معنی رتبه‌های A, B, C, D, E
رتبه اعتباری a b c چیست؟
آیا تا به حال برای گرفتن وام یا تسهیلات بانکی، این جمله را شنیده‌اید”متاسفانه سابقه اعتباری شما مناسب نیست؟” شاید ندانید؛ اما سابقه اعتباری از معیارهایی اصلی است که برای دریافت هرگونه تسهیلات بانکی در نظر گرفته می‌شود.
آیا تا به حال برای گرفتن وام یا تسهیلات بانکی، این جمله را شنیده‌اید”متاسفانه سابقه اعتباری شما مناسب نیست؟” شاید ندانید؛ اما سابقه اعتباری از معیارهایی اصلی است که برای دریافت هرگونه تسهیلات بانکی در نظر گرفته می‌شود.
به گزارش بانک اول رتبه اعتبار سنجی بانکی شما مانند یک کارنامه مالی است که به بانک‌ها نشان می‌دهد در پرداخت به موقع بدهی‌های خود تا چه اندازه خوش‌حساب بوده‌اید؛
رتبه اعتباری a b c چیست؟
رتبه اعتباری یا امتیاز اعتباری که به‌صورت عدد یا حرف بیان می‌شود، بیانگر وضعیت مالی و تعهدات شما را در سیستم بانکی است. این رتبه بر اساس اطلاعاتی مانند سابقه شما در بازپرداخت اقساط وام، وضعیت چک برگشتی و سایر بدهی بانکی شما توسط سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی محاسبه خواهد شد.
بانک‌ها و مؤسسات مالی، این رتبه را مبنای ارزیابی ریسک اعطای تسهیلات به مشتریان قرار می‌دهند. یک رتبه اعتباری خوب به معنای ریسک پایین برای بانک در اعطای تسهیلات به مشتری است و شانس مشتری برای دریافت وام با شرایط بهتر را افزایش می‌دهد؛ اما رتبه ضعیف به منزله ریسک بالا است و ممکن است باعث رد درخواست وام متقاضی شود.
رمزگشایی از حروف و اعداد، معنی رتبه‌های A, B, C, D, E
در سیستم رتبه‌بندی اعتباری در بانک مرکزی، مشتریان در دسته‌های بر اساس حروف الفبا از A تا E و اعداد ۱ تا دسته‌بندی می‌شود. هر حرف یک بازه کلی از خوش‌حسابی مشتری را نشان می‌دهد و اعداد نیز مشخص‌کنده جزئیات هستند.
- رتبه A: این رتبه که در صدر جدول دسته‌بندی سامانه اعتبارسنجی قرار دارد، بالاترین رتبه اعتباری است و به آن دسته از مشتریانی تعلق می‌گیرد که در پرداخت همه تعهدات مالی خود، مانند اقساط وام، منظم و خوش‌حساب بوده‌اند و هیچ‌گونه چک برگشتی یا بدهی بانکی معوقی ندارند. دریافت تسهیلات برای این افراد بسیار سریع و آسان است. اعتبار A1 نشان‌دهنده بالاترین امتیاز در این دسته است. در رتبه A نیز مشتریان در سه گروه ۱ تا ۳ قرار می‌گیرند.
- رتبه B: این رتبه هم بیانگر داشتن سابقه مالی خوب است. البته ممکن است فرد بدهی‌های کوچکی داشته باشد یا در برخی از پرداخت‌ها، سابقه تأخیر داشته باشد؛ اما با این وجود شانس دریافت وام برای این دسته از افراد همچنان زیاد است.
- رتبه C: این رتبه که به‌عنوان کم‌ریسک شناخته می‌شود به افرادی تعلق می‌گیرد که اخیراً سابقه پرداخت‌های منظم دارند؛ اما در گذشته در پرداخت‌ها بدهی داشته‌اند یا بدهی‌های معوقی دارند که هنوز تسویه نشده‌اند. بانک‌ها در اعطای تسهیلات به این دسته از مشتریان با احتیاط بیشتری عمل می‌کنند و در صورت اعطای وام شرایط سخت‌تری را برای آن‌ها در نظر می‌گیرند.
- رتبه D: این رتبه ضعیف است و بیانگر ریسک بالای اعتباری است و به افرادی تعلق می‌گیرد که بدهی‌های بانکی معوق یا چک‌های برگشتی تسویه‌نشده دارند. دریافت وام و تسهیلات با این رتبه بسیار دشوار است.
- رتبه E: رتبه E خیلی ضعیف است و به‌عنوان پایین‌ترین رتبه در سیستم اعتبارسنجی به افرادی داده می‌شود که بدهی‌های معوق سنگین و چک‌های برگشتی متعدد دارند. دریافت تسهیلات بانکی با این رتبه تقریباً غیرممکن است.
نوجه داشته باشید که همه این رتبه‌ها در گزارش اعتباری مشتریان همراه با اعدادی می‌آیند. این اعداد که شامل ۱، ۲ و ۳ هستند در کنار حرفو قرار می‌گیرند و امتیاز اعتباری شما در آن دسته را مشخص می‌کنند.
عوامل موثر بر رتبه اعتباری شما
رتبه اعتباری شما بر اساس اطلاعاتی که در سیستم بانک مرکزی ثبت شده، به‌روزرسانی می‌شود. از جمله مهم‌ترین عواملی که بر تعیین رتبه و امتیاز اعتباری شما تأثیر دارند می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- سابقه پرداخت اقساط: منظم بودن در پرداخت اقساط بانکی، مهم‌ترین فاکتور مثبت است. توجه داشته باشید که حتی تأخیرهای کم و چندروزه نیز می‌تواند تأثیر منفی بر اعتبار شما داشته باشد.
- سابقه چک برگشتی: داشتن چک برگشتی به‌خصوص اگر تسویه نشده باشد تا حد زیادی رتبه اعتباری شما را پایین می‌آورد.
- میزان بدهی‌ها: نسبت بدهی‌های بانکی فعال شما به درآمدتان نیز از عوامل تأثیرگذار بر امتیاز اعتباری شما است.
- ضمانت‌نامه‌ها: اگر ضامن فرد دیگری شده باشید و بازپرداخت اقساط توسط او با تأخیر انجام شوند، رتبه اعتباری شما نیز متأثر از آن، پایین می‌آید.
چگونه رتبه اعتباری خود را استعلام کنیم؟
استعلام رتبه اعتباری بسیار ساده است. شما می‌توانید از طریق پلتفرم‌های آنلاین و با وارد کردن کد ملی خود، یک گزارش اعتباری کامل از وضعیت اعتبارسنجی خود دریافت کنید.
این گزارش جزئیاتی مانند امتیاز اعتباری، سابقه پرداخت اقساط، وضعیت چک‌های برگشتی و سایر بدهی‌های شما را شامل می‌شود. علاوه بر این اطلاعات دیگری در گزارش رتبه اعتباری هر فرود وجود که عبارت‌اند از:
اطلاعات کامل هویتی بر اساس آخرین به‌روزرسانی‌های انجام شده.
- بدهی‌های مالیاتی.
- بدهی‌های گمرکی.
- بدهی‌های صندوق دانشجویی.
- گزارش کلیه وامها و تسهیلاتی که از شبکه بانکی و موسسات اعتباری دریافت شده.
- گزارش قوه قضاییه.
- و…
قبل از درخواست هرگونه تسهیلات بانکی می‌توانید برای اعبتارسنجی بانکی خود از طریق لندو اقدام کنید و از وضعیت اعتباری خود مطمئن شوید.
نتیجه‌گیری
رتبه اعتباری تنها یک عدد نیست. این رتبه نشان‌دهنده مسئولیت‌پذیری و تعهد شما در بازپرداخت بدهی‌هایتان است و تضمین‌کننده دریافت هرگونه تسهیلات بانکی است؛ داشتن یک رتبه اعتباری بالا مانند رتبه‌های A یا B، گره‌های زیادی را برای دریافت وام مسکن، تسهیلات خودرو یا سایر وام‌های ضروری باز می‌کند و این امکان را برایتان مهیا می‌کند تا با شرایط بهتر و در سریع‌ترین زمان به خواسته‌های مالی خود برسید.
عواملی مانند بازپرداخت به موقع اقساط، نداشتن چک برگشتی و مدیریت صحیح بدهی‌های بانکی در تعیین رتبه و امتیاز اعتباری شما تأثیر دارند. اگر قصد دارید در آینده نزدیک برای دریافت وام و دیگر تسهیلات بانکی اقدام کنید، همین امروز با استعلام رتبه اعتباری خود از وضعیت سابقه اعتباری خود آگاه شوید و در صورت لزوم برای بهبود آن برنامه‌ریزی کنید. خیلی ساده است با مدیریت هوشمندانه و اصولی می‌توانید رتبه اعتباری خود را ارتقا دهید و مسیر دریافت تسهیلات بانکی را برای خود هموار سازید.