امنیت حساب بانکی
چطور امنیت حساب بانکی را چند برابر کنیم؟نکات تکمیلی
بانکداری موبایلی، زندگی مالی ما را آسان کرده است؛ از انتقال وجه و پرداخت قبوض تا دریافت وام و سرمایهگذاری در چند لمس ساده روی صفحه گوشی. اما همین سهولت، تهدیدی بالقوه هم هست.
به گزارش بانک اول با رشد بدافزارها، فیشینگ، و نفوذ از طریق اپلیکیشنهای جعلی، امنیت حسابهای بانکی بیش از هر زمان دیگری در معرض خطر است. در این گزارش، به زبان ساده و با استناد به منابع معتبر امنیت سایبری، بررسی میکنیم چه تنظیمات و اقداماتی روی تلفن همراه میتواند امنیت حساب بانکی شما را چند برابر کند.
۱. قفل صفحه را جدی بگیرید؛ اولین خط دفاعی شما
بسیاری از کاربران هنوز از قفل ساده یا حتی بدون قفل استفاده میکنند. در حالی که طبق گزارش Kaspersky Mobile Security 2024، بیش از ۳۰٪ نفوذهای بانکی از طریق دسترسی فیزیکی به گوشی رخ داده است.
برای افزایش امنیت:
- از الگوی ساده یا PIN چهاررقمی استفاده نکنید. ترجیحاً رمز ۶ رقمی یا ترکیبی از حروف و اعداد انتخاب کنید.
- اگر گوشی شما از حسگر اثرانگشت یا تشخیص چهره پشتیبانی میکند، آن را فعال کنید.
- قابلیت قفل خودکار (Auto Lock) را روی زمان کوتاه (۳۰ ثانیه تا ۱ دقیقه) تنظیم کنید.
- این تنظیم ساده، در بسیاری از موارد مانع دسترسی غیرمجاز به اپلیکیشنهای بانکی میشود.
۲. رمز جداگانه برای اپلیکیشن بانکی تنظیم کنید
برخی بانکها امکان تعریف رمز جداگانه برای ورود به اپلیکیشن خود را دارند. حتی اگر گوشیتان قفل دارد، بهتر است از این گزینه نیز استفاده کنید. در اپهای جدید بانکها مثل Revolut، N26، یا حتی بانکهای ایرانی مانند ملت و سامان، امکان ورود با اثرانگشت، تشخیص چهره یا رمز دومرحلهای وجود دارد. این لایهی امنیتی دوم باعث میشود اگر گوشی شما باز شد، حساب بانکی همچنان محافظتشده بماند.
۳. احراز هویت دومرحلهای (Two-Factor Authentication) را فعال کنید
احراز هویت دومرحلهای یا 2FA یکی از مؤثرترین روشهای جلوگیری از دسترسی غیرمجاز است. در این روش، علاوه بر رمز عبور، برای ورود به حساب بانکی باید کد یکبار مصرف (OTP) از طریق پیامک یا اپلیکیشن تولید کد دریافت کنید. بانکهای بینالمللی مانند Chase, HSBC و Barclays، فعالسازی 2FA را برای تمام کاربران الزامی کردهاند. در ایران نیز بسیاری از اپهای بانکی و فینتکها (همراه بانک ملی، آپ، تاپ و سکه) این قابلیت را در بخش تنظیمات امنیتی ارائه میدهند.
۴. پیامک و نوتیفیکیشن تراکنش را فعال کنید
یکی از راههای سریع برای تشخیص برداشت غیرمجاز از حساب، دریافت اعلان (Notification) فوری است. تقریباً تمام بانکها امکان ارسال پیامک یا اعلان لحظهای برای تراکنشهای بانکی را دارند. با فعالسازی این قابلیت، در صورت برداشت، واریز یا تغییر رمز، بلافاصله مطلع میشوید و میتوانید واکنش سریع نشان دهید. در بسیاری از موارد، همین چند دقیقه اولیه تعیینکننده است؛ چون طبق دادههای FBI Cybercrime Report 2023، در حملات فیشینگ مالی، میانگین زمان برداشت غیرمجاز کمتر از ۱۰ دقیقه است.
۵. نرمافزار بانکی را فقط از منابع رسمی نصب کنید
یکی از اشتباهات رایج، نصب نسخههای غیررسمی یا قدیمی اپلیکیشنهای بانکی است. نسخههای جعلی (Fake Apps) معمولاً در فروشگاههای غیررسمی یا لینکهای فیشینگ منتشر میشوند و ظاهرشان کاملاً مشابه اپ اصلی است.
حتماً اپلیکیشن بانکی را از منابع رسمی دانلود کنید:
گوگلپلی (Google Play) یا اپاستور (App Store)
یا لینک رسمی داخل سایت بانک
اگر اپی از شما مجوزهای غیرمعمول (مثل دسترسی به دوربین، فایلها یا موقعیت مکانی) خواست، آن را لغو کنید.
۶. از شبکههای Wi-Fi عمومی برای بانکداری استفاده نکنید
کافهها، فرودگاهها و هتلها معمولاً وایفای رایگان ارائه میدهند، اما این شبکهها ناامنترین نقاط برای ورود به حساب بانکی هستند. هکرها میتوانند با روشهایی مانند «Man-in-the-Middle» اطلاعات ورود شما را رهگیری کنند.
بهتر است:
از داده موبایل (Mobile Data) یا VPN مطمئن استفاده کنید.
هرگز در شبکههای عمومی به اپلیکیشن بانکی وارد نشوید، حتی برای چند ثانیه.
طبق پژوهش Symantec Cybersecurity Report 2023، بیش از ۲۵٪ حملات بانکی در وایفای عمومی اتفاق افتادهاند.
۷. بهروزرسانی سیستمعامل و اپلیکیشنها را به تعویق نیندازید
بروزرسانیها فقط ویژگی جدید نمیآورند؛ اغلب شامل وصلههای امنیتی حیاتی هستند.
بسیاری از حملات بدافزاری از آسیبپذیریهای نسخههای قدیمی اندروید یا iOS سوءاستفاده میکنند.
حتماً تنظیمات گوشی را روی حالت Update Automatically قرار دهید و اپلیکیشن بانکی را بهصورت منظم از فروشگاه رسمی بهروزرسانی کنید.
۸. در برابر لینکها و پیامهای فیشینگ هوشیار باشید
هیچ بانک معتبری از طریق پیامک یا ایمیل از شما رمز یا اطلاعات ورود نمیخواهد.
فیشینگ (Phishing) رایجترین روش سرقت اطلاعات بانکی در موبایل است.
لینکهایی با ظاهر مشابه سایت بانک، اما آدرسهای جعلی، میتوانند اطلاعات حساب شما را در چند ثانیه سرقت کنند.
پیش از کلیک روی هر لینک:
- آدرس URL را بررسی کنید مثلاً bankmellat.ir با bankmelIat.com تفاوت دارد.
- به فرمت پیامکها و شماره فرستنده دقت کنید.
- در صورت شک، مستقیماً وارد اپلیکیشن رسمی شوید و از آنجا بررسی کنید.
- گزارش Europol Cyber Threat 2024 تأکید میکند که ۷۰٪ حملات فیشینگ مالی از طریق موبایل انجام میشود.
نکات تکمیلی برای کاربران حرفهای:
- از نرمافزارهای ضدبدافزار موبایل مانند Bitdefender یا Avast استفاده کنید.
- در گوشیهای اندرویدی، دسترسی به Developer Mode یا Unknown Sources را غیرفعال کنید.
- از قابلیت Lock SIM Card استفاده کنید تا حتی در صورت سرقت گوشی، سیمکارت قابل سوءاستفاده نباشد.
- اپلیکیشن بانکی را در فولدر جداگانه با رمز اختصاصی نگه دارید.
امنیت بانکی از موبایل شما آغاز میشود
در عصر بانکداری دیجیتال، تلفن همراه حکم کلید گاوصندوق شخصی شما را دارد. امنیت حساب بانکی دیگر فقط به سیستم بانک وابسته نیست، بلکه به رفتار و تنظیمات شخصی کاربر بستگی دارد. با چند اقدام ساده قفل قوی، احراز هویت دومرحلهای، هشدار تراکنش و پرهیز از وایفای عمومی میتوانید سطح امنیت مالی خود را چندین برابر کنید.
به یاد داشته باشید: امنیت دیجیتال اتفاقی نیست، انتخابی است.
