وام رسالت یا مهر ایران ؟کدام بانک برای شما مناسب تر است؟

به گزارش بانک اول  بسیاری از مشتریان بانک ها هدف اصلی خود از افتتاح حساب و گردش پول خود در یک بانک را استفاده از وام عنوان می کنند، حال اگر این وام قرض‌الحسنه و بدون سود باشد چه بهتر.

هر چند امروزه بسیاری از بانکهای بزرگ کشور مثل بانک ملت ، ملی و ... هم تسهیلات قرض الحسنه پرداخت می کنند ، ولی دو بانک تخصصی در زمینه پرداخت وام و تسهیلات بانک رسالت و مهر ایران هستند .

در این مقاله قصد داریم طرح های تسهیلاتی این دو بانک را با همدیگر مقایسه کنیم و ببینیم کدام بانک جهت دریافت وام قرض الحسنه مناسب تر هست.

وام بدون کارمزد، سقف ۵۰۰ میلیون تومانی یا امکان پیگیری حضوری؟ برای انتخاب بین بانک رسالت و بانک قرض‌الحسنه مهر ایران، باید شرایط طرح وام را با نیاز خودتان مقایسه کنید؛ نام بانک به‌تنهایی پاسخ این سؤال نیست.

برای متقاضی وام، مهم‌ترین پرسش این است: «با پول و زمانی که در اختیار دارم، از کدام بانک وام مناسب‌تری می‌گیرم؟» پاسخ فقط به درصد کارمزد بستگی ندارد. مبلغ قابل دریافت، دوره بازپرداخت، هزینه‌های خدمات، شرایط تضمین و امتیازی که از قبل دارید، همگی در انتخاب اثر می‌گذارند.

بررسی اطلاعیه‌های رسمی در دسترس نشان می‌دهد رسالت مسیر دریافت وام قرض‌الحسنه بدون کارمزد دارد. مهر ایران نیز علاوه بر طرح نیلوفر، طرح نورا با کارمزد صفر و طرح ارکیده بر مبنای آورده مشتری و حمایت بانک معرفی کرده است. بنابراین مقایسه رایج «رسالت ۲ درصد، مهر ایران ۴ درصد» برای همه محصولات این دو بانک دقیق نیست.

جدول مقایسه وام بانک رسالت و طرح‌های مهر ایران

توجه: این جدول، وام بدون کارمزد رسالت را با نیلوفر مقایسه می‌کند. برای مقایسه دو گزینه با کارمزد صفر، باید شرایط قابل ارائه «نورا» را هم از مهر ایران بگیرید.

وام رسالت برای چه متقاضی‌ای مناسب‌تر است؟

در آموزش رسمی رسالت، درخواست وام از ام‌رسالت(MResalat) آغاز می‌شود و سامانه پس از استعلام، امکان انتخاب مبلغ و مدت را بر اساس اعتبار قابل استفاده فراهم می‌کند. هزینه خدمات و حق عضویت احتمالی نیز باید بررسی شود. 

برداشت کاربردی از این شرایط: اگر با فرایند دیجیتال راحت هستید و در رسالت اعتبار قابل استفاده دارید، ابتدا پیشنهاد همین بانک را بررسی کنید. شروع دوباره در بانک دیگر، بدون مقایسه پیشنهاد واقعی، ممکن است زمان شما را صرف ایجاد شرایط تازه کند.

نقطه مهم این است که «بدون کارمزد» را با «بدون هرگونه هزینه» یکسان ندانید. پیش از امضا، مبلغ و عنوان همه پرداخت‌های الزامی را ببینید و مشخص کنید کدام هزینه مربوط به وام و کدام مربوط به خدمات یا عضویت است.

طرح‌های وام بانک مهر ایران چه تفاوتی دارند؟

نیلوفر؛ وام مبتنی بر معدل حساب

بانک مهر ایران برای نیلوفر، سقف ۵۰۰ میلیون تومان، کارمزد ۲ تا ۴ درصد و بازپرداخت تا ۶۰ ماه معرفی کرده است. مبلغ قابل دریافت به معدل حساب وابسته است. 

اگر حساب فعال و معدل مناسبی در مهر ایران دارید، پیشنهاد نیلوفر را بگیرید و با پیشنهاد رسالت برای مبلغ و مدت یکسان مقایسه کنید. کارمزد کمتر، وقتی قابل قضاوت است که شرایط دیگر هم روشن باشد.

نورا؛ گزینه‌ای برای بررسی کارمزد صفر

نورا در اطلاعیه رسمی بانک، طرح قرض‌الحسنه با کارمزد صفر معرفی شده است. بنابراین اگر اولویت شما کاهش کارمزد است، مهر ایران را صرفاً به دلیل کارمزد نیلوفر کنار نگذارید.

اطلاعیه در دسترس نورا مربوط به معرفی قبلی طرح است؛ سقف و شرایط قابل ارائه امروز باید استعلام شود. افزایش سقف عمومی تسهیلات، به‌تنهایی ثابت نمی‌کند تمام طرح‌ها با همان مبلغ به همه متقاضیان ارائه می‌شوند.

ارکیده؛ بر مبنای آورده مشتری و حمایت بانک

معرفی رسمی ارکیده، سقف ۵۰۰ میلیون تومان و میانگین کارمزد ۴ درصد را اعلام کرده و مبنای آن را آورده مشتری و حمایت بانک دانسته است. 

برای بررسی این گزینه، فقط مبلغ اسمی را نگاه نکنید. بپرسید چه مقدار آورده لازم است، چه مبلغی واقعاً در اختیار شما قرار می‌گیرد، آورده چه زمانی قابل برداشت است و اقساط چگونه تعیین می‌شود. بدون پاسخ این پرسش‌ها، مقایسه ارکیده با وام مبتنی بر معدل حساب کامل نیست.

سرو و تسهیلات کسب‌وکار؛ مقایسه‌ای جداگانه

سرو از محصولات معرفی‌شده مهر ایران برای اصناف و مشاغل است. متقاضی کسب‌وکار باید شرایط این محصول را جداگانه بررسی کند.

در اعلام رسمی سقف‌های قرض‌الحسنه، اشخاص حقیقی، اصناف و اشخاص حقوقی گروه‌های جداگانه‌اند. بنابراین تیتر وام میلیاردی اصناف یا شرکت‌ها را نباید معادل وام شخصی برای همه مشتریان دانست.

برای دریافت وام، کدام بانک بهتر است؟

پیشنهادهای زیر تحلیل این مقایسه هستند، نه تضمین پذیرش یا پرداخت وام:

اگر در یکی از این دو بانک شرایط آماده دارید، از همان‌جا شروع کنید؛ سپس پیشنهاد بانک دیگر را با مبلغ و مدت مشابه بسنجید. انتقال پول فقط به اتکای یک تیتر تبلیغاتی، مبنای مناسبی برای انتخاب نیست.

 

مثال کاربردی؛ وام ۳۰۰ میلیون تومانی چه فشاری به بودجه می‌آورد؟

جدول زیر فقط حاصل تقسیم اصل وام بر تعداد ماه‌هاست؛ قسط رسمی هیچ‌یک از دو بانک نیست و کارمزد یا هزینه‌های جانبی در آن لحاظ نشده است.

این مثال نشان می‌دهد مدت بازپرداخت چقدر بر فشار ماهانه اثر دارد. برای انتخاب نهایی، جدول کامل اقساط هر پیشنهاد را بگیرید؛ دوره‌های بالا صرفاً سناریوی محاسباتی‌اند و به معنای قابل ارائه بودن همه آن‌ها در هر طرح نیستند.

 

قبل از انتقال پول، این ۷ سؤال را بپرسید

۱. با شرایط من، مبلغ قابل دریافت چقدر است؟

۲. برای این مبلغ و دوره، چه معدل حساب، اعتبار یا آورده‌ای لازم دارم؟

۳. چه زمانی امکان ثبت درخواست پیدا می‌کنم و بعد از آن چه مراحل دیگری باقی می‌ماند؟

۴. تمام هزینه‌های الزامی، با عنوان و مبلغ، چیست؟

۵. ضمانت و مدارک موردنیاز پرونده من چیست؟

۶. آیا محدودیتی برای برداشت پول یا استفاده از آورده وجود دارد؟

۷. جدول اقساط و مجموع بازپرداخت دقیقاً چه اعدادی دارد؟

مدت ایجاد معدل حساب را از زمان بررسی و پرداخت وام جدا کنید. داشتن شرایط اولیه، به‌تنهایی به معنای واریز وجه در همان روز نیست.

پرسش‌های رایج

آیا رسالت همیشه ارزان‌تر از مهر ایران است؟

نمی‌توان برای همه طرح‌ها چنین حکمی داد. رسالت مسیر بدون کارمزد دارد و مهر ایران نیز نورا را با کارمزد صفر معرفی کرده است. هزینه‌های الزامی و شرایط پیشنهاد واقعی باید کنار هم بررسی شوند.

آیا همه می‌توانند ۵۰۰ میلیون تومان وام بگیرند؟

خیر. سقف معرفی‌شده، مبلغ قطعی وام هر متقاضی نیست؛ پیشنهاد نهایی به شرایط پرونده و طرح وابسته است.

کدام بانک سریع‌تر وام می‌دهد؟

برای اعلام یک برنده همیشگی، داده قابل اتکای یکسانی در منابع بررسی‌شده وجود ندارد. آماده بودن شرایط حساب و کامل بودن پرونده، در مقایسه شخصی شما اهمیت دارد.

آیا می‌توان بدون ضامن وام گرفت؟

برای همه افراد و همه طرح‌ها نمی‌توان نسخه یکسانی داد. نوع تضمین پذیرفته‌شده را برای همان پرونده استعلام کنید.

نتیجه؛ پیشنهاد واقعی را مقایسه کنید

برای متقاضی‌ای که اعتبار آماده در رسالت دارد و فرایند آنلاین را می‌پسندد، بررسی رسالت نقطه شروع مناسبی است. برای فردی که معدل حساب در مهر ایران دارد، به شعبه نیاز دارد یا می‌خواهد چند محصول متفاوت را بررسی کند، مهر ایران گزینه‌ای قابل بررسی است.

بانک مناسب‌تر، بانکی است که برای شرایط شما مبلغ کافی، اقساط قابل پرداخت و هزینه کل روشن‌تری ارائه کند.