صفر تا صد حواله بین بانکی

تمام افراد حقیقی یا شرکت‌ها می‌توانند از طریق حواله بانکی وجه را به حساب دیگر انتقال دهند. 

 

به گزارش بانک اول حواله بین بانکی به ویژه برای انتقال وجوه زیاد یا انتقال بین‌المللی به کار می‌آید؛ مثلاً اگر بخواهید مبلغ 1000 یورو را به حساب شخصی در آلمان واریز کنید، به حواله یوآن نیاز دارید؛ شما برای استفاده از حواله ابتدا باید به بانک بروید و با پرکردن فرم مخصوص که در آن از شما شماره حساب و دیگر اطلاعات لازم درخواست می‌شود، مبلغ را به حساب موردنظر خود واریز کنید. در این زمان بانک مبلغی را به‌عنوان کارمزد از شما دریافت می‌کند. فرآیند انتقال وجه از طریق حواله معمولاً چند روز طول می‌کشد.

در زمان استفاده حواله، بانک نقش واسطه را بازی می‌کند و مطمئن می‌شود که پول به درستی به حساب مقصد واریز شده است؛ برای اولین بار در سال 1385 حواله الکترونیک پول از حسابی به حسابی دیگر زیر نظر طرح نظام جامع پرداخت به بهره‌برداری رسید. نام اولین زیرساخت، تسویه و انتقال آنی وجوه بود که این روز‌ها به‌شکل گسترده‌تری از آن استفاده می‌شود.

انواع حواله بانکی چیست؟

در اینجا انواع حوالی بانکی و ویژگی‌های هر کدام از آنها را بررسی می‌کنیم:

1. حواله داخلی

از جمله رایج‌ترین انواع حواله بانکی می‌توان به حواله داخلی اشاره کرد که از آن برای انتقال وجه بین حساب بانک‌های داخلی در یک کشور استفاده می‌کنند. حواله‌های داخلی ساده‌تر و سریع‌تر از بین‌المللی هستند و تمام فرآیند آنها زیر نظر قوانین کشوری و بانک‌های داخل کشور انجام می‌شود؛ شما از طریق حواله داخلی می‌توانید اقدام به انتقال مبلغی بین حساب‌های یک فرد یا شرکت در بانک‌های مختلف یا حتی یک بانک خاص کنید.

2. حواله بین‌المللی

شما از طریق حواله‌های بین‌المللی می‌توانید اقدام به انتقال وجه بین حساب‌های بانکی 2 کشور مختلف کنید. برای انجام این حواله، سیستم بانکی و قوانین مالیاتی و بانکی هر کشور دخیل هستند؛ به همین دلیل حواله بین‌اللملی پیچیدگی‌های خاص خود را دارد؛ برای اینکه از حواله بین‌المللی استفاده کنید، نیاز به کد شناسایی خاصی مانند SWIFT و IBAN دارید. این کد‌ها موجب شناسایی بانک‌ها و حساب‌های بانکی در سراسر جهان می‌شوند.

3. حواله ارزی

حواله ارزی را در واقع می‌توان زیر مجموعه از حواله بین‌المللی دانست که از طریق آن می‌توانید ارزی خارجی را به حساب مقصد واریز کنید. این حواله را به کسانی پیشنهاد می‌دهیم که قصد انتقال وجه به کشوری با ارز متفاوت را دارند.

 

در استفاده از حواله ارزی باید به نکات مهمی از جمله نرخ ارز و هزینه‌های تبدیل ارز توجه داشته باشید.

4. حواله الکترونیکی

خوشبختانه به‌لطف تکنولوژی، این روز‌ها شاهد روی کار آمدن حواله الکترونیکی هستیم که اغلب مردم از طریق آن وجوه خود را انتقال می‌دهند. شما امکان استفاده از این حواله‌ها را از طریق پلتفرم‌های آنلاین یا وب‌سایت‌های اینترنتی دارید؛ امکان استفاده از حواله الکترونیکی در 7 روز هفته به‌صورت 24 ساعته وجود دارد. سرعت این حواله نیز بالاست؛ اما محدودیت‌هایی هم در انتقال وجه به‌وجود می‌آورد.

حوالی الکترونیکی خود 2 نوع مختلف دارد که آنها را بررسی می‌کنیم:

4.1_ حواله بین بانکی پایا

از حواله بین بانکی پایا یا پایاپای الکترونیکی، به‌عنوان زیرساخت اصلی مبادلات پولی بین بانکی کشور استفاده می‌شود. این سامانه زیر نظر بانک مرکزی فعالیت می‌کند و به شما این امکان را می‌دهد که مبلغی را از طریق یک حساب به یک یا چند حساب دیگر انتقال دهید.

در حواله بین بانکی پایا 2 هسته انتقال اعتبار و برداشت مستقیم وجود دارد که باعث افزایش کارآمدی این سیستم شده‌اند؛ مثلاً شما از طریق این سیستم می‌توانید اقدام به پرداخت اقساط به‌شکل الکترونیکی کنید؛ همچنین شرکت‌های مختلف می‌توانند از طریق این سامانه حقوق و مستمری کارمندان خود را بپردازند و برخی شرکت‌های دیگر نیز سود سهامداران خود را به حساب آنها واریز کنند.

در پاسخ به این سؤال که حواله بین بانکی پایا چقدر طول میکشد، باید بگوییم که بعد از آنجام حواله، یک تا 3 روز کاری به طول می‌انجامد که وجه به حساب مقصد منتقل شود؛ شما از طریق پایا می‌توانید اقدام به انجام تراکنش‌های مختلفی مثل B2B، B2C و C2B کنید.

4.2_ حواله بین بانکی ساتنا

در پاسخ به این سؤال که حواله بین بانکی ساتنا چیست، باید بگوییم که این حواله به‌منظور افزایش سرعت و امنیت مبادلات بین بانکی راه‌اندازی شده است. در واقع سامانه ساتنا برای هر حواله پرداختی، یک‌شناسه 16 رقمی در نظر می‌گیرد که با استفاده از آن امنیت مبادلات را به حداکثر می‌رساند؛ شما می‌توانید از طریق سامانه ساتنا اقدام به انتقال وجه بدون کارمزد کنید. شما همچنین امکان انتقال وجه از انواع حساب از جمله حساب جاری، پس‌انداز و کوتاه مدت را از طریق ساتنا به حسابی دیگر دارید.

شما می‌توانید در سامانه ساتنا اقدام به انتقال وجه از 3 روش مختلف کنید که آنها را در این جدول بررسی می‌کنیم:

آنی و لحظه‌ای	دستور پرداخت در این روش به‌صورت آنی انجام می‌شود و نیازی به انتظار نیست.
ناخالص	امکان انتقال مبادلات به‌شکل یک به یک، با مبالغ ناخالص و بدون دسته‌بندی وجود دارد.
تسویه	در این روش مبادلات بدون تأخیر تسویه خواهند شد و پرداخت نیز غیر قابل بازگشت است.

کاربرد حواله بانکی چیست؟

در اینجا برخی از مهم‌ترین کاربر‌دهای حواله بانکی را بررسی می‌کنیم:

1. انتقال وجه برای خرید کالا و خدمات

شما از طریق حواله بانکی می‌توانید اقدام به پرداخت هزینه خدمات یا محصولات کنید. اگر خرید اینترنتی به‌خصوص با مبالغ بالا انجام می‌دهید و می‌خواهید که امنیت انتقال وجه حفظ شود، می‌توانید از حواله‌ها کمک بگیرید. بسیاری از شرکت‌ها و حتی افراد به‌منظور خرید از تامین‌کننده‌ها، شرکا یا فروشنده‌ها از این خدمات استفاده می‌کنند.

2. پرداخت اقساط و بدهی

شما می‌توانید از طریق حواله‌ها بدون نگرانی از بابت تأخیر یا خطا در عملیات پرداخت، اقدام به تسویه‌حساب بدهی‌ها و اقساط خود کنید. اغلب بانک‌ها، این سرویس را به مشتریان خود ارائه می‌دهند تا آنها بتوانند به‌صورت ماهانه و خودکار اقساط خود را بپردازند.

3. انتقال وجه به خارج از کشور

اگر قصد ارسال پول برای دوستان خود در خارج از کشور را دارید، حواله‌ها به کارتان می‌آیند. در واقع بسیاری از دانشجویان، مهاجران و کسانی که به هر نحوی به خارج از کشور مهاجرت کرده‌اند، به ارسال پول از طرف نزدیکان خود نیاز دارند. نزدیکان آنها برای انجام این کار می‌توانند از حواله‌ها استفاده کنند.

چطور حواله بانکی ایجاد کنیم؟

برای استفاده از حواله بانکی باید اطلاعات دقیقی از حساب گیرنده داشته باشید که شامل این موارد می‌شوند:

• نام کامل صاحب حساب
• شماره حساب
• نام بانک مقصد
• کد شناسایی بانک (مانند IBAN یا SWIFT برای انتقالات بین‌المللی)

فردی که پول را حواله می‌کند نیز باید مبلغ انتقالی و دلیل واریزی را مشخص کند. بعد از پر‌کردن فرم‌ها و ارائه اطلاعات حساب، بانک درخواست را ثبت کرده و فرآیند انتقال شروع می‌شود.

حواله بین بانکی چقدر طول میکشد؟

عوامل مختلفی در زمان انجام حواله بانکی نقش دارند. حواله‌های داخلی، ظرف 1 یا 2 روز به حساب مقصد واریز می‌شوند؛ در حالی که زمان لازم برای انجام حواله بین‌المللی بین 3 تا 5 روز کاری است؛ البته گاهی اوقات حتی زمان بیشتری هم طول می‌کشد.

از جمله عوامل تأثیر‌گذار در زمان انجام حواله بانکی عبارت هستند از:

• بانک‌های مبدأ و مقصد
• کشور مبدأ و مقصد
• نوع حواله

حواله ارزی چه فرقی با حواله بانکی دارد؟

اگر بخواهید وجهی را از طریق حواله به کشوری انتقال دهید که ارز آن با ارز کشور شما فرق می‌کند، باید از حواله ارزی استفاده کنید. در نقطه مقابل، شما از طریق حواله بانکی می‌توانید وجهی را از یک بانک به بانک دیگر و با یک نوع ارز مشخص انتقال دهید.

موقعیت جغرافیایی حساب‌های مبدا و مقصد و تفاوت نوع ارز باعث ایجاد تفاوت بین حواله بانکی و ارزی می‌شود.

اگر قصد استفاده از حواله ارزی را دارید، باید به نکات مهمی از جمله تبدیل ارز و نوسانات نرخ ارز توجه داشته باشید.

برات و حواله چه تفاوتی با هم دارند؟

حواله و برات هر 2 برای انتقال وجه استفاده می‌شوند و هر یک کارکرد و قوانینی مجزا نسبت به یکدیگر دارند. برات به سند تجاری گفته می‌شود که طی آن یک فرد یا شرکت موظف می‌شود که مبلغی مشخص را در تاریخی مشخص به حساب شخص یا شرکتی دیگر واریز کند. برات بیشتر برای معاملات تجاری به کار می‌آید.

اما حواله دستور پرداختی است که از طریق بانک انجام می‌شود و سرعت بالایی دارد؛ یعنی خیلی سریع مبلغی را از حساب یک نفر به حساب شخصی دیگر واریز می‌کند. حواله را به‌عنوان یک روش سریع و امن برای انتقال وجه می‌شناسند.

مزیت‌های حواله بانکی

حواله‌های بانکی برخی مزیت‌های مهم دارند که باعث می‌شود افراد زیادی از آنها استفاده کنند. از جمله مهم‌ترین مزیت‌های این اسناد عبارت هستند از:

1. امنیت بالا

به‌دلیل استفاده از سیستم‌های امنیتی پیشرفته توسط بانک‌ها، اطلاعات شخصی و مالی شما در صورت از استفاده از حواله‌ها محفوظ باقی می‌ماند. در صورت استفاده از این خدمات، احتمال سرقت یا تقلب به حداقل می‌رسد. در واقع حواله بانکی را می‌توان به‌عنوان یکی از امن‌ترین روش‌های انتقال وجه به‌شمار آورد.

2. قابلیت پیگیری

شما از طریق حواله‌ها می‌توانید اقدام به بررسی وضعیت انتقال وجه کنید. این ویژگی به‌خصوص برای انتقال وجه به‌صورت بین‌المللی اهمیت زیادی دارد؛ چون معمولاً تا چند روز طول می‌کشد و شاید بخواهید طی این پروسه در جریان وضعیت انتقال وجه قرار بگیرید؛ در واقع در طی فرآیند انجام حواله، یک کد مرجع در اختیار شما قرار می‌گیرد که امکان پیگیری‌های لازم را از طریق همین کد دارید.

3. انتقال سریع وجه

زمان انتقال وجه بر اساس نوع حواله‌ها فرق دارد؛ اما در بسیاری از موارد سرعت انتقال وجه از طریق این سیستم بسیار بالاست و شما ظرف مدت زمان کوتاهی می‌توان مبالغ دلخواه را به حساب موردنظرتان واریز کنید؛ حواله‌های داخلی و الکترونیکی جزء سریع‌ترین حواله‌ها هستند.

4. دسترسی به‌صورت جهانی

شما از طریق حواله‌ها می‌توانید به حساب شخص موردنظر خود تقریباً در هر کشوری، پولی را واریز کنید. در واقع از طریق این سیستم، دیگر لازم نیست که به‌منظور انتقال وجه در کشور مقصد حضور داشته باشید؛ به واسطه این مزیت، حواله‌ها برای کسب‌و‌کار‌های بین‌المللی یا افرادی که به هر دلیلی می‌خواهند مبلغی را به حساب‌های خارج از کشور واریز کنند، بسیار به کار می‌آیند.

 

حواله بین بانکی، خدماتی منحصر‌به‌فرد برای انتقال وجه

با آگاهی از اینکه حوالی بین بانکی چیست، اکنون می‌دانید که حواله بین بانکی به‌عنوان یکی از بهترین روش‌های انتقال وجه به‌صورت داخلی یا بین‌المللی شناخته می‌شود. بسیاری از افراد برای پرداخت‌های مختلف از جمله حقوق کارکنان یا انتقال وجه برای عزیزان خود در خارج از کشور از این سیستم استفاده می‌کنند. حواله‌ها انواع مختلفی دارند و هر کدام از آنها ممکن است زمان انتقال سریع یا کمی با تأخیر داشته باشند؛ بنابراین قبل از اینکه بخواهید اقدام به انتقال وجه از طریق آنها کنید، ابتدا انواع حواله‌ها را بشناسید و با آگاهی کامل فرآیند انتقال را انجام دهید. اگر هنوز در این زمینه سؤالاتی دارید، بهتر است از کارشناس‌های بانک خود مشاوره بگیرید.