همه گامهای ضروری برای گرفتن تمکن مالی از بانک که باید بدانید
چطور تمکن مالی بگیریم؟
اگر تصمیم گرفتهاید آینده خود را در کشوری دیگر بسازید؛ چه از مسیر تحصیل، چه کار یا مهاجرت، یکی از اولین مراحلی که پیش روی شما قرار دارد، اثبات توانایی مالی است. در مطلب زیر همه گامهای ضروری برای گرفتن تمکن مالی از بانک که باید بدانید، آورده شده است.
به گزارش بانک اول کشورهای مقصد میخواهند مطمئن شوند متقاضی ویزا میتواند هزینههای زندگی، تحصیل یا اقامت خود را بدون فشار مالی بر دولت آن کشور تأمین کند.
یکی از مهمترین مدارکی که برای اثبات این موضوع ارائه میشود، گواهی تمکن مالی است؛ نامهای رسمی از بانک که میزان موجودی حساب و وضعیت مالی متقاضی را نشان میدهد.
تمکن مالی چیست؟
تمکن مالی یا گواهی اثبات توانایی مالی، نامهای رسمی است که بانک به درخواست مشتری صادر میکند و در آن میزان موجودی حساب، اطلاعات حساب بانکی و توانایی مالی فرد را به زبان مورد نیاز سفارت اعلام میکند.
این گواهی معمولاً به زبان انگلیسی صادر میشود و برای ارائه به سفارتخانهها، دانشگاهها یا ادارههای مهاجرتی مورد استفاده قرار میگیرد. در این نامه، موجودی حساب فرد معمولاً علاوه بر ریال، به ارز مورد درخواست مانند دلار یا یورو نیز تبدیل و درج میشود.
گواهی تمکن مالی در منابع بینالمللی با عنوان Proof of Funds (POF) نیز شناخته میشود.
بانک معمولاً موجودی فعلی حساب و در برخی موارد میانگین موجودی یا اطلاعات مرتبط با حساب را در نامه درج میکند. صدور این گواهی تنها با درخواست صاحب حساب انجام میشود و بانکها معمولاً آن را پس از بررسی مدارک هویتی صادر میکنند.
تمکن مالی چه کاربردی دارد؟
هدف اصلی از ارائه گواهی تمکن مالی، اطمینان دادن به کشور مقصد درباره توانایی مالی متقاضی است.
برای مثال:
دانشجویی که قصد تحصیل در کانادا یا اروپا دارد باید نشان دهد توان پرداخت هزینههای دانشگاه و زندگی را دارد.
فردی که برای ویزای توریستی اقدام میکند باید ثابت کند هزینه سفر و اقامت خود را تأمین میکند.
متقاضی اقامت کاری یا خانوادگی باید نشان دهد برای شروع زندگی در کشور مقصد به حمایت مالی دولت نیاز نخواهد داشت.
به همین دلیل، گواهی تمکن مالی یکی از مدارک رایج در بسیاری از درخواستهای ویزای شینگن، کانادا، آمریکا و همچنین پذیرش برخی دانشگاههای خارجی است.
تفاوت گردش حساب با تمکن مالی
بسیاری از متقاضیان، گردش حساب و تمکن مالی را یکسان میدانند؛ در حالی که این دو مدرک کاربرد متفاوتی دارند.
گردش حساب گزارشی از تراکنشهای بانکی فرد در یک بازه زمانی مشخص است. در این گزارش، ورود و خروج پول، تعداد تراکنشها و روند مالی حساب مشخص میشود.
اما نامه تمکن مالی تنها وضعیت مالی فعلی فرد را نشان میدهد و معمولاً شامل میزان موجودی حساب و اطلاعات بانکی است.
تفاوت اصلی این دو مدرک:
گردش حساب نشان میدهد پول چگونه وارد حساب شده و چگونه خرج شده است.
تمکن مالی نشان میدهد فرد در زمان صدور نامه چه میزان موجودی قابل استفاده دارد.
بسیاری از سفارتخانهها، بهخصوص برای ویزای شینگن، ممکن است هر دو مدرک را درخواست کنند؛ زیرا گردش حساب ثبات مالی و تمکن مالی توانایی پرداخت هزینهها را نشان میدهد.
تمکن مالی شامل چه اطلاعاتی است؟
گواهی تمکن مالی معمولاً شامل اطلاعات زیر است:
اطلاعات هویتی متقاضی: نام و نام خانوادگی، شماره ملی، نام پدر و در برخی موارد شماره پاسپورت.
اطلاعات حساب بانکی: شماره حساب، نوع حساب، تاریخ افتتاح حساب و موجودی فعلی.
موجودی به ارز مورد نیاز: مبلغ موجودی معمولاً به ریال و معادل آن به ارزهایی مانند دلار یا یورو درج میشود.
اطلاعات بانک صادرکننده: نام شعبه، تاریخ صدور، مهر رسمی و امضای مسئول بانک.
برای اینکه نامه در سفارت قابل قبول باشد، معمولاً باید دارای مهر رسمی بانک و اطلاعات کامل صادرکننده باشد.
نکته مهم:
دقت کنید گواهی تمکن مالی، مانده حساب شما را تا تاریخ آخرین گروز ذشته درج میکند. بنابراین این تصور که میتوانید وجهی را در یک روز به حساب واریز کنید و سپس گواهی تمکن مالی بگیرید، درست نیست و نباید بر این اساس اقدام کنید.
مدارک لازم برای دریافت نامه تمکن مالی
برای دریافت گواهی تمکن مالی معمولاً مدارک زیر نیاز است:
اصل کارت ملی متقاضی
اصل یا تصویر پاسپورت (در صورت درخواست بانک)
تکمیل فرم درخواست صدور گواهی تمکن مالی
ارائه وکالتنامه رسمی در صورت مراجعه نماینده قانونی
برخی بانکها امکان ثبت درخواست اینترنتی را فراهم کردهاند، اما در بسیاری از موارد نسخه نهایی و مهرشده همچنان از طریق شعبه تحویل داده میشود.
مدت اعتبار و زمان صدور گواهی تمکن مالی
برای اعتبار گواهی تمکن مالی یک بازه زمانی قانونی و یکسان در همه کشورها وجود ندارد. اعتبار مورد قبول، معمولاً به قوانین سفارت یا اداره مهاجرت کشور مقصد بستگی دارد.
در عمل:
اعتبار تمکن مالی معمولا شش ماه می باشد.
بسیاری از سفارتخانهها ترجیح میدهند نامهای ارائه شود که مدت زیادی از تاریخ صدور آن نگذشته باشد.
برای مثال، در برخی پروندههای ویزای شینگن، گواهیهای بسیار جدید درخواست میشوند و ممکن است نامههای قدیمی پذیرفته نشوند.
بنابراین بهترین راه، بررسی آخرین شرایط در وبسایت رسمی سفارت کشور مقصد است.
زمان صدور نامه نیز معمولاً بین یک تا پنج روز کاری متغیر است، هرچند بعضی بانکها از طریق سامانههای آنلاین فرآیند درخواست را سریعتر کردهاند.
حداقل تمکن مالی مورد نیاز برای کشورهای مختلف
میزان تمکن مالی مورد نیاز به عوامل مختلفی بستگی دارد:
کشور مقصد
نوع ویزا
مدت اقامت
هزینه زندگی در کشور مقصد
شرایط فرد متقاضی
برای ویزای شینگن، مبلغ مورد نیاز در کشورهای مختلف متفاوت است. برخی کشورها هزینه روزانه مشخصی برای اقامت تعیین میکنند.
برای نمونه:
آلمان معمولاً مبلغی را بهعنوان هزینه روزانه زندگی در نظر میگیرد.
فرانسه نیز بسته به داشتن یا نداشتن محل اقامت مشخص، میزان متفاوتی از توان مالی را درخواست میکند.
این ارقام ثابت نیستند و ممکن است تغییر کنند. همچنین برای ویزاهای تحصیلی، کاری یا اقامتی معمولاً محاسبه بر اساس هزینه واقعی زندگی، شهریه دانشگاه یا مدت زمان مورد نیاز تا شروع درآمد انجام میشود.
به همین دلیل، متقاضیان باید رقم نهایی را از وبسایت رسمی سفارت یا اداره مهاجرت کشور مقصد بررسی کنند.
روش دریافت آنلاین گواهی تمکن مالی
بسیاری از بانکها امکان ثبت درخواست گواهی تمکن مالی را از طریق اینترنتبانک / اپلیکیشن موبایل و همچنین پیشخوان ها فراهم کردهاند.
روند کلی دریافت آنلاین معمولاً شامل مراحل زیر است:
و پیشخوان ورود به اینترنتبانک / اپلیکیشن موبایل بانک.
انتخاب گزینه صدور گواهی تمکن مالی.
وارد کردن اطلاعات مورد نیاز مانند ارز مورد نظر.
پرداخت هزینه صدور در صورت وجود.
دریافت کد پیگیری و تحویل نسخه نهایی از شعبه یا دریافت از طریق روشهای اعلامشده توسط بانک.
جزئیات این فرآیند در بانکهای مختلف متفاوت است.
نکات مهم برای نامه تمکن مالی
برای افزایش اعتبار مدارک مالی هنگام درخواست ویزا، به نکات زیر توجه کنید:
بهتر است حساب بانکی خود را از چند ماه قبل مدیریت کنید تا موجودی آن روند طبیعی داشته باشد.
واریز مبلغ بسیار زیاد و ناگهانی پیش از دریافت نامه ممکن است باعث ایجاد سؤال برای افسر بررسیکننده پرونده شود.
اگر سفارت علاوه بر تمکن مالی، گردش حساب درخواست کرده است، هر دو مدرک را آماده کنید.
اطلاعات درجشده در نامه باید با مدارک هویتی و سایر مدارک پرونده هماهنگ باشد.
بهتر است نامه به زبان انگلیسی و با مهر رسمی بانک دریافت شود.
تا زمان مشخص شدن نتیجه ویزا، از تغییرات غیرضروری در وضعیت مالی حساب خودداری کنید.
آخرین قوانین سفارت کشور مقصد را پیش از اقدام بررسی کنید؛ زیرا مبلغ مورد نیاز، مدت اعتبار نامه و شرایط پذیرش مدارک ممکن است تغییر کند.
در نهایت، گواهی تمکن مالی تنها یکی از مدارک بررسی درخواست ویزا است و بهتنهایی تضمینکننده دریافت ویزا نیست. سفارتها معمولاً مجموعهای از مدارک شامل سابقه سفر، هدف سفر، مدارک شغلی یا تحصیلی و وضعیت مالی را در کنار هم بررسی میکنند.
