بهترین حساب بانکی کودکان و دانش‌آموزان کدامند؟

تصور کنید فرزند شما به جای حمل پول نقد، از کارت بانکی با محدودیت سقف برداشت روزانه استفاده کند. این امر نه تنها از لحاظ بهداشتی و امنیتی بسیار مفید است، بلکه به آن‌ها کمک می‌کند تا از همان سنین پایین با مسئولیت‌های مالی آشنا شوند.

 

به گزارش بانک اول در جدول ذیل بانک‌هایی که حساب دانش آموزی افتتاح می‌کنند را بررسی کرده‌ایم

نام بانک	نوع حساب	عنوان حساب	حداقل موجودی	قرعه‌کشی یا سوددار	جایزه	سقف برداشت	محدودیت سنی	توضیحات
صادرات	کوتاه مدت	سپهر دانش	100 هزار تومان	سوددار ۵٪	31 هزارتومان	دارد	7 سال تمام الی 18 سال	حساب حضوری در شعب بانک توسط والدین افتتاح می‌شود. کارت به نام فرزند صادر می‌شود.
پاسارگاد	کوتاه مدت	دانش آموزی	100 هزار تومان	سوددار ۵٪	100 هزارتومان	دارد	7 سال تمام الی 18 سال	حساب حضوری در شعب بانک توسط والدین افتتاح می‌شود. کارت به نام فرزند صادر می‌شود.
پارسیان	قرض الحسنه پس انداز	دانش آموزی	50 هزار تومان	قرعه‌کشی	50 هزارتومان	دارد	15 سال تا 18 سال	امکان افتتاح حساب توسط دانش‌آموز و دریافت کارت نقدی. امکان دریافت تسهیلات پس از سن 18 سالگی بر اساس همان حساب.
ملی	قرض الحسنه پس انداز	دانش آموزی	50 هزار تومان	قرعه‌کشی	اعلام نشده است.	دارد	دانش‌آموزان زیر ۱۸ سال	حساب حضوری در شعب بانک توسط والدین افتتاح می‌شود.
مهر ایران	قرض الحسنه پس انداز	مهرآموز	—	هیچکدام. تسهیلات قرض‌الحسنه پرداخت می‌شود.	ندارد.	—	7 سال تمام الی 18 سال	حساب توسط والدین افتتاح می‌شود. پرداخت تسهیلات به دانش آموزان.

 

سقف برداشت در حساب‌ بانکی کودکان/ دانش‌ آموزی

سقف برداشت از حساب کودکان و نوجوان و همچنین حساب دانش آموزی در چارچوب قوانین مبارزه با پولشویی بانک مرکزی قرار می‌گیرند. از این بابت با جمع‌آوری نکات قوانین مرتبط با مقاله حال حاضر، جدول ذیل را برای شما آماده کرده‌ایم:

بازه سنی	نوع تراکنش / درگاه	سقف روزانه	سقف ماهانه
۷ الی ۱۲ سال	سقف خرید با کارت	۵۰۰,۰۰۰,۰۰۰	۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰
	—	—	—
۱۲ الی ۱۸ سال	سقف خرید با کارت	۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰	۲,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰
	برداشت حضوری (با اسناد مثبته)	۲,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰	۲۰,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰
	برداشت غیرحضوری (اینترنتی/موبایل)	۳۰۰,۰۰۰,۰۰۰	۱,۰۰۰,۰۰۰,۰۰۰

 

کدام بانک‌ها برای کودکان و نوجوانان حساب باز می‌کنند؟

قبل از بررسی طرح‌هایی که بانک‌ها برای افتتاح حساب بانکی کودکان و نوجوانان در نظر گرفته‌اند باید چند نکته مهم را به شما بگوییم:

۱. امکان افتتاح حساب برای کودک و نوجوان شما بدون در نظر گرفتن شرایط سنی توسط پدر و پدربزرگ یا ولی / قیم در تمامی بانک‌های کشور امکانپذیر است. نوع این حساب هم کوتاه مدت عادی است (که سود می‌دهد)، هم قرض الحسنه پس انداز (که قرعه‌کشی دارد) و هم سپرده‌های مدت‌دار.

۲. امکان افتتاح حساب برای کودک و نوجوان شما توسط مادر برای دختران تا 9 سالگی و برای پسران تا 15 سالگی در تمامی بانک‌های کشور امکانپذیر است. شایان ذکر است که بر اساس مصوبه دولت، این حق برای مادران توسعه یافته و مادر می‌تواند به نام فرزند صغیر خود —صرف‌نظر از محدودیت‌های سنی پیشین— حساب‌های بانکی افتتاح کند؛ البته حق برداشت تا رسیدن فرزند به سن ۱۸ سال تمام، صرفاً با مادر خواهد بود. نوع این حساب هم کوتاه مدت عادی است (که سود می‌دهد)، هم قرض الحسنه پس انداز (که قرعه‌کشی دارد) و هم سپرده‌های مدت‌دار.

۳. امکان افتتاح حساب قرض الحسنه پس انداز توسط نوجوانان از سن 12 سالگی و برداشت مبلغ از سن 15 سالگی در تمامی بانک‌های کشور امکانپذیر است.

نام بانک	نوع حساب	عنوان حساب	حداقل موجودی	قرعه‌کشی یا سوددار	محدودیت سنی	توضیحات
کشاورزی	قرض الحسنه	تاک	1,000,000	قرعه‌کشی	افراد بین 7 تا 12 سال (کودکان) / افراد بین 12 تا 15 (نوجوان)	صدور کارت بانکی برای کودکان. صدور کارت بانکی و بانکداری الکترونیک برای حساب نوجوانان. عضویت در باشگاه کودکان و نوجوان (جشنواره و جایزه). عضویت در سرزمین آربانج (سرگرمی‌ها، آموزش‌های مالی و …). افتتاح حساب به صورت حضوری توسط والدین.
ملی	قرض الحسنه	آرزو	1,000,000	قرعه‌کشی	کمتر از 18 سال	سرگرمی‌ها و آموزش‌های مالی. صدور آرزو کارت ملی. عضویت در کانون جوانان بانک ملی (جوایز، سودهای بانکی متنوع و…). امکان افتتاح حساب به صورت آنلاین از طریق سایت کانون جوانه‌های بانک ملی. کارت بانک “آرزوبانک” نام دارد.
اقتصاد نوین	سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت	حساب نوجوان	1,000,000	سوددار	12 تا 18 سال	افتتاح توسط نوجوان. مدیریت و نظارت توسط والدین. صدور کارت نوجوان. امکان استفاده از بانکداری الکترونیک.
بانک شهر	سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت	حساب آتی شهر	1,000,000	سوددار	کمتر از 18 سال	افتتاح حساب به صورت حضوری توسط والدین. کارت بانکی مخصوص کودکان و نوجوانان. اعطاء هدیه 50 هزار تومانی.

 

طرح‌های کودک و نوجوانان بانک‌ها که ماهیت بلندمدت دارند:

بانک سامان — آتیه پلاس سپرده: طرح آتیه پلاس بانک سامان، نوعی سپرده سرمایه‌گذاری مدت‌دار است. این حساب، بهترین گزینه برای والدینی است که می‌خواهند برای آینده فرزندانشان سرمایه‌گذاری کنند. حداقل مدت سپرده‌گذاری آتیه پلاس ۵ و حداکثر ۲۵ سال است و در پایان این دوره، سود حساب پرداخت می‌شود.

بانک مسکن — طرح پس انداز مسکن جوانان: متقاضی وام مسکن جوانان با افتتاح حساب پس‌انداز مسکن جوانان که یکی از انواع حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت است و با سپرده‌گذاری مستمر و ماهانه که برنامه‌های آن توسط بانک ارائه شده است، پس از حداقل ۵ سال و حداکثر ۱۵ سال می‌تواند وام مسکن جوانان دریافت کند.

بانک صادرات — سپرده سرمایه‌گذاری تأمین آتیه کودکان و نوجوانان: طرح سرمایه‌گذاری تأمین آتیه کودکان و نوجوانان بانک صادرات می‌تواند از یک تا 30 سال یا بیشتر ادامه داشته باشد و هر سال تمدید شود.

 

افتتاح حساب کودکان و نوجوانان به صورت غیرحضوری

در حال حاضر امکان افتتاح حساب غیرحضوری در اغلب بانک‌ها برای اشخاص بیشتر از 18 سال مقدور است. تا پیش از این، این امکان برای افتتاح حساب اشخاص کمتر از 18 سال بسیار محدود بود؛ اما با گسترش فناوری‌های احراز هویت دیجیتال و ظهور نئوبانک‌های تخصصی، هم‌اکنون در چند نئوبانک و پلتفرم دیجیتال این خدمت برای زیر ۱۸ سال نیز فراهم شده است. در ادامه به معرفی این پلتفرم‌ها می‌پردازیم:

زیپاد: زیپاد، برنامک حساب دیجیتال زیر 18 سال بانک پاسارگاد است. این اپلیکیشن با مزیت‌هایی که دارد کار والدین را راحت و آن‌ها را برای ایجاد حساب دیجیتال برای کودکان خود ترغیب می‌کند. زیپاد را در واقع می‌توان به عنوان یک برنامک مالی خانواده نیز دانست. از طریق زیپاد، والدین می‌توانند برای فرزند خود درخواست صدور زی‌کارت بدهند؛ کارتی با طراحی منحصربه‌فرد که در طرح‌ها و رنگ‌های مختلف چاپ می‌شود، نام فرزند بر روی آن ثبت می‌شود و از طریق پست به دست خانواده می‌رسد. برخی از امکانات جالب این برنامک:

• دریافت عابر بانک (زی‌کارت) برای فرزند خود
• تحت پوشش بودن عابر بانک در سامانه شتاب
• تعریف قلک دیجیتال
• تعریف کیف پول برای اعضاء خانواده
• مشاهده تراکنش‌های اعضاء خانواده
• تعیین سقف خرید و برداشت و انتقال برای فرزند خود
• هزینه‌های چاپ و ارسال کارت در زیپاد رایگان است.
• محدودیت‌های مالی در زیپاد مطابق الگو تعریف‌شده در بانک پاسارگاد است و برای همه اشخاص یکسان نیست.
• خدمات مالی صرفاً برای اشخاص کمتر از 18 سال است.

بانکیدو: بانکیدو یک برنامک بانکی است که توسط بانک ایران زمین برای کودکان و نوجوانان طراحی شده است. پدر و مادر ابتدا باید برنامک را نصب کرده و سپس اولاد خود را به آن اضافه کنند. البته فراموش نکنید که باید ابتدا حساب ایران زمین داشته باشید. کارت مرتبط با این پلتفرم، کارت نشاط نام دارد که با هدف آشناسازی دانش‌آموزان با مفاهیم سواد مالی و ترویج فرهنگ مصرف صحیح طراحی شده است. امکاناتی که در بانکیدو برای فرزندان شما طراحی شده است عبارتند از:

• دریافت عابر بانک (کارت نشاط) برای فرزند خود
• شارژ حساب فرزند خود به مبلغ دلخواه
• تعریف پول توجیبی هفتگی یا ماهانه
• مشاهده تراکنش فرزند خود
• تعریف قلک برای فرزند خود و شارژ آن
• تعریف وظیفه برای فرزند خود و تعیین پاداش برای آن
• اعطاء قرض (وام) و دریافت قسط آن از حساب فرزند
• بازی‌های مالی در کنار آموزش
• هزینه‌های چاپ و ارسال کارت در بانکیدو رایگان است.
• فقط برای افراد کمتر از 18 سال است.
• تنها یکی از والدین مجاز به افتتاح حساب برای فرزند خود در بانکیدو هستند.

بلو جونیور: بلوبانک یک نئوبانک کاربرپسند در میان مردم است که البته کلیت آن هدف اصلی مقاله فعلی ما نیست. شما با داشتن حساب بلوبانکی می‌توانید برنامک بلوجونیور را نصب و برای فرزند خردسال خود افتتاح کرده و درخواست کارت دهید. بلوجونیور محصولی از بلو برای فرزندان ۷ تا ۱۴ ساله است که توانست قدم مهمی برای آموزش مسائل ساده‌ی مالی به فرزندان و برخورداری آن‌ها از حساب بانکی بردارد. برخی از قابلیت‌های بلوجونیور:

• نظارت کامل والدین بر حساب فرزندان
• بدون نیاز به حداقل موجودی
• عضو سامانه‌ی شتاب بانک مرکزی
• صدور و ارسال رایگان کارت
• کارت شخصی به نام فرزندان
• واریز خودکار پول توجیبی و پاداش
• آموزش پس‌انداز و هدف‌گذاری
• مسدود کردن و سفارش آنلاین کارت
• امکان افتتاح حساب برای حداکثر ۴ فرزند؛ با این حال تنها یکی از والدین در هر زمان می‌تواند دسترسی مستقیم به حساب کودک داشته باشد.

کیوکیدز: کیوکیدز یک نئوبانک مخصوص کودکان و نوجوانان است که توسط بانک قرض‌الحسنه مهر ایران ارائه می‌شود و به عنوان نخستین نئوبانک قرض‌الحسنه در جهان اسلام شناخته می‌شود. این برنامه با هدف ارائه خدمات بانکی متنوع به کودکان و نوجوانان و آموزش مسائل مالی به آن‌ها طراحی شده است و از فناوری هوش مصنوعی نیز در بخش‌هایی از خدمات خود بهره می‌برد. برای دسترسی به کیوکیدز، ابتدا باید اپلیکیشن کیوبانک توسط والدین نصب و از طریق آن برای فرزند حساب ایجاد شود. برخی از قابلیت‌های کیوکیدز:

• افتتاح حساب و دریافت کارت بانکی به صورت آنلاین
• اتصال به شبکه شتاب بانک مرکزی
• آموزش مالی
• مدیریت مالی
• ارائه امکانات پایه بانکی

در حال حاضر، فاز اول کیوکیدز کودکان 7 تا 12 سال را در بر می‌گیرد.

بانک رسالت: بانک قرض‌الحسنه رسالت به عنوان اولین بانک بدون شعبه کشور، امکان افتتاح حساب کودکان و نوجوانان زیر ۱۸ سال را نیز به صورت کاملاً غیرحضوری و اینترنتی فراهم کرده است. تمامی کودکان دارای تابعیت ایران می‌توانند در این بانک حساب داشته باشند و فرآیند افتتاح از طریق سامانه ام‌رسالت یا با تماس با پشتیبانی بانک قابل انجام است. برخی از ویژگی‌های این گزینه:

• افتتاح حساب کاملاً غیرحضوری و اینترنتی
• امکان استفاده برای همه کودکان دارای تابعیت ایران
• خدمات بانکی در چارچوب قرض‌الحسنه (بدون سود و کارمزد تسهیلاتی)
• قابل انجام از طریق سامانه mresalat.ir