌انداز زندگی یا خرید ماشین در آینده است، طلا اولویت اول خواهد بود.

2. افراد ریسک‌پذیر: اگر روحیه ریسک‌پذیر دارید، اختصاص بخشی از سرمایه به ارزهای دیجیتال می‌تواند منطقی باشد.

3. سرمایه‌گذاران هوشمند: متنوع‌سازی سبد بهترین راه‌حل است؛ به این معنا بخش امن سبد (مثلا ۸۵ درصد) در طلا سرمایه‌گذاری شود و بخش دیگر که ریسکی است (مثلا ۱۵ درصد)، به ارز دیجیتال اختصاص یابد.

انتخاب طلا یا ارز دیجیتال فقط به خودتان بستگی دارد

در نبرد بین طلا یا ارز دیجیتال، برنده‌ای مطلق وجود ندارد؛ برنده کسی است که بر اساس اهداف مالی و میزان ریسک‌پذیری خود انتخاب کند. اگر به دنبال امنیت مالی و حفظ قدرت خرید هستید، طلا بی‌رقیب است. اما اگر به دنبال پتانسیل رشد سریع در دنیای تکنولوژی هستید، ارز دیجیتال گزینه جذاب‌تری خواهد بود.

البته اگر تازه وارد دنیای سرمایه‌گذاری شده‌اید، شاید منطقی‌ترین قدم این باشد که با طلا شروع کنید، دانش خود را بالا ببرید و به‌ تدریج بخشی از سبدتان را به فرصت‌های پرریسک‌تر (مانند بیت‌کوین) اختصاص دهید.