وام بانک ایران زمین؛ معرفی انواع وام بانکی ایران زمین

بانک ایران زمین، به عنوان یکی از بانک‌های خصوصی کشور، تسهیلات و وام‌های متنوعی را برای تأمین نیازهای مالی مشتریان خود ارائه می‌کند. با توجه به افزایش مداوم هزینه‌های زندگی و نیاز کسب‌وکارها و افراد به تأمین منابع مالی، آگاهی از انواع و شرایط وام‌های بانک ایران زمین می‌تواند در انتخاب مناسب‌ترین تسهیلات بانکی به شما کمک کند. در این مقاله با بررسی جزئیات وام‌های بانک ایران زمین از لحاظ مبلغ، نرخ سود، ضمانت‌ها و مدارک لازم، راهنمای جامعی در اختیار شما قرار خواهیم داد.

انواع وام بانک ایران زمین

بانک ایران زمین مجموعه‌ای از تسهیلات مختلف را برای اهداف گوناگون تعریف کرده است. از جمله مهم‌ترین وام‌های فعال این بانک می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

وام ۱ میلیارد تومانی با سپرده بلندمدت

یکی از بزرگترین تسهیلات بانک ایران زمین، وام یک میلیارد تومانی است که در قالب حساب سپرده بلندمدت ارائه می‌شود. برای دریافت این وام، متقاضی باید در بانک حساب سپرده بلندمدت (چند ساله) افتتاح کرده و مبلغ مشخصی سپرده‌گذاری کند. سقف وام یک میلیارد تومان است و نرخ سود آن حدود ۱۴ درصد سالانه (در حالی که سود سپرده حدود ۱۰ درصد تعیین شده است)‌. دوره بازپرداخت این وام حداکثر ۳۶ ماه است و علاوه بر مسدود شدن سپرده بلندمدت، بخشی از مبلغ وام نیز به عنوان پشتوانه بلوکه می‌شود. شرایط دریافت آن معمولاً براساس امتیاز اعتباری و وضعیت مالی فرد تعیین می‌شود؛ به طوری که متقاضی نباید چک برگشتی یا بدهی معوقه داشته باشد.

وام ۳۰۰ میلیون تومانی طرح انتخاب پلاس

وام ۳۰۰ میلیون تومانی طرح انتخاب پلاس بانک ایران زمین، تسهیلاتی است که به شکل کارت اعتباری ارائه می‌شود. برای بهره‌مندی از این وام، متقاضی باید یک حساب سپرده کوتاه‌مدت (غیرمسدودی) با حداقل موجودی یک میلیون تومان داشته باشد. اگر میانگین موجودی این حساب در طول چند ماه مشخص حفظ شود، می‌تواند تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان وام بگیرد. در این طرح، سپرده متقاضی مسدود نخواهد شد و صرفاً شرط حساب میانگین مورد بررسی قرار می‌گیرد.

نرخ سود وام طرح انتخاب پلاس حدود ۱۸ تا ۲۳ درصد سالانه است. هزینه‌های جانبی شامل حق تشکیل پرونده و اعتبارسنجی (حدود ۲۰۰ هزار تومان) و حق‌الزحمه سالانه کارت اعتباری می‌شود. معمولاً ارائه ضامن رسمی (با سفته یا کسر از حقوق) برای دریافت این وام لازم است مگر اینکه امتیاز اعتباری بالایی داشته باشید. این تسهیلات برای کسانی مناسب است که بدون مسدودی سپرده، به مبلغ بالای وام نیاز دارند و می‌توانند از قابلیت کارت اعتباری برای خرید کالا و خدمات استفاده کنند.

وام ۱۰۰ میلیون تومانی طرح انتخاب

وام ۱۰۰ میلیون تومانی طرح انتخاب یکی دیگر از تسهیلات قرض‌الحسنه بانک ایران زمین است که بر پایه حساب قرض‌الحسنه فرد متقاضی ارائه می‌شود. متقاضی برای دریافت این وام باید یک حساب قرض‌الحسنه با حداقل پنج میلیون تومان سپرده فعال داشته باشد و این حساب را حداقل سه ماه باز نگه دارد. در این صورت، می‌تواند تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کند.

سود این وام نسبتاً پایین و بین ۱۰ تا ۱۸ درصد است که بسته به مدت بازپرداخت و مدت خواب سپرده تغییر می‌کند. برای هر ۲۰ میلیون تومان وام دریافتی، یک ضامن رسمی معرفی می‌شود (برای مثال، دو ضامن برای ۱۰۰ میلیون تومان). عدم رعایت شرایط اولیه می‌تواند منجر به کاهش سقف وام یا تغییر در نرخ سود شود.

سایر تسهیلات و طرح‌های ویژه

بانک ایران زمین در دوره‌های خاص (مثل طرح‌های فصلی یا مناسبتی) تسهیلات متنوع دیگری نیز ارائه می‌دهد. برای مثال، در یکی از طرح‌های ویژه زمستانی، امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۷۰۰ میلیون تومان فراهم شد که شامل انواع وام‌های خرید کالا و کارت اعتباری بود. در برخی از این طرح‌ها امکان دریافت مبالغی نزدیک ۳۰ میلیون تومان نیز وجود داشت؛ اما خود وام ۳۰ میلیونی مستقل فعال نیست و برای این مبلغ باید از تسهیلات کوچک‌تر بانک استفاده شود.

شرایط دریافت وام بانک ایران زمین

برای دریافت وام از بانک ایران زمین، شرایط زیر معمولاً در نظر گرفته می‌شود:

• اعتبارسنجی و سوابق مالی: دارا بودن سابقه بانکداری مطلوب و نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق از الزامات اصلی است.
• منبع درآمد پایدار: معمولاً ارائه فیش حقوقی یا مدارک مرتبط با درآمد ثابت ضروری است. در صورت حقوق‌بگیر بودن، ارائه نامه کسر از حقوق تسریع در روند اعطای وام را میسر می‌کند.
• وثایق و ضمانت‌ها: بسته به نوع و مبلغ وام، ارائه ضمانت‌هایی مانند ضامن رسمی، سفته یا وثیقه ملکی و طلا ممکن است مورد نیاز باشد. بانک ایران زمین بسته به شرایط مشتری می‌تواند برای تسهیلات با وثیقه معتبر، ضامن رسمی را حذف کند.
• عدم بدهکاری: داشتن بدهی سررسید گذشته یا چک برگشتی می‌تواند مانع دریافت تسهیلات شود.

وام بدون ضامن

در صورت احراز شرایط مناسب، بانک ایران زمین تسهیلات بدون ضامن نیز ارائه می‌دهد. مواردی مانند امتیاز اعتباری بالا، گردش حساب مناسب یا ارائه وثیقه (ملکی یا طلا) و کسر از حقوق می‌توانند جایگزین ضامن شوند. به عنوان مثال، داشتن گردش مالی مطلوب یا ارائه سند رسمی به عنوان ضمانت ممکن است بانک را از گرفتن ضامن بی‌نیاز کند.

مدارک مورد نیاز وام بانک ایران زمین

مدارکی که معمولاً برای دریافت هر یک از تسهیلات بانک ایران زمین لازم است عبارتند از:

• اصل و کپی کارت ملی و شناسنامه متقاضی و ضامنین.
• گواهی کسر از حقوق (در صورت حقوق‌بگیر بودن متقاضی یا ضامن).
• فیش حقوقی یا قرارداد کاری برای اثبات درآمد ثابت.
• آخرین گردش حساب بانکی (حداقل ۳ تا ۶ ماه اخیر).
• معرفی ضامن رسمی (با حکم کسر از حقوق و فیش حقوقی معتبر).
• سفته بانکی معتبر در صورت نیاز.
• وثایق ملکی یا طلا در صورتی که به عنوان تضمین ارائه شوند.
• سایر مدارک شغلی یا مالی: بسته به نوع تسهیلات ممکن است مدارکی مانند پروانه کسب، گواهی ارزش کالا برای وام خرید یا اسناد مالکیت ارائه شود.

مراحل دریافت وام بانک ایران زمین

مراحل کلی درخواست وام در بانک ایران زمین عبارت است از:

1. انتخاب نوع تسهیلات: بر اساس نیاز خود (خرید کالا، تعمیرات، سرمایه‌گذاری و غیره) نوع وام مناسب را تعیین کنید.
2. آماده‌سازی مدارک: مدارک هویتی، شغلی و سایر اسناد تضمینی را تهیه کنید.
3. ثبت درخواست: به شعبه بانک ایران زمین مراجعه کرده و فرم درخواست وام را تکمیل کنید. در برخی طرح‌ها ممکن است امکان ثبت غیرحضوری از طریق سامانه بانک وجود داشته باشد.
4. بررسی اعتبارسنجی: بانک اطلاعات شما را بررسی کرده و مراحل اعتبارسنجی و ارزیابی مالی را انجام می‌دهد.
5. تصویب وام: پس از تأیید شرایط، بانک شرایط پرداخت وام را اعلام کرده و قرارداد مربوطه را با شما منعقد می‌کند.
6. دریافت مبلغ: مبلغ وام به حساب بانکی شما واریز می‌شود یا کارت اعتباری مربوطه فعال می‌گردد.

با تکمیل مدارک و مراجعه به‌موقع، فرایند دریافت وام با سرعت بیشتری انجام می‌شود. همچنین می‌توانید پیش از مراجعه، از شعبه موردنظر مشاوره دریافت کنید تا از جزئیات طرح انتخابی مطلع گردید.

نحوه محاسبه سود و اقساط وام

سود تسهیلات بانک ایران زمین بر اساس نرخ اعلام‌شده سالانه محاسبه می‌شود و مبلغ اقساط ماهانه با توجه به مبلغ اصلی و مدت بازپرداخت تعیین می‌گردد. به طور مثال، یک وام یک میلیارد تومانی با سود ۱۴ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه، حدود ۲۳۰ میلیون تومان سود کل و قسط ماهانه حدود ۳۴ میلیون خواهد داشت. در تسهیلاتی که نرخ سود متغیر دارند (مثلاً بین ۱۰ تا ۱۸ درصد)، با افزایش مدت دوره، مجموع سود کل و مبلغ اقساط نیز افزایش می‌یابد. برای محاسبه دقیق اقساط می‌توانید از ماشین‌حساب‌های آنلاین وام یا مشاوره بانک استفاده کنید. حتماً پیش از ثبت درخواست وام، مطمئن شوید که توان بازپرداخت ماهانه متناسب با درآمد خود را دارید.

سوالات متداول

• چگونه می‌توان وام بانک ایران زمین را درخواست داد؟ ابتدا نوع وام مناسب را انتخاب کرده و مدارک لازم را فراهم کنید. سپس با مراجعه به یکی از شعب بانک یا سامانه آنلاین آن، درخواست وام را ثبت کنید تا بانک مراحل بررسی را انجام دهد.
• آیا برای دریافت وام نیاز به سپرده‌گذاری است؟ برخی تسهیلات مانند وام یک میلیارد تومانی نیازمند افتتاح و مسدود کردن سپرده بلندمدت است؛ اما در طرح انتخاب و انتخاب پلاس کافی است حساب قرض‌الحسنه داشته و میانگین موجودی لازم را حفظ کنید. برای دریافت وام باید در بانک ایران زمین حساب فعال داشته باشید.
• آیا می‌توان بدون ضامن وام گرفت؟ در شرایط خاص و با اعتبارسنجی مناسب، بانک ایران زمین می‌تواند تسهیلات را بدون ضامن رسمی پرداخت کند. روش‌هایی مانند ارائه وثیقه ملکی یا طلا، داشتن اعتبار شغلی بالا و کسر از حقوق می‌توانند جایگزین ضامن شوند.
• سود وام‌ها چگونه محاسبه می‌شود؟ سود سالانه وام طبق نرخ اعلام‌شده بانک تعیین شده و مجموع سود بر مبلغ وام افزوده می‌گردد. برای مثال، وامی یک میلیارد تومانی با سود ۱۴ درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه، حدود ۲۳۰ میلیون تومان سود کل خواهد داشت که به قسط‌های ماهانه تقسیم می‌شود.
• چه مدارک شغلی برای وام مورد نیاز است؟ متقاضیان حقوق‌بگیر باید فیش حقوقی معتبر همراه با نامه کسر از حقوق ارائه دهند. کارمندان می‌توانند با ارائه حکم کارگزینی یا قرارداد کاری و فیش حقوقی، درآمد ثابت خود را اثبات کنند. برای برخی وام‌ها نیز گردش حساب کافی یا مدارک دیگری مانند پروانه کسب ممکن است لازم باشد.

با بررسی دقیق شرایط و تطبیق آن با وضعیت مالی خود، می‌توانید از تسهیلات بانک ایران زمین به بهترین نحو برای تأمین نیازهای مالی‌تان استفاده کنید.