دریافت وام طلا
کدام بانک ها وام طلا می دهند؟شرایط لازم برای دریافت وام طلا
اگر به دنبال این هستید که بدانید کدام بانک ها در سال فعلی روی طلا وام می دهند؟ باید با ما در این مطلب همراه باشید تا با بررسی تک تک بانک هایی که در ازای طلای فیزیکی شما به شما وام میدهند همراه ما باشید.
اما به طور خلاصه باید بگوییم که در حال حاضر تنها بانک کارگشایی که زیرمجموعه بانک ملی است در ازای طلای زینتی به شما وام میدهد. سایر بانک ها مانند بانک رفاه نیز این خدمات را گاه گاهی ارائه می کنند. اما عدد این وام ها به قدری کم است که با تورم امروز شخض ترجیح میدهد تا از شرکت های خصوصی مثل وامخواه، وامداد، توانگر، کاریزما و سایز شرکت ها خصوصی وام طلا دریافت کند تا اینکه سراغ بانک ها برود.
دریافت وام طلا از چه بانکهایی ممکن است؟ کدام بانک وام طلا میدهد
به گزارش بانک اول کدام بانک طلا میگیرد سود میدهد؟ وام طلا نوعی تسهیلات بانکی است. متقاضیان طلا را به عنوان وثیقه نزد بانک میگذارند و بدون نیاز به ضامن وام دریافت میکنند. این وام برای افرادی ایدهآل است که به نقدینگی فوری نیاز دارند، اما تمایلی به فروش طلا و از دست دادن ارزش سرمایهشان ندارند. در سال ۱۴۰۴، چندین بانک و موسسه امکان دریافت وام با پشتوانه طلا را فراهم کردهاند. در ادامه به بررسی وام طلا این بانکها میپردازیم.
بانک ملی
بانک ملی در طرح «کارگشای ملی» وام با رهن زیورآلات ارائه میدهد. سازوکار این طرح شبیه کارگشایی عمل میکند و طلا به جای ضامن، وثیقه میشود. شما در نمونههای رایج با حدود ۹۲ گرم زیورآلات مجموعاً ۲۵ میلیون تومان وام میگیرید: ۵ میلیون قرضالحسنه با کارمزد تقریبی ۱۱ درصد و ۲۰ میلیون جعاله با سود ۲۳ درصد. شما بازپرداخت را معمولاً یکجا و یکساله انجام میدهید و میتوانید آن را یک سال تمدید کنید. بانک ملی فقط طلای زینتی میپذیرد و سکه قبول نمیکند. شما برای دریافت وام باید حساب سیبا داشته باشید و کارت ملی یا شناسنامه و فاکتور طلا ارائه دهید.
بانک کارگشایی
بانک کارگشایی، زیرمجموعه بانک ملی، قدیمیترین مرجع وام روی زیورآلات است و وام را سریع پرداخت میکند. این بانک معمولاً دو محصول دارد؛ ۵ میلیون قرضالحسنه با کارمزد ۴ درصد در ازای حدود ۲۵ گرم طلا و ۲۰ میلیون جعاله با سود ۲۳ درصد در ازای حدود ۵۰ گرم طلا. با حدود ۸۵ گرم طلا مجموعاً ۲۵ میلیون تومان دریافت میکنید. بانک پرداخت را معمولاً ظرف حدود ۲ ساعت پس از ارزیابی انجام میدهد.
بازپرداخت را یکجا و یکساله انجام میدهید و میتوانید آن را تمدید کنید. بانک سکه نمیپذیرد و فقط زیورآلات قبول میکند. مدارک لازم عبارتاند از: کارت ملی یا شناسنامه، حساب سیبا و فاکتور طلا. این بانک علاوه بر چند شعبه در تهران، حدود ۴۵ شعبه در شهرهای دیگر دارد.
وثیقهگذاری سپرده سکه/شمش (گواهی سپرده)
سکه یا شمش را به خزانه بانکی میسپارید، گواهی سپرده دریافت میکنید و آن را نزد بانک توثیق میکنید تا وام بگیرید. بانکها معمولاً ۷۰ تا ۸۰ درصد ارزش روز دارایی پرداخت میکنند. نمونههای متداول عبارتاند از:
بانک ملت که گواهی سپرده سکه را محور کار قرار میدهد؛ وام مستقیم مستقل کمتر دارد و از گواهی به عنوان وثیقه استفاده میکند. بانک آینده که تا ۸۰ درصد ارزش با نرخ حدود ۱۵ درصد و دوره ۶ تا ۱۲ ماه پرداخت میکند. بانک صادرات و برخی بانکهای خصوصی که طرحهای مشابهی دارند و طلا تا پایان تسویه نزد بانک میماند.
شرایط لازم برای دریافت وام طلا
شرایط پرداخت این وام با سایر وامهای رایج اندکی تفاوت دارد. ابتدا به میزان طلایی اشاره میکنیم که متقاضی به عنوان وثیقه نزد بانک قرار میدهد. بانک مبلغ تسهیلات را بر اساس میزان متفاوت طلا برای هر متقاضی تعیین میکند. شرایط کلی دریافت این وام عبارتاند از:
- داشتن حساب سپرده در بانک؛
- داشتن حداقل ۲۰ گرم و حداکثر ۶۰ گرم طلا برای وثیقه نزد بانک؛
- ارائه فاکتور خرید طلا؛
- ارائه اصل و کپی مدارک هویتی (شناسنامه و کارت ملی).
بانک وام طلا را در سال ۱۴۰۴ با نرخ سود بین ۴ تا ۲۳ درصد پرداخت میکند. این وام را میتوانید بدون شرایط پیچیده و معرفی ضامن دریافت کنید. همچنین، بانک ارائه سفته را برای دریافت وام خرید طلا در سال ۱۴۰۴ حذف کرده است.
پس از ارائه مدارک، کارشناسان بانک درخواست و مدارکتان را بررسی میکنند. اگر واجد شرایط باشید، بانک مقدار وام را بر اساس میزان طلا، به عنوان وثیقه، مشخص میکند. سپس، بانک نرخ کارمزد و زمان بازپرداخت را تعیین میکند.
مبلغ وام طلا در سال جاری معمولاً بین ۵ تا ۲۰ میلیون تومان است و بانک بازپرداخت آن را یکساله تعیین میکند. همزمان با ارائه مدارک به بانک و تکمیل درخواست، طلاهای خود را همراه با فاکتور، به عنوان وثیقه، به بانک تحویل میدهید. پس از پرداخت اقساط وام، طلاها را از بانک دریافت خواهید کرد. اما در صورت عدم بازپرداخت، بانک طلاهایتان را نزد خود نگه میدارد.
انواع وام طلا
مؤسسات مالی خصوصی همچون وامخواه و وامداد و پولیتال و بانکها انواع مختلفی از وام طلا را با شرایط مشابه ارائه میدهند. بر اساس آخرین اطلاعات منتشر شده در سال ۱۴۰۴ درباره تسهیلات خرید طلا، انواع این وامها عبارتاند از:
وام با ضمانت طلا آزاد:
برای دریافت این وام باید به شرکت های خصوصی مراجعه کنید و با ترهین طلا به اندازه ۶۰ تا ۷۰ درصد ارزش طلا را وام فوری طلا بگیرید. این وام بر اساس توان شما بازپرداخت ۶ تا ۱۲ ماهه خواهد داشت و سود معینی دارد. برای دریافت اطلاعات بیشتر می توانید با سایت های گفته شده تماس بگیرید.
وام طلا قرضالحسنه؛ ۵ میلیون تومان
بانک ملی کمترین مقدار وام طلا را به مبلغ ۵ میلیون تومان پرداخت میکند. برای دریافت این وام باید حداقل ۲۵ گرم طلا را به عنوان وثیقه نزد بانک قرار دهید. در این نوع وام طلا، باید ۴ درصد سود و ۷ درصد کارمزد بپردازید. بازپرداخت این وام قرضالحسنه به مدت یک سال است و باید مبلغ را در پایان سال به صورت یکجا تسویه کنید.
وام جعاله خرید طلا؛ ۲۰ میلیون تومان
بانک ملی دومین نوع وام طلا را به عنوان «وام جعاله» ارائه میدهد. برای دریافت این وام باید بین ۲۰ تا ۶۰ گرم طلا را به عنوان وثیقه نزد بانک قرار دهید. این تسهیلات تا سقف ۲۰ میلیون تومان برای خرید طلا است. بانک این وام را با سود ۲۳ درصد پرداخت میکند که نرخ سود آن در مقایسه با سایر وامها بالاتر است. برای دریافت این وام طلا، باید یک سپرده حداقل ششماهه نزد بانک ملی داشته باشید. بازپرداخت وام جعاله بعداز گذشت یک سال به صورت یکجا انجام میشود و اقساط ماهانه ندارد.
