انواع سود بانکی را بشناسید / بهترین فرمول محاسبه سود بانکی

سود بانکی به معنی پاداشی است که بانک‌ها برای سپرده گذاری به افراد می‌دهند. توجه داشته باشید که درصد سود بانکی یکسان نیست. به عنوان مثال ممکن است میزان سود در طرح شماره ۱ با میزان سود در طرح شماره ۲ متفاوت می‌باشد.

بنابراین باید گفت این سود به مدت سپرده‌گذار و مبلغ سپرده‌گذاری بستگی دارد.

 

انواع سود بانکی

۲ نوع سود سپرده داریم که در ادامه با آن‌ها آشنا می‌شوید:

• سود علی الحساب:

سودی که به صورت موقت و در طول دوره سپرده گذاری به مشتری پرداخت می‌گردد.

• سود قطعی:

  سودی که پس از دوره سپرده گذاری و طبق قوانین بانک به فرد پرداخت می‌شود.

در ادامه با فرمول محاسبه سود بانکی بیشتر آشنا خواهید شد.

 

اما توجه داشته بشید که فرمول محاسبه سود با ۳ فرمول مختلف روزشمار، ماه شمار و سالانه در نظر گرفته شده است

 

 

 

محاسبه سود بانکی سالانه

میزان سود سالانه * میزان سپرده= سود سالانه

مثال: فرض کنید شما مبلغ ۱۰۰ میلیون را با سود ۲۴% سپرده گذاری می‌کنید. میزان سود این سپرده:

۰/۲۴ * ۱۰۰۰۰۰۰۰۰= ۲۴ میلیون تومان

بنابراین شما طی یک سال ۲۴ میلیون تومان سود خواهید کرد.

نحوه محاسبه سود بانکی روز شمار

۳۶۵/ سود سالانه = سود روزانه

طبق محاسبه قبلی که انجام دادیم باید بگوییم که سود سالانه ۱۰۰ میلیون تومان با سود ۲۴% برابر با ۲۴ میلیون می‌باشد.

 

اکنون باید ۲۴ میلیون را تقسیم بر ۳۶۵ روز کنید:

۳۶۵/ ۲۴۰۰۰۰۰ = ۶۵ هزارتومان

بنابراین اگر فردی ۱۰۰ میلیون سپرده گذاری نماید روزانه ۶۵ هزار تومان سود از بانک دریافت می‌کند.

فرمول محاسبه سود بانکی ماه شمار

سود روز × تعداد روزهای ماه= سود ماهانه

طبق محاسبه بالا مقدار سود روزانه ۶۵ هزارتومن هست اگر ۱۰۰ میلیون سپرده را با کارمزد ۲۴ درصد درنظر بگیریم.

سود ماه شمار معادل: ۱/۹۵۰ می‌شود.

به عنوان مثال:

۶۵ *۳۰= ۱/۹۵۰

 

اما توجه داشته باشید که روزهای ماه ۲۹، ۳۰ و ۳۱ روز می‌باشد.

برای روزهای ماه باید درنظر گرفت که‌ ۶ ماه اول سال ۳۱ روزه و اما برای ۶ ماه بعدی سال حتما پیش از محاسبه سپرده بانکی، تقویم را چک کنید.

از این فرمول‌ها می‌توانید برای محاسبه سود بانکی سپه و سایر بانک‌ها استفاده کنید. اما راه‌ آسا‌ن تری نیز برای محاسبه وجود دارد. آن نیز استفاده از ابزارهای رایگان است که در بالا به آن اشاره کردیم.

تفاوت سود بانکی در سپرده بلند مدت و کوتاه مدت

شاید بپرسید سود بانکی در بلند مدت بیشتر است یا در کوتاه مدت؟

باید گفت که میزان سود در نوع سپرده گذاری هیچ فرقی ندارد، اما نکته مهم این است که در سپرده بلند مدت، سود سالانه پرداخت می‌شود. اما در سپرده کوتاه مدت سود ماهانه پرداخت میگردد.

نوع سپرده	میزان سود	نوع پرداخت سود
کوتاه مدت	همسان	ماهانه
بلند مدت	همسان	سالانه

شاید بپرسید چگونه سپرده گذاری با پرداخت سود روزانه انجام دهیم. در هر حال حاضر امکان پرداخت سود روزانه وجود ندارد.

از سال ۱۳۹۷ براساس قانون بانک مرکزی هیچ بانکی اجازه پرداخت سود روزانه را ندارد. بنابراین در سپرده‌‌گذاری بانکی فرد نمی‌تواند سود روزانه دریافت کند.

 

اما چرا؟

تا قبل از سال ۱۳۹۷ یک اتفاق در برخی معاملات ایجاد می‌شد. مثلا فرض کنید شرکت‌ها و برخی افراد مبلغ بسیار زیادی از پول را سپرده گذاری می‌کردند و با این حرکت مبلغ بسیار زیادی سود به جیب می‌زدند.

این کار شاید در ظاهر مشکلی نداشت اما در واقع باعث رانت و سوء استفاده می‌شد.

چون به جای اینکه پول کشور سریعا به خزانه برگردد و بخاطر پروژه‌های ملی از کشور خارج شود در حساب شرکت‌ها و افراد باقی می‌ماند.

با تصویب این قانون در نظام بانکی، به‌طور جدی از سوء استفاده و رانت شرکت‌ها و افراد جلوگیری شد.

محاسبه میزان سود بانکی و ترفندهای سرمایه گذاری ریالی

وقتی بحث میزان سود بانکی می‌شود، یکی از سوال‌های مهم این است که سود براساس چه مبلغی حساب می‌شود؟

به ویژه زمانی که چند بار در طول مدت معین به حساب پول واریز یا برداشت می‌کنید؟

بانک‌ها برای محاسبه سود بانکی از یک فرمول ساده استفاده می‌کنند:

حداقل موجودی در طول سپرده گذاری، معیار سود است.

بگذارید این موضوع را ساده‌تر بیان کنیم: یعنی هرچقدر موجودی حسابتان در طول ماه افزایش یابد، اگر حتی یک روز موجودی حساب‌تان کم شود.

حداقل موجودی در ماه، ملاک محاسبه سود می‌شود.

فرض کنید:

• مبلغ سپرده گذاری شما در ابتدا ماه فقط ۱۰ میلیون تومان است.
• در نیمه ماه، به حساب‌تان ۱۰۰ میلیون پول اضافه می‌کنید.
• اما در روزی از ماه، پول را از حساب برداشت می‌کنید و فقط ۵ میلیون تومان در حساب باقی می‌ماند.

بانک میزان سود بانکی شما را براساس ۵ میلیون تومان محاسبه می‌کند.

ترفند برای سود بانکی:

برای سپرده‌های سالانه معمولا پول ثابت است و سود نیز هم‌راستا با مبلغ سپرده گذاری ثابت می‌ماند.

اما اکیدا توصیه می‌کنیم در سپرده گذاری های بلند مدت و کوتاه مدت به هیچ عنوان به‌طور ناگهانی موجودی حساب را کاهش ندهید.

اینگونه میزان سود بانکی شما، زیاد کاهش نمی‌یابد.