بیمه وام چیست/ وام‌گیرندگان با این روش از پرداخت اقساط در امان هستند

 

به گزارش بانک اول بیمه وام یکی از محصولات صنعت بیمه است که به منظور حفاظت از وام‌گیرندگان در برابر ناتوانی در پرداخت اقساط وام طراحی شده است. این بیمه در مواقعی مانند فوت، ازکارافتادگی موقت یا دائم، از دست دادن شغل، یا سایر شرایط غیرمنتظره، مورد استفاده قرار می‌گیرد و هدف اصلی آن، اطمینان از پرداخت اقساط وام و جلوگیری از تبعات ناشی از ناتوانی مالی وام‌گیرنده است. به عبارت دیگر، بیمه وام، تضمینی است که باعث می‌شود بانک از بازپرداخت اقساط اطمینان حاصل کند و در عین حال، وام‌گیرنده و خانواده او نیز در شرایط بحرانی تحت فشار قرار نگیرند.

برای مثال، فرض کنید فردی وام مسکن دریافت کرده است تا خانه‌ای خریداری کند. پس از مدتی، این فرد به دلیل یک بیماری جدی، شغل خود را از دست می‌دهد و دیگر نمی‌تواند اقساط وام را پرداخت کند. در این شرایط، اگر وام‌گیرنده، بیمه وام خریداری کرده باشد، شرکت بیمه پرداخت اقساط وام او را بر عهده می‌گیرد و از پیامدهای مالی ناگوار ناشی از پرداخت نشدن اقساط تسهیلات، جلوگیری می‌کند.

آشنایی با انواع بیمه وام

بیمه وام در انواع مختلفی ارائه می‌شود و متناسب با نیازهای وام‌گیرندگان طراحی شده است. یکی از انواع رایج آن، بیمه مانده بدهکار است. در این نوع بیمه، اگر وام‌گیرنده فوت کند، شرکت بیمه باقی‌مانده اقساط وام را به‌طور کامل پرداخت می‌کند. این نوع بیمه به‌ویژه در وام‌های بلندمدت مانند وام مسکن اهمیت زیادی دارد، زیرا از انتقال بدهی به خانواده فرد جلوگیری می‌کند.

نوع دیگر بیمه وام، بیمه حمایت از پرداخت است. این بیمه‌نامه در مواقعی که وام‌گیرنده به دلیل از دست دادن شغل، ازکارافتادگی موقت یا دائم، یا سایر مشکلات مالی قادر به پرداخت اقساط نباشد، وارد عمل می‌شود. در این موارد، شرکت بیمه اقساط وام را برای مدت مشخصی پرداخت می‌کند تا وام‌گیرنده بتواند شرایط مالی خود را بهبود بخشد.

بیمه مرهونات بانکی نیز یکی دیگر از انواع بیمه وام محسوب می‌شود که در آن، وام‌گیرنده، باید خانه یا کارخانه‌ای که برای دریافت وام در رهن بانک قرار داده را بیمه کند تا اگر به هر دلیلی، ملک در رهن بانک دچار حادثه شود، بیمه‌گر خسارت آن را بپردازد.

حق بیمه وام بر اساس چه عواملی تعیین می‌شود؟

حق بیمه وام بر اساس عوامل گوناگونی تعیین می‌شود. یکی از این عوامل، سن وام‌گیرنده است؛ هرچه سن فرد بیشتر باشد، میزان حق بیمه افزایش می‌یابد. عامل دیگر، مبلغ وام است و به طبع، با افزایش مبلغ وام، حق بیمه نیز افزایش خواهد یافت.

مدت زمان بازپرداخت وام نیز یکی دیگر از عوامل تاثیرگذار بر حق بیمه است؛ هرچه این مدت طولانی‌تر باشد، مبلغ حق بیمه بیشتر می‌شود. علاوه بر این، وضعیت سلامتی وام‌گیرنده نیز مورد ارزیابی قرار می‌گیرد و ممکن است بر هزینه نهایی بیمه اثرگذار باشد.

بررسی مهم‌ترین مزایا و معایب بیمه وام

یکی از اصلی‌ترین مزایای بیمه وام، کمک به حفظ اعتبار مالی وام‌گیرنده است. در مواقع بحرانی، پرداخت به‌موقع اقساط از سوی شرکت بیمه مانع از آسیب به اعتبار وام‌گیرنده در نظام بانکی می‌شود.

همچنین، این بیمه از خانواده وام‌گیرنده نیز حمایت می‌کند؛ به‌ویژه در شرایطی که فرد فوت می‌کند و خانواده او دیگر مسئولیت بازپرداخت وام را نخواهند داشت. برخی از شرکت‌های بیمه نیز پوشش‌های اضافی مانند بیمه بیکاری یا حمایت از بیماری‌های خاص را به‌عنوان گزینه‌های اختیاری ارائه می‌دهند که می‌تواند امنیت مالی بیشتری برای وام‌گیرنده فراهم کند.

از سوی دیگر اما بیمه وام، معایبی نیز دارد. پرداخت حق بیمه می‌تواند هزینه‌های اضافی را به وام‌گیرنده تحمیل کند و بار مالی او را افزایش دهد. افزون بر آن، شرایط و محدودیت‌های خاصی در برخی از بیمه‌نامه‌ها وجود دارد. به‌عنوان مثال، ممکن است حداکثر سنی برای استفاده از بیمه تعیین شده باشد یا مدت زمان پوشش محدود باشد. از سوی دیگر، برخی بیمه‌نامه‌ها شرایط خاصی مانند بیماری‌های پیشین یا از دست دادن شغل داوطلبانه را پوشش نمی‌دهند که این موضوع ممکن است برای برخی افراد مشکل‌ساز باشد.