طرح رفاه کالا

طرح رفاه کالا :دریافت تسهیلات ( وام بانکی) بدون نیاز به سپرده گذاری و ایجاد میانگین و بدون معدل حساب در بانک رفاه

به گزارش بانک اول ، بسیاری از بانک ها جهت پرداخت وام و تسهیلات داشتن معدل حساب و سپرده گذاری قبلی توسط مشتری را از شروط اولیه پرداخت وام ذکر می کنند، ولی در طرح رفاه کالا بانک رفاه کارگران همه مشتریان مشمول این طرح می توانند بدون داشتن میانگین حساب از این تسهیلات بهره مند شوند.

مشمولان طرح رفاه کالا و نحوه ثبت نام در بانک رفاه

بانک رفاه با هدف کمک به ایجاد اشتغال، حمایت از تولیدات داخلی و توسعه اقتصادی کشور، در قالب طرح رفاه کالا به مستمری بگیران سازمان تامین اجتماعی مشروط به دریافت حقوق از این بانک و همچنین تمامی افراد حقیقی که حقوق خود را از بانک رفاه دریافت می کنند تا سقف 500 میلیون ریال تسهیلات تخصیص می دهد. 

تسهیلات (وام بانکی) به منظور خرید لوازم خانگی، اداری مبلمان و ...  بدون نیاز به سپرده گذاری و ایجاد میانگین حساب است 

مشمولان طرح  رفاه کالا بانک رفاه کارگران:

1- مستمری بگیران سازمان تامین اجتماعی که حقوق خود را از بانک رفاه دریافت می کنند.

2- کلیه مشتریانی که حقوق خود را از بانک رفاه دریافت می کنند.

*سقف تسهیلات رفاه کالا : پانصد میلیون ریال ( معادل 50 میلیون تومان)

*سود تسهیلات رفاه کالا : 15 درصد

*مدت باز پرداخت : 36 ماه

--------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

طرح سود مند بانک رفاه کارگران : تسهیلات با سود 2 درصد بدون نیاز به ضامن

مشمولان طرح سودمند رفاه و نحوه ثبت نام در بانک رفاه

تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی که نسبت به افتتاح سپرده سرمایه گذاری بلندمدت اقدام کنند می توانند ضمن بهره مندی از سود علی الحساب، از امکان دریافت تسهیلات به نام خود و یا بستگان درجه یک و یا کارکنان (اشخاص حقوقی) بهره مند گردند

میزان تسهیلات اعطائی معادل 80، 85، 90، یا 100 درصد مبلغ سپرده گذاری و با نرخ های سود تک رقمی تا حداقل 2 درصد مشروط به پوشش اصل و فرع تسهیلات اعطائی توسط سپرده سرمایه گذاری بلند مدت توثیقی می باشد.

 طرح سود مند بانک رفاه: نیاز به سپرده گذاری دارد.

نوع سپرده گذاری : بلند مدت همراه با دریافت سود.

سقف تسهیلات : بستگی به میزان سپرده گذاری دارد.

مدت باز پرداخت تسهیلات :36 ماه

سود تسهیلات : 2 درصد

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------

طرح ربیع بانک رفاه : پرداخت تسهیلات با سود صفر درصد

یکی از طرح های بسیار جالب و جذاب بانک رفاه کارگران که در بین بانک های ایرانی  فقط در این وجود دارد ، تسهیلات با سود صفر درصد می باشد.

به این ترتیب که چنانچه مشتری قسط وام خود را زود تر از سررسید (حداکثر 1 روز زودتر) پرداخت کند ، سود آن قسط محاسبه نمی شود و فقط اصل قسط از مشتری دریافت می گردد.

مشمولان طرح ربیع رفاه و نحوه ثبت نام در بانک رفاه

بخشش کل سود هر قسط ، در صورت پرداخت قسط مربوطه تا یک روز قبل از سررسید آن

بدیهی است چنانچه تسهیلات گیرنده همه اقساط خود را به موقع (تا قبل از روز سررسید کلیه اقساط) پرداخت نماید کل سود تسهیلات وی مورد بخشش قرار می گیرد

شایان ذکر است چنانچه تسهیلات گیرنده در روز سررسید قسط اقدام به پرداخت قسط مربوطه نماید، پرداخت قسط یادشده مشمول بخشش سود مستتر در آن قسط نمی گردد (نرخ سود ملاک عمل 18% خواهد بود) و جهت برخورداری از تخفیف بانک می بایست حداقل یک روز قبل از سررسید قسط، نسبت به پرداخت اقدام گردد (در صورت همزمانی یک روز قبل مورد اشاره با تعطیلات رسمی، می بایست قبل از تعطیلات اقدام گردد)

پرداخت جایزه خوش حسابی به مشتری

مدت باز پرداخت تسهیلات ربیع بانک رفاه : 36 ماه

نرخ سود : صفر 

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

طرح سپرده طلایی بانک رفاه کارگران : ارائه تسهیلا همراه با پوشش انواع بیمه 

مشمولان طرح سپرده طلائی رفاه و نحوه ثبت نام در بانک رفاه

مشمولین طرح : کلیه اشخاص حقیقی

با افتتاح سپرده سرمایه گذاری بلند مدت در قالب طرح حاضر ، ضمن بهره مندی از سود علی الحساب، امکان اخذ تسهیلات به نام خود و یا بستگان درجه یک ایشان (شامل: پدر، مادر، همسر، فرزند، برادر و خواهر) در قبال توثیق سپرده بلند مدت طلایی میسر می باشد .

* بهره مندی از خدمات بیمه آتش سوزی منزل مسکونی بابت مواردی همانند آتش سوزی ، زلزله، انفجار ، بیمه حوادث و بیمه پوشش هزینه پزشکی متناسب با مبلغ سپرده گذاری و مدت بازپرداخت تسهیلات اعطای تسهیلات در قالب طرح حاضر به بستگان درجه یک سپرده گذار (شامل: پدر، مادر، همسر، فرزند، برادر و خواهر) در قبال توثیق سپرده بلند مدت سپرده گذار امکان پذیر می باشد.

حداقل مبلغ سپرده قابل لحاظ در طرح حاضر مبلغ 000‏/000‏/50 ( پنجاه میلیون ریال) می باشد.

تسهیلات اعطایی به سپرده گذار و یا بستگان درجه یک ایشان حداکثر معادل 75% مبلغ سپرده سرمایه‌گذاری بلندمدت مشروط به پوشش اصل و فرع تسهیلات اعطایی توسط سپرده سرمایه گذاری بلند مدت توثیقی می باشد. در صورت دارا بودن شرایط اعطای تسهیلات ، امکان پرداخت در کمترین زمان ممکن پس از افتتاح حساب سرمایه گذاری بلندمدت میسر می باشد.

مدت بازپرداخت : 36 ماهه

سود تسهیلات : 18 درصد

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

سایر تسهیلات بانک رفاه کارگران

تسهیلات مضاربه

عقد مضاربه به قراردادی اطلاق می‌شود که به موجب آن یکی از طرفین (مالک) عهده دار تامین سرمایه (نقدی) می‌گردد، با قید اینکه طرف دیگر (عامل) با آن تجارت کرده و در سود حاصله، هر دو طرف شریک باشند. بانک بعنوان مالک، سرمایه نقدی را در اختیار عامل اعم از شخص حقیقی یا حقوقی قرار می‌دهد مدت قرارداد حداکثر یکسال از زمان انعقاد تا تسویه کامل موضوع قرارداد می‌باشد.

الف- مدارک مورد نیاز اشخاص حقیقی:
- تصویر کلیه صفحات شناسنامه متقاضی
- تصویر کارت ملی متقاضی
- تصویر مجوز فعالیت (کدصنفی 10 رقمی)
- تصویرسند ما‌لکیت یا سرقفلی یا اجاره نامه محل کسب.
- تصویر کامل اسناد مالکیت اموال غیر منقول، منقول، سهام شرکتها،‌ اوراق مشارکت و غیره
- چند نمونه از فاکتورهای خرید و فروش قبلی عامل ( مشتری) به منظور مشخص شدن نوع فعالیت و سود فروش مشارالیه
- تصاویر اسناد مالکیت (وثایق)‌در مواردی که تسهیلات در قبال وثیقه ملکی اعطاء می‌گردد.
- تصاویر سایر مدارک ارائه شده توسط مشتری که به نحوی در امر مضاربه یا خرید و فروش کالا موثر است.
- فاکتور خرید کالا به میزان درخواست کتبی
- تصویر شناسنامه و کارت ملی ضامن یا ضامنین
- مجوز فعالیت و مدارک محل فعالیت (ضامن یا ضامنین)

ب- مدارک مورد نیاز اشخاص حقوقی:
- تصاویر اساسنامه، شرکت نامه، آگهی های روزنامه رسمی در ارتباط با تاسیس شرکت، آخرین تغییرات اساسنامه و مدیران و تصویرکلیه صفحات شناسنامه ملی وکارت ملی مدیران وتصویر شناسه ملی شرکت
- تصویر مجوز فعالیت
- تصویرسند ما‌لکیت یا سرقفلی یا اجاره نامه محل شرکت.
- تصویر کامل اسناد مالکیت اموال غیرمنقول، منقول، سهام شرکتها،‌ اوراق مشارکت و غیره
- صورتهای مالی دو سال آخر فعالیت شرکت ( صورت‌های مالی که به تأیید حسابرسان رسیده باشد در صورت شمول)
- تصاویر اسناد مالکیت وثائق در مواردی که تسهیلات در قبال وثیقه ملکی اعطاء می‌گردد.
- ارائه مدارک ضامنین اعم ازمدارک شرکتی شامل موارد بالا

نرخ سود 18 درصد

-------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

مشارکت مدنی

مشارکت مدنی از جمله عقودی است که منابع لازم را برای توسعه فعالیتهای تولیدی، بازرگانی و خدماتی در اختیار متقاضیان قرار می دهد. طبق تعریف، مشارکت مدنی عبارتست از درآمیختن سهم‌الشرکه نقدی و یا غیرنقدی متعلق به اشخاص حقیقی و یا حقوقی متعدد، به نحو مشاع، به منظور انتفاع و طبق قرارداد. متقاضیان می‌توانند با توجه به کارایی این عقد از تسهیلات بانکی استفاده نمایند. در موارد زیر می‌توان از عقد مشارکت مدنی استفاده نمود:
1- تولید و فروش محصول
2- واردات ماشین آلات، مواد اولیه و ابزار کار
3- واردات کالا به قصد فروش
4- صادرات کالا
5- بازرگانی داخلی
6- احداث مسکن انفرادی و انبوه سازی
7- بخش خدمات
8- خرید محصولات کشاورزی و دامپروری

مشارکت مدنی تجاری
مدارک مورد نیاز :
الف- برای اشخاص حقیقی:
_ تصویر کلیه صفحات شناسنامه متقاضی
- تصویر کارت ملی متقاضی
_ تصویر جواز کار یا کارت عضویت در اتحادیه یا صنف مربوطه  (کدصنفی 10 رقمی )
_ تصویر سند ما‌لکیت یا سرقفلی یا اجاره نامه محل کسب
_ پیش فاکتور خرید کالا به میزان کل سرمایه ( سهم بانک و سهم شریک )
_ تصاویر اسناد مالکیت ( وثائق) در مواردی که تسهیلات در قبال وثیقه ملکی اعطاء می‌گردد.
- تصویر کامل اسناد مالکیت اموال غیر منقول، منقول، سهام شرکتها،‌ اوراق مشارکت و غیره
- سایر مدارک و مستندات مستدل مربوط به انجام معامله و سرمایه‌گذاری موضوع مشارکت که براساس نظر مرجع تصویب کننده اعتبار ضروری بوده و وقوع مشارکت را اثبات می‌نماید.

ب- برای اشخاص حقوقی:
- تصاویر اساسنامه، شرکت نامه، آگهی های روزنامه رسمی در ارتباط با تاسیس شرکت، آخرین تغییرات اساسنامه و مدیران و تصویر کلیه صفحات شناسنامه و کارت ملی مدیران .
- تصویرمجوز فعالیت
_ تصویر سند ما‌لکیت یا سرقفلی یا اجاره نامه محل شرکت
- پیش فاکتور خرید کالا به میزان کل سرمایه ( سهم بانک و سهم شریک)
- تصاویراسناد مالکیت (وثائق) در مواردی که تسهیلات در قبال وثیقه ملکی اعطاء می‌گردد
- تصویر کامل اسناد مالکیت اموال غیرمنقول، منقول، سهام شرکتها،‌ اوراق مشارکت و غیره
- ترازنامه دو سال آخر فعالیت شرکت
- سایر مدارک و مستندات مستدل مربوط به انجام معامله و سرمایه گذاری موضوع مشارکت که براساس نظر مرجع تصویب کننده اعتبار ضروری بوده و وقوع مشارکت را اثبات می‌نماید.
- تصویر شناسه ملی شرکت
 

مشارکت بخش مسکن انفرادی
مدارک مورد نیاز :
- درخواست کتبی متقاضی
- تصویر کلیه صفحات شناسنامه متقاضی
- تصویر کارت ملی
- تصویر سند مالکیت از تمام صفحات
- پروانه ساختمانی
- گواهی اشتغال به کار متقاضی
- سایر مدارک و مستنداتی که براساس نظر مراجع تصویب اعتبار ضروری می‌باشد.

مشارکت مدنی تعاونی مسکن و مجتمع های مسکونی
مدارک مورد نیاز :
- تصویر اساسنامه، ‌شرکت‌نامه،‌ آگهی‌های روزنامه رسمی در ارتباط با تاسیس شرکت، آخرین تغییرات اساسنامه و مدیران و تصویر کلیه صفحات شناسنامه و کارت ملی مدیران
- ارائه اسناد مالکیت – مجوز ساخت یا سند مالکیت اعیانی یا سند اجاره در مورد زمینهای اوقافی به همراه مجوز سازمان اوقاف
- تصویر نقشه زمین
- نقشه های ساختمانی تایید شده توسط شهرداری
- پروانه ساختمانی معتبر صادره از سوی شهرداری
- جدول زمانبندی انجام کار
- سایر مدارک و مستنداتی که براساس نظر مراجع تصویب اعتبار ضروری می‌باشد.

مشارکت مدنی مجتمع‌های مسکونی
مدارک مورد نیاز :
- تصویر کامل شناسنامه شریک یا شرکاء در مشارکت
- تصویر سند مالکیت عرصه یا سند مالکیت اعیانی یا سند اجاره
- نقشه زمین که موقعیت زمین در آن به نحوی مشخص شده باشد
- پروانه ساختمانی معتبر صادر از سوی شهرداری
- جدول زمانبندی انجام کار
- لیست اعضاء تعاونی مشمول دریافت تسهیلات همراه با سابقه کار و میزان حقوق و مزایا
- اخذ تعهدات کسر اقساط از حسابداری مربوطه در مورد کارگران و کارمندان معرفی شده

نرخ سود : 18 دصد

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

تسهیلات قرض الحسنه

قرض‌الحسنه عقدی است که به موجب آن بانک (بعنوان قرض‌دهنده) مبلغ معینی را طبق ضوابط مقرر به اشخاص حقیقی و یا حقوقی (به عنوان قرض گیرنده) به قرض واگذار می‌نماید. تعهد بازپرداخت قرض‌گیرنده، صرفاً معادل مبلغ دریافتی بعلاوه کارمزد آن خواهد بود. سهم قرض‌الحسنه اعطایی هر بانک، سقف تسهیلات اعطایی به متقاضیان و کارمزد آن سالانه توسط بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران مشخص می‌گردد.

کاربرد این نوع تسهیلات قرض الحسنه جهت کمک مالی در موارد ذیل می باشد:
الف) شرکتهای تعاونی بمنظور ایجاد کار.

ب) کارگاهها و واحدهای تولیدی متعلق به اشخاص حقیقی یا حقوقی بمنظور کمک به امر افزایش تولید 
ج) رفع احتیاجات اشخاص حقیقی در موارد زیر :
1-هزینه‌های ازدواج .   سامانه اینترنتی وام ازدواج

2- تهیه جهیزیه .
3- درمان بیماری .
4- تعمیرات مسکن .
5- کمک هزینه تحصیلی .
6- کمک برای ایجاد مسکن در روستاها .
7- قرض الحسنه رفع احتیاجات ضروری .
8- قرض الحسنه ودیعه مسکن .

مدارک مورد نیاز تسهیلات قرض الحسنه
- درخواست کتبی متقاضی
- تصویر کلیه صفحات شناسنامه متقاضی ( زوج و زوجین در خصوص قرض‌الحسنه ازدواج و تهیه جهیزیه)
- تصویر کارت ملی متقاضی( زوج و زوجین در خصوص قرض الحسنه ازدواج و تهیه جهیزیه)
- گواهی اشتغال بکار متقاضی در تاریخ اعطای تسهیلات و تعیین میزان حقوق و عنداللزوم تعهد کسر اقساط
- تصویر برگ اجاره‌نامه رسمی در خصوص قرض الحسنه ودیعه مسکن
- تصویر کارت دانشجوئی و اخذ تاییدیه کتبی از مرکز آموزش ذیربط مبنی بر اشتغال به تحصیل دانشجو در مورد قرض‌الحسنه هزینه تحصیلی
- اصل یا تصویر تائید شده صورت حساب بیمارستان در خصوص قرض‌الحسنه هزینه درمان بیماری
- تصویر مدارک مربوط به قرض‌الحسنه‌های ضروری مثل گواهی فوت، گواهی سرقت، گواهی آتش سوزی و.... در مورد قرض الحسنه رفع احتیاجات ضروری
- تصویر کامل اسناد مالکیت اموال غیر منقول و منقول، سهام شرکتها،‌ اوراق مشارکت و غیره در خصوص تخصیص قرض الحسنه به واحدهای تولیدی، کشاورزی و شرکتهای تولیدی و خدماتی

- تصویر شناسنامه و کارت ملی ضامن

- مجوز فعالیت و یا گواهی حقوق ضامنین

نرخ کارمزد :4 درصد

---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------

ضمانتنامه های ریالی

بانک بنا به درخواست اشخاص حقیقی و حقوقی پرداخت دیون و یا انجام تعهداتی که به نفع سازمانها و موسسات دولتی و دستگاههای اجرایی به عهده متقاضیان است را با رعایت آئین نامه صدور ضمانتنامه ضمانت می نماید تا در صورت عدم ایفای به موقع تعهدات از سوی متقاضی، با اعلام ذینفع به بانک، مبلغ ضمانت شده به حساب ذینفع واریز گردد.
ضمانتنامه‌های بانکی به لحاظ متنوع بودن تعهدات و با توجه به عرف بانکداری به انواع مختلف زیر تقسیم می شوند:
1- ضمانتنامه شرکت در مناقصه و مزایده / فرآیند ارجاع کار
2- ضمانتنامه حسن اجرای تعهدات
3- ضمانتنامه پیش پرداخت
4- ضمانتنامه استرداد کسور وجه الضمان /حسن انجام کار
5- ضمانتنامه تعهد پرداخت
6- ضمانتنامه گمرکی
7- سایر ضمانتنامه‌ها

الف- مدارک مورد نیاز اشخاص حقیقی
-تصویر کلیه صفحات شناسنامه متقاضی
- تصویر کارت ملی متقاضی
- تصویرمجوز فعالیت ( کدصنفی 10 رقمی)

- تصویر سند ما‌لکیت یا سرقفلی یا اجاره نامه محل کسب.

- تصاویر اسناد مالکیت ( وثائق) در مواردی که تسهیلات در قبال وثیقه ملکی اعطاء می‌گردد.
- تصویر کامل اسناد مالکیت اموال غیر منقول، منقول ، سهام شرکتها،‌ اوراق مشارکت و غیره
- تصویر مدارک خاص در خصوص هریک از انواع ضمانت نامه درخواستی از قبیل آگهی شرکت در مناقصه یا مزایده ، قرارداد منعقده بین ضمانت خواه و ذینفع و...

- تصویر شناسنامه و کارت ملی ضامن یا ضامنین

- مجوز فعالیت و مدارک محل فعالیت (ضامن یا ضامنین)

- تصویرمدارک خاص درخصوص هریک ازانواع ضمانت نامه درخواستی ازقبیل آگهی شرکت درمناقصه یامزایده و...

ب- مدارک مورد نیاز اشخاص حقوقی:
- تصاویر اساسنامه، شرکت نامه، آگهی های روزنامه رسمی در ارتباط با تاسیس شرکت، آخرین تغییرات اساسنامه و مدیران و تصویرکلیه صفحات شناسنامه و کارت ملی مدیران .(شناسه ملی شرکت )
- تصویر مجوز فعالیت
- تصویر سند ما‌لکیت یا سرقفلی یا اجاره نامه محل شرکت.

- تصاویر اسناد مالکیت ( وثائق) در مواردی که تسهیلات در قبال وثیقه ملکی اعطاء می‌گردد.
- تصویر کامل اسناد مالکیت اموال غیر منقول، منقول، سهام شرکتها،‌ اوراق مشارکت و غیره
- صورت های مالی دو سال آخر فعالیت شرکت
- تصویر مدارک خاص در خصوص هریک از انواع ضمانت نامه درخواستی از قبیل آگهی شرکت در مناقصه یا مزایده، قرارداد منعقده بین ضمانت خواه و ذینفع و…

- ارائه مدارک ضامنین اعم از مدارک شرکتی شامل موارد بالا

- مجوز فعالیت ضامنین

- مدارک محل فعالیت ضامنین

- تصویرمدارک خاص درخصوص هریک ازانواع ضمانت نامه درخواستی ازقبیل آگهی شرکت درمناقصه ،مزایده و ...