مقایسه وام بانک صادرات و تجارت در ۱۴۰۵؛ کدام بانک انتخاب بهتری است؟

به گزارش بانک اول در شرایطی که بیشتر مردم برای افزایش قدرت خرید خود در شرایط سخت تورمی به دنبال دریافت وام و تسهیلات بانکی هستند ، در این مقاله سعی کردیم شرایط و طرح های تسهیلاتی دو بانک بزرگ صادرات و تجارت را بررسی کنیم تا خوانندگان عزیز بانک اول بهتر بتوانند در مورد انتخاب بانک مناسب جهت دریافت تسهیلات اقدام کنند.

بانک صادرات یا بانک تجارت؛ کدام‌یک برای دریافت وام مناسب‌تر است؟ پاسخ به این پرسش به نوع نیاز مشتری بستگی دارد. برای متقاضی تسهیلات بزرگ‌تر و بازپرداخت طولانی، «ممتاز» بانک تجارت گزینه قابل‌توجهی است. برای مشتری واجد شرایط دریافت وام دیجیتال بدون ضامن، «نیترو» بانک صادرات ارزش بررسی دارد؛ البته وضعیت پذیرش مشتری جدید باید مشخص شود. متقاضی وام کم‌هزینه نیز باید «سپاس سپهر» صادرات را با مسیر قرض‌الحسنه «ممتاز» تجارت مقایسه کند.

در این گزارش بانک اول، طرح‌های شاخص دو بانک از نظر سقف تسهیلات، نرخ، میانگین حساب، ضمانت و کاربرد بررسی شده‌اند. ارقام، سقف اعلام‌شده‌اند و دریافت آنها به تأیید بانک وابسته است.

پاسخ سریع؛ بانک صادرات بهتر است یا تجارت؟

جمع‌بندی تحلیلی بانک اول: برای مشتری عمومی که به دنبال تنوع انتخاب، وام تا ۷۰۰ میلیون تومان و امکان بازپرداخت تا ۶۰ ماه است، بانک تجارت در طرح ممتاز دست بالاتری دارد. این برتری به معنای ارزان‌تر بودن تمام وام‌های تجارت نیست. صادرات برای مشتری دارای امتیاز و شرایط نیترو، یا متقاضی سپاس سپهر، می‌تواند انتخاب مناسب‌تری باشد.

اگر اولویت شما قسط کمتر است، طول دوره بازپرداخت اهمیت دارد؛ اگر اولویت هزینه کمتر است، باید نرخ، هزینه‌های جانبی و پول موردنیاز برای ایجاد میانگین را کنار هم بسنجید. انتخاب بانک صرفاً بر اساس بالاترین سقف تبلیغاتی، تصویر دقیقی از هزینه واقعی نمی‌دهد.

جدول مقایسه وام‌های مهم بانک صادرات و تجارت

طرح‌های بانک صادرات؛ از وام دیجیتال تا تأمین مالی کسب‌وکار

نیترو صادرات؛ وام دیجیتال با شرط اعتبارسنجی

نیترو در بستر سپینو معرفی شده و سقف اعلام‌شده آن ۶۰۰ میلیون تومان است. اطلاعیه معرفی، حداقل یک ماه سپرده‌گذاری و نسبت تسهیلات ۸۰ تا ۴۰۰ درصد میانگین را ذکر می‌کند؛ این ضریب به شرایط انتخابی وابسته است. دریافت بدون ضامن نیز مخصوص مشتری دارای رتبه اعتباری مناسب است و برای همه متقاضیان تضمین نشده است.

مهم‌ترین نکته زمانی: خبر ۲۴ اردیبهشت ۱۴۰۵، مهلت اعطای نیترو را تا پایان آبان تمدید کرده، اما برای افتتاح حساب و افزایش موجودی، ۱۳ خرداد را ذکر می‌کند. بنابراین از تمدید پرداخت نمی‌توان نتیجه گرفت که هر مشتری جدید در مهر امکان ورود دارد. پیش از انتقال پول، فعال بودن طرح برای حساب خود را در سپینو بررسی کنید.

سپاس سپهر؛ گزینه کم‌هزینه‌تر برای وام خرد

گزارش ۱۹ مهر ۱۴۰۵، مسیر قرض‌الحسنه سپاس سپهر را با سقف ۳۰۰ میلیون تومان، کارمزد ۴ درصد و بازپرداخت حداکثر ۳۶ ماه معرفی می‌کند. تشکیل میانگین حساب لازم است و حداقل موجودی اعلام‌شده، به معنای کفایت همان مبلغ برای دریافت سقف وام نیست.

در گزارش‌ها مسیر جداگانه‌ای تا یک میلیارد تومان با بازپرداخت ۱۲ ماه نیز آمده است. به دلیل نبود دسترسی مستقیم به بخشنامه جاری این مسیر، نوع قرارداد و نرخ آن باید از شعبه تأیید شود؛ نباید آن را وام عمومی یک میلیاردی با همان شرایط قرض‌الحسنه ۳۰۰ میلیونی دانست.

منبع:گزارش بانک اول

سنا ۲؛ انتخاب مبتنی بر میانگین حساب

گزارش ۸ شهریور ۱۴۰۵ برای سنا ۲ سقف ۳۰۰ میلیون تومان، سود ۱۵ تا ۲۳ درصد و بازپرداخت ۱۸ تا ۶۰ ماه را ذکر می‌کند. در همان گزارش، حداقل دو ماه میانگین مطرح است؛ گزارش قدیمی‌تر راه پرداخت حداقل یک ماه و حساب کوتاه‌مدت سنا را ذکر کرده بود. این اختلاف، ضرورت دریافت شرایط جاری حساب و ضرایب طرح از شعبه را نشان می‌دهد.

سنا ۲ را با سپاس سپهر یکی ندانید: مسیر قرض‌الحسنه سپاس با کارمزد معرفی شده، اما سنا ۲ دارای سود تسهیلات است. وجود عبارت «بدون ضامن» در برخی تیترها نیز کافی نیست؛ متن گزارش شهریور، ضمانت مورد تأیید بانک را لازم می‌داند.

صبای سپهر ۲ و آوا؛ طرح‌های مخصوص فعالیت اقتصادی

صبای سپهر ۲ برای پذیرندگان پایانه فروش طراحی شده است. گزارش معرفی، سقف پنج میلیارد تومان و امکان بازپرداخت اقساطی تا ۲۴ ماه یا یکجا را ذکر می‌کند. صاحب کسب‌وکار باید گردش حساب، جواز فعالیت، ضریب تسهیلات و تضامین خود را بررسی کند. این سقف با وام شخصی مشتری عادی قابل مقایسه مستقیم نیست.

«آوا» نیز در خبر ۲۹ شهریور ۱۴۰۵ به‌عنوان بسته تأمین مالی واردکنندگان معرفی شده است: تا ۸۰ درصد معادل ریالی حواله ارزی تخصیص‌یافته در مرکز مبادله. آوا نشانه توسعه سبد اعتباری صادرات است، اما کاربرد آن برای واردات است و مبنای انتخاب وام مصرفی خانوار قرار نمی‌گیرد.

طرح‌های بانک تجارت؛ ممتاز و کالانو چه تفاوتی دارند؟

ممتاز تجارت؛ سقف ۷۰۰ میلیون با نرخ ۴ درصد نیست

اطلاعیه رسمی باجت در ۱۳ اردیبهشت ۱۴۰۵، سقف ممتاز را برای مسیر ۴ درصدی ۳۰۰ میلیون تومان و برای نرخ‌های ۱۴ و ۲۳ درصدی ۷۰۰ میلیون تومان اعلام کرده است. بنابراین تیتر «وام ۷۰۰ میلیونی با سود ۴ درصد» بدون توضیح تفکیک مسیرها، گمراه‌کننده است.

ممتاز از طریق باجت قابل درخواست است. اطلاعیه افزایش سقف، برای مبالغ تا ۵۰۰ میلیون حداقل یک ماه سپرده‌گذاری و برای مبالغ بالاتر، حداقل سه ماه و رتبه A یا B را مطرح کرده است. دوره بازپرداخت نیز تا ۶۰ ماه افزایش یافته؛ اما مبلغ نهایی، نرخ قابل انتخاب و ضمانت، به وضعیت متقاضی وابسته‌اند.

منابع رسمی: جدول نرخ و سقف ممتاز و ضوابط افزایش سقف و بازپرداخت.

کالانو تجارت؛ اعتبار خرید با سقف‌های متفاوت

کالانو برای خرید از فروشندگان طرف قرارداد است و پول نقد قابل برداشت در اختیار متقاضی قرار نمی‌دهد. اطلاعیه رسمی ۶ اسفند ۱۴۰۴، سقف‌ها را به این شکل تفکیک کرده است:

تضمین نیز به رتبه و مبلغ بستگی دارد. در بعضی مبالغ و رتبه‌ها چک یا سفته بدون ضامن پذیرفته می‌شود؛ برای سقف‌های بالاتر ممکن است ضامن لازم باشد. نبود ضامن، به معنای نبود تضمین نیست.

منبع: اطلاعیه رسمی افزایش سقف کالانو. نرخ و هزینه قرارداد را پیش از خرید بررسی کنید؛ این اطلاعیه به‌تنهایی مبنای اعلام نرخ یکسان برای همه خریدها نیست.

حقوق‌بگیران و کسب‌وکارها چه گزینه‌هایی دارند؟

کارنو وام و تسریع برای کارکنان سازمان‌های طرف قرارداد، روزنو برای خرید خرد کارکنان واجد شرایط، و کسب‌نو و کشت‌نو برای نیازهای تجاری و زنجیره تولید مطرح‌اند. دسترسی به این محصولات به رابطه سازمان با بانک یا نوع فعالیت اقتصادی وابسته است.

برای کارمند، وجود تفاهم‌نامه کارفرما ممکن است از انتخاب بانک بر اساس سقف عمومی مهم‌تر باشد. برای بنگاه نیز باید زمان سررسید و محل مصرف اعتبار روشن شود؛ خط اعتباری کوتاه‌مدت کسب‌وکار، جای وام اقساطی خانوار را نمی‌گیرد.

منبع معرفی این مسیرها: راهنمای طرح‌های تجارت، راه پرداخت، ۱۵ مرداد ۱۴۰۵. جزئیات اجرایی هر مسیر باید از بانک تأیید شود.

مقایسه اقساط؛ بازپرداخت طولانی همیشه ارزان‌تر نیست

برای سنجش اثر نرخ و زمان، جدول زیر محاسبه مستقل بانک اول با فرض اقساط مساوی ماهانه است. این ارقام پیشنهاد یا صورتحساب قطعی بانک نیستند و هزینه اعتبارسنجی، بیمه، خدمات و سایر هزینه‌های قرارداد در آنها منظور نشده است.

در مثال ۳۰۰ میلیون تومانی با سود ۲۳ درصد، افزایش دوره از ۳۶ به ۶۰ ماه حدود ۳٫۱۵ میلیون تومان از قسط ماهانه کم می‌کند، اما مجموع پرداخت حدود ۸۹٫۳۷ میلیون تومان بیشتر می‌شود. بنابراین وام با قسط کمتر، لزوماً هزینه کمتری ندارد.

برای وام قرض‌الحسنه ۴ درصدی، مبلغ قسط را با فرمول سود مرابحه محاسبه نکنید. برنامه وصول کارمزد و تعداد اقساط پرداختی باید از جدول قرارداد بانک استخراج شود.

برای هر مشتری، کدام بانک مناسب‌تر است؟

این جدول، تحلیل بانک اول بر پایه شرایط اعلام‌شده است؛ رتبه‌بندی رسمی بانک‌ها یا تضمین تصویب وام نیست.

پنج سؤال قبل از سپرده‌گذاری برای وام

۱. با مبلغ و مدت مشخص سپرده من، دقیقاً چه مبلغ وامی و با چه نرخی قابل درخواست است؟

۲. آیا طرح برای مشتری جدید فعال است و مهلت تشکیل میانگین با مهلت ثبت درخواست تفاوت دارد؟

۳. اصل سپرده در دوره انتظار و پس از پرداخت وام چه وضعیتی دارد؟ شرط میانگین را با مسدودی قراردادی اشتباه نگیرید.

۴. چه ضمانتی لازم است و مجموع هزینه‌های قرارداد، جدا از اصل وام، چقدر خواهد بود؟

۵. برنامه کامل اقساط چیست و در تسویه زودتر از موعد، سود یا کارمزد چگونه محاسبه می‌شود؟

پرسش‌های متداول مقایسه وام بانک صادرات و تجارت

آیا بانک تجارت وام ۷۰۰ میلیونی با کارمزد ۴ درصد می‌دهد؟

در جدول رسمی باجت، سقف مسیر ۴ درصدی ۳۰۰ میلیون تومان است. سقف ۷۰۰ میلیون برای مسیرهای ۱۴ و ۲۳ درصد اعلام شده است.

آیا وام نیترو صادرات برای همه بدون ضامن است؟

خیر. معرفی نیترو، این امکان را به رتبه اعتباری مناسب مشروط کرده است. وضعیت پذیرش مشتری جدید نیز باید بررسی شود.

آیا کالانو یک میلیارد تومان وام نقدی است؟

خیر. سقف یک میلیاردی در اطلاعیه بررسی‌شده مخصوص خرید موتورسیکلت است و اعتبار نزد فروشندگان طرف قرارداد مصرف می‌شود.

آیا با حداقل سپرده می‌توان سقف وام را گرفت؟

خیر. مبلغ قابل دریافت تابع میانگین حساب، ضرایب طرح، مدت انتظار و شرایط اعتباری است.

نتیجه‌گیری بانک اول؛ تجارت برای انتخاب عمومی، صادرات برای شرایط مشخص

برای مشتری عمومی، بانک تجارت به دلیل سقف شخصی بالاتر در ممتاز، دوره بازپرداخت طولانی و مسیر مشخص اعتبار خرید کالانو، گزینه اولیه مناسب‌تری برای بررسی است. این نتیجه درباره تنوع و انعطاف است، نه برتری قطعی هزینه یا احتمال تصویب وام.

صادرات برای مشتری مشمول نیترو با رتبه مناسب، متقاضی سپاس سپهر و برخی فعالان اقتصادی گزینه رقابتی دارد. اگر از قبل در یکی از دو بانک میانگین مناسب ساخته‌اید، مزیت همان حساب ممکن است از تفاوت سقف‌ها مهم‌تر باشد.

انتخاب نهایی باید با دو پیشنهاد قابل مقایسه انجام شود: مبلغ وام یکسان، دوره یکسان، مجموع هزینه‌ها و میزان پول لازم برای تشکیل میانگین. بانکی مناسب‌تر است که در شرایط واقعی شما، هزینه قابل قبول و قسط متناسب با درآمد ارائه کند.

نکته مهم: وام گیرنده و ضامنین باید فاقد چک برگشتی و تسهیلات معوق ، سررسید گذشته و مشکوک الوصول باشند.

همچنین رتبه اعتباری متقاضیان نباید E یا D باشد.