وام ۳ میلیاردی بانک مهر ایران؛ جزئیات طرح الماس و شرایط دریافت تسهیلات

، بانک قرض‌الحسنه مهر ایران در راستای حمایت از اشخاص حقوقی و افزایش امکان پرداخت تسهیلات به کارکنان شرکت‌ها و سازمان‌ها، طرح الماس را ارائه کرده است. این طرح با هدف ایجاد امکان استفاده از منابع بانک و منابع اشخاص حقوقی برای پرداخت تسهیلات طراحی شده و شرکت‌ها و سازمان‌های واجد شرایط می‌توانند پس از ایجاد معدل حساب و انعقاد تفاهم‌نامه با بانک، کارکنان یا افراد معرفی‌شده خود را برای دریافت وام معرفی کنند. در ادامه شرایط و جزئیات طرح الماس بانک مهر ایران را بخوانید.

شرایط دریافت وام ۳ میلیارد تومانی طرح الماس بانک مهر ایران

یکی از مهم‌ترین شرایط دریافت تسهیلات طرح الماس این است که متقاضی در زمان دریافت وام فاقد چک برگشتی و معوقات بانکی باشد. علاوه بر این، این طرح به‌صورت اختصاصی برای اشخاص حقوقی و کارکنان یا افرادی طراحی شده است که از سوی این اشخاص معرفی می‌شوند؛ بنابراین افراد به‌صورت مستقل امکان استفاده از طرح الماس را ندارند.

اشخاص حقوقی متقاضی نیز باید توانایی ایجاد معدل حساب و تأمین منابع مورد نیاز طرح را داشته باشند. سایر مدارک، وثایق و شرایط دریافت تسهیلات نیز بر اساس ضوابط اعتباری جاری بانک مهر ایران بررسی و تعیین خواهد شد.

شرایط سپرده‌گذاری و ایجاد معدل حساب برای وام ۳ میلیارد تومانی طرح الماس بانک مهر ایران

دریافت تسهیلات طرح الماس بدون ایجاد سابقه حساب و تأمین منابع از سوی شخص حقوقی امکان‌پذیر نیست و شرکت یا سازمان متقاضی باید ابتدا یک حساب قرض‌الحسنه حقوقی در بانک مهر ایران افتتاح کند. پس از افتتاح حساب، تفاهم‌نامه میان بانک و شخص حقوقی منعقد شده و مبلغ مورد توافق برای ایجاد منابع طرح در حساب تودیع می‌شود.

برای استفاده از این تسهیلات، ایجاد معدل حساب حداقل یک ماه و حداکثر ۳۶ ماه ضروری است. در نتیجه، مدت زمان نگهداری منابع و میزان معدل ایجادشده می‌تواند در فرآیند تعیین تسهیلات قابل پرداخت مؤثر باشد و شرکت یا سازمان باید متناسب با هدف خود از طرح، شرایط ایجاد معدل و تأمین منابع را با بانک طی کند.

سقف وام ۳ میلیارد تومانی طرح الماس بانک مهر ایران

در طرح الماس بانک مهر ایران، اشخاص حقوقی می‌توانند تا سقف ۳ میلیارد تومان تسهیلات دریافت کنند؛ با این حال، این مبلغ به‌صورت عمومی و بدون در نظر گرفتن شرایط متقاضی پرداخت نمی‌شود و میزان وام به منابع ایجادشده و ضوابط اعتباری بانک بستگی دارد. همچنین کارکنان و افراد زیرمجموعه اشخاص حقوقی که از سوی مجموعه مربوطه معرفی می‌شوند، امکان دریافت تسهیلات تا سقف یک میلیارد تومان را خواهند داشت.

منابع پرداخت تسهیلات در این طرح از محل منابع بانک و منابعی که شخص حقوقی در اختیار طرح قرار می‌دهد تأمین می‌شود. به همین دلیل، شرکت‌ها و سازمان‌های متقاضی ابتدا باید حساب حقوقی خود را در بانک افتتاح کرده و پس از طی فرآیند تفاهم‌نامه و تأمین منابع، کارکنان یا افراد واجد شرایط را برای دریافت تسهیلات معرفی کنند.

کارمزد وام ۳ میلیارد تومانی طرح الماس بانک مهر ایران چقدر است؟

وام طرح الماس در قالب تسهیلات قرض‌الحسنه پرداخت می‌شود و به همین دلیل سود بانکی به آن تعلق نمی‌گیرد، اما دریافت تسهیلات مشمول کارمزد است. میزان کارمزد نیز بر اساس منبع تأمین‌کننده تسهیلات متفاوت خواهد بود و نمی‌توان برای تمام متقاضیان یک نرخ واحد در نظر گرفت.

بر اساس شرایط اعلام‌شده، تسهیلاتی که از محل منابع بانک تأمین شود با کارمزد ۴ درصد پرداخت خواهد شد. در صورتی که منابع مورد استفاده از محل بانکداری اجتماعی باشد، کارمزد تسهیلات بین ۲ تا ۴ درصد خواهد بود. بنابراین کارمزد نهایی هر تسهیلات در زمان پرداخت و بر اساس نوع منابع و شرایط پرونده مشخص می‌شود.

ضمانت لازم برای دریافت وام ۳ میلیارد تومانی طرح الماس بانک مهر ایران

ضمانت تسهیلات طرح الماس به شرایط متقاضی و ضوابط اعتباری بانک بستگی دارد و دریافت سقف ۳ میلیارد تومان به معنای پرداخت وام بدون بررسی اعتبار و بدون دریافت تضمین نیست. بانک پس از بررسی وضعیت متقاضی، اعتبارسنجی و تشکیل پرونده، نوع تضامین مورد نیاز را مشخص می‌کند.

ضامن رسمی، اعتبار شغلی و اعتبارسنجی از جمله مواردی است که در فرآیند دریافت این تسهیلات مورد توجه قرار می‌گیرد. همچنین متقاضی باید هزینه‌های متداول بانکی از جمله افتتاح حساب، اعتبارسنجی و هزینه‌های مربوط به دریافت تسهیلات را مطابق مقررات بانک پرداخت کند.

وام ۳ میلیارد تومانی طرح الماس بانک مهر ایران به چه کسانی تعلق می‌گیرد؟

جامعه هدف طرح الماس محدود به یک گروه خاص از شرکت‌ها نیست و اشخاص حقوقی فعال در بخش‌های مختلف اقتصادی می‌توانند در صورت داشتن شرایط لازم از این ظرفیت استفاده کنند. مجموعه‌های تولیدی و صنعتی از جمله صنایع غذایی، دارویی، آرایشی و بهداشتی، مصالح ساختمانی، فرش، لوازم خانگی، قطعه‌سازی، فولاد، صنایع شیمیایی و صنایع تبدیلی کشاورزی در گروه مشمولان اصلی قرار دارند.

علاوه بر این، مجموعه‌های فعال در حوزه خدمات آموزشی و درمانی، خدمات شهری، فرهنگی، خودرویی، ورزشی، فنی و مهندسی، مالی، دیجیتال و بازرگانی نیز در جامعه هدف طرح قرار گرفته‌اند. شرکت‌های فعال در حوزه نفت و گاز، انرژی، حمل‌ونقل، صنایع دریایی، مسکن و شهرسازی و معادن و کانی‌ها نیز می‌توانند از این طرح استفاده کنند. تعاونی‌ها، نهادها، سازمان‌ها و ادارات نیز در گروه جامعه هدف فرعی قرار دارند.

اقساط و بازپرداخت وام ۳ میلیارد تومانی طرح الماس بانک مهر ایران

بازپرداخت تسهیلات طرح الماس حداکثر ۶۰ ماهه در نظر گرفته شده است و مبلغ قسط با توجه به میزان وام، مدت بازپرداخت و کارمزد تعیین می‌شود. برای نمونه، اگر سقف ۳ میلیارد تومان تسهیلات با بازپرداخت ۶۰ ماهه و کارمزد ۴ درصد دریافت شود، مبلغ هر قسط حدود ۵۴ میلیون و ۵۴۵ هزار تومان خواهد بود.

در این حالت، مجموع مبلغ بازپرداخت تسهیلات به حدود ۳ میلیارد و ۳۶۰ میلیون تومان می‌رسد که ۳ میلیارد تومان آن اصل وام و ۳۶۰ میلیون تومان مربوط به کارمزد محاسبه‌شده است. بنابراین متقاضیانی که مبلغ پایین‌تری دریافت کنند یا تسهیلات آنها با کارمزد متفاوت پرداخت شود، اقساط و مجموع بازپرداخت متفاوتی خواهند داشت.

مراحل دریافت وام ۳ میلیارد تومانی طرح الماس بانک مهر ایران

فرآیند دریافت تسهیلات از جایی آغاز می‌شود که شرکت، سازمان یا ارگان متقاضی یک حساب حقوقی در بانک مهر ایران افتتاح کند. پس از آن، شخص حقوقی با بانک تفاهم‌نامه منعقد کرده و مبلغ مورد توافق را برای استفاده در طرح در حساب خود تودیع می‌کند. این مرحله در واقع مبنای ایجاد منابع لازم برای پرداخت تسهیلات به کارکنان یا افراد معرفی‌شده است.

در ادامه، شخص حقوقی متقاضیان واجد شرایط را به بانک معرفی می‌کند و افراد معرفی‌شده نیز می‌توانند فرآیند افتتاح حساب خود را به‌صورت غیرحضوری انجام دهند. پس از تشکیل پرونده، اعتبارسنجی و تکمیل مدارک و تضامین مورد نیاز، درخواست متقاضی بررسی شده و در صورت تأیید، تسهیلات مطابق ضوابط بانک پرداخت خواهد شد.

نحوه معرفی متقاضیان وام ۳ میلیارد تومانی طرح الماس بانک مهر ایران

معرفی افراد برای دریافت تسهیلات یکی از بخش‌های اصلی طرح الماس است و این فرآیند باید از سوی شخص حقوقی انجام شود. به این ترتیب، کارکنان شرکت یا سازمان نمی‌توانند بدون معرفی مجموعه خود به‌صورت مستقل برای دریافت این وام اقدام کنند و ابتدا باید از سوی شخص حقوقی طرف تفاهم‌نامه به بانک معرفی شوند.

بر اساس ضوابط طرح، معرفی متقاضیان صرفاً از طریق وب‌سرویس تسهیلات سازمانی و سامانه مشتریان ارزنده انجام می‌شود. پس از ثبت معرفی، فرآیند افتتاح حساب، اعتبارسنجی و تشکیل پرونده برای متقاضی دنبال می‌شود و در صورت احراز شرایط و تکمیل تضامین، تسهیلات در چارچوب منابع و سیاست‌های اعتباری بانک پرداخت خواهد شد.