وام ودیعه مسکن ۱۴۰۵ اعلام شد؛ افزایش ۳۶ درصدی سقف تا ۳۶۵ میلیون تومان

به گزارش بانک اول وام ودیعه مسکن ۱۴۰۵ – بازار اجاره‌بهای مسکن در سال‌های اخیر با رشد قابل‌توجهی همراه بوده و تأمین ودیعه (رهن) برای بسیاری از خانوارها به یکی از دغدغه‌های اصلی تبدیل شده است. در این شرایط، بانک مرکزی با همکاری وزارت راه و شهرسازی، سقف تسهیلات کمک‌ودیعه مسکن را در سال ۱۴۰۵ افزایش داد تا بخشی از فشار مالی مستاجران را کاهش دهد.

این تسهیلات که با هدف تأمین بخشی از مبلغ رهن و کاهش نیاز به تأمین نقدینگی سنگین طراحی شده، مشمول شرایط و ضوابط خاصی است.

سقف وام ودیعه مسکن ۱۴۰۵؛ چقدر و برای کجا؟

مبلغ وام ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۵ بر اساس محل سکونت متقاضی تعیین شده است: محل سکونت سقف وام (تومان)

شهر تهران (کلانشهر) ۳۶۵,۰۰۰,۰۰۰

مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۲۸۰,۰۰۰,۰۰۰

سایر شهرها ۱۸۵,۰۰۰,۰۰۰

 

مناطق روستایی ۷۵,۰۰۰,۰۰۰

 

این ارقام نسبت به سال گذشته افزایش یافته‌اند و با هدف کمک به تأمین بخشی از مبلغ رهن مستأجران تصویب شده‌اند.

شرایط دریافت وام ودیعه مسکن

مطابق دستورالعمل وزارت راه و شهرسازی و بانک مرکزی، متقاضیان باید شرایط زیر را داشته باشند:

سبز بودن فرم «ج»: متقاضی نباید سابقه مالکیت مسکن داشته باشد و تاکنون از هیچ تسهیلات دولتی حوزه مسکن مانند مسکن مهر، مسکن ملی یا زمین‌های دولتی استفاده نکرده باشد.

وضعیت تأهل: اولویت پرداخت با متأهلان و سرپرستان خانوار است، اما زنان مجرد بالای ۳۵ سال و مردان مجرد بالای ۴۵ سال نیز مشمول این تسهیلات هستند.

اجاره‌نامه رسمی: ارائه قرارداد اجاره معتبر که دارای کد رهگیری از سامانه املاک و اسکان باشد، الزامی است.

ثبت اطلاعات در سامانه املاک و اسکان

تأیید وزارت راه و شهرسازی

نداشتن بدهی غیرجاری یا چک برگشتی مؤثر

احراز توان بازپرداخت توسط بانک

ثبت‌نام چگونه انجام می‌شود؟

متقاضیان باید ابتدا در سامانه جامع طرح‌های حمایتی مسکن (سامانه «تم» وزارت راه و شهرسازی) ثبت‌نام کنند. پس از بررسی شرایط و تأیید اطلاعات، متقاضی برای تشکیل پرونده و دریافت تسهیلات به یکی از بانک‌های عامل معرفی می‌شود. ثبت‌نام به معنای دریافت قطعی تسهیلات نیست و پرداخت وام منوط به تأیید وزارت راه و شهرسازی، تخصیص سهمیه بانک عامل، اعتبارسنجی بانکی و ارائه تضامین مورد قبول بانک است.

مدارک مورد نیاز

برای تشکیل پرونده معمولاً مدارک زیر لازم است:

اصل و تصویر کارت ملی

اصل و تصویر شناسنامه

اجاره‌نامه دارای کد رهگیری

معرفی‌نامه سامانه وزارت راه

 

مدارک مربوط به ضمانت یا وثیقه طبق ضوابط بانک عامل

بانک عامل ممکن است با توجه به اعتبارسنجی متقاضی، مدارک تکمیلی نیز درخواست کند.

اقساط وام ودیعه مسکن ۱۴۰۵؛ جدول کامل با نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه (۵ سال)، اقساط ماهانه به شرح زیر است:

محل سکونت مبلغ وام (تومان) مبلغ قسط ماهانه (تومان)

تهران ۳۶۵,۰۰۰,۰۰۰ ۱۰,۲۹۰,۰۰۰

مراکز استان‌ها ۲۸۰,۰۰۰,۰۰۰ ۷,۸۹۰,۰۰۰

سایر شهرها ۱۸۵,۰۰۰,۰۰۰ ۵,۲۱۰,۰۰۰

 

روستاها ۷۵,۰۰۰,۰۰۰ ۲,۱۱۰,۰۰۰

 

منبع: محاسبه بر اساس نرخ سود ۲۳ درصد و بازپرداخت ۶۰ ماهه

نکته مهم: اقساط ۱۰ میلیون تومانی این وام در تهران، در کنار پرداخت اجاره‌بهای ماهانه، چالش جدیدی برای سبد هزینه خانوارها ایجاد کرده است و بسیاری از کارشناسان نسبت به سنگینی اقساط هشدار داده‌اند.

مزایا و محدودیت‌های وام ودیعه مسکن

مزایا:

افزایش سقف تسهیلات نسبت به سال قبل (افزایش ۳۶ درصدی برای تهران)

کمک به تأمین بخشی از مبلغ رهن

بازپرداخت ۵ ساله

پوشش مستأجران در سراسر کشور

امکان ثبت‌نام از طریق سامانه وزارت راه

محدودیت‌ها و چالش‌ها:

سقف وام هنوز تمام هزینه ودیعه مسکن را در بسیاری از مناطق پوشش نمی‌دهد.

نرخ سود ۲۳ درصدی باعث افزایش مبلغ اقساط می‌شود.

اقساط ماهانه برای بسیاری از خانوارها سنگین است.

دریافت وام منوط به اعتبارسنجی و ارائه تضامین بانکی است.

محدودیت منابع بانکی ممکن است زمان پرداخت را افزایش دهد.

آیا همه متقاضیان وام را دریافت می‌کنند؟

خیر. ثبت‌نام به معنای دریافت قطعی تسهیلات نیست. پرداخت وام منوط به موارد زیر است:

تأیید وزارت راه و شهرسازی

تخصیص سهمیه بانک عامل

اعتبارسنجی بانکی

ارائه تضامین مورد قبول بانک

تکمیل مدارک

در صورت عدم احراز هر یک از شرایط فوق، امکان رد درخواست وجود دارد.

جمع‌بندی

وام ودیعه مسکن ۱۴۰۵ با سقف ۳۶۵ میلیون تومانی برای تهران و ارقام متفاوت برای سایر مناطق، تلاشی برای کاهش فشار مالی بر مستاجران است. با این حال، اقساط سنگین ماهانه (بیش از ۱۰ میلیون تومان در تهران) و نرخ سود ۲۳ درصدی، این تسهیلات را برای بسیاری از خانوارها با چالش مواجه کرده است. متقاضیان باید پیش از ثبت‌نام، توان بازپرداخت خود را به دقت بررسی کنند و با آگاهی کامل از شرایط، اقدام به ثبت‌نام در سامانه «تم» وزارت راه و شهرسازی نمایند.