راهنمای تسهیلات مستأجران
وام ودیعه مسکن ۱۴۰۵ چقدر است؟ جدول اقساط، شرایط ثبت‌نام و بانک‌های عامل
وام عمومی ودیعه مسکن در سال ۱۴۰۵ در تهران تا ۳۶۵ میلیون تومان و در مراکز استان‌ها تا ۲۸۰ میلیون تومان است. رقم ۴۰۰ میلیون تومان که برای مستأجران تهران اعلام شده، به تسهیلات جداگانه بانک مسکن از محل اوراق مربوط است. پیش از انتخاب مسیر، قسط ماهانه، هزینه خرید اوراق و امکان معرفی به شعبه را کنار هم بگذارید.
به گزارش بانک اول، سقف وام عمومی ودیعه مسکن بر اساس محل ملک اجاره‌ای تعیین می‌شود. ثبت درخواست از مسیر وزارت راه و شهرسازی آغاز می‌شود و پس از احراز شرایط، بانک معرفی‌شده اعتبار متقاضی، قرارداد اجاره و مدارک ضمانت را بررسی می‌کند. این راهنما بر اساس اطلاعات بررسی‌شده تا ۱۴ آبان ۱۴۰۵ تنظیم شده است.
جدول مبلغ و اقساط وام ودیعه مسکن ۱۴۰۵
طبق ابلاغیه بانک مرکزی در اردیبهشت ۱۴۰۵، سقف کلی منابع بانکی این طرح به ۳۰۰ هزار میلیارد تومان رسید. جدول زیر مبلغ هر منطقه را همراه با قسط تقریبی در بازپرداخت ۶۰ماهه و نرخ سالانه ۲۳ درصد نشان می‌دهد.
| محل ملک اجاره‌ای | سقف وام | قسط ماهانه | مجموع اقساط |
|---|---|---|---|
| شهر تهران | ۳۶۵ میلیون | ۱۰٫۲۹ میلیون | ۶۱۷٫۳۷ میلیون |
| مراکز استان‌ها | ۲۸۰ میلیون | ۷٫۸۹ میلیون | ۴۷۳٫۶۰ میلیون |
| سایر شهرها | ۱۸۵ میلیون | ۵٫۲۲ میلیون | ۳۱۲٫۹۱ میلیون |
| روستاها | ۷۵ میلیون | ۲٫۱۱ میلیون | ۱۲۶٫۸۶ میلیون |
همه ارقام به تومان است. اقساط با روش قسط مساوی، برای دریافت کل سقف هر منطقه و بدون هزینه‌های جانبی محاسبه شده‌اند. جدول بازپرداخت بانک مبنای قرارداد است.
مثلاً اگر مستأجر تهرانی هم‌زمان ماهی ۸ میلیون تومان اجاره بپردازد، با دریافت کل وام عمومی، مجموع اجاره و قسط ماهانه او در این مثال به حدود ۱۸٫۳ میلیون تومان می‌رسد. برای تصمیم‌گیری، این عدد را با هزینه اجاره پیشنهادی مالک در حالت ودیعه کمتر مقایسه کنید.
انواع وام ودیعه مسکن و تفاوت مسیر دریافت
۱. وام عمومی کمک‌ودیعه مستأجران
مسیر اصلی مستأجران واجد شرایط است. سقف آن به محل ملک بستگی دارد و متقاضی درخواست را در سامانه طرح‌های حمایتی مسکن وزارت راه و شهرسازی به نشانی متنی tem.mrud.ir ثبت می‌کند. پرداخت پس از معرفی، تکمیل پرونده و در چارچوب سهمیه بانک انجام می‌شود.
۲. قرض‌الحسنه مسکن محرومان
این مسیر برای گروه‌های معرفی‌شده از سوی نهادهای حمایتی، با تأیید قرار گرفتن در سه دهک اول درآمدی، سقف ۴۰۰ میلیون تومان دارد. مددجویان کمیته امداد و بهزیستی و گروه‌های واجد شرایط ایثارگری باید وضعیت معرفی‌نامه و شمول خود را از نهاد مربوط پیگیری کنند. بانک‌های عامل ابلاغ‌شده شامل ملی ایران، سپه، کشاورزی، صادرات ایران، تجارت، ملت، رفاه کارگران و پارسیان هستند. کارمزد و جدول بازپرداخت را از بانک معرفی‌شده بگیرید.
۳. قرض‌الحسنه ودیعه، خرید یا ساخت برای خانوارهای فاقد مسکن
در مسیر قانون جوانی جمعیت، سقف مصوب برای زوج‌های واجد شرایط با تاریخ عقد از سال ۱۳۹۹ به بعد ۲۱۰ میلیون تومان، برای خانوارهای مشمول دارای یک فرزند ۳۳۰ میلیون و برای خانوارهای مشمول دارای دو فرزند ۴۰۰ میلیون تومان است. تاریخ تولد فرزندان در احراز شرایط اثر دارد. بازپرداخت این سه گروه حداکثر ۱۰ سال است و بانک‌های صادرات، تجارت، ملت و پست‌بانک عامل ابلاغ‌شده‌اند. مسیر فرزند سوم و بیشتر دستورالعمل جداگانه دارد. سقف آن ۴۵۰ میلیون تومان و حداکثر بازپرداخت ۲۰ سال است و به بانک‌های مسکن، صادرات، تجارت، ملت و پست‌بانک ابلاغ شده است.
۴. وام ودیعه بانک مسکن از محل خرید اوراق
طبق اعلام شهریور ۱۴۰۵ بانک مسکن، سقف این تسهیلات در تهران ۴۰۰ میلیون، در مراکز استان‌ها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر ۳۰۰ میلیون و در سایر مناطق ۲۰۰ میلیون تومان است. از شعبه تعداد برگه لازم، نرخ سود، مدت بازپرداخت و جدول اقساط همان قرارداد را بخواهید. برای مقایسه، هزینه روز خرید اوراق و کارمزد معاملات را هم به مجموع هزینه اضافه کنید. جدول ۲۳ درصدی بالا برای وام عمومی محاسبه شده است.
کدام بانک‌ها وام ودیعه مسکن پرداخت می‌کنند؟
در گزارش منتشرشده از عملکرد شبکه بانکی از نیمه دوم اردیبهشت تا ۴ مرداد ۱۴۰۵، برای بانک‌های ملت، رفاه کارگران، تجارت، سینا، صادرات ایران، سامان، شهر، پارسیان و اقتصاد نوین پرداخت وام عمومی ثبت شده است. وزارت راه و شهرسازی نیز در گزارش پایان مهر از حدود ۱۱۶ هزار فقره پرداخت در سال ۱۴۰۵ خبر داد. تفکیک بانک‌به‌بانکِ آمار پایان مهر و سهمیه روز شعب در گزارش منتشرشده در دسترس نبود.
برای پرونده خودتان، فهرست بانک‌ها و شعب قابل انتخاب را بعد از ورود به سامانه بررسی کنید. سپس از شعبه بپرسید آیا پرونده جدید می‌پذیرد، چه ضمانتی می‌خواهد و آیا زمان تقریبی برای تشکیل پرونده اعلام می‌کند. اگر اعتبارسنجی یا مدارک پرونده مانع پرداخت شده، راهنمای دلایل رد درخواست وام و نحوه پیگیری را بخوانید.
شرایط، مدارک و مراحل ثبت‌نام وام ودیعه
- قرارداد اجاره را بررسی کنید. قرارداد باید کد رهگیری داشته باشد و طبق دستورالعمل شهریور ۱۴۰۵، حداکثر شش ماه قبل از ثبت درخواست منعقد شده باشد. شهر و کد رهگیری باید با اطلاعات ثبت‌شده مطابقت داشته باشد.
- نشانی و وضعیت سکونت را به‌روز کنید. اطلاعات سکونت و مالکیت را در سامانه املاک و اسکان ثبت کنید. هنگام تکمیل فرم، کد ملی، شماره همراه، کد پستی و اجاره‌نامه را در دسترس بگذارید. مسیر عمومی برای مستأجران فاقد مسکن است و سامانه شرایط خانوار را بررسی می‌کند.
- درخواست را ثبت و معرفی‌نامه را پیگیری کنید. پس از تعیین شعبه، از همان شعبه فهرست مدارک درآمدی و ضمانت قابل قبول را بگیرید. نوع تضمین طبق ضوابط تسهیلات خرد و ارزیابی بانک تعیین می‌شود.
- مهلت شعبه را از دست ندهید. از تاریخ معرفی به شعبه، حداکثر ۱۵ روز کاری برای تکمیل مدارک متقاضی و ضامنین فرصت دارید. نقص مدارک پس از این مهلت می‌تواند به رد درخواست در سامانه منجر شود.
- پیش از امضا، مبلغ خالص و قسط را کنترل کنید. مبلغ تسهیلات، سررسید اولین قسط و هزینه‌های احتمالی را در قرارداد و جدول بازپرداخت تطبیق دهید.
پرسش‌های متداول وام ودیعه مسکن
اگر اجاره‌نامه را تازه تمدید کرده باشم چه کنم؟
قرارداد تمدیدشده و کد رهگیری معتبر آن را ملاک ثبت قرار دهید و نشانی ملک و شهر را با اطلاعات سامانه تطبیق دهید. اگر اطلاعات پیشین هنوز در پرونده دیده می‌شود، پیش از مراجعه به شعبه وضعیت آن را در سامانه پیگیری کنید.
ثبت درخواست یعنی بانک وام را پرداخت می‌کند؟
ثبت درخواست اولین مرحله است. نتیجه به احراز شرایط، معرفی به شعبه، تکمیل مدارک، اعتبارسنجی و سهمیه بانک بستگی دارد. در توافق با موجر، زمان قطعی پرداخت را پس از اعلام شعبه مبنا قرار دهید.
سود وام حمایتی هم ۲۳ درصد است؟
نرخ ۲۳ درصد به وام عمومی مربوط است. مسیرهای حمایتی و جوانی جمعیت از نوع قرض‌الحسنه‌اند و کارمزد و شرایط بازپرداختشان را باید از بانک عامل همان طرح گرفت.
گزارش‌های بعدی درباره ثبت‌نام و تسهیلات مستأجران را در بخش وام و تسهیلات بانکی بانک اول دنبال کنید. برای آشنایی با سایر مدل‌های قرض‌الحسنه نیز مقایسه طرح‌های بانک ملت، ملی، رسالت و مهر ایران را ببینید.
