انتخاب سریع میان ۱۲ طرح بانک تجارت
از وام ۷۰۰ میلیون تومانی تا اعتبار ۱۰۰ میلیاردی؛ طرح مناسب شما در بانک تجارت کدام است ؟
بانک تجارت برای مشتریان عادی، خریداران کالا، حقوقبگیران، پذیرندگان کارتخوان، دندانپزشکان و بنگاههای تولیدی ۱۲ مسیر متفاوت تأمین مالی دارد
بانک تجارت برای مشتریان عادی، خریداران کالا، حقوقبگیران، پذیرندگان کارتخوان، دندانپزشکان و بنگاههای تولیدی ۱۲ مسیر متفاوت تأمین مالی دارد؛ اما همه این طرحها وام نقدی نیستند. در این گزارش سقف اعتبار، نرخ، بازپرداخت، وثیقه و مسیر درخواست هر طرح بررسی شده است
به گزارش بانک اول بانک تجارت در سبد تسهیلاتی خود از وام مبتنی بر میانگین حساب تا خرید اقساطی کالا، اعتبار یکروزه پذیرندگان، تسهیلات حقوقبگیران و تأمین مالی زنجیره تولید را کنار هم قرار داده است. بررسی این طرحها نشان میدهد انتخاب محصول مناسب بیش از آنکه به رقم درجشده در تبلیغات وابسته باشد، به شغل، رتبه اعتباری، نوع نیاز مالی و امکان ارائه تضمین بستگی دارد.
برای مثال، «ممتاز» تا ۷۰۰ میلیون تومان تسهیلات مرابحه برای اشخاص حقیقی پرداخت میکند؛ «کالانو» برای خرید بعضی کالاها تا یک میلیارد تومان اعتبار دارد؛ سقف «پینو» برای پذیرندگان واجد شرایط ایرانکیش ۵۰۰ میلیون تومان است و اعتبار «کشتنو» برای اشخاص حقوقی، پس از اعتبارسنجی، میتواند تا ۱۰۰ میلیارد تومان برسد. بااینحال، اعتبار کشتنو پول نقد مصرفی نیست و باید در زنجیره کشاورزی، دامپروری، شیلات یا صنایع تبدیلی مصرف شود.
انتخاب سریع میان ۱۲ طرح بانک تجارت
| طرح | مناسب چه کسانی است؟ | سقف اعلامشده | بازپرداخت یا سررسید | نوع تأمین مالی |
|---|---|---|---|---|
| ممتاز | اشخاص حقیقی و صاحبان کسبوکار | اشخاص حقیقی تا ۷۰۰ میلیون تومان؛ صنوف تا ۵ میلیارد تومان | ۱۲ تا ۶۰ ماه | وام قرضالحسنه یا مرابحه |
| کالانو | خریداران کالا و خدمات | تا یک میلیارد تومان، بسته به گروه کالا | ۱۲ تا ۳۶ ماه | اعتبار خرید |
| روزنو | کارکنان سازمانهای طرف قرارداد | تا ۵۰ میلیون تومان | چهار قسط | اعتبار خرید خرد |
| کارنو وام | کارکنان شرکتها و سازمانها | تا شش برابر میانگین تجمیعی حساب کارکنان | براساس تفاهمنامه | وام حقوقبگیران |
| تسریع | کارکنان نیازمند وام بدون دوره میانگینگیری | وابسته به مجموع حقوق واریزی سازمان | براساس تفاهمنامه | وام حقوقبگیران |
| پینو | پذیرندگان کارتخوان و درگاه ایرانکیش | رتبههای A و B تا ۵۰۰ میلیون تومان؛ رتبه C تا ۲۰۰ میلیون تومان | تسویه در روز بعد | اعتبار یکروزه |
| کسبنو | خردهفروشان و عمدهفروشان | در فروش مویرگی تا ۵ میلیارد تومان | سه تا ۱۲ ماه | سرمایه در گردش |
| تأمیننو | شرکتهای تولیدی و خدماتی | براساس اعتبارسنجی و ظرفیتسنجی | سررسید برات یا دستورپرداخت | تأمین مالی زنجیرهای |
| صنفنو | تولیدکنندگان، نمایندگان و توزیعکنندگان | براساس اعتبارسنجی و ظرفیتسنجی | متناسب با سند اعتباری | تأمین مالی زنجیره توزیع |
| کشتنو | فعالان کشاورزی، دامداری و شیلات | اشخاص حقیقی تا ۳۰ میلیارد تومان؛ اشخاص حقوقی تا ۱۰۰ میلیارد تومان | یک تا شش ماه | اعتبار زنجیرهای |
| همیار بار | شرکتهای حملونقل و صاحبان کالا | براساس پرونده اعتباری شرکت | حداکثر سه ماه | پرداخت اعتباری کرایه |
| دنتال پلاس | دندانپزشکان، کلینیکها و مراکز رادیولوژی | اشخاص حقیقی تا یک میلیارد تومان؛ اشخاص حقوقی تا پنج میلیارد تومان | تا ۲۴ ماه | اعتبار خرید تجهیزات |
طرح مناسب چه کسانی است؟ سقف اعلامشده بازپرداخت یا سررسید نوع تأمین مالی
ممتاز اشخاص حقیقی و صاحبان کسبوکار اشخاص حقیقی تا ۷۰۰ میلیون تومان؛ صنوف تا ۵ میلیارد تومان ۱۲ تا ۶۰ ماه وام قرضالحسنه یا مرابحه
کالانو خریداران کالا و خدمات تا یک میلیارد تومان، بسته به گروه کالا ۱۲ تا ۳۶ ماه اعتبار خرید
روزنو کارکنان سازمانهای طرف قرارداد تا ۵۰ میلیون تومان چهار قسط اعتبار خرید خرد
کارنو وام کارکنان شرکتها و سازمانها تا شش برابر میانگین تجمیعی حساب کارکنان براساس تفاهمنامه وام حقوقبگیران
تسریع کارکنان نیازمند وام بدون دوره میانگینگیری وابسته به مجموع حقوق واریزی سازمان براساس تفاهمنامه وام حقوقبگیران
پینو پذیرندگان کارتخوان و درگاه ایرانکیش رتبههای A و B تا ۵۰۰ میلیون تومان؛ رتبه C تا ۲۰۰ میلیون تومان تسویه در روز بعد اعتبار یکروزه
کسبنو خردهفروشان و عمدهفروشان در فروش مویرگی تا ۵ میلیارد تومان سه تا ۱۲ ماه سرمایه در گردش
تأمیننو شرکتهای تولیدی و خدماتی براساس اعتبارسنجی و ظرفیتسنجی سررسید برات یا دستورپرداخت تأمین مالی زنجیرهای
صنفنو تولیدکنندگان، نمایندگان و توزیعکنندگان براساس اعتبارسنجی و ظرفیتسنجی متناسب با سند اعتباری تأمین مالی زنجیره توزیع
کشتنو فعالان کشاورزی، دامداری و شیلات اشخاص حقیقی تا ۳۰ میلیارد تومان؛ اشخاص حقوقی تا ۱۰۰ میلیارد تومان یک تا شش ماه اعتبار زنجیرهای
همیار بار شرکتهای حملونقل و صاحبان کالا براساس پرونده اعتباری شرکت حداکثر سه ماه پرداخت اعتباری کرایه
دنتال پلاس دندانپزشکان، کلینیکها و مراکز رادیولوژی اشخاص حقیقی تا یک میلیارد تومان؛ اشخاص حقوقی تا پنج میلیارد تومان تا ۲۴ ماه اعتبار خرید تجهیزات
سقفهای جدول به معنای دریافت قطعی حداکثر اعتبار نیست. مبلغ نهایی پس از بررسی رتبه اعتباری، توان بازپرداخت، بدهی غیرجاری، چک برگشتی و تضامین متقاضی تعیین میشود.
برای وام نقدی؛ ممتاز همچنان گزینه اصلی مشتریان عادی است
«ممتاز» از معدود طرحهای این فهرست است که میتواند به پرداخت تسهیلات نقدی منتهی شود. مشتری در این طرح باید بین یک تا ۱۲ ماه در حساب خود میانگین ایجاد کند؛ هرچند امکان واریز و برداشت از حساب در این دوره وجود دارد.
تسهیلات ممتاز در دو قالب ارائه میشود:
قرضالحسنه برای اشخاص حقیقی تا ۳۰۰ میلیون تومان و صنوف دارای پایانه فروش تا ۷۵۰ میلیون تومان
مرابحه برای اشخاص حقیقی تا ۷۰۰ میلیون تومان و صنوف دارای پایانه فروش تا پنج میلیارد تومان
نرخ یا کارمزد تسهیلات، متناسب با نوع حساب و ضریب انتخابی، ۴ درصد، ۱۴ درصد یا ۲۳ درصد است و دوره بازپرداخت میتواند از ۱۲ تا ۶۰ ماه انتخاب شود. شرایط ضامن، چک یا سفته نیز به رتبه اعتباری مشتری بستگی دارد. درخواست غیرحضوری ممتاز برای اشخاص حقیقی از طریق باجت انجام میشود. مشاهده شرایط بهروز ممتاز در باجت
کالانو؛ اعتبار یک میلیاردی فقط برای بعضی خریدهاست
عدد یک میلیارد تومان در کالانو میتواند توجه بسیاری از متقاضیان را جلب کند؛ اما این سقف برای همه کالاها یکسان نیست. براساس آخرین شرایط اعلامشده، سقف اعتبار کالانو به تفکیک گروه خرید به این صورت است:
موتورسیکلت: تا یک میلیارد تومان
لوازم خانگی: تا ۳۰۰ میلیون تومان
کالای دیجیتال: تا ۱۰۰ میلیون تومان
خدمات گردشگری، پزشکی و آموزشی: تا ۱۵۰ میلیون تومان
بازپرداخت، بسته به مبلغ و گروه کالا، بین ۱۲ تا ۳۶ ماه است. تمام مراحل ثبت درخواست، اعتبارسنجی و امضای قرارداد در باجت انجام میشود؛ اما ممکن است برای تحویل چک صیادی، مراجعه به شعبه لازم باشد.
برای رتبههای A و B، دریافت مبالغ پایینتر با چک صیادی میتواند بدون ضامن انجام شود. با افزایش مبلغ یا کاهش رتبه اعتباری، یک یا دو ضامن نیز مطالبه میشود. اعتبار کالانو قابل برداشت نقدی نیست و فقط نزد فروشندگان طرف قرارداد مصرف میشود. مشاهده شرایط کالانو و جزئیات سقف یک میلیارد تومانی و تضامین
روزنو؛ خرید ۵۰ میلیون تومانی در چهار قسط
«روزنو» یا اعتبار BNPL بانک تجارت برای هزینههای روزمره طراحی شده است. در مرحله فعلی، کارکنان شرکتها و سازمانهای طرف قرارداد میتوانند تا سقف ۵۰ میلیون تومان اعتبار خرید دریافت کنند و هزینه را در چهار قسط بپردازند.
در مدل چهارقسطی، یکچهارم مبلغ هنگام خرید پرداخت میشود و باقیمانده در سه قسط بعدی تسویه خواهد شد. امکان تعریف اعتبار یکماهه نیز وجود دارد. در این مدل، مشتری باید صورتحساب ماه را حداکثر تا پنجم ماه بعد تسویه کند تا اعتبار دوباره شارژ شود.
اگر سازمان بازپرداخت اعتبار کارکنان را تضمین کند، دریافت روزنو به ضامن شخصی نیاز نخواهد داشت. این اعتبار از طریق باجت فعال میشود و در شبکه پذیرندگان باروک قابل استفاده است. فروشگاههای دیلیمارکت، هایمارت، هفت و هالیدی از پذیرندگان معرفیشده این طرح هستند. مشاهده فروشگاهها و شرایط روزنو
کارنو وام یا تسریع؛ دو مسیر برای حقوقبگیران
کارکنان یک شرکت نمیتوانند بهصورت مستقل وارد «کارنو وام» یا «تسریع» شوند. ابتدا کارفرما باید با بانک تجارت تفاهمنامه امضا کند و حقوق کارکنان را به حسابهای بانک تجارت واریز کند. حداقل تعداد نیروی موردنیاز برای ورود سازمان به بسته کارنو نیز ۲۰ نفر اعلام شده است.
کارنو وام؛ امتیازهایی که به ماه بعد منتقل میشوند
در «کارنو وام»، سقف جمعی اعتبار سازمان حداکثر دو برابر مجموع حقوق ماهانه کارکنان دارای حساب نزد بانک تجارت است. شرکت میتواند در دورههای یک، دو یا سهماهه کارکنان را به بانک معرفی کند.
مبلغ قابل پرداخت به کارکنان تا شش برابر میانگین تجمیعی حسابهای حقوقی قابل محاسبه است. امتیاز استفادهنشده نیز به ماههای بعد منتقل میشود. گواهی کسر از حقوق، سفته و ضامن معتبر از تضامین قابل مطالبه این طرحاند.
تسریع؛ وام همزمان با واریز حقوق
«تسریع» برای سازمانهایی طراحی شده که نمیخواهند کارکنان آنها منتظر تشکیل میانگین حساب بمانند. در این طرح، ظرفیت تسهیلات همزمان با واریز حقوق ماهانه ایجاد میشود؛ اما امتیاز استفادهنشده یک ماه به ماه بعد منتقل نخواهد شد.
متقاضی معمولاً باید دو مورد از سه تضمین گواهی کسر از حقوق، سفته با ضمانت یک ضامن معتبر و قرارداد لازمالاجرا را ارائه کند.
بنابراین کارنو وام برای سازمانهایی مناسبتر است که میخواهند امتیاز اعتباری کارکنان را در طول زمان تجمیع کنند؛ تسریع بیشتر برای دسترسی سریع و بدون انتظار طراحی شده است.
پینو؛ ۵۰۰ میلیون تومان امروز، تسویه در روز بعد
عنوان «تسهیلات یکروزه» در پینو به معنای وام بلندمدتی نیست که ظرف یک روز تصویب شود. پینو یک خط اعتباری بسیار کوتاهمدت برای پذیرندگان حقیقی کارتخوان و درگاه پرداخت اینترنتی ایرانکیش است. وجه در حساب جاری پذیرنده قرار میگیرد و روز بعد تسویه میشود.
سقف اعتبار براساس رتبه اعتباری تعیین میشود:
رتبههای A و B: تا ۵۰۰ میلیون تومان
رتبه C: تا ۲۰۰ میلیون تومان
متقاضی یک بار برای تشکیل پرونده به شعبه مراجعه میکند و درخواستهای بعدی از طریق اپلیکیشن «پاتلایف» ثبت میشوند. این محصول بیشتر برای پوشاندن کسری چندساعته یا یکروزه نقدینگی کسبوکار کاربرد دارد و جایگزین سرمایه در گردش بلندمدت نیست.
کسبنو؛ خرید موجودی فروشگاه بدون صدور چک
«کسبنو» برای خردهفروشان، عمدهفروشان و هایپرمارکتهایی طراحی شده که برای خرید موجودی فروشگاه به سرمایه در گردش نیاز دارند. مشتری پس از اعتبارسنجی میتواند از تأمینکنندگان عضو شبکه خرید کند و بانک تجارت پرداخت وجه فروشنده در سررسید را تضمین میکند.
این محصول زنجیرههای کالای تندمصرف، مواد غذایی، لبنیات، پوشاک، کالاهای دیجیتال، تلفن همراه، محصولات دارویی و بهداشتی، لوازم یدکی و روانکار را پوشش میدهد.
سقف اعتبار فروش مویرگی تا پنج میلیارد تومان است و بازپرداخت براساس نوع زنجیره تعیین میشود:
کالای دیجیتال و تلفن همراه: حداکثر سه ماه
کالاهای تندمصرف، پوشاک، دارو، بهداشت و قطعات: حداکثر شش ماه
معاملات عمده: تا ۱۲ ماه
بازپرداخت در این طرح معمولاً یکجا و در سررسید انجام میشود. پس از بازپرداخت، ظرفیت اعتباری مشتری دوباره قابل استفاده خواهد بود. کسبنو با همکاری باروک و در بستر اکوتام ارائه میشود.
تأمیننو و صنفنو؛ بانک پول را در طول زنجیره حرکت میدهد
تأمیننو و صنفنو وامهای متعارفی نیستند که پول آنها آزادانه در حساب بنگاه مصرف شود. اعتبار در برابر معامله واقعی، فاکتور و برات الکترونیکی یا دستورپرداخت ایجاد میشود.
بانک تجارت اکوتام را بهعنوان اکوسیستم تأمین مالی زنجیرهای خود معرفی کرده است. در این سامانه، خریدار اعتبار میگیرد، در برابر فاکتور سند اعتباری صادر میکند و فروشنده میتواند سند را تا سررسید نگه دارد، به تأمینکننده بعدی انتقال دهد یا بخشی از آن را تنزیل کند. بهجز مرحله تصویب حد اعتباری متعهد اصلی، سایر مراحل در سامانه انجام میشود. آشنایی با اکوتام و محصولات آن
تأمیننو؛ برای قطعه، مواد اولیه و خدمات تولید
تأمیننو بیشتر برای شرکتهای تولیدی و خدماتی دارای شبکه تأمینکننده کاربرد دارد. ابزار آن دستورپرداخت و برات الکترونیکی است. پس از گذشت یکچهارم عمر سند، امکان دریافت تسهیلات تا سقف ٪۳۰ مبلغ دستورپرداخت وجود دارد.
کارمزد بانکی اعلامشده برای دستورپرداخت سالانه ۲٫۲۵ درصد است و تنزیل با نرخ جاری مصوب انجام میشود. مبلغ و حد اعتباری نهایی به ظرفیتسنجی بنگاه وابسته است.
صنفنو؛ برای نمایندگیها و شبکه توزیع
صنفنو حلقه پاییندستی و میانی زنجیره را هدف گرفته است؛ یعنی تولیدکننده، نمایندگی فروش، شرکت پخش و توزیعکننده. بانک اعتبار خریدار را بررسی میکند و تعهد پرداخت او به شرکت بالادستی را در سررسید میپذیرد.
فروشنده میتواند سند دریافتی را انتقال دهد یا برای دسترسی زودتر به نقدینگی تنزیل کند. بنابراین کارکرد اصلی صنفنو، کاهش وابستگی شبکه توزیع به چک و خرید نقدی است، نه پرداخت وام مصرفی.
کشتنو؛ اعتبار تا ۱۰۰ میلیارد تومان، اما فقط در زنجیره کشاورزی
بزرگترین عدد این فهرست به «کشتنو» تعلق دارد. سقف اعتبار اعلامشده برای اشخاص حقیقی ۳۰ میلیارد تومان و برای اشخاص حقوقی ۱۰۰ میلیارد تومان است. این ارقام پس از اعتبارسنجی و ظرفیتسنجی تعیین میشوند و به همه متقاضیان تعلق نمیگیرند.
کشتنو برای معاملات محصولات کشاورزی، باغی، دامی، شیلاتی و صنایع تبدیلی طراحی شده است. صنایع غذایی و خریداران عمده میتوانند در برابر خرید از کشاورزان، باغداران، دامداران و صیادان برات یا دستورپرداخت صادر کنند.
دوره اعتبار بین یک تا شش ماه و بازپرداخت آن یکجا است. فروشنده نیز میتواند بین ۱۰ درصد تا ۳۰ درصد مبلغ سند را، پس از گذشت حداقل زمان مقرر، تنزیل کند. ثبت فاکتور، انتقال سند و تسویه در سامانه اکوتام بانک تجارت انجام میشود.
همیار بار؛ پرداخت کرایه راننده با اعتبار بانک
همیار بار برای شرکتهای حملونقل، صاحبان کالا و شرکتهایی طراحی شده که باید کرایه تعداد زیادی بارنامه را پرداخت کنند. اطلاعات بارنامه در سامانه پیبار ثبت میشود و بانک تجارت منابع لازم برای پرداخت کرایه راننده را در اختیار شرکت قرار میدهد.
براساس شرایط معرفیشده، تسهیلات در قالب مرابحه، با نرخ ۲۳ درصد و حداکثر دوره سهماهه پرداخت میشود. اقساط نیز سه قسط مساوی ماهانه است. سقف اعتبار و نوع وثیقه برای هر شرکت براساس پرونده اعتباری آن تعیین میشود.
آمار زنده پیبار نشان میدهد مجموع تسهیلات همیار بار تا ۱۳ مرداد ۱۴۰۵ از ۱۵۴۴ میلیارد تومان گذشته است؛ بنابراین با محصولی صرفاً آزمایشی روبهرو نیستیم.
دنتال پلاس؛ یک میلیارد برای دندانپزشک، پنج میلیارد برای کلینیک
طرح «دنتال پلاس» با همکاری جامعه علمی دندانپزشکی ایران برای خرید تجهیزات و مواد تخصصی طراحی شده است.
سقفهای اعلامشده عبارتاند از:
دندانپزشکان عضو جامعه بهعنوان شخص حقیقی: تا یک میلیارد تومان
کلینیکهای دندانپزشکی و مراکز رادیولوژی بهعنوان شخص حقوقی: تا پنج میلیارد تومان
اعتبار بهصورت وجه نقد آزاد در اختیار متقاضی قرار نمیگیرد؛ کیف اعتباری او شارژ میشود و خرید باید از تأمینکنندگان طرف قرارداد انجام شود. دوره بازپرداخت تا ۲۴ ماه و نرخ تأمین مالی حداکثر ٪۲۳ اعلام شده است. مبلغ ضمانتنامه، سپرده نقدی و تضامین نهایی به نتیجه بررسی پرونده بستگی دارد.
متقاضی ابتدا باید شرکت و تجهیزات موردنظر را انتخاب و از جامعه علمی دندانپزشکی ایران معرفینامه دریافت کند. معرفینامه فقط سه روز کاری برای مراجعه به شعبه اعتبار دارد.
شرایط و مراحل دنتال پلاس / دانلود فهرست شعب منتخب / دانلود فهرست شرکتهای فروشنده
قبل از انتخاب طرح، این سه نکته را نادیده نگیرید
نخست اینکه «سقف اعتبار» با «مبلغ قطعی قابل دریافت» یکسان نیست. رتبه اعتباری، توان بازپرداخت، بدهی بانکی، چک برگشتی، میانگین حساب و نوع وثیقه رقم نهایی را تغییر میدهند.
دوم اینکه کالانو، روزنو، کسبنو، کشتنو و دنتال پلاس اعتبار خرید هستند و پول آنها را نمیتوان آزادانه برداشت کرد. تأمیننو و صنفنو نیز ابزار تأمین مالی زنجیرهاند، نه وام نقدی.
سوم اینکه نرخها، کارمزدها، فهرست پذیرندگان و ضرایب تسهیلات ممکن است تغییر کنند. متقاضی باید پیش از افتتاح حساب یا ارائه تضمین، جدول اقساط و مجموع مبلغ بازپرداخت را از بانک یا سامانه مربوط دریافت کند. صفحه مرجع بانک تجارت برای بررسی آخرین تغییرات، فهرست طرحهای تسهیلاتی و اعتباری بانک تجارت است.
