کدام سامانه ی انتقال پول در ایران به‌صرفه‌تر است؟

بر اساس کارمزدهای سال ۱۴۰۴، انتقال وجه انفرادی در پایا شامل ۰.۰۱ درصد مبلغ تراکنش است که حداقل آن ۳ هزار ریال و حداکثر ۷۵ هزار ریال تعیین شده است. این ویژگی باعث شده پایا برای مبالغ کم تا متوسط، گزینه‌ای اقتصادی باشد.

کارمزد پایا در پرداخت‌های گروهی

یکی از مزیت‌های پایا، امکان پرداخت گروهی است که بیشتر توسط شرکت‌ها و سازمان‌ها استفاده می‌شود. برای هر فایل گروهی ۱۵ هزار ریال و به ازای هر واریز ۱ هزار و ۵۰۰ ریال کارمزد دریافت می‌شود. این مدل، هزینه پرداخت‌های انبوه را نسبت به ساتنا کاهش می‌دهد و به همین دلیل پایا اغلب گزینه اول واحدهای حقوقی است.

ساتنا و انتقال‌های فوری

ساتنا سامانه‌ای برای انتقال وجه‌های کلان و فوری است که تسویه آن در همان روز کاری یا به‌صورت آنی انجام می‌شود. سرعت بالا و قطعیت در انتقال، مزیت اصلی ساتناست، اما هزینه بیشتری دارد. کارمزد انتقال ساتنا ۰.۰۲ درصد مبلغ تراکنش است و سقف آن ۳۵۰ هزار ریال تعیین شده است.

مقایسه هزینه و سرعت پایا و ساتنا

اگر هدف کاهش هزینه بانکی باشد، پایا معمولاً گزینه به‌صرفه‌تری است. برای مثال، در انتقال مبلغ متوسط، کارمزد پایا نصف ساتنا خواهد بود. اما اگر زمان و فوریت انتقال اهمیت داشته باشد، ساتنا به رغم هزینه بالاتر، اولویت دارد.

کدام روش برای چه کسانی مناسب‌تر است؟

• اشخاص حقیقی با تراکنش‌های روزمره، اجاره یا شهریه: پایا

• شرکت‌ها، فعالان اقتصادی و معامله‌گران با مبالغ بالا و نیاز فوری به تسویه: ساتنا

انتخاب درست بین پایا و ساتنا بر اساس مبلغ، فوریت و نوع تراکنش، می‌تواند هزینه‌های بانکی را کاهش داده و مدیریت منابع مالی را بهینه کند.

مقررات و ساعت کاری سامانه پایا

سامانه پایا برای انتقال وجه‌های غیر فوری و معمولی بین بانک‌ها طراحی شده است. از ویژگی‌های آن می‌توان به موارد زیر اشاره کرد

• محدودیت مبلغ: اغلب برای تراکنش‌های کوچک و متوسط مناسب است و سقف مشخصی برای انتقال‌های فردی تعیین شده است.

• کارمزد: کارمزد ۰.۰۱ درصد مبلغ تراکنش با حداقل ۳ هزار ریال و حداکثر ۷۵ هزار ریال است.

• انتقال گروهی: امکان انتقال گروهی وجود دارد که برای پرداخت حقوق، مزایا یا واریزهای انبوه سازمان‌ها مناسب است.

• زمان تسویه: تراکنش‌های پایا آنی نیستند و در سیکل‌های مشخص بانکی (معمولاً ۲–۳ بار در روز کاری) پردازش می‌شوند. بنابراین پول شما ممکن است چند ساعت بعد از ثبت دستور پرداخت به حساب مقصد واریز شود.

• ساعات کاری: پرداخت‌ها در ساعات اداری بانک‌ها انجام می‌شود و در روزهای تعطیل یا خارج از ساعت کاری، تراکنش‌ها در اولین روز کاری بعد پردازش خواهند شد.

مقررات و ساعت کاری سامانه ساتنا

سامانه ساتنا برای انتقال وجه‌های کلان و فوری بین بانک‌ها طراحی شده است. ویژگی‌های اصلی آن:

• محدودیت مبلغ: مناسب تراکنش‌های بزرگ و مبالغ بالا است.

• کارمزد: ۰.۰۲ درصد مبلغ تراکنش، سقف ۳۵۰ هزار ریال برای هر انتقال.

• تسویه آنی: وجه به‌صورت آنی یا در همان روز کاری به حساب مقصد منتقل می‌شود.

• ساعات کاری: انتقال‌ها در ساعات اداری بانک‌ها انجام می‌شوند و معمولا از ساعت ۸ تا ۱۴:۳۰ امکان ثبت تراکنش وجود دارد. خارج از این ساعت، تراکنش‌ها در اولین ساعت کاری بعد پردازش می‌شوند.

• کاربرد: برای انتقال فوری، معاملات اقتصادی بزرگ و زمانی که زمان تسویه اهمیت بالایی دارد مناسب است.