آیا موسسه اعتباری ملل به آخر خط رسید؟

موسسه ملل هنوز فاصله زیادی با شرایط پیچیده بانک آینده دارد اما بانک مرکزی برای جلوگیری از تجربه قبلی دست‌به‌کار شده است.

به‌گزارش بانک اول تعیین هیات سرپرستی برای بررسی ناترازی‌های موسسه ملل اولین اقدام رسمی از سوی بانک مرکزی تعبیر می‌شود و برای سپرده‌گذاران این موسسه جای نگرانی وجود ندارد. موسسه ملل از حیث زیان انباشه یکی از پنج بانک یا موسسه مالی ضعیف کشور حساب می‌شود و نسبت کفایت سرمایه این موسسه نیز با حداقل استاندارد‌ها فاصله پیدا کرده است.

بانک مرکزی فعلا تصمیمی به ادغام یا انحلال موسسه ملل نگرفته است. درحال حاضر فقط یک هیات سرپرستی مسئولیت پایان دادن به ناترازی‌های موسسه ملل را برعهده دارد. حتی از عبارتی که بعد ادغام بانک آینده با بانک ملی تحت عنوان "گزیر" استفاده می‌شد، هنوز برای موسسه ملل استفاده نمی‌شود.

موسسه ملل طبق آمار و ارقام رسمی یکی از بدهکارترین بانک‌های کشور شناخته شده است. اواخر مرداد امسال فهرستی از سود و زیان انباشه بانک‌های کشور اعلام شد که هیچ ردی از اسم موسسه ملل در فهرست بانک‌هایی با نماد سبز به چشم نمی‌آمد.

موسسه ملل در عوض با زیان انباشته تقریبا 21 همتی پنجمین بانک از حیث بیشترین زیان انباشته را بین موسسات و بانک‌های کشور دراختیار داشت که معادل سه درصد از زیان انباشه کل شبکه بانکی کشور است.

زیان انباشته موسسه ملل البته در سه ماه ابتدایی امسال به سود 925 هزار میلیاردی تبدیل شد اما هنوز تاوان عملکرد سال‌های 1402 و 1403، اجازه بهبود اوضاع را نداده است.

موسسه ملل از حیث عملکرد مالی هنوز فاصله زیادی با بحران بانک آینده دارد. فراموش نکنیم بانک آینده با زیان انباشه 500 همتی در مسیر ادغام با بانک ملی قرار گرفت اما به زعم کارشناسان حوزه بانکی، ادامه دست‌فرمان موسسه ملل نتیجه‌ای جز مسیر بانک آینده نخواهد بود.

آنطور که گفته می‌شود، بانک مرکزی علت ورود به ماجرای موسسه ملل را علاوه بر اجرا نشدن فرآیند اصلاحی مدنظر، تخلفات مالی متعدد و فساد می‌داند و سوای این‌ها سرمایه‌گذاری مستقیم موسسه ملل در املاک و مستغلات با باید‌ها و نباید‌های بانکی سازگار تلقی نمی‌شود.

موسسه ملل از حیث کفایت سرمایه هم اوضاع خوبی ندارد. کفایت سرمایه شاخصی ساده در اصطلاحات بانکی است که توانایی یک بانک یا هر موسسه مالی را برای پوشش ریسک‌های احتمالی سنجش می‌کند. شاخصی که از تقسیم سرمایه بانک یا موسسه مالی بر دارایی‌های موزون‌شده به ریسک حاصل می‌شود و نشان می‌دهد که بانک چقدر توانایی جذب زیان‌های احتمالی دارد و می‌تواند جلو ورشکستگی را بگیرد.

عدد قابل قبول نیز دست‌کم هشت درصد است. درماه‌های اخیر آمار جدید از جزئیات کفایت سرمایه در بانک‌های کشور وجود نداشته اما داده‌هایی که اسفند 1403 ارتباط پیدا می‌کند از عددی نزدیک منفی شش درصد در موسسه ملل حکایت دارد.

سپرده‌های سرمایه‌گذاران بیشتر از هر بخش دیگری اهمیت دارد که البته جای نگرانی نیست. ماجرای بانک آینده نشان داد حتی درصورت ادغام و کنار رفتن یک موسسه یا بانک، سپرده‌های امور بانکی مشتریان طبق روال پیشین انجام می‌شود. موسسه ملل فعلا زیر ذره‌بین بانک مرکزی رفته اما آمار و ارقام نشان می‌دهد جلوتر از این موسسه، شرایط در بانک ایران‌زمین، بانک سرمایه و بانک دی بغرنج‌تر است.