سقف انواع تراکنش بانکی چقدر است ؟

سقف برداشت از خودپرداز برای همه افرادی که قصد خریدی با مبلغ بالا را دارند، یا می‌خواهند پولی را در سیستم بانکی کارت به کارت کنند، یک سوال و ابهام بزرگ است.با این‌که بخشنامه بانک مرکزی مدت‌هاست همانی است که بوده و سقف برداشت عابربانک ۱۴۰۴ هنوز تغییری نکرده است. در واقع بعد از آبان ماه سال 1399 که بانک مرکزی طی بخشنامه‌ای به بانک‌های ایرانی اعلام کرد این مبالغ به خاطر کرونا و سهولت انجام غیرفیزیکی کارهای بانکی تغییر پیدا کرده‌اند و این تغییرات کماکان در سال 1404 هم ادامه خواهند داشت.

 

سقف جابه‌جایی از عابربانک 1404

 

به گزارش بانک اول بانک مرکزی در سال ۱۴۰۴ تغییرات محدودی در سقف برداشت از کارت‌های بانکی ایجاد کرده است. برای همین، این فهرست آخرین تغییراتی است که تا به امروز در شبکه بانکی انجام شده است.

1. تا پیش از دوران کرونا سقف انتقال وجه در شبکه شتاب 3 میلیون تومان بود، اما در حال حاضر سقف برداشت از عابربانک در سال ۱۴۰۴ به صورت کارت به کارت تا 10میلیون تومان امکان‌پذیر است.
2. سقف کارت به کارت از طریق بانکداری الکترونیک بانکها (اینترنت بانک و موبایل بانک) نیز همانند خودپرداز 10 میلیون تومان است.
3.  جابه‌جایی پول از طریق اپلیکیشن‌های پرداخت (آپ، تاپ، هفت‌هشتاد، 724 و…) هم بستگی به بانک دارد و بین 5 تا 10میلیون تومان متغیر است و نسبت به سال قبل تغییری نداشته است.
4. سقف برداشت  از عابر بانک‌ در سال ۱۴۰۴ هم مانند سال‌های قبل تغییری نکرده و همان 200 هزار تومان در طول یک شبانه‌روز باقی مانده است. البته در روزهای خاصی از سال مانند (تعطیلات عید نوروز یا اربعین) برداشت نقدی تا 500 هزار تومان هم ممکن می‌شود، اما در شریط عادی نمی‌توان بیش از 200 هزار تومان از دستگاه‌های خودپرداز دریافت کرد.

نکته: اگر هم نیاز به پول نقد بیشتری دارید، تنها راه رفتن داخل یکی از شعبه‌های بانکی است که در آن حساب دارید؛ با مراجعه حضوری به داخل شعبه بانک، تا 15میلیون تومان پول نقد می‌توان برداشت کرد.

 

 

سقف مجاز خرید یا برداشت روزانه از هر کارت در سال 1404

مطابق بخشنامه بانک مرکزی سقف خرید روزانه از هر کارت بانکی از 100میلیون تومان به 200میلیون تومان افزایش پیدا کرده است. یعنی با هر کدام از کارت‌های بانکی‌تان در طول یک شبانه‌روز می‌توانید تا سقف 200میلیون تومان خرید انجام دهید. تا مدتی قبل اگر شما چند کارت بانکی در اختیار داشتید، به ازای هر کدام از کارت‌های بانکی امکان خرید تا 50 میلیون تومان را با هر کارت داشتید، اما اخیرا بانک مرکزی با گذاشتن تبصره‌ای محدودیتی برای خرید روزانه از هر کارت تعیین کرده و هر فرد با هر تعداد کارت بانکی و براساس شماره ملی‌اش قادر به خرید 200میلیون تومان در طول شبانه روز است.

البته این مبالغ برای افراد بالای 18 سال است. برای افراد کمتر از 18 یا 12سال، یا افراد اصطلاحا غیررشید (کسانی که توانایی انجام فعالیت‌های اقتصادی را به دلیل عدم ذکاوت و درک معاش ندارند) محدودیت خرید روزانه یا سقف برداشت از عابربانک وجود دارد. در جدول پایین می‌توانید سقف مجاز خرید روزانه برای گروه‌های خاص سنی را ببینید:

مشخصات صاحب حساب	سقف خرید روزانه هرکارت	سقف خرید روزانه همه کارت‌ها	سقف خرید ماهانه همه کارت‌ها	سقف برداشت روزانه با سایر ابزارهای پرداخت	سقف برداشت ماهانه با سایر ابزارهای پرداخت
7 تا 12سال	10میلیون تومان	30 میلیون تومان	50 میلیون تومان	–	–
12 تا 18سال	15میلیون تومان	50 میلیون تومان	100 میلیون تومان	15 میلیون تومان	50 میلیون تومان
افراد غیررشید	15میلیون تومان	50 میلیون تومان	100 میلیون تومان	–	–

 

سقف برداشت از حساب در سال ۱۴۰۴

هر مشتری حقیقی می‌تواند از مجموع حساب‌های خود در شبکه بانکی روزانه مبلغ 200میلیون تومان را به صورت غیرحضوری برداشت کند. یعنی با استفاده از انواع روش‌های برداشت مانند ساتنا و پایا و… شما مجاز هستید روزانه تا 200میلیون تومان از حساب‌های بانکی خودتان برداشت کنید. اگر نیاز به جابه‌جایی پول بیشتر از این مبلغ را دارید، امکان انتقال تا سقف 400میلیون تومان را از داخل شعبه بانک دارید. اگر هم نیاز به انتقال وجه بالاتر از این مبلغ را دارید، تنها در صورت ارائه مدارک مثبته که ناشی از انجام معامله ای است مانند، مدارک مرتبط با خرید خانه، خودرو ، فاکتور خرید و … مقدور است.

دلیل بانک مرکزی برای محدودیت سقف تراکنش بانکی چیست؟

از سال 1387 که بانک مرکزی مجوز برداشت نقدی 200 هزار تومان از دستگاه‌های خودپرداز را صادر کرد، مبلغ سقف برداشت از عابربانک هنوز تغییری نکرده است. اما چرا بعد از گذشت 13 سال، بانک مرکزی هنوز مقدار برداشت نقدی از دستگاه‌های عابر بانک را افزایش نداده است؟

اولین مشکل کمبود پول نقد در کشور است. دومین دلیل استهلاک بالای اسکناس‌هایی است که با این‌که در چرخه مالی بین مردم جابه‌جا می‌شوند، اما به دلیل فرسوده بودن امکان قرار گرفتن در دستگاه‌های خودپرداز را ندارند یا باعث خرابی دستگاه خواهند شد. دلیل سوم هم اینکه اسکناس‌ها و پول نقد در ایران 1.5 برابر استانداردهای جهانی مورد استفاده قرار می‌گیرند و بانک مرکزی با این تصمیم سعی می‌کند مردم را به استفاده از پرداخت الکترونیکی ترغیب کند.

هرچند استفاده کمتر از پول نقد به جای پرداخت‌های الکترونیکی، علاوه بر سیستم بانکی، برای مردم و جامعه هم مفیدتر است و ضریب ایمنی بالاتری دارد، اما همه دلایل بانک مرکزی برای افزایش ندادن سقف تراکنش بانکی هم آن را توجیه نمی‌کند. مجموع کالاهایی که می‌شد با 200 هزار تومان در سال 1387 خریداری کرد، به هیچ وجه با سال 1401 قابل مقایسه نیست و به هر حال نیاز امروز مشتریان بانکی، بیشتر شدن سقف برداشت پول از عابربانک است. نیازی که البته بارها و بارها بانک‌های مختلف هم آن را به بانک مرکزی اعلام کرده‌اند، اما تا امروز با واکنش و تصمیمی از سوی بانک مرکزی مواجه نبوده است.