چگونه سود بانکی بیشتری دریافت کنیم؟

به گزارش بانک اول ، در شرایطی که نوسان بازارها روزبه‌روز بیشتر می‌شود، بسیاری از افراد ترجیح می‌دهند بخشی از سرمایه خود را در قالب سپرده بانکی مدیریت کنند. اگر این کار با استراتژی درست انجام شود، می‌توان بازدهی قابل قبولی به دست آورد.

در ادامه، مجموعه‌ای از روش‌های کاربردی برای افزایش سود بانکی ارائه شده است.

در این روش، به جای اینکه کل سرمایه را در یک سپرده با یک سررسید قرار دهید، آن را به چند بخش تقسیم می‌کنید تا هم از نرخ سودهای بلندمدت بهره ببرید و هم بخشی از سرمایه در دوره‌های کوتاه‌تر آزاد شود.

مراحل اجرا:

• تقسیم سرمایه به سه بخش مساوی
• سپرده‌گذاری بخش اول در حساب یک‌ساله با نرخ حدود ۲۰درصد
• سپرده‌گذاری بخش دوم در سپرده دوساله با نرخ حدود ۲۲درصد
• سپرده‌گذاری بخش سوم در سپرده سه‌ساله با نرخ ۲۵درصد

مزایای استفاده از این استراتژی

• آزاد شدن بخشی از پول در هر سال و افزایش نقدشوندگی
• بهره‌مندی از سودهای بالاتر در سپرده‌های بلندمدت
• کاهش ریسک ناشی از تغییرات احتمالی نرخ سود در آینده

انتخاب بهترین بازه برای دریافت سود بیشتر

بانک‌ها معمولاً در دوره‌هایی از سال نرخ‌های ویژه اعلام می‌کنند، به‌خصوص زمانی که نیاز بیشتری برای جذب منابع مالی دارند. این زمان‌ها شامل موارد زیر است:

• پایان فصل‌ها (به‌ویژه اسفندماه)
• پایان سال مالی بانک‌ها (معمولاً شهریور و مهر)
• مناسبت‌های خاص مالی و ملی مانند نوروز یا دهه فجر

انتخاب این بازه‌ها می‌تواند به دریافت نرخ‌های بهتر کمک کند.

چگونه از بانک سود بیشتری بگیریم؟

برای سپرده‌های سنگین، به‌خصوص بالای ۵۰۰ میلیون تومان، امکان چانه‌زنی و دریافت نرخ‌های بالاتر وجود دارد. چند تاکتیک موثر:

• مذاکره با چند بانک و مقایسه پیشنهادها
• اطلاع دادن به بانک درباره نرخ‌های رقبا
• انتخاب دوره‌های بلندمدت‌تر
• انتقال سایر خدمات مالی (حساب، کارت، ضمانت‌ها) به همان بانک برای ایجاد ارزش افزوده

برای تصمیم‌گیری بهتر، باید بدانید سپرده بانکی در مقایسه با سایر بازارها چه جایگاهی دارد. جدول زیر خلاصه‌ای از بازدهی و ریسک بازارهای مختلف را نشان می‌دهد:

 بررسی مقایسه‌ای بازارها

• سپرده بانکی: بازدهی ۲۰–۲۵ درصد، ریسک بسیار کم، نقدشوندگی بالا
• بورس: بازدهی ۴۰–۶۰درصد، ریسک زیاد، نقدشوندگی متوسط
• مسکن: بازدهی ۳۰–۴۰درصد، ریسک متوسط، نقدشوندگی پایین
• ارز: بازدهی ۲۰–۳۵درصد، ریسک بالا، نقدشوندگی بالا
• طلا: بازدهی ۲۵–۳۰درصد، ریسک متوسط، نقدشوندگی بالا

اگر تحمل ریسک بالایی ندارید یا تخصص مالی کافی برای فعالیت در بازارهای پرنوسان را ندارید، سپرده بانکی همچنان انتخابی مطمئن و قابل پیش‌بینی است؛ حتی اگر بازدهی آن کمتر از بازارهای دیگر باشد.