اگر چکمان برگشت خورد چه کنیم؟
اگر چک شما به دلایلی مانند نبود موجودی کافی، مسدودی حساب، امضای نادرست یا مشکلات مشابه برگشت بخورد. ممکن است این پرسش برایتان پیش بیاید که اگر چک برگشت بخورد چه میشود؟
اگر چک شما به دلایلی مانند نبود موجودی کافی، مسدودی حساب، امضای نادرست یا مشکلات مشابه برگشت بخورد. ممکن است این پرسش برایتان پیش بیاید که اگر چک برگشت بخورد چه میشود؟ بر اساس قوانین، برگشت خوردن چک پیامدهای حقوقی و کیفری مختلفی دارد. این پیامدها شامل محدودیت‌های قانونی، امکان شکایت کیفری و حتی حبس در برخی موارد است. همچنین، ممکن است دارنده چک برای دریافت مبلغ آن اقداماتی مانند شکایت یا درخواست توقیف اموال انجام دهد. برای مدیریت این شرایط، مشورت با یک وکیل متخصص در زمینه چک برگشتی می‌تواند کمک‌کننده باشد تا از بروز مشکلات بیشتر جلوگیری شود و روند رسیدگی به پرونده به بهترین شکل ممکن پیش رود
اگر چک برگشت بخورد چه میشود ؟
به گزارش بانک اول برگشت خوردن چک، به‌ویژه چک صیادی، می‌تواند پیامدهای جدی مالی و قانونی برای صادرکننده به همراه داشته باشد. اگر مبلغ چک در حساب بانکی شما موجود نباشد یا مشکلی در امضا، اطلاعات یا دیگر موارد مرتبط با چک وجود داشته باشد، این وضعیت می‌تواند منجر به ثبت سوابق منفی در سیستم بانکی و ایجاد محدودیت‌هایی در استفاده از خدمات بانکی شود.
پیامدهای برگشت خوردن چک شامل موارد زیر است:
- ثبت در سیستم بانکی: برگشت چک صیادی در سیستم بانک مرکزی ثبت شده و اعتبار مالی (اعتبارسنجی) شما را تحت تأثیر قرار می‌دهد.
- محدودیت‌های بانکی: از جمله عدم امکان دریافت دسته چک جدید یا مسدود شدن حساب‌ها.
- پیگیری قانونی: دارنده چک می‌تواند شکایت کیفری یا حقوقی ثبت کند تا مبلغ چک وصول شود.
- پرداخت خسارت: در صورت شکایت، ممکن است مجبور به پرداخت جریمه نقدی یا خسارت دیرکرد شوید.
- ممنوعیت‌های اقتصادی: برگشت چک صیادی ممکن است منجر به از دست دادن برخی فرصت‌های تجاری و کاهش اعتبار اجتماعی شود.
برای پیشگیری از این مشکلات، بهتر است قبل از صدور چک از موجودی کافی حساب خود مطمئن شوید همچنین، در صورت برگشت چک، می‌توانید با یک وکیل متخصص مشورت کنید تا بهترین راهکار برای حل این مسئله را بیابید. اگر می‌خواهید بدانید اگر چک صیادی برگشت بخورد چه میشود؟ آگاهی از قوانین جدید و مدیریت صحیح چک می‌تواند شما را از پیامدهای سنگین قانونی در امان نگه دارد.
اگر چک برگشت بخورد حساب مسدود میشود ؟
بر اساس قوانین جدید مربوط به چک‌های صیادی ، برگشت خوردن چک می‌تواند پیامدهای جدی بانکی و مالی برای صادرکننده به همراه داشته باشد. یکی از مهم‌ترین این پیامدها، مسدود شدن حساب بانکی است. به عبارت دیگر، اگر چک ثبتی صیادی برگشت بخورد، تمامی حساب‌های صادرکننده به میزان مبلغ کسری چک مسدود میشود.
اقدامات بانکی در صورت برگشت چک :
- مسدود شدن حساب‌ها: حساب‌های بانکی صادرکننده به اندازه مبلغ کسری چک محدود می‌شوند و اجازه برداشت وجود ندارد.
- محرومیت از خدمات بانکی: صادرکننده نمی‌تواند حساب جدید باز کند، کارت بانکی جدید دریافت کند یا حتی کارت هدیه بگیرد.
- عدم صدور دسته چک: تا زمان رفع سوء اثر چک، امکان دریافت دسته چک جدید در سامانه صیاد وجود ندارد.
- توقف اعتبار ارزی و ریالی: استفاده از تسهیلات بانکی مانند ضمانت‌نامه‌های ارزی و ریالی یا اعتبار اسنادی متوقف میشود.
اگر همچنان با این پرسش مواجهید که اگر چک برگشت بخورد چه میشود ؟ باید بدانید که این ممنوعیت‌ها تا زمانی ادامه دارد که مبلغ چک پرداخت شده و وضعیت چک رفع سوء اثر شود. مدیریت دقیق چک‌های صیادی می‌تواند از بروز این محرومیت‌ها جلوگیری کند.
رفع مسدودی چک برگشتی به چه صورت است؟
برای رفع این مسدودی، شرایط و قوانین مشخصی وجود دارد که در ادامه به بررسی آن‌ها می‌پردازیم.
شرایط رفع مسدودی چک برگشتی
- سپری شدن ۳ سال از تاریخ برگشت چک:
یکی از شرایط اصلی برای رفع مسدودی حساب این است که از تاریخ صدور گواهی عدم پرداخت چک، سه سال گذشته باشد. این مدت در گذشته هفت سال بود، اما بر اساس تغییرات قانونی سال ۱۳۹۷، به سه سال کاهش یافت. - عدم ثبت شکایت حقوقی یا کیفری:
اگر دارنده چک در مدت سه سال پس از صدور گواهی عدم پرداخت، هیچ‌گونه شکایت حقوقی یا کیفری علیه صادرکننده مطرح نکند، حساب مسدود شده آزاد میشود.
رفع مسدودی حساب چک برگشتی نیازمند رعایت شرایط قانونی است. بنابراین، بهتر است صادرکنندگان چک برگشتی در این مدت دقت کافی را داشته باشند تا با مشکلات بیشتری مواجه نشوند.
رفع سوء اثر چک برگشتی چگونه است ؟
وقتی چکی برگشت می‌خورد، مشکلاتی برای صادرکننده به وجود می‌آید که به آن سوء اثر چک می‌گویند. برای حل این مسئله، روش‌هایی در قانون پیش‌بینی شده که با استفاده از آن‌ها می‌توانید این اثر را از سابقه بانکی خود حذف کنید. در ادامه به توضیح این روش‌ها می‌پردازیم.
- تأمین موجودی حساب:
اگر چک برگشت بخورد چه میشود؟ یکی از راه‌های اصلی رفع سوء اثر این است که حساب جاری خود را به اندازه مبلغ چک پر کنید. در این حالت، بانک مبلغ چک را به حساب ذی‌نفع واریز می‌کند و سوء اثر چک رفع میشود. - تحویل لاشه چک برگشتی به بانک:
در صورتی که لاشه چک در دسترس شما باشد، می‌توانید آن را به بانک تحویل دهید. بانک با دریافت چک، سوء اثر را از سابقه شما حذف می‌کند. - ارائه رضایت‌نامه محضری:
اگر لاشه چک موجود نباشد، دریافت‌کننده چک می‌تواند رضایت‌نامه‌ای محضری ارائه دهد. این رضایت‌نامه به بانک تحویل داده میشود تا مراحل رفع سوء اثر انجام شود. - مسدود کردن مبلغ چک در حساب قرض‌الحسنه جاری:
در مواردی که امکان ارائه لاشه چک یا رضایت‌نامه محضری وجود نداشته باشد، مبلغ چک باید در حساب قرض‌الحسنه جاری بلوکه شود. این مبلغ تا ۲۴ ماه در حساب مسدود می‌ماند تا وضعیت چک مشخص شود. بانک نیز موظف است به ذی‌نفع اطلاع دهد تا برای دریافت وجه اقدام کند. - ارائه حکم قضایی:
اگر هیچ‌یک از روش‌های بالا قابل انجام نباشد، می‌توانید با مراجعه به مراجع قضایی و دریافت حکم، برای رفع سوء اثر چک اقدام کنید. - پایان زمان قانونی چک:
اگر هیچ اقدامی برای رفع سوء اثر چک انجام نشود، پس از گذشت زمان قانونی، اثر چک به‌طور خودکار از بین می‌رود.
اگر چک قدیمی برگشت بخورد چه میشود؟
بر اساس قوانین جدید مربوط به چک، اگر چک قدیمی برگشت بخورد، صادرکننده با محدودیت‌ها و پیامدهایی مواجه میشود که نیاز به تعیین تکلیف آن دارد.
تعیین تکلیف چک‌های قدیمی برگشتی
- رفع سوء اثر پس از گذشت سه سال:
اگر از تاریخ برگشت چک و صدور گواهی عدم پرداخت، سه سال بگذرد و در این مدت شکایتی از سوی دارنده چک ثبت نشده باشد، بانک می‌تواند به صورت قانونی نسبت به رفع سوء اثر چک اقدام کند. - بررسی وضعیت در سامانه قوه قضاییه:
بانک‌ها موظف‌اند برای رفع سوء اثر، از طریق سامانه قوه قضاییه استعلام بگیرند. اگر سوء سابقه یا شکایتی علیه صادرکننده وجود نداشته باشد، با ثبت کد شش‌رقمی در سامانه بانک مرکزی، مراحل رفع سوء اثر انجام میشود. - محدودیت در ثبت چک جدید:
در صورتی که چک برگشتی در سوابق شما وجود داشته باشد، امکان ثبت چک جدید در سامانه صیاد وجود ندارد. ابتدا باید مبلغ چک برگشتی را تامین کرده و مراحل رفع سوء اثر را طی کنید.
اگر چک برگشت بخورد، به‌ویژه چک‌های قدیمی، لازم است صادرکننده برای رفع سوء اثر آن طبق قوانین جدید اقدام کند. این قوانین با هدف کاهش چک‌های برگشتی و جلوگیری از صدور چک‌های بدون پشتوانه تدوین شده‌اند.
راهنمای استعلام چک با کد ملی از طریق پیامک
برای آگاهی از وضعیت چک، می‌توانید از روش استعلام چک با پیامک استفاده کنید. در این روش، کافی است کد ۱۶ رقمی روی چک را بدون هیچ علامت اضافی به شماره ۷۰۱۷۰۱ ارسال کنید. این سامانه، که توسط بانک مرکزی ارائه شده است، اطلاعاتی درباره تعداد و مبلغ چک‌های برگشتی و وضعیت اعتباری حساب صادرکننده چک به شما ارائه می‌دهد.
استعلام چک با کد ملی از طریق سایت صیاد
برای ا ستعلام چک با کدملی از طریق سایت صیاد بانک مرکزی ، می‌توانید مراحل زیر را انجام دهید:
- وارد مرورگر خود شوید و آدرس سایت بانک مرکزی را جستجو کنید.
- در صفحه اصلی، گزینه «نظام‌های پرداخت و زیرساخت» را پیدا کرده و روی آن کلیک کنید.
- سپس گزینه «استعلام وضعیت اعتباری چک» را انتخاب کنید.
- کد ۱۶ رقمی موجود روی چک را در کادر مربوط وارد کرده و کد امنیتی نمایش داده شده را ثبت کنید.
نکات مهم
- این روش نیاز به کد ملی صادرکننده چک ندارد و تنها با کد ۱۶ رقمی می‌توانید اطلاعات لازم را به دست آورید.
- اطلاعات به شما کمک می‌کند از تعداد و مبلغ چک‌های برگشتی صادرکننده مطلع شوید.
نتیجه در هر سه نوع استعلام با ۵ رنگ مختلف نمایش داده میشود که تفسیر ۵ رنگ را در تصویر زیر مشاهده کنید:
