عوامل تأثیرگذار بر قیمت بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۵

چه عواملی بر قیمت بیمه شخص ثالث تأثیر می گذارند؟ 

به گزارش بانک اول بیمه شخص ثالث یکی از الزامات قانونی برای تمامی دارندگان وسایل نقلیه در ایران است. این بیمه نه تنها به منظور حمایت مالی از افراد آسیب دیده در حوادث رانندگی طراحی شده، بلکه رانندگان را نیز در برابر مسئولیت های قانونی محافظت می کند. با این حال، قیمت بیمه شخص ثالث می تواند بر اساس عوامل متعددی متفاوت باشد.

حق بیمه شخص ثالث در سال ۱۴۰۵

حق بیمه شخص ثالث سالانه بر اساس دیه جانی همان سال و پوشش مالی پایه برای خودروهای مختلف اعلام می شود. در سال ۱۴۰۳ پوشش مالی پایه ۴۰میلیون تومان، دیه ماه عادی ۱میلیارد و ۲۰۰میلون تومان و دیه ماه حرام ۱میلیارد و ۶۰۰میلیون تومان است.

در جدول زیر قیمت بیمه شخص ثالث برای خودروهای سواری و موتورسیکت را با کاربری شخصی و پوشش پایه مشاهده می کنید.

مبلغ پایه حق بیمه ۱۴۰۵ (تومان)	نوع وسیله نقلیه
۷,۵۵۲,۲۰۰	ماشین های کمتر از چهارسیلندر
۸,۹۴۴,۰۰۰	پیکان، پراید و سپند
۱۰,۵۱۳,۲۰۰	ماشین های چهارسیلندر
۱۱,۷۶۶,۵۰۰	ماشین های بالای چهارسیلندر دیگر

این مبالغ مربوط به خودروهای با کاربری شخص و پوشش پایه است. عوامل مختلف ازجمله نوع کاربری، سقف پوشش ها، میزان تخفیفات و تعدد خسارات بر قیمت بیمه شخص ثالث تأثیر می گذارند. در ادامه بیشتر با این عوامل آشنا می شوید.

عوامل تأثیرگذار بر قیمت بیمه شخص ثالث

۱. مدل و نوع خودرو

یکی از اصلی ترین عوامل تعیین کننده قیمت بیمه شخص ثالث، مدل و نوع خودرو است. خودروهای جدید تر سالم تر و ایمن ترند، بنابراین رانندگی با آنها ایمن تر است و احتمال اینکه دچار تصادف بشوند کمتر است. در سوی دیگر احتمال تصادف هنگام رانندگی با خودروهای قدیمی تر به دلیل فرسودگی آنها بیشتر است. در ایران حق بیمه خودروهای با عمر بیشتر از ۱۵ سال به ازای هر سال درصدی بیشتر می شود. ویژگی دیگری که حق بیمه شخص ثالث را افزایش می دهد تعداد سیلندر و ظرفیت خودرو است. پس متناسب با تیپ و مدل خودرو حق بیمه شخص ثالث آن تفاوت می کند.

۲. سقف پوشش های انتخابی

میزان پوشش بیمه نامه یکی دیگر از عوامل مهم در تعیین قیمت است. بیمه شخص ثالث در حالت پایه حداقل پوشش اجباری را ارائه می دهد، اما می توانید سقف پوشش مالی و پوشش جانی راننده را افزایش دهید. دراین صورت متناسب با رقم پوشش انتخابی حق هم افزایش می یابد. در مقابل از بابت جبران خسارت در هنگام بروز حادثه آسودگی خیال بیشتری خواهید داشت.

۳. تخفیفات عدم دریافت خسارت

عامل دیگری که در تعیین حق بیمه نقش دارد، میزان تخفیفات عدم دریافت خسارت است. به ازای هر سال خسارت نگرفتن از بیمه شخص ثالث ۵درصد تخفیف تا سقف ۷۰درصد برای بیمه لحاظ می شود. هرچه تعداد سال های خسارت نگرفتن و درنتیجه درصد تخفیفات بیمه شما بیشتر باشد، حق بیمه کمتری پرداخت خواهید کرد.

۴. کاربری خودرو

طبیعی است که حق بیمه خودرویی که به دلیل نوع کاربری آن احتمال تصادف و درنتیجه ریسک بیشتری دارد، بیشتر شود. کمترین حق بیمه مربوط به کاربری شخصی است. بیمه شخص ثالث با انواع دیگر کاربری خودرو مانند تاکسی، باربری، آموزشی و مسابقه حق بیمه بیشتری خواهد داشت.

۵. تعدد خسارت

سابقه تصادفات و دریافت خسارت، به دلیل افزایش ریسک برای شرکت های بیمه، هزینه بیمه شخص ثالث را بیشتر می کند. بسته به تعداد خسارات دریافتی و نوع آن (مالی و جانی) درصدی به حق بیمه شخص ثالث اضافه می شود. پس رانندگی ایمن روش خوبی برای کاهش هزینه بیمه خودریتان است.

۶. مدت اعتبار و جریمه دیرکرد

بیمه شخص ثالث در دوره های سالانه و کوتاه مدت ارائه می شود. طبیعی است که حق بیمه سالانه از حق بیمه بیمه های کوتاه مدت بیشتر خواهد بود. در سوی دیگر جریمه ای که به ازای هر روز دیرکرد در خرید بیمه باید بپردازید عامل دیگر است که باعث افزایش هزینه بیمه شخص ثالث می شود. پس گوش به زنگ باشید و در تمدید بیمه تان تعلل نکنید.

۷. موقعیت جغرافیایی

در برخی کشورها مکان جغرافیایی نیز می تواند بر قیمت بیمه تأثیر بگذارد. در مناطقی که میزان تصادفات و جرائم رانندگی بیشتر است، هزینه بیمه شخص ثالث نیز معمولاً بالاتر است اما در ایران هنوز این مورد اجرایی نشده است. درمقابل قیمت بیمه های خودرو ازجمله شخص ثالث در مناطق آزاد تجاری ممکن است متفاوت از دیگر شهرهای کشور باشد.

راهکارهایی برای خرید اقتصادی و باتخفیف بیمه شخص ثالث

۱. مقایسه شرکت های بیمه مختلف

یکی از بهترین راه ها برای خرید اقتصادی بیمه شخص ثالث، مقایسه قیمت ها و خدمات ارائه شده توسط شرکت های بیمه مختلف است. هر شرکت بیمه ممکن است معیارهای متفاوتی برای تعیین قیمت داشته باشد و به همین دلیل، قیمت ها می توانند متفاوت باشند. بررسی و مقایسه این قیمت ها می تواند به شما کمک کند تا بیمه ای با قیمت مناسب و پوشش کافی پیدا کنید. البته فراموش نکنید که ارزان ترین بیمه همیشه بهترین نیست؛ خدمات پس از فروش و به ویژه تعداد شعب دریافت خسارت را در نظر داشته باشید.

۲. انتخاب پوشش پایه

برای کاهش هزینه های بیمه، می توانید سقف پایه پوشش هایی بیمه ای را انتخاب کنید. هرچند داشتن پوشش های اضافی می تواند مفید باشد، باید به هزینه های اضافی ای که ممکن است به همراه داشته باشند نیز توجه کرد. انتخاب معقول و حساب شده پوشش های بیمه ای می تواند به کاهش هزینه ها کمک کند. این موضوع به ویژه می تواند برای کسانی قابل توجه باشد که زیاد از خودرویشان استفاده نمی کنند.

۳. استفاده از تخفیفات ویژه

گاهی شرکت های بیمه تخفیفاتی ویژه برای گروه های خاصی از بیمه گذاران ارائه می دهند. این تخفیفات می تواند شامل تخفیف برای کارکنان سازمان های خاص یا تخفیف های مخصوص مناسبتی یا جشنواره ای باشد.

۴. بهره گیری از بخشودگی جریمه دیرکرد

همان طور که می دانید، خرید و تهیه بیمه شخص ثالث اجباری است و کسانی که در خرید آن تعلل می کنند باید به ازای هر روز جریمه دیرکرد پرداخت کنند. این جریمه به مبلغ حق بیمه اضافه می شود و هزینه بیمه تان را افزایش می دهد. معمولا هر سال دولت و به تبع آن بیمه مرکزی در دوره های بخشودگی بیمه شخص ثالث، به رانندگانی که خودرویشان بیمه شخص ثالث ندارد این فرصت را می دهد که بدون پرداخت جریمه بیمه شان را تمدید کنند.

البته ذکر این نکته ضروری است که هرچند دوره های بخشودگی معمولا هر سال طی یک یا دو نوبت تکرار می شوند، هیچ تضمینی برای درنظر گرفتن چنین فرصتی از سوی مسئولان وجود ندارد. اما اگر خودروی شما بیمه ندارد، بهتر است حواستان باشد تا اگر بخشودگی اعلام شد، از این فرصت استفاده کنید.

۵. استفاده از تخفیف های پلتفرم های آنلاین عرضه کننده بیمه

این روزها اغلب پلت فرم های آنلاین فروش بیمه تخفیفات گوناگونی برای خرید انواع بیمه ارائه می کنند. این تخفیفات که در قالب پیامک یا به مناسبت های ویژه عرضه می شوند، فرصت خوبی برای خرید باتخفیف و اقتصادی بیمه شخص ثالث فراهم می کنند.