یکی از کاربردی‌ترین اصطلاحات حوزه بانکی، دسته چک است. دسته چک صیادی که از چند سال پیش وارد چرخه بانکداری کشور شد، نیاز به رمزگشایی بیشتری دارد. در این مطلب شما را با مفاهیم و روش دریافت دسته چک آشنا می‌کنیم.
دانستن اصطلاحات بانکی زیر به شما در دریافت دسته چک کمک می‌کند:
به گزارش بانک اول در ابتدا تصمیم گرفتیم برخی از مفاهیم بانکی را برای درخواست افتتاح حساب جاری با دسته چک به زبان ساده و به صورت خلاصه‌وار در جدول زیر توضیح دهیم.
شرایط عمومی افتتاح حساب جاری با دسته چک صیادی
اولین قدم پیش از درخواست دریافت دسته چک صیادی دارا بودن شرایط حداقلی است. این شرایط عبارتند از:
- سن شما بایستی حداقل 18 سال تمام باشد.
- بدهی عقب افتاده در هیچ بانکی نداشته باشید.
- چک برگشتی از هیچ بانکی نداشته باشید.
- ماده 21یی نباشید.
- داشتن معرف
- داشتن اهلیت
- حواستان به قانون تعدد نوع حساب در هر بانک باشد.
مدارک لازم جهت افتتاح حساب جاری با دسته چک حقیقی انفرادی:
حساب حقيقي انفرادی حسابي است که به نام يک شخص حقيقي افتتاح مي‌شود. اگر می‌خواهید حساب خود را افتتاح کنید و بعد از آن درخواست دریافت دسته چک‌های بنفش رنگ را بدهید به مدارک زیر نیاز دارید؛
- شناسنامه
- کارت ملی
- مدرک شغلی معتبر و مرتبط
- مدرکی که محل اقامت شما را احراز کند.
توجه: اشخاص حقيقي خارجي مي‌بايست عـلاوه بـر داشتن شـريط عمومي افتتاح حساب جاری حقيقي که در بالا ذکر شد، مدارکی همچون:
- گذرنامه معتبر
- اجـازه (پروانـه) اقامت دائـم و يـا اشـتغال دارا باشند.
مدارک لازم جهت افتتاح حساب جاری حقيقي مشترک:
حساب مشترک حسابي است که صاحبان آن بيش از يک نفر باشند. شرایط و مدارک حساب حقیقی مشترک مشابه با حساب حقیقی انفرادی است.
چند نکته مهم در حساب حقیقی به صورت مشترک وجود دارد که شما بیش از ارائه به شعبه بانک بایستی در مورد آن فکر کرده و در فرم افتتاح قید کنید. در ادامه این نکات را بررسی می‌کنیم:
- سهمالشرکه یا سهم مشارکت هر يک از اشخاص (شرکاء) بایستی مشخص شده باشد. سهمالشرکه نشان‌دهنده سهم هر کس از موجودی حساب است.
سهمالشرکه را در فرم بانک می‌توانید به صورت مساوی یا نامساوی قید کنید. مثلا بنویسید مساوی یا 50%/50% یا می‌توانید به صورت نامساوی قید کنید. مثلا 99% به 1% یا 80% به 20%
نکته مهم:چنانچه نسبت سهم توافق و قید گردید و بعدها به هر دلیلی خواستار تغییر آن باشید، بایستی کلیه افراد سهم‌الشرکه‌دار در بانک حضور و نسبت سهمالشرکه جدید را تعیین و امضاء کنند.
- شرایط برداشت از حساب توسط همه شرکاء بایستی تعیین شود. شرایط برداشت از حساب مشترک به تنهایی، یا با امضاء‌های کلیه سهم‌الشرکه‌دارها است. شما تعیین می‌کنید چک حساب جاری مشترک شما با چند امضاء کارسازی شود.
نکته مهم: تغيير شرايط برداشت در حالت عادی مستلزم توافق کتبي تمامي سهم‌الشرکه‌دارها بـا حضور در شعبه افتتاح کننده حساب است.
- شرایط بستن حساب توسط همه شرکاء بایستی تعیین شود. این شرط در افتتاح حساب نشان می‌دهد که بانک با چند مجوز حساب جاری شما را ببندد. اگر شما تعیین کنید که با امضاء کلیه شریک‌ها، آنگاه همگی بایستی برای بستن حساب فرم مربوطه را امضاء کنید.
نکته مهم: اگر شرایط بستن حساب قید نشده باشد، بانکها معمولا بر اساس شرایط برداشت تعیین شده توسط شما اقدام می‌کنند.
خلاصه خدمتتان عرض کنیم، پیش از افتتاح حساب جاری با دسته چک به صورت مشترک، به سه مورد سهمالشرکه هر کدام، شرایط برداشت و شرایط بستن فکر کنید.
مراحل دریافت دسته چک در شعب بانک
دوست دارید فرایند درخواستتان برای دسته چک پیچکی از صدور تا تحویل را بدانید؟
مراحلی که شعب بانکها بایستی جهت اعطاء دسته چک صیادی به مشتری طی کنند.
شرایط افتتاح حساب جاری صیادی برای اشخاص حقوقی
اولین قدم برای درخواست افتتاح حساب جاری بنفش رنگ برای شرکت‌های حقوقی ثبت شرکت در اداره ثبت شرکت‌ها است. یعنی قبل از اقدام در یکی از بانکها شرکت خود را ثبت کنید.
بر اساس قانون تجارت انواع شرکت‌ها عبارتند از:
- شـركت سهامي -۲ شركت با مسئوليت محدود -۳ شرکت تضامنی -۴ شركت مختلط غير سهامی -۵ شرکت مختلط سهامی -۶ شرکت نسبی -۷ شركت تعاونی توليد و مصرف
در ادامه مدارک لازم برای افتتاح حساب را بررسی می‌کنیم:
- حق افتتاح حساب جاری با دسته چک در اساسنامه (یا شرکتنامه) قید شده باشد. بانکها در وهله اول این موضوع را بررسی می‌کنند.
- اشخاص حقیقی مرتبط با حساب حقوقی بایستی شرایط افتتاح حساب جاری را داشته باشند. یعنی اینکه مدیر عامل شرکت حقوقی نباید چک برگشتی یا تسهیلات معوق و … داشته باشد.
- نداشتن سابقه چک برگشتی در سایر بانکها
- نداشتن بدهی معوق (پرداخت نشده در سایر بانکها)
- معرف
مدارک افتتاح حساب جاری با دسته چک اشخاص حقوقی
اگر شرکت دارید، پیش از مراجعه به شعبه بانک مدارک زیر را آماده کنید:
- اساسنامه
- شرکت نامه (الزامی نیست)
- آگهی روزنامه رسمی تاسیس شرکت
- آگهی روزنامه رسمی آخرین تغییرات (البته چنانچه شرکت تغییراتی داشته باشد.)
- شناسه ملی
- شناسنامه و کارت ملی اشخاص مرتبط با شرکت (مدیر عامل و … )
- مدارک احراز محل فعالیت شرکت (سند مالکیت، اجاره نامه و …)
شرایط افتتاح حساب جاری صیادی انجمن‌ها و موسسات و تعاوني‌ها:
افتتاح حساب جاری برای واحدهای مذكور در صورتي که در اداره ثبت شرکت‌ها به ثبت رسیده باشند همانند افتتاح حساب برای شركت‌ها (اشخاص حقوقی) خواهد بود.
بررسی نقش معرف در حساب جاری با دسته چک
داشتن معرف، یکی از شروط الزامی برای گرفتن دسته چک است. معرف شخصی است که دارای حساب بانکی بوده و قرار است شما را به بانک معرفی کند. بهتر است این فرد از گردش حساب خوبی برخوردار باشد. مهم‌ترین تفاوتی که میان معرف و ضامن وجود دارد این است که معرف هیچ‌گونه مسئولیت قانونی بر عهده ندارد.
- مدیر عامل و اعضای مرتبط شرکت نمی‌توانند معرف شرکت باشند.
- برخی بانکها قانون معرف را تسهیل کردند و شروط دیگری برای مشتریان خوب خود قرار می‌دهند.
- معرف حتما بایستی از همان بانک باشد و خودش حساب جاری با دسته چک داشته باشد.
یک قاعده کلی برای دریافت دسته چک مجدد (از نظر تعداد برگ چک)
دسته چک‌های صادره در بانک‌های کشور 10 برگی، 25 برگی و 50 برگی است. حال یک قاعده کلی برای تشخیص بانک برای اعطای دسته چک به شما وجود دارد، این قاعده به صورت زیر است:
- ميانگين موجودی سه ماهه قبل تا ده ميليون ريال، دسته چک ۱۰ برگي
- ميانگين موجودی سه ماهه قبل تا پنجاه ميليون ريال، دسته چک ۲۵ برگي
- ميانگين موجودی سه ماهه قبل بيش از پنجاه ميليون ريال، دسته چک ۵۰ برگي
یعنی چنانچه میانگین 3 ماه حساب جاری شما 2 میلیون تومان است، می‌توانید درخواست چک 25 برگی را به بانک بدهید. البته عوامل دیگر نیز مانند چک‌های برگشتی و… دخیل هستند.
- اغلب بانکها امکان اخذ میانگین حساب را در بانکداری الکترونیک خود دارند.
- اگر از مشتری‌های وفادار و با سابقه بانک هستید، با مسئولین شعبه در این ارتباط با این موضوع مذاکره کنید.
قانون طلایی که از آن بی‌خبریم:
همانطور که همگی واقف هستیم، چک‌های بنفش رنگ در حال حاضر بایستی در سامانه پیچک (بانکداری الکترونیک) ثبت و توسط ذینفع تایید شود.
قانون طلایی بانک مرکزی برای صدور دسته چک اینجا کارساز است که می‌گوید:
اگر 80% برگ‌های آخرین دسته چک شما تعیین وضعیت شده باشد و یا در سامانه صیاد ثبت و تایید شود، شما می‌توانید به بانک درخواست صدور دسته چک را بدهید. طبق این قانون اگر برگ چک‌های شما ثبت و توسط ذینفع تایید شده باشد حتی اگر تعیین وضعیت نشود، امکان درخواست دسته چک جدید برای شما مقدور است.
این قانون برای اشخاص حقوقی 80% ثبت چک صیادی را شامل می‌شود. یعنی اشخاص حقوقی اگر 80% برگ چک خود را در سامانه پیچک ثبت کرده باشند، می‌توانند درخواست صدور مجدد دسته چک را به بانک بدهند.
متاسفانه این قانون به صورت مبسوط در شعب بانک اجرایی نبوده و یا به علت قوانین داخلی خود صرفا تعیین وضعیت چک‌های صادر شده را (در سیستم بانکی خود) مبنا قرار می‌دهند. ولی باید اظهار کرد که این قانون دستورالعمل ابلاغ شده بانک مرکزی بوده و بایستی اجرایی شود.
یک مقایسه کلی چک عادی و چک‌های بنفش رنگ:
نکات مهم و پیشنهاد رده:
- اولین دسته چک تحویلی به شما مطابق قوانین . مقررات 10 برگ است. پس چنانچه اولین درخواست خود را برای دسته چک به بانک‌تان می‌دهید، سر تعداد برگ چک چانه نزنید.
- برخی بانکها برای مشتری معتبر و شناس خود دعوت نامه ارسال نمی‌کنند.
- افتتاح حساب سفارتخانه‌ها و موسسات بین‌المللی همانند اشخاص حقوقی است. تنها تفاوت این است که بانکها از وزارت امور خارجه تاییدیه می‌گیرند.
- تحويل دسته چک به مشتری دارای سابقه چک برگشتي، بدهي غيرجاري اکيداً ممنوع است.
- تحويل دسته چک به مشتری که حساب جاری به دلايل قانوني يا حسب دستور مرجع قضايي به طور کامل مسدود گردیده و برداشت از آن ممنوع شده است، مجاز نیست.
- در صورت تغییر اشخاص (حذف/اضافه کردن) حساب جاری مشترک، حساب بایستی بسته شده و مجدد افتتاح شود.
پست قبلی
پست بعدی
دیدگاه خود را با ما در میان بگذارید