۱۰ مورد از اصطلاحات بانکی که هر مشتری باید بداند

در دنیای امروز، خدمات بانکی بخش جدایی‌ناپذیری از زندگی افراد محسوب می‌شود. آشنایی با اصطلاحات بانکی نه‌تنها به مشتریان کمک می‌کند تا از خدمات بانکی بهینه‌تر استفاده کنند، بلکه درک بهتری از تراکنش‌های مالی و تصمیمات اقتصادی خود خواهند داشت.

به گزارش  بانک اول آشنایی با اصطلاحات بانکی به افراد کمک می‌کند تا در تصمیمات مالی خود هوشمندانه‌تر عمل کنند. دانستن این مفاهیم باعث افزایش آگاهی مالی و استفاده بهتر از خدمات بانکی می‌شود.

 حساب جاری

حساب جاری نوعی حساب بانکی است که برای انجام تراکنش‌های روزمره استفاده می‌شود. مشتریان می‌توانند از این حساب برای واریز، برداشت، انتقال وجه و پرداخت قبوض استفاده کنند. حساب جاری معمولاً دارای دسته‌چک است و نرخ سودی به آن تعلق نمی‌گیرد. بسیاری از شرکت‌ها و کسب‌وکارها نیز از این نوع حساب برای مدیریت مالی خود استفاده می‌کنند. بانک‌ها معمولاً برای افتتاح حساب جاری نیاز به حداقل موجودی دارند.

 حساب پس‌انداز

حساب پس‌انداز حسابی است که مشتریان می‌توانند وجوه اضافی خود را در آن نگهداری کرده و در قبال آن سود دریافت کنند. این حساب معمولاً برای اهداف بلندمدت‌تر و مدیریت مالی آینده مناسب است. میزان سود پرداختی به حساب‌های پس‌انداز بر اساس سیاست‌های بانکی و نرخ تورم تعیین می‌شود. از مزایای این حساب می‌توان به امنیت بالا و بهره‌مندی از سود ماهانه یا سالانه اشاره کرد. برخی از بانک‌ها امکان برداشت وجه محدود را برای حساب‌های پس‌انداز در نظر می‌گیرند.

 تسهیلات بانکی

تسهیلات بانکی شامل وام‌ها و اعتبارات مالی است که بانک‌ها به افراد و کسب‌وکارها ارائه می‌دهند. تسهیلات می‌توانند شامل وام مسکن، وام خودرو، وام کسب‌وکار و قرض‌الحسنه باشند. این تسهیلات می‌توانند با یا بدون بهره باشند. در برخی کشورها، تسهیلات بانکی با هدف توسعه کسب‌وکارهای کوچک ارائه می‌شود و معمولاً نیاز به وثیقه دارند. دریافت این تسهیلات نیازمند اعتبارسنجی و ارائه مدارک مالی است.

 نرخ بهره

نرخ بهره درصدی است که بانک‌ها از وام‌گیرندگان بابت استفاده از منابع مالی دریافت می‌کنند. این نرخ می‌تواند ثابت یا متغیر باشد و تأثیر زیادی بر هزینه کلی تسهیلات دارد. نرخ بهره معمولاً بر اساس سیاست‌های اقتصادی کشور و میزان تورم تنظیم می‌شود. هرچه نرخ بهره پایین‌تر باشد، هزینه دریافت وام کمتر خواهد بود. بانک‌های مرکزی معمولاً نرخ بهره را برای کنترل تورم و رشد اقتصادی تنظیم می‌کنند.

 کارت اعتباری

کارت اعتباری نوعی کارت بانکی است که به دارنده آن امکان خرید کالا و خدمات را به‌صورت اعتباری (بدون نیاز به موجودی لحظه‌ای) می‌دهد. دارنده کارت باید بدهی خود را در موعد مقرر پرداخت کند، در غیر این صورت مشمول پرداخت بهره خواهد شد. این کارت‌ها معمولاً دارای سقف اعتباری مشخصی هستند و برخی از آن‌ها مزایای ویژه‌ای مانند امتیازهای خرید و تخفیفات ارائه می‌دهند. کارت‌های اعتباری بین‌المللی مانند ویزا و مسترکارت نیز در بسیاری از کشورها مورد استفاده قرار می‌گیرند.

 کارت نقدی

کارت نقدی (Debit Card) کارتی است که به حساب بانکی متصل بوده و مشتریان می‌توانند با استفاده از آن مستقیماً از موجودی حساب خود خرید کنند یا پول نقد برداشت کنند. برخلاف کارت اعتباری، در این نوع کارت‌ها نیاز به بازپرداخت وجود ندارد و تراکنش‌ها مستقیماً از حساب بانکی کسر می‌شود. کارت نقدی در بسیاری از فروشگاه‌ها، دستگاه‌های خودپرداز و سامانه‌های پرداخت آنلاین قابل استفاده است. یکی از مزایای این کارت، کاهش نیاز به حمل پول نقد و افزایش امنیت مالی است.

 گردش حساب

گردش حساب به مجموع تراکنش‌های ورودی و خروجی یک حساب بانکی در یک دوره زمانی مشخص گفته می‌شود. این اطلاعات در صورت‌حساب بانکی قابل مشاهده است و برای مدیریت مالی اهمیت زیادی دارد. گردش حساب می‌تواند نشان‌دهنده سلامت مالی یک فرد یا شرکت باشد و معمولاً هنگام درخواست وام مورد بررسی بانک قرار می‌گیرد. نگهداری سوابق گردش حساب می‌تواند به برنامه‌ریزی مالی بهتر و جلوگیری از هزینه‌های غیرضروری کمک کند.

 ضامن بانکی

ضامن فردی است که تعهد می‌دهد در صورت عدم بازپرداخت وام توسط وام‌گیرنده، مبلغ وام را پرداخت کند. بانک‌ها معمولاً برای ارائه تسهیلات از متقاضی درخواست ضامن معتبر دارند. ضامن باید دارای اعتبار مالی و شغلی مناسبی باشد. در صورت نکول بدهی توسط وام‌گیرنده، بانک حق دارد از ضامن مبلغ را مطالبه کند. در بسیاری از موارد، ارائه سند یا گواهی اشتغال به عنوان ضمانت کافی محسوب می‌شود.

 وجه التزام

وجه التزام جریمه‌ای است که بانک از مشتریان در صورت تأخیر در پرداخت اقساط تسهیلات دریافت می‌کند. این جریمه با هدف جلوگیری از بدحسابی و تأخیر در پرداخت اقساط تعیین می‌شود. مبلغ وجه التزام معمولاً بر اساس درصدی از مبلغ بدهی تعیین می‌شود. برخی بانک‌ها در صورت تأخیر طولانی‌مدت، محدودیت‌های بیشتری برای مشتریان اعمال می‌کنند که شامل کاهش امتیاز اعتباری نیز می‌شود.

 اعتبارسنجی بانکی

اعتبارسنجی فرآیندی است که بانک‌ها برای ارزیابی توانایی مالی وام‌گیرنده انجام می‌دهند. در این فرآیند، سابقه بازپرداخت وام‌ها، میزان درآمد و رتبه اعتباری شخص بررسی می‌شود تا میزان ریسک اعطای وام تعیین گردد. نمره اعتباری نقش مهمی در تعیین میزان وام و نرخ بهره دارد. افرادی که سوابق خوبی در پرداخت بدهی‌های خود دارند، امتیاز اعتباری بالاتری خواهند داشت و در دریافت تسهیلات بانکی با شرایط بهتر موفق‌تر خواهند بود.

آشنایی با اصطلاحات بانکی به افراد کمک می‌کند تا در تصمیمات مالی خود هوشمندانه‌تر عمل کنند. دانستن این مفاهیم باعث افزایش آگاهی مالی و استفاده بهتر از خدمات بانکی می‌شود. پیشنهاد می‌شود مشتریان بانک‌ها به‌طور مداوم اطلاعات خود را درباره اصطلاحات مالی و بانکی به‌روز کنند تا در مدیریت مالی شخصی خود موفق‌تر باشند. شناخت این مفاهیم همچنین به افراد کمک می‌کند تا در هنگام دریافت تسهیلات، افتتاح حساب و استفاده از کارت‌های بانکی، تصمیمات آگاهانه‌تری بگیرند. در نهایت، تسلط بر این اصطلاحات راهی مؤثر برای بهبود امنیت مالی و افزایش بهره‌وری در استفاده از خدمات بانکی خواهد بود.