وام 400 میلیون تومانی با وثیقه سهام / بدون چک و ضامن

 

 امکان دریافت اعتبار خرید تا سقف 400 میلیون تومان با وثیقه‌گذاری دارایی‌های بورسی فراهم شده است. در این طرح، دارندگان دارایی‌های بازار سرمایه می‌توانند بدون نقد کردن سبد دارایی خود، برای دریافت اعتبار خرید اقدام کنند.

به گزارش بانک اول دارندگان سهام بورسی و واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌توانند از مسیری متفاوت برای دریافت اعتبار استفاده کنند؛ اما همه متقاضیان به سقف اعلام‌شده نمی‌رسند.

دارندگان سهام و واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری می‌توانند بدون فروش دارایی‌های خود، برای دریافت اعتبار خرید تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان اقدام کنند. در این طرح، دارایی‌های بازار سرمایه به‌صورت الکترونیکی وثیقه می‌شوند و میزان اعتبار قابل دریافت بر اساس ارزش روز دارایی‌ها و ضریب اعتبار تعیین‌شده برای هر گروه محاسبه می‌شود.

این روش برای افرادی طراحی شده است که قصد دارند بدون نقد کردن سهام یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری خود، از ارزش دارایی‌هایشان برای تأمین اعتبار خرید استفاده کنند. با این حال، سقف ۴۰۰ میلیون تومان به معنای دریافت قطعی این مبلغ برای تمام متقاضیان نیست و میزان اعتبار نهایی به ارزش وثیقه و ضوابط طرح بستگی دارد.

بر اساس اطلاعات منتشرشده درباره این طرح، سهام شرکت‌های بورسی و فرابورسی و واحدهای صندوق‌های سرمایه‌گذاری در گروه دارایی‌های قابل توثیق قرار می‌گیرند. صندوق‌های درآمد ثابت، سهامی، مختلط و کالایی نیز در این فهرست دیده می‌شوند.

طبق اطلاعات اعلام‌شده، تاکنون ۱۰۶۰ نماد برای توثیق در این طرح قابل استفاده بوده‌اند. البته امکان استفاده از هر دارایی به ضوابط تعیین‌شده و وضعیت نماد بستگی دارد.

میزان اعتبار قابل دریافت به نوع دارایی و ضریب اعتبار آن وابسته است. ضرایب اعلام‌شده برای گروه‌های مختلف دارایی به شرح زیر است:

برای مثال، اگر ارزش یک دارایی یکسان باشد، دارایی با ضریب اعتبار ۱۰۰ درصدی می‌تواند نسبت به دارایی با ضریب ۳۰ درصدی اعتبار بیشتری ایجاد کند. البته مبلغ نهایی همچنان تابع سقف اعتبار و سایر شرایط طرح است.

بر اساس اطلاعات منتشرشده، متقاضیان می‌توانند از طریق سامانه مالی فیروزه، دارایی‌های قابل توثیق خود را بررسی و مراحل درخواست اعتبار را پیگیری کنند. فرایند احراز هویت، ارزیابی دارایی و توثیق نیز به‌صورت الکترونیکی انجام می‌شود.

طبق اعلام ارائه‌دهنده طرح، برای توثیق دارایی‌ها نیازی به ارائه چک، سفته کاغذی یا ضامن بانکی نیست. اعتبار تخصیص‌یافته نیز برای خرید از شبکه پذیرندگان طرف قرارداد قابل استفاده است؛ بنابراین نباید آن را با وام نقدی قابل برداشت از حساب یکسان دانست.

 سقف اعلام‌شده به معنای تضمین دریافت ۴۰۰ میلیون تومان برای همه متقاضیان نیست. ارزش روز دارایی‌های وثیقه‌شده، نوع صندوق یا سهام و ضریب اعتبار هر گروه در تعیین مبلغ نهایی نقش دارند.

برای نمونه، دارنده دارایی با ضریب اعتبار پایین‌تر، در مقایسه با فردی که دارایی هم‌ارزش با ضریب بالاتری دارد، اعتبار کمتری دریافت می‌کند. همچنین ممکن است ضوابط اجرایی طرح، محدودیت‌هایی برای میزان اعتبار قابل تخصیص ایجاد کند.

متقاضیان پیش از توثیق دارایی‌های خود باید جزئیات مالی و قراردادی طرح را بررسی کنند. نرخ کارمزد یا سود، دوره بازپرداخت، شرایط استفاده از اعتبار، محدودیت‌های خرید و ضوابط آزادسازی وثیقه از جمله مواردی هستند که باید پیش از ثبت درخواست مشخص شوند.

همچنین بهتر است متقاضیان شرایط روز طرح را از سامانه مالی فیروزه یا ارائه‌دهنده رسمی اعتبار استعلام کنند؛ زیرا اطلاعات مربوط به سقف اعتبار، دارایی‌های قابل قبول و شرایط استفاده ممکن است تغییر کند.

در مجموع، طرح اعتبار خرید با وثیقه سهام می‌تواند امکان استفاده از ارزش دارایی‌های بورسی را بدون فروش آن‌ها فراهم کند؛ اما تصمیم‌گیری درباره استفاده از این امکان، به بررسی دقیق هزینه‌ها، تعهدات بازپرداخت و شرایط قرارداد نیاز دارد.

 

منابع مورد نیاز اعتبار خرید از سوی گروه مالی فیروزه و از طریق شرکت فرعی فیروزه دیجیتال تأمین می‌شود. سقف اعتبار قابل دریافت برای هر کاربر، مطابق مصوبات بانک مرکزی، ۴۰۰ میلیون تومان است؛ با این حال، میزان واقعی اعتبار هر فرد به ارزش دارایی توثیق‌شده و ضریب اعتباردهی آن بستگی دارد.

این خدمت، وام بانکی به معنای متعارف نیست و کاربر بابت اعتبار خرید، سود و بهره بانکی پرداخت نمی‌کند. دوره بازپرداخت اعتبار در حال حاضر می‌تواند سه، چهار یا شش ماهه باشد و انتخاب آن بر عهده کاربر است. همچنین در توضیحات نشست، به دوره‌های ۱۲ و ۲۴ ماهه تسهیلات بانکی اشاره شد که با دوره بازپرداخت این اعتبار خرید تفاوت دارد.

در زمان استفاده از خدمات، هزینه‌های مربوط به خدمت دریافت می‌شود. همچنین بابت عملیات توثیق، سهمی از مبلغ اعتبار به سپرده‌گذاری مرکزی تعلق نمی‌گیرد، اما کارمزد مشخصی از سوی این شرکت دریافت می‌شود که بنا بر نوع پذیرنده و شرایط خرید، برای کاربر می‌تواند متفاوت باشد و در نشست، بازه‌ای حدود صفر تا ۱۴ درصد برای آن مطرح شد.

در حال حاضر حداقل مبلغ مشخصی برای اعتبار اعلام نشده و امکان استفاده از مبالغ کوچک نیز وجود دارد. مبلغ اعتبار باید متناسب با ارزش دارایی و ضریب توثیق آن باشد.

 

 

لازم به ذکر است تا کنون 1060 نماد قابل توثیق است، درصد ضریب اعتبار  نمادهای قابل توثیق برای هر گروه در بازار سرمایه به شرح زیر است:

90 تا 100 درصد صندوق های درامد ثابت

60 تا 75 درصد صندوق های سهامی و مختلط و کالایی

60 تا 80 درصدسهام بورس و بازار اول و دوم فرابورس

تا 30 درصد بازار پایه فرابورس و نوآفرین