بخشودگی جرایم بانکی در سال 1404

به گزارش بانک اول بخشودگی جرایم بانکها با هدف همکاری اعتباری مشتریان خود در خصوص بازپرداخت اقساط عقب افتاده است. بر همین اساس بانک درصدی از نرخ وجه التزام را تخفیف می دهد تا در ازای آن اقساط معوق وام وصول شود.

اجرا این قانون چگونه است؟

در دو سال اخیر، بانک مرکزی به‌صورت کلی بخشنامه‌ای جامع برای بخشودگی جرایم معوقات بانکی صادر نکرده است، جز در موارد خاص.

با این حال، این به این معنا نیست که بخشودگی جرایم تسهیلات معوق وجود ندارد. بسیاری از بانک‌ها بر اساس ضوابط داخلی خود برای وصول مطالبات، دستورالعمل‌هایی به شعب ابلاغ می‌کنند که شامل بخشودگی جرایم است.

با توجه به تفاوت در نرخ بخشودگی جرایم و شرایط آن در هر بانک، نمی‌توان فرمول یا رویه‌ای یکسان برای همه بانک‌ها ارائه کرد. با این وجود، با در نظر گرفتن شرایط کلی، می‌توانیم اطلاعات مفید و به‌روزی در این زمینه در اختیارتان قرار دهیم.

راه های کسب اطلاع از بخشودگی جرایم معوقات وام

• بخشنامه های صادر شده از سوی بانک مرکزی: این اطلاعات را می توان از وبسایت بانک مرکزی به نشانی cbi.ir و از قسمت بخشنامه ها، بخشنامه اعتبارات را مطالعه نمایید.
• طرح های ویژه از سوی بانک و اطلاع رسانی از طریق وبسایت رسمی هر بانک: معمولا برخی از بانکها در مقاطعی از زمان اقدام به بخشودگی جرایم تسهیلات معوق با شرایط خاص خواهند کرد.
• بخشودگی جرایم کلی در هر بانک: جهت اطلاع از این موضوع، پیشنهاد رده مراجعه به شعبه بانکیها و مذاکره با بخش اعتبارات یا تسهلات شعبه است. برخی بانکها در ابتدای هر سال طی بخشنامه ای شرایط بخشودگی جرایم را به شعب خود اعلام می کنند.

بخشودگی جرایم تسهیلات بانکی در سال 1404

برای سال ۱۴۰۴، جرائم دیرکرد تسهیلات معوق، اعم از فرزندآوری، ازدواج و سایر تسهیلات خرد (اصل تسهیلات دریافتی تا مبلغ ۷۰۰ میلیون تومان)، از ابتدای خرداد تا پایان تیرماه مشمول بخشودگی قرار خواهد گرفت. البته هنوز دستورالعمل مشخصی برای انواع وام‌ها اعلام نشده است و به محض دریافت اطلاعات جدید، شما را در جریان خواهیم گذاشت. با این حال، این بدان معنا نیست که بخشودگی جرایم شامل شما نخواهد شد، زیرا همانطور که پیش‌تر اشاره کرده‌ایم، احتمال اعمال شرایط بخشودگی جرایم تسهیلات معوق طبق دستورالعمل‌های داخلی بانک وجود دارد.

بخشودگی جرایم وام بانکی در سال 1403

در بخشنامه بخشودگی جرایم سال 1403، صرفا به تسهیلات بخش کشاورزی اشاره شده است.

بند “ض” تبصره (7) قانون بودجه سال 1403 کل کشور، بانکهای عامل باستی  نسبت به بخشودگی سود، کارمزد و جریمه های دیرکرد تسهیلات پرداختی تا دو میلیارد (2،000،000،000) ریال با سررسیدهای تا پایان سال 1402 به تمامی بهره برداران بخش کشاورزی خسارت دیده از حوادث غیرمترقبه به ویژه سیل، سرمازدگی و خشکسالی  اقدام و اصل وام را به مدت یکسال پرداخت  نمایند.

نرخ بخشودگی جرایم به چه عواملی  وابسته است؟

• نرخ سود تسهیلات: به عنوان مثال بانکی ممکن است برای تسهیلات پرداخت شده خود با نرخ کمتر از 18٪ در سنوات گذشته بخشودگی اعمال نکنند. یا مثلا نرخ بخشودگی خود را برای تسهلات پرداخت شده با نرخ 23 درصد را متفاوت از نرخ 18 درصد در نظر بگیرند.
• مدت زمان واریزی یا در واقع مهلت تسویه اقساط معوق: ممکن است، نرخ بخشودگی برای تسویه 60 روزه با 180 روزه متفاوت باشد.
• نوع عقد تسهیلات برای بانکها مهم است.

شرایط و نکات بخشودگی جرایم بانکی

• در صورتی که بدهکار کل مبلغ بدهی را به شکل نقدی تسویه کند، بانک مکلف است بخشودگی جرایم را اعمال کند.
• بخشودگی سود تسهیلات قبل یا بعد از سررسید به مجاز نمی باشد.
• بخشودگی جرایم برای هر قرارداد است نه هر شخص. یعنی چنانچه دو تسهیلات از یک بانک دارید، در صورت وجود شرایط بخشودگی جرایم، برای هر دو تسهیلات می توانید در خواست دهید.
• معوقات وام بایستی تسویه کامل شود، تا شامل بخشودگی جرایم تسهیلات شوید.
• اگر بدهکاری تنها چند قسط دچار تاخیر شده باشد، باید تسویه اقساط را تا زمان حال انجام دهد و باقی اقساط در زمان تعیین شده تسویه خواهدد شد.
• بانک هایی که جنس آنها بیشتر دولتی است، مانند: بانک‌های ملی، سپه، مسکن، کشاورزی، صادرات، ملت، تجارت، رفاه، صنعت و معدن، توسعه صادرات، توسعه تعاون، پست بانک و قرض‌الحسنه مهر ایران، معمولا طرح های بیشتری جهت بخشودگی جرایم اعلام می کنند.