چگونه وام فنی حرفه ای بگیریم؟ (صفر تا صد)

این روزها ، بسیاری از افراد مستعد و دارای مهارت، برای راه‌اندازی کسب‌وکار خود نیازمند حمایت‌های مالی هستند. وام خود اشتغالی فنی و حرفه ای ۱۴۰۴ به عنوان یک فرصت طلایی برای تحقق این آرزوها، مطرح شده است.

 

به گزارش بانک اول اگر شما نیز مهارتی دارید و به فکر خود اشتغالی هستید و قصد دارید با استفاده از مهارت‌های خود، کسب‌وکاری را آغاز کنید. احتمالاً سوالات بسیاری در مورد شرایط دریافت، مدارک مورد نیاز و مراحل ثبت نام وام فنی حرفه ای در سال ۱۴۰۴ دارید. این مقاله، به عنوان جامع‌ترین راهنما، تمامی ابهامات شما را برطرف کرده و مسیر دریافت این وام را از صفر تا صد برای شما روشن خواهد ساخت. شما در پایان موفق به ثبت نام وام فنی و حرفه ای ۱۴۰۴ می شوید.

 

وام فنی حرفه ای چیست و چه اهدافی دارد؟

وام فنی‌ حرفه‌ای که با نام وام خوداشتغالی هم شناخته می‌شود، مناسب کسانی است که مدرک سازمان فنی‌ حرفه‌ای دارند. این وام فوری به افراد آموزش‌دیده در این سازمان کمک می‌کند تا با مهارتی که آموخته‌اند، کسب‌وکارشان را راه‌اندازی کنند و تمام یا بخشی از سرمایه لازم برای کسب‌ وکارشان را تامین کنند.

وام فنی حرفه ای چقدر است ۱۴۰۴؟

مبلغ وام خود اشتغالی به شرح زیر است:

 

وام خوداشتغالی: از ۱۰۰ تا ۱۵۰ میلیون تومان

 وام مشاغل خانگی: تا ۱۵۰ میلیون تومان

وام سربازان ماهر: تا ۱۵۰ میلیون تومان با سود ۲ تا ۴٪

وام کارآفرینی گروهی: تا چند میلیارد (بسته به طرح و اشتغال‌زایی)

 

مبلغ وام فنی حرفه ای ۱۴۰۴ نسبت به وام فنی حرفه ای ۱۴۰۳ تغییری نداشته است و فقط برخی بانک‌ها و طرح‌های خاص در ۱۴۰۴ احتمالاً تسهیلات بیشتری ارائه داده‌اند.

 

وام فنی‌ حرفه‌ ای به چه رشته هایی تعلق میگیرد؟

 

۱- دارندگان مشاغل خانگی: صنایع دستی، فرش دست‌بافت، صنایع تولیدی، تجارت‌الکترونیک، امور تولیدات دامی،شیلات، کشاورزی،عشایری، امور تولیدات گیاهی،صنایع تبدیلی و تکمیلی،فعالیت‌های فرهنگی و هنری

۲- افراد خویش‌ فرما یا خود اشتغالی‌ها: خیاطی، تعمیرات، آرایشگری، مکانیکی، برق صنعتی، برق ساختمان و پرورش طیور نمونه‌هایی از کسب‌وکارهای خوداشتغالی محسوب می‌شوند.

۳- کارآفرینان: (دوخت انواع پوشاک، چرم‌دوزی، نخ‌ریسی، پارچه‌بافی، گلیم‌بافی، ساخت زیورآلات، خاتم‌کاری، قلم‌زنی، حوله‌بافی، معرق‌کاری، مرغ‌داری، شیلات، زنبورداری، پرورش گل، برنامه‌نویسی، انیمیشن‌سازی، پرورش محصولات گلخانه‌ای

۴- سربازان: دریافت وام فنی‌ حرفه‌ ای برای سربازی شرایط خاصی دارد. این شرایط به دو دسته‌ی عمومی و اختصاصی تقسیم می‌شود:

 

شرایط عمومی دریافت وام فنی حرفه‌ای سربازان

• تابعیت ایرانی
• داشتن کارت پایان‌خدمت یا معافیت
• سن بین ۱۸ تا ۵۰ سال
• عدم اشتغال رسمی یا دریافت بیمه اشتغال
• عدم اشتغال در بخش دولتی یا شرکت‌های خصوصی
• عدم دریافت حقوق بازنشستگی
• اعتبارسنجی مناسب (رتبه اعتباری مدنظر توسط شعب بانک تعیین میشود.)
• عدم استفاده از وام‌های مشابه (مثلاً صندوق کارآفرینی امید)

   

شرایط اختصاصی وام فنی حرفه‌ای سربازان 

• تناسب مدرک مهارتی با شغل پیشنهادی

• ارائه چک و سفته به مبلغ ۱۵۰٪ مبلغ وام
• مدرک سکونت در محل اجرای طرح
• معرفی ضامن معتبر با گواهی کسر از حقوق
• ارائه یک طرح یا ایده خلاقانه اشتغال

 

شرایط عمومی و اختصاصی دریافت وام فنی حرفه ای ۱۴۰۴

شرایط دریافت وام خوداشتغالی فنی و حرفه‌ای در سال ۱۴۰۴ هم شامل شرایط عمومی هستند، هم شرایط اختصاصی. شرایط عمومی شامل سن، تابعیت، اشتغال و داشتن بیمه بیکاری می‌شود. شرایط اختصاصی نیز مربوط به داشتن گواهینامه فنی حرفه‌ای، ارتباط مدرک با شغل و ارائه ضامن یا وثیقه است. 

شرایط عمومی دریافت فنی حرفه‌ای:

• سن: بین ۱۸ تا ۵۰ سال.
• تابعیت ایرانی: داشتن تابعیت ایرانی.
• عدم اشتغال: نباید در نهادهای دولتی یا غیردولتی مشغول به کار باشید.
• عدم دریافت حقوق بازنشستگی: نباید حقوق بازنشستگی دریافت کنید.
• عدم دریافت وام قبلی: نباید از قبل وام خوداشتغالی از نهادهای دیگر دریافت کرده باشید.
• داشتن کارت پایان خدمت یا معافیت: برای آقایان الزامی است.
• عدم داشتن بیمه شغلی: نباید بیمه شغلی داشته باشید.
• اقامت در محل کسب‌وکار: باید در محل راه‌اندازی کسب‌وکار خانگی اقامت داشته باشید.
• داشتن مجوزهای لازم: اخذ تمام مجوزهای مورد نیاز برای کسب‌وکار الزامی است.

جزئیات وام فنی حرفه ای را بیشتر بخوانید (صفر تا صد)

در ادامه با جزئیات وام فنی حرفه ای بیشتر آشنا خواهید شد:

 

• داشتن مدرک فنی و حرفه‌ای:

باید دارای گواهینامه مهارتی معتبر از سازمان فنی و حرفه‌ای باشید.

• ارتباط مدرک با شغل:

مدرک فنی و حرفه‌ای باید با کسب‌وکار مورد نظر مرتبط باشد.

• ارائه ضامن یا وثیقه:

ارائه ضامن رسمی با گواهی کسر از حقوق یا ارائه چک یا سفته به مبلغ ۱.۵ برابر وام الزامی است.

• مدارک سکونت:

ارائه مدارک مربوط به سکونت در نزدیکی محل اشتغال الزامی است.

• داشتن یک کسب‌وکار:

باید کسب‌وکاری را راه‌اندازی کرده یا در حال راه‌اندازی کسب‌وکار باشید.

 

اقساط وام فنی حرفه ای چقدر است؟

تعیین کننده مدت بازپرداخت وام فنی حرفه ای و مبلغ آن برعهده شعب بانک ها می‌باشد. 

وام فنی و حرفه‌ای از کجا بگیریم؟

برای دریافت وام فنی حرفه‌ای یا وام خوداشتغالی مهارت‌محور، سایت ثبت‌نام واحدی وجود ندارد. متقاضیان باید از طریق بانک‌های معرفی‌شده از سوی دولت و بر اساس شرایط هر بانک، مراحل ثبت‌نام و دریافت وام را انجام دهند.

بانک‌های ارائه‌دهنده وام فنی و حرفه‌ای

 بانک های زیر تسهیلات فنی حرفه ای را پرداخت می‌نمایند:

 

• بانک ملی
• بانک ملت
• بانک صادرات
• بانک کشاورزی
• بانک سپه
• بانک مسکن
• بانک رفاه کارگران
• پست بانک

در ادامه درباره مدارک لازم دریافت وام فنی حرفه‌ای خواهیم گفت با ما همراه باشید.

مدارک لازم برای دریافت وام فنی‌ حرفه‌ ای چیست ؟ 

اصلی‌ترین مدارک لازم برای دریافت وام فنی حرفه ای در زیر فهرست شده است. با این حال ممکن است مدارک لازم بسته به سیاست‌های اداری هر بانک کمی متفاوت باشد.

• اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی
• اصل و کپی مدارک فنی‌ و حرفه‌ای متقاضی
• اصل و کپی کارت معافیت یا کارت پایان‌خدمت سربازی متقاضی
• اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی ضامن یا ضامن‌ها
• گواهی کسر از حقوق ضامن یا ضامن‌ها
• پروانه کسب و مجوزهای مربوط به اشتغال
• مدارک مربوط به احراز محل سکونت متقاضی

  توصیه مهم: قبل از مراجعه به بانک، مدارک را به‌صورت کامل آماده کنید تا با تأخیر در فرایند مواجه نشوید.

   

چگونه برای وام فنی حرفه ای ثبت‌نام کنیم ؟ 

برای ثبت نام تسهیلات فنی حرفه ای مراحل زیر را پشت سر بگذزانید:

مرحله ۱: انتخاب بانک ارائه‌دهنده وام

بانک‌هایی که تسهیلات فنی‌ حرفه‌ای ارائه می‌دهند (مثل بانک ملی، ملت، کشاورزی و…) را انتخاب کنید.

مرحله ۲: دریافت معرفی‌نامه

اگه تحت نهاد های حمایتی هستید لازمه از نهاد مربوطه معرفی نامه دریافت کنید . 

مرحله ۳: ارائه طرح اشتغال

در سامانه کارا به نشانی kara.mcls.gov.ir ثبت‌نام کرده و طرح کسب‌وکار خود را با جزئیات ارائه دهید. می‌توانید از تسهیلات اشتغال فراگیر، روستایی یا عشایری استفاده کنید.

مرحله ۴: ثبت‌نام در سامانه بانک

از طریق سایت بانک انتخابی، در بخش تسهیلات یا وام خوداشتغالی، ثبت‌نام کرده و مدارک لازم را بارگذاری نمایید.

مرحله ۵: بررسی و تایید نهایی

پس از بررسی اولیه، به بانک مراجعه حضوری خواهید داشت. مدارک شما توسط کارشناس بانک ارزیابی می‌شود. در صورت تایید، وارد صف دریافت وام می‌شوید.

سایت ثبت‌نام وام فنی حرفه‌ای

متقاضیان باید از طریق:

سایت بانک انتخابی یا سامانه کارا kara.mcls.gov.ir فرایند ثبت‌نام را آغاز کنند.

سوالات متداول