بهترین بانک برای دریافت وام با گردش حساب (1404) + جدول مقایسه وام‌ها/اسامی بانک ها

به گزارش بانک اول  اگر به‌دنبال دریافت وام بدون نیاز به وثیقه هستید، بهترین گزینه برای شما وام با میانگین گردش حساب است. در سال 1404، بانک‌هایی مثل سپه، ملی، سینا و صادرات تا سقف 300 میلیون تومان وام با سود 0 تا 4 درصد پرداخت می‌کنند. بانک سینا بدون سود، بانک سپه با سقف بالا و بانک ملی با شرایط ساده‌تر بهترین گزینه‌ها هستند.

نام بانک	سقف وام (تومان)	نرخ سود	خواب سپرده	مدت بازپرداخت	نیاز به ضامن	مزیت اصلی
بانک سپه	300 میلیون	2٪	1 تا 18 ماه	تا 60 ماه	دارد (رسمی)	سود کم، مبلغ بالا
بانک ملی	300 میلیون	2 تا 4٪	1 تا 12 ماه	تا 60 ماه	دارد (رسمی)	شناخته‌شده، شرایط ساده‌تر
بانک صادرات	تا 450٪ مبلغ سپرده	متغیر	2 تا 12 ماه	تا 36 ماه	دارد (رسمی)	وام بیشتر نسبت به سپرده
بانک سینا	300 میلیون	0٪ (بدون سود)	1 تا 12 ماه	تا 48 ماه	دارد (رسمی)	بدون سود، بهترین گزینه
بانک سرمایه	300 میلیون	4٪	3 ماه	تا 60 ماه	دارد (رسمی)	خواب کوتاه، دریافت سریع
بانک مهر ایران	20 میلیون	4٪	حداقل 4 ماه	تا 48 ماه	دارد (رسمی)	مبالغ پایین، شرایط آسان‌تر
بانک کشاورزی	100 میلیون	23٪	براساس رتبه اعتباری	48 ماه	دارد (اعتباری)	نیاز به رتبه A/B/C
بانک مسکن	100 میلیون	23٪	براساس گردش حساب	تا 48 ماه	ندارد (ویژه حقوق‌بگیران)	بدون ضامن، ویژه کارکنان دولت

معرفی بهترین بانک برای گردش حساب

بهترین بانک‌ها برای گردش حساب عبارت هستند از:

1_ بانک سپه

طرح نگین امید بانک سپه با سود 2 درصد و سقف وام 300 میلیون تومان به متقاضیان اعطاء می‌شود. برای دریافت این تسهیلات نیاز به معرفی ضامن رسمی و اعتبار شغلی دارید. حداقل و حداکثر مدت پس‌انداز برای بهره‌مندی از این وام نیز بین 1 ماه تا 18 ماه است.

نداشتن اقساط معوق و نداشتن چک برگشتی از شروط مهم دریافت وام طرح نگین بانک سپه هستند. شما همچنین نباید در لیست سیاه بانک مرکزی قرار داشته باشید.

برای دریافت وام طرح نگین امید بانک سپه می‌توانید در سامانه «امید بانک سپه» به‌صورت غیرحضوری ثبت‌نام کنید.

جزئیات مربوط به مبلغ وام
قسط وام	5,454,545 تومان
کل سود وام	18,000,000 تومان
مجموع رقم وام و سود	318,000,000 تومان

2_ بانک ملی

بانک ملی با ارائه تسهیلاتی با عنوان «وام طرح مهربانی» که در گذشته نام آن «نهال» بود، به‌عنوان بهترین بانک برای گردش حساب شناخته می‌شود.

وام طرح مهربانی فقط با نرخ سود 2 تا 4 درصد به مشتریان اعطاء می‌شود و مبلغ آن به میزان گردش حساب (بین 1 تا 12 ماه) بستگی دارد.

حداکثر مدت زمان بازپرداخت وام طرح مهربانی 60 ماه است و تا سقف 300 میلیون تومان پرداخت می‌شود.

 

شما برای دریافت این تسهیلات باید اعتبارسنجی انجام دهید. از جمله شروط مهم دیگر آن هم می‌توان به عدم بدهکاری یا نداشتن چک برگشتی اشاره کرد.

جزئیات مربوط به مبلغ وام
قسط وام	5,454,545 تومان
کل سود وام	36,000,000 تومان
مجموع رقم وام و سود	336,000,000 تومان

همانطور که در سایت بانک ملی آمده است:

طرح‌ مهربانی ملی از جمله طرح‌های جدید اعطای وام قرض الحسنه در بانک ملی ایران است که مشتریان و متقاضیان وام می توانند در کمترین زمان ممکن تا سقف سه میلیارد ریال (300 میلیون تومان) با یک ضامن و با کارمزد 0 و 2 و 4 درصد وام دریافت کنند. این طرح امتیازی است و مشتریان، براساس میانگین کارکرد ۱ ماه تا 12 ماه حساب خود، امکان دریافت این وام را دارند. مشتریان و متقاضیان وام می توانند با مراجعه به هریک از شعب بانک ملی ایران و یا از طریق سامانه بام به صورت غیر حضوری افتتاح حساب نموده و از مزایای این طرح بهره مند شوند.

3_ بانک صادرات

وام «طرح سپاس سپهر» بانک صادرات یکی از انواع تسهیلات با گردش حساب است که متقاضیان می‌توانند با گردش حساب، معادل 450 درصد مبلغ سپرده را وام بگیرند؛ زمان بازپرداخت این تسهیلات نیز به درصد ضریب برابری تسهیلات بستگی دارد.

برای دریافت وام طرح سپاس سپهر بانک صادرات نیاز به ضامن رسمی و اعتبارسنجی بانکی دارید. مدت زمان خواب سپرده‌تان نیز برای این طرح بین 2 تا 12 ماه است.

حداقل میزان سپرده لازم برای دریافت وام طرح سپاس سپهر 10 میلیون تومان است. بعد از دریافت تسهیلات، شما حداکثر 36 ماه فرصت دارید تا نسبت به بازپرداخت اقدام کنید.

جزئیات مربوط به مبلغ وام
قسط وام	9,090,909 تومان
کل سود وام	24,000,000 تومان
مجموع رقم وام و سود	324,000,000 تومان

4_ بانک سینا

بانک سینا را می‌توان به‌عنوان بهترین بانک برای گردش حساب معرفی کرد، چون با اعطای تسهیلات «طرح آفتاب»، هیچ سودی ازم تقاضی دریافت نمی‌کند. سقف وام طرح آفتاب این بانک 300 میلیون تومان است که شما با ارائه ضامن رسمی و اعتبارسنجی بانکی می‌توانید نسبت به دریافت آن اقدام کنید.

شما امکان دریافت تسهیلات تا 150 درصد سقف سپرده را دارید و بانک بعد از دریافت تسهیلات به شما 48 ماه فرصت می‌دهد تا نسبت به بازپرداخت اقدام کنید.

مدت زمان خواب سپرده‌تان در بانک سینا برای دریافت تسهیلات طرح آفتاب بین 1 تا 12 ماه است. در سایت بانک سینا در مورد این طرح آمده است که:

متقاضیان دریافت این طرح می‌توانند بر اساس میانگین رسوب سپرده خود از وام قرض‌الحسنه با کارمزد صفر درصد و بازپرداخت حداکثر 48 ماهه برخوردار ‌شوند.

جزئیات مربوط به مبلغ وام
قسط وام	6,818,182 تومان
مجموع رقم وام و سود	300,100,000 تومان

نکته: مبلغ 100 تومان بابت تشکیل پرونده و اعتبارسنجی از شما دریافت می‌شود.

5_ بانک سرمایه

بانک سرمایه در «طرح نسیم» وامی تا سقف 300 میلیون تومان با نرخ سود 4 درصد به متقاضیان اعطاء می‌کند. برای این تسهیلات ارائه ضامن رسمی، اعتبارسنجی و اعتبار شغلی مهم است.

مدت زمان خواب سپرده‌تان برای این طرح 3 ماه است.

بانک سرمایه این تسهیلات را با مدت بازپرداخت 3 ماه تا 60 ماه به متقاضیان اعطاء می‌کند.

جزئیات مربوط به مبلغ وام
قسط وام	5,454,545 تومان
کل سود وام	36,000,000 تومان
مجموع رقم وام و سود	336,000,000 تومان

6_ بانک مهر ایران

یکی از انواع وام بانک مهر ایران «طرح اندوخته اجتماعی» تا سقف 20 میلیون تومان و نرخ سود 4 درصد است که به متقاضیان اعطاء می‌کند. این تسهیلات نیاز به سپرده دارد و با حداقل 4 ماه گردش حساب به متقاضیان اعطاء می‌شود.

 

بانک مهر برای طرح اندوخته اجتماعی مهلت بازپرداخت 48 ماهه در نظر گرفته است. از جمله شروط مهم برای دریافت آن هم می‌توان به نداشتن بدهکاری به بانک یا چک برگشتی اشاره کرد.

جزئیات مربوط به مبلغ وام
قسط وام	451,581 تومان
کل سود وام	1,675,892 تومان
مجموع رقم وام و سود	21,753,333 تومان

همانطور که در سایت پتانسیل آمده است:

برای دریافت وام از بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در سال جدید، ابتدا باید حساب قرض‌الحسنه در این بانک افتتاح کنید. پس از آن، لازم است موجودی سپرده خود را حفظ کرده و در برخی طرح‌ها، مسدود کردن بخشی از موجودی برای مدت معین الزامی است. همچنین، متقاضیان باید از نظر مالی سالم بوده و هیچ‌گونه بدهی یا چک برگشتی نداشته باشند، زیرا این موضوع بر قابلیت دریافت وام تأثیرگذار است. در بسیاری از طرح‌ها، ارائه ضامن رسمی با شرایط خاص ضروری است. بانک مهر ایران همچنین اقدام به اعتبارسنجی متقاضیان می‌کند و داشتن رتبه اعتباری مناسب می‌تواند شانس دریافت وام را افزایش دهد.

7_ بانک کشاورزی

بانک کشاورزی بر اساس گردش حساب و رتبه اعتباری به متقاضیان وام 100 میلیون تومانی با سود 23 درصد می‌دهد. مدت زمان بازپرداخت این وام نیز 48 ماه و سقف بازپرداخت آن 153 میلیون تومان است.

این وام به کسانی تعلق می‌گیرد که دارای رتبه اعتباری A، B یا C هستند.

جزئیات مربوط به مبلغ وام
قسط وام	3,205,147 تومان
کل سود وام	53,847,063 تومان
مجموع رقم وام و سود	153,847,063 تومان

8_ بانک مسکن

بهترین بانک برای گردش حساب بانک مسکن است که به مستمری‌بگیران و شاغلان دستگاه‌های دولتی تسهیلات پرداخت می‌کند. سقف این تسهیلات بر اساس میزان گردش حساب تعیین می‌شود. در ضمن برای دریافت تسهیلات طرح حقوق‌بگیران نیازی به معرفی ضامن نیست.

بانک مسکن برای بازپرداخت وام فرصتی 48 ماهه در اختیار متقاضیان می‌گذارد. سقف این وام نیز 100 میلیون تومان است که البته می‌توان 50 میلیون تومان هم دریافت کرد. در صورت دریافت وام 50 میلیون تومانی، 36 ماه فرصت دارید تا بازپرداخت تسهیلات را انجام دهید.

از جمله شرطهای  مهم برای دریافت تسهیلات حقوق‌بگیران بانک مسکن این است که وام‌گیرنده باید حتماً حقوق‌بگیر همین بانک باشد. نداشتن چک برگشتی یا معوقات در نظام بانکی هم از جمله شروط مهم هستند.

نرخ سود این وام 23 درصد است.

جزئیات مربوط به مبلغ وام
قسط وام	3,205,147 تومان
کل سود وام	53,847,063 تومان
مجموع رقم وام و سود	153,847,063 تومان

کلام آخر

بانک‌ها تسهیلات متنوعی را به متقاضیان اعطاء می‌کنند که از بین آن‌ها، وام‌هایی بر اساس میانگین گردش حساب محبوبیت زیادی دارند. به‌ خاطر  وجود تنوع بالا بین این نوع تسهیلات، خوشبختانه دست بازی در انتخاب دارید. اگر برای دریافت هر یک از این تسهیلات نیاز به اطلاعات بیشتری داشتید، می‌توانید به‌سراغ شعب حضوری بانک‌ها بروید. به‌عنوان نکته تکمیلی آخر، در انتخاب بهترین بانک برای گردش حساب باید به شرایط خود و بانک دقت کنید!