خرید طلا و سکه اقساطی؛ شرایط، شیوه و مبلغ هر قسط /تفاوت قیمت طلا و سکه اقساطی با نقدی

طلا و سکه اقساطی به شکل ویژه و گسترده‌ای توسط پلتفرم‌های آنلاین تبلیغ می‌شود.

به گزارش بانک اول خریدار در این حالت باید مراحلی مثل اعتبارسنجی بانکی را پشت‌سر بگذارد تا امکان خرید طلا و سکه اقساطی برای او فراهم شود. پلتفرم‌ها محدودیت‌هایی بابت فروش دارند و معمولا سقف مشخصی برای خرید طلا و سکه اقساطی اعمال می‌کنند. مهمترین نکته تفاوت قیمت طلا و سکه در حالت اقساطی و نقدی است. جایی که می‌تواند پای سود 47 درصدی سالانه وسط بیاید و خریدار را دو دل کند. ماهیت طلا و سکه با کالایی مثل لوازم خانگی زمین تا آسمان فرق دارد و به همین خاطر باید با وسواس بیشتری نسبت به خرید اقساطی نگاه کرد.

شرایط خرید طلا و سکه اقساطی

خرید طلا و سکه اقساطی دنگ و فنگ‌های زیادی دارد. طی کردن چند مرحله قانونی و بانکی بخشی از مراحلی است که پلتفرم‌های ارائه‌دهنده این خدمات تعیین کردند و خریدار در قدم اول باید در اپلیکیشن‌ها یا وب‌سایت‌های شرکت‌های ارائه‌دهنده اعتبار ثبت‌نام کند.

بعد از ایجاد حساب کاربری نوبت به بارگذاری مدارک هویتی و ارائه اسناد ضمانتی مثل چک صیادی یا سفته الکترونیک می‌رسد تا هویت و توان مالی فرد برای شرکت محرز شود.

انجام فرآیند اعتبارسنجی مرحله کلیدی در این مسیر است. یعنی همه‌چیز از جمله سابقه تراکنش‌ها، نداشتن چک برگشتی و بدهی‌های معوق مشتری در سیستم بانکی کل کشور بررسی می‌شود. حالا اگر نمره اعتباری خریدار در سطح قابل قبولی قرار داشته باشد، کیف پول الکترونیک او شارژ می‌شود و نوبت به مجوز ثبت سفارش می‌رسد.

خرید طلای قسطی محدودیت‌های معاملاتی دارد. پلتفرم‌ها برای کنترل تقاضا و مدیریت ریسک نوسان‌های بازار سقف‌های مشخصی را برای هر سبد خرید در نظر می‌گیرند. مثلا وقتی بحث خرید سکه اقساطی وسط می‌آید بسیاری از این بسترها امکان ثبت سفارش را به حداکثر سه قطعه سکه محدود می‌کنند. پس تا الان متوجه شدیم سیستم خرید طلا و سکه اقساطی برای سرمایه‌گذاری سنگین طراحی نشده و فقط پاسخگوی نیاز خرد و خرید‌های خانگی است.

تفاوت قیمت طلا و سکه اقساطی با نقدی

قیمت نهاییو تمام شده برای مشتری از همه‌چیز مهم‌تر است. پلتفرم‌های فعال در حوزه طلا و سکه اقساطی برای پوشش تورم و کسب سود درصدی را به عنوان کارمزد اضافه می‌کنند. جدول زیر تفاوت قیمت نقدی و اقساطی سکه امامی، نیم‌سکه بهار آزادی و ربع‌سکه بهار آزادی را در شرایط اقساط 12 ماهه نشان می‌دهد.

نکته مهم در محاسبه قیمت سکه قسطی درنظر گرفتن حباب است. طوریکه تفاوت درصد قیمت نقدی و اقساطی ربع‌سکه از نیم‌سکه و سکه امامی بیشتر لحاظ شده است. ربع‌سکه همیشه بیشترین حباب را بین سکه‌های بانکی دارد و شرکت‌های واسطه برای پوشش خطر ریزش این حباب در طول یک سال سود بسیار بیشتری را روی این قطعه اعمال می‌کنند.

محاسبه اقساط و شیوه پرداخت اقساط

نحوه پرداخت اقساط معمولا طبق انتخاب مشتری تعیین می‌شود. مشتری در این ساختار با یک منو روبه‌رو است تا تعداد و میزان رقم پرداختی با توان مالی و جریان درآمدی او تعیین شود. دوره‌های بازپرداخت در این سیستم‌ها معمولا از چهار ماه شروع می‌شود و نهایتا به 18 ماه می‌رسد.

کل رقم نهایی قیمت طلا و سکه قسطی باید دقیقا در همین بازه زمانی چهار تا 18 ماهه تسویه شود. هر چقدر مدت زمان اقساط طولانی‌تر باشد، مجموع سودی که شرکت از مشتری دریافت می‌کند هم بالا می‌رود.

برای درک بهتر این مکانیزم شاید لازم باشد به جدول بالا برگردیم. این جدول در حالت 12 ماهه تنظیم شده است. کسی را تصور کنید که قصد خرید یک قطعه سکه امامی به صورت اقساط 12 ماهه را دارد. خریدار باید ماهانه 18 میلیون و 815 هزار تومان قسط بپردازد. با ضرب این رقم در 12 ماه متوجه می‌شویم که سکه امامی اقساطی در پایان یک سال 225 میلیون و 783 هزار تومان آب می‌خورد. یعنی مشتری در ازای پرداخت اقساطی بیش از 46 میلیون تومان هزینه اضافه یا همان سود پرداخت کرده است.

مزایا و معایب خرید طلا و سکه اقساطی

خرید طلا و سکه اقساطی جذاب است اما درباره بازاری حرف می‌زنیم که ماهیت آن با کالای دیگری مثل لوازم خانگی متفاوت است.

مزایا طلا و سکه اقساطی

خرید اعتباری در اقتصادی که با تورم بالایی سر و کار دارد، همیشه جذاب است. مهم‌ترین مزیت ورود به بازار طلا و سکه اقساطی امکان تبدیل پس‌اندازهای خرد به یک دارایی فیزیکی است. در شرایطی که قیمت‌ها رشد می‌کنند سرمایه‌گذار می‌تواند با بودجه کمتری نسبت به قیمت نقدی برای خرید طلا و سکه اقدام کند.

معایب طلا و سکه اقساطی

زمانی که شما یک یخچال را قسطی می‌خرید، کالا مصرف می‌شود اما قیمت آن در بازار افت شدیدی نمی‌کند. در بازاری مثل طلا و سکه اما ریسک کاهش قیمت به خصوص در بازه‌های زمانی کوتاه‌مدت کاملا جدی و محتمل است. کسی را تصور کنید که اسفند سال قبل طلا و سکه قسطی خریده است. حدود 15 درصد از قیمت طلا و سکه نسبت به آن برهه آب رفته اما خریدار طلا و سکه اقساطی هنوز درحال پرداخت اقساط طلا و سکه به قیمت اسفند سال قبل است.

خرید سکه قسطی به این معنا است که شما هزینه تمام شده کالا را در یک نقطه قیمتی قفل کردید و همزمان در حال پرداخت سود تسهیلات هستید. اگر در طول دوره بازپرداخت رخدادهای سیاسی یا اقتصادی منجر به کاهش نرخ ارز یا افت اونس جهانی شود، قیمت طلا و سکه در بازار آزاد می‌ریزد.