تسهیلات بانک سینا دیجیتالی شد؛ دریافت وام ازخانه

به گزارش بانک اول این روزها اگر صاحب یک کسب‌وکار کوچک یا متوسط باشید، می‌دانید که گرفتن وام بانکی چقدر دشوار شده است. فرایندهای طولانی، ضمانت‌های سنگین و نرخ سود بالا، سه مانع بزرگ پیش روی فعالان اقتصادی هستند. حالا مدیرعامل بانک سینا از ابزارهای جدیدی گفته که به‌گفته او می‌تواند بخشی از این مشکلات را حل کند.

ابزارهای نوین تأمین مالی

دکتر علی ابدالی، مدیرعامل بانک سینا، در همایش سراسری مدیران این بانک که روزهای ۱۴ و ۱۵ شهریورماه در تهران برگزار می‌شود، اعلام کرد که استفاده از ابزارهای نوین تأمین مالی مانند اوراق گام و برات الکترونیکی از اولویت‌های اصلی بانک در نیمه دوم سال است.

او تأکید کرد که این ابزارها می‌توانند در شرایط رکود تورمی، منابع مالی را به‌صورت هدفمند به بخش واقعی اقتصاد هدایت کنند.

اوراق گام و برات الکترونیکی یعنی چه؟

به زبان ساده، اوراق گام نوعی سند مالی است که بانک صادر می‌کند تا به جای پول نقد، به کسب‌وکارها اعتبار بدهد. فرض کنید یک تولیدکننده برای خرید مواد اولیه به پول نیاز دارد. به جای اینکه بانک مستقیماً به او وام بدهد، اوراق گام منتشر می‌کند که این اوراق در بازار قابل خرید و فروش است. این کار هم نقدینگی جدیدی وارد اقتصاد نمی‌کند (یعنی تورمی نیست) و هم نیاز تولیدکننده را برطرف می‌کند.

برات الکترونیکی هم نسخه دیجیتالی همان چک‌های قدیمی است؛ اما با این تفاوت که در سامانه‌های بانکی ثبت می‌شود و ریسک مفقود شدن یا جعل ندارد.

ابدالی تأکید کرده که این ابزارها نباید جایگزین تسهیلات بانکی شوند، بلکه باید متناسب با نیاز هر بنگاه اقتصادی، در کنار وام به مشتریان معرفی و ارائه شوند.

عملکرد پنج‌ماهه؛ عبور از ۲۵۰ همت

مدیرعامل بانک سینا در بخش دیگری از سخنان خود، از عملکرد این بانک در پنج ماهه نخست سال گفت. بر اساس اعلام او، منابع بانک سینا از مرز ۲۵۰ همت (هزار میلیارد تومان) عبور کرده است.

به‌گفته ابدالی، بانک سینا سال گذشته وارد باشگاه بانک‌های ۲۰۰ همتی شد و امسال هدفگذاری کرده که منابع خود را به بیش از ۳۳۰ همت برساند.

رشد ۳۰ درصدی منابع در پنج ماه

یکی از نکات قابل‌توجه در صحبت‌های مدیرعامل بانک سینا، رشد ۳۰ درصدی منابع این بانک در پنج ماهه نخست سال بود. او این عدد را با رشد نقدینگی کشور که حدود ۲۵ درصد بوده مقایسه کرد و گفت این موفقیت نشان‌دهنده تلاش همکاران و برنامه‌ریزی هوشمندانه است.

نرخ سود پایین‌تر از میانگین

ابدالی تنها به رشد کمی منابع اشاره نکرده و بر کیفیت آنها هم تأکید داشته است. به‌گفته او، بیش از ۶۴ درصد منابع بانک سینا با نرخ کمتر از پنج درصد تأمین شده است. این در حالی است که میانگین این نرخ در بانک‌های خصوصی حدود ۵۲ درصد است.

یعنی چه؟ یعنی بانک سینا توانسته منابع خود را با هزینه کمتری جذب کند که این موضوع به بانک اجازه می‌دهد تسهیلات را با نرخ سود مناسب‌تری به مشتریان ارائه دهد.

چهار راهبرد اصلی؛ دیجیتال در صدر

مدیرعامل بانک سینا چهار محور راهبردی را برای این بانک اعلام کرد:
۱. توسعه بانکداری دیجیتال
۲. بانکداری اجتماعی
۳. فعالیت‌های ارزی
۴. افزایش مقیاس ترازنامه

او بر توسعه بانکداری دیجیتال تأکید ویژه‌ای داشت و گفت که بانکداری خرد باید بیش از گذشته در بستر دیجیتال انجام شود.

۳۰ هزار وام قرض‌الحسنه دیجیتال

یکی از مصادیق این رویکرد دیجیتال، پرداخت حدود ۳۰ هزار فقره تسهیلات قرض‌الحسنه در سه ماهه نخست سال است که از طریق پلتفرم دیجیتال بانک سینا (گرین بانک) انجام شده است.

به‌گفته ابدالی، این کار هم باعث تسهیل ارائه خدمات به مشتریان می‌شود و هم از حجم مراجعات حضوری به شعب می‌کاهد.

ابدالی در بخش دیگری از سخنان خود، مشتری‌مداری را «روح حاکم بر فعالیت شعب» توصیف کرد و گفت: «قوانین و مقررات در صدر امور قرار دارند، اما در کنار رعایت ضوابط باید تلاش کنیم در شرایط مختلف، همراه و راهگشای مشتریان باشیم.»

مدیرعامل بانک سینا در پایان تأکید کرد که هدف نهایی بانک از اجرای این برنامه‌ها، صرفاً دستیابی به شاخص‌های کمی نیست؛ بلکه بانک سینا باید به سهم خود در حل بخشی از مشکلات مردم و تأمین مالی بخش واقعی اقتصاد کشور نقش‌آفرینی کند.

پرسش های کاربردی

اوراق گام و برات الکترونیکی دقیقاً چه کمکی به کسب‌وکارها می‌کند؟

این ابزارها به جای اینکه پول جدید چاپ کنند، اعتبار بانکی در اختیار تولیدکنندگان قرار می‌دهند. به زبان ساده، یعنی بدون افزایش تورم، نیاز مالی بنگاه‌های اقتصادی تأمین می‌شود.

نرخ سود پایین‌تر منابع چه فایده‌ای برای مردم دارد؟

وقتی بانک بتواند منابع خود را با هزینه کمتری تأمین کند، احتمالاً می‌تواند تسهیلات را با نرخ سود پایین‌تری به مشتریان ارائه دهد. هرچند این موضوع در متن منبع به‌عنوان ادعای مدیرعامل مطرح شده است.

۳۰ هزار وام قرض‌الحسنه در سه ماه چطور ممکن شد؟

بانک سینا از پلتفرم دیجیتال خود به نام «گرین بانک» برای پرداخت این تسهیلات استفاده کرده است. یعنی متقاضیان بدون نیاز به مراجعه حضوری، توانسته‌اند وام دریافت کنند.