لیست تسهیلات سرمایه در گردش بانک های ایران

تسهیلات سرمایه در گردش بانک‌های ایران به‌منظور تأمین نیاز‌های مالی کسب‌و‌کار‌ها به صاحبین آن‌ها پرداخت می‌شوند. با استفاده از مبلغ این وام می‌توان انواع نیاز‌های مالی خود مانند هزینه‌های روزمره، خرید مواد اولیه، پرداخت حقوق کارکنان یا سایر نیاز‌های مالی مشابه را پرداخت کرد. این تسهیلات می‌توانند مشکلات نقدینگی در کسب‌و‌کار‌ها را برطرف کنند و موجب پیشرفت آن‌ها شوند.

 

معرفی انواع تسهیلات سرمایه در گردش بانک‌های ایرانی

 

لیست تسهیلات سرمایه در گردش بانک‌های ایرانی به این شرح است:

 

2. وام‌های کوتاه مدت

 

از جمله متداول‌ترین انواع تسهیلات سرمایه در گردش می‌توان به وام‌های کوتاه‌مدت اشاره کرد که برای پوشش نیاز‌های نقدینگی موقت کسب‌و‌کار‌ها پرداخت می‌شوند. مدت بازپرداخت این وام‌ها بین چند هفته تا 1 سال است که شما می‌توانید از مبلغ آن‌ها برای رفع نیاز‌های مالی فوری خود مانند خرید مواد اولیه یا پرداخت حقوق کارکنان استفاده کنید.

وام‌های کوتاه‌مدت ابزاری برای مدیریت بهتر جریان نقدینگی کسب‌و‌کار‌ها هستند و به کار صاحبین مشاغلی می‌آیند که با بحران مدیریت نقدینگی روبرو شده‌اند. این وام‌ها به‌دلیل نرخ بهره ثابت و پرداخت فوری می‌توانند مشکل شما را خیلی سریع برطرف کنند.

3. وام‌های اعتباری

وام‌های اعتباری به افراد یا کسب‌و‌کار‌ها این امکان را می‌دهد که تا یک حد مشخص از اعتبار خود استفاده و سپس نسبت به بازپرداخت وام اقدام کنند. اگر نیاز به هزینه‌های موقت دارید یا دچار چالش‌های مالی پیش‌بینی‌نشده‌ای شده‌اید، این وام‌ها به کارتان می‌آیند.

با استفاده از وام‌های اعتباری می‌توانید هزینه‌های جاری کسب‌و‌کار را مدیریت کنید. این وام‌ها به‌خصوص برای کسب‌و‌کار‌هایی که فروش فصلی دارند یا به‌صورت دوره‌ای خدمات ارائه می‌دهند، بسیار مناسب هستند.

در وام‌های اعتباری، هر مشتری در صورت نیاز امکان استفاده از اعتبار خود را دارد و بانک هزینه‌ها را فقط برای میزان استفاده‌شده محاسبه می‌کند؛ بنابراین هزینه بهره فقط برای بخش استفاده‌شده وام در نظر گرفته خواهد شد.

از جمله ویژگی‌های مثبت وام‌های اعتباری می‌توان به شرایط بازپرداخت انعطاف‌پذیر اشاره کرد. در واقع شما می‌توانید مبلغ این وام‌ها را به‌صورت یکجا یا طی اقساطی مشخص به بانک بپردازید.

4. وام‌های ارزی برای واردات

ما وام‌های ارزی برای واردات را به صاحبین کسب‌و‌کار‌هایی که قصد خرید کالا‌های وارداتی از خارج از کشور را دارند و برای این کار می‌خواهند وام بگیرند، پیشنهاد می‌دهیم. متقاضی‌های این تسهیلات معمولاً شرکت‌ها، واردکننده‌ها یا تاجران هستند.

بانک‌ها به‌دلیل وجود نوسان‌های ارزی، این تسهیلات را در اختیار واردکننده‌ها می‌گذارند تا از طریق آن بتوانند به راحتی اقلام موردنظر خود را بخرند و وارد بازار کنند. بانک‌ها این وام‌ها را بر اساس نرخ ارز بین‌المللی در اختیار مشتری می‌گذارند. شما می‌توانید وام‌های ارزی را برای خرید کالا به ویژه از کشور‌های در حال توسعه یا بازار‌های ناپایدار دریافت کنید و به کسب‌و‌کار خود رونق دهید.

شما باید نسبت به بازپرداخت این تسهیلات به‌صورت ارزی اقدام کنید. بازپرداخت می‌تواند بر اساس نرخ‌های ثابت توافق‌شده بین بانک و مشتری باشد.

5. وام‌های مرابحه برای تأمین مالی

در وام‌های مرابحه، بانک یا موسسه کالا یا خدمتی را به مشتری می‌فروشد. بانک این امکان را دارد که سود بیشتر و قیمت بالاتری برای کالا در نظر بگیرد. این کالا به‌عنوان وثیقه برای بانک در نظر گرفته می‌شود.

با دریافت وام‌های مرابحه می‌توانید نیاز‌های مالی خود را در زمینه خرید مواد اولیه، تجهیزات یا کالا‌های مصرفی برطرف کنید. در این روش، بانک به‌جای اینکه پول نقد به مشتری دهد، کالا را با سودی مشخصی در اختیار او می‌گذارد.

مشتری‌ها در این وام‌ها می‌توانند بدون نیاز به پرداخت نقدی کامل، کالا را بر اساس شرایط ویژه بانک تهیه کنند. این وام‌ها به‌دلیل ماهیت اسلامی‌بودن خود به کسب‌و‌کار‌هایی پیشنهاد می‌شوند که به‌خصوص قصد دارند که از ربا دوری کنند.

شما می‌توانید نسبت به بازپرداخت وام‌های مرابحه به‌صورت اقساطی اقدام کنید. مشتریان در این وام‌ها امکان انتخاب زمان بازپرداخت کالا با سود مشخص‌شده دارند.

6. وام‌های خرید مواد اولیه

 

وام‌های خرید مواد اولیه، همانطور که از نام آن‌ها پیداست، صرفاً به‌منظور تأمین موارد اولیه موردنیاز کسب‌و‌کار‌ها به صاحبین آن‌ها پرداخت می‌شوند. شما با استفاده از این وام‌ها می‌توانید نسبت به خرید قطعات یدکی و دیگر مواد اولیه لازم برای ادامه روند تولید یا ارائه خدمات اقدام کنید. شما با استفاده از این تسهیلات امکان پوشش‌دهی هزینه‌های اولیه تولید خود و به جریان انداختن روند تولید را دارید.

وام‌های خرید مواد اولیه را به‌خصوص به شرکت‌هایی پیشنهاد می‌دهیم که به مواد اولیه وارداتی یا نایاب نیاز دارند.

بانک‌ها شرایط بازپرداخت وام‌های خرید مواد اولیه را بر اساس نیاز‌های کسب‌و‌کار تعیین می‌کنند. اگر در زمینه صنایع تولیدی فعالیت می‌کنید، این وام‌ها در بسیاری از موارد به کارتان می‌آیند و می‌توانند شما را از درگیری با چالش‌های مالی نجات دهند.

سرمایه در گردش بانک + انواع بانک ها

 

بانک‌های مختلفی در زمینه اعطای تسهیلات سرمایه در گردش فعالیت دارند که از جمله آن‌ها عبارت هستند از:

1. بانک ملی ایران

از جمله قدیمی‌ترین و بزرگ‌ترین بانک‌های کشور می‌توان به بانک ملی ایران اشاره کرد که تسهیلات سرمایه در گردش مختلفی به مشتری‌ها ارائه می‌دهد که عبارت هستند از:

• وام‌های کوتاه‌مدت
• وام‌های خط اعتباری
• وام‌های مرابحه

بانک ملی تا سقف 50 میلیارد تومان برای شرکت‌های بزرگ وام تسهیلات در گردش ارائه می‌دهد. مهلت بازپرداخت این تسهیلات بین 6 تا 12 ماه است. شما برای دریافت وام‌هایی با مبالغ زیاد از این بانک نیاز به ضامن دارید.

برای دریافت وام از بانک ملی ارائه صورت‌حساب‌های مالی، ترازنامه‌ها، فاکتور خرید و قرارداد تأمین مواد اولیه مهم است.

2. بانک کشاورزی

بانک کشاورزی بیشتر در زمینه اعطای وام به فعالان صنعت کشاورزی و صنایع مرتبط با آن فعالیت دارد و تسهیلات در گردش متنوعی را ارائه می‌دهد؛ مثلاً کشاورزان، دامداران یا تولیدکننده‌های محصولات کشاورزی می‌توانند برای نیاز‌های نقدینگی کوتاه‌مدت خود از وام‌های این بانک استفاده کنند.

بانک کشاورزی تا سقف 20 میلیارد تومان تسهیلات سرمایه در گردش پرداخت می‌کند. شما برای بازپرداخت این وام بین 6 تا 12 ماه فرصت دارید.

ارائه مدارک گواهینامه کشاورزی، پروانه بهره‌برداری، صورت‌های مالی و ترازنامه‌های کسب‌و‌کار برای دریافت تسهیلات از این بانک مهم است.

3. بانک صنعت و معدن

بانک صنعت و معدن اقدام به پرداخت تسهیلات سرمایه در گردش برای صنایع تولیدی و معدنی می‌کند. شما می‌توانید اقدام به دریافت وام از این بانک به‌صورت کوتاه‌مدت بین 6 تا 12 ماه یا میان‌مدت بین 1 تا 3 سال کنید.

سقف وام تسهیلات سرمایه در گردش بانک صنعت و معدن 40 میلیارد تومان است. شما برای دریافت این وام باید مجوز‌ها و پروانه‌های تولید و همچنین قرارداد‌های تأمین کالا یا خدمات را به بانک ارائه دهید.

4. بانک تجارت

بانک تجارت اقدام به پرداخت وام سرمایه در گردش برای کسب‌و‌کار‌های کوچک و متوسط می‌کند. سقف وام این بانک 10 میلیارد تومان است که شما مهلت 6 تا 12 ماهه برای بازپرداخت آن دارید. از جمله مدارکی هم که باید برای دریافت تسهیلات بانک تجارت ارائه دهید، می‌توان به مجوز فعالیت یا صورت‌های مالی شرکت اشاره کرد.

5. بانک صادرات ایران

بانک صادرات ایران اقدام به ارائه تسهیلات برای انواع کسب‌و‌کار‌ها به‌خصوص کسانی که در زمینه صادرات فعالیت دارند، می‌کند.

این بانک برای شرکت‌های تجاری و صادرکنندگان تا سقف 30 میلیارد تومان وام تسهیلات سرمایه در گردش پرداخت می‌کند.

شما برای بازپرداخت تسهیلات به‌صورت کوتاه‌مدت بانک صادرات بین 6 ماه تا 1 سال و به‌صورت بلندمدت بین 1 تا 2 سال زمان دارید.

از جمله مدارک مهمی که بانک صادرات از شما برای دریافت این تسهیلات درخواست می‌کند، می‌توان به مجوز‌های صادراتی و قرارداد‌های خرید مواد اولیه اشاره کرد.

6. بانک پارسیان

کسب‌و‌کار‌های مختلف از جمله تجار یا تولیدکننده‌ها می‌توانند به‌منظور دریافت تسهیلات سرمایه در گردش از بانک پارسیان اقدام کنند. این بانک تا سقف 15 میلیارد تومان اقدام به پرداخت وام سرمایه در گردش برای شرکت‌ها و کسب‌و‌کار‌های بزرگ می‌کند. شما برای بازپرداخت تسهیلات بانک پارسیان بین 6 ماه تا 1 سال فرصت دارید.

از جمله مدارک موردنیاز برای دریافت وام سرمایه در گردش بانک پارسیان می‌توان به‌صورت‌های مالی و ترازنامه‌ها یا مدارک ثبت‌نام شرکت اشاره کرد.

7. بانک توسعه صادرات ایران

بانک توسعه صادرات ایران عمدتاً برای تأمین سرمایه در گردش صادرات تسهیلات ارائه می‌دهد. مبلغ تسهیلات این بانک 50 میلیارد تومان است که صاحبان کسب‌و‌کار‌ها می‌توانند آن را برای پروژه‌های صادراتی خود دریافت کنند.

بانک توسعه صادرات ایران بین 6 تا 12 ماه برای بازپرداخت تسهیلات به شما فرصت می‌دهد.

برای دریافت وام از این بانک به پروانه صادرات، گواهینامه‌های مربوط به صادرات و قرارداد‌های تأمین کالا نیاز دارید.

8. بانک مسکن

شما می‌توانید با تسهیلات سرمایه در گردش بانک مسکن اقدام به ادامه فعالیت در حوزه ساخت‌و‌ساز و مسکن کنید. این بانک تا سقف 20 میلیارد تومان را به صاحبین پروژه‌های ساختمانی و مسکن ارائه می‌دهد.

در صورت دریافت وام از بانک مسکن بین 6 تا 12 ماه فرصت برای بازپرداخت دارید.

برای دریافت وام سرمایه در گردش از بانک مسکن نیاز به مدارک مربوط به پروانه ساخت یا مجوز‌های مسکن، صورت‌های مالی و قرارداد‌های تأمین مصالح ساختمانی دارید.

شرایط دریافت تسهیلات سرمایه در گردش بانک‌های ایران

برای دریافت تسهیلات سرمایه در گردش بانک‌های ایران باید برخی شرایط مهم را داشته باشید که عبارت هستند از:

• ثبت‌نام قانونی کسب‌و‌کار: برای اینکه بتوانید وام سرمایه در گردش را دریافت کنید، باید کسب‌و‌کار خود را به‌صورت قانونی ثبت کنید؛ برای این کار باید به‌سراغ اداره ثبت شرکت‌ها بروید یا پروانه کسب خود را از مراجعه مربوطه بگیرید.
• داشتن کد اقتصادی و شناسه ملی: کد اقتصادی و شناسه ملی از جمله مهم‌ترین شرایط برای دریافت تسهیلات سرمایه در گردش است؛ تقریباً همه کسب‌و‌کار‌ها باید کد اقتصادی داشته باشند.
• صورت‌های مالی معتبر: بانک‌ها از متقاضی‌ها درخواست می‌کنند تا به‌منظور بررسی وضعیت مالی اقدام به ارائه صورت‌های مالی اخیر خود از جمله ترازنامه‌ها و صورت سود و زیان کنند.
• اعتبارسنجی متقاضی: بانک‌ها قبل از ثبت درخواست به‌منظور اعطای وام، اقدام به بررسی سابقه اعتباری مشتری می‌کنند تا ریسک پرداخت تسهیلات به او را بسنجند. اگر بدهی معوقه یا چک‌های برگشتی داشته باشید، به احتمال زیاد بانک با درخواست شما موافقتی نخواهد کرد.

مدارک لازم برای دریافت تسهیلات سرمایه در گردش بانک‌های ایران

بانک‌های ایران معمولاً برخی مدارک مهم را به‌منظور اعطای تسهیلات سرمایه در گردش از مشتری‌ها درخواست می‌کنند که عبارت هستند از:

• کارت ملی و شناسنامه متقاضی
• کد اقتصادی و‌شناسه ملی کسب‌و‌کار
• پروانه بهره‌برداری، آگهی تأسیس شرکت و پروانه کسب‌و‌کار برای افراد حقیقی
• آگهی تغییرات شرکت (در صورتی که تغییراتی در ساختار شرکت به‌وجود آمده است. )
• صورت‌های مالی سالانه (صورت سود و زیان و ترازنامه)
• گزارش‌های حسابرسی یا ترازنامه‌های به‌روز
• صورت‌های مالی فصلی یا ماهانه (در صورت درخواست بانک)
• مجوز‌های دولتی
• موافقت نامه‌های تخصصی
• طرح توجیهی مالی یا فنی شامل هزینه‌ها، میزان نیاز به سرمایه در گردش و نحوه بازپرداخت
• فاکتور خرید یا قرارداد‌های تأمین کالا
• مدارک پروژه مثل گزارش پیشرفت پروژه
• ارائه وثایقی مانند زمین، ساختمان، ماشین‌آلات، اوراق بهادار یا گواهینامه‌های مالی بر اساس مبلغ و نوع تسهیلات
• ضامن معتبر (در برخی از بانک‌ها)

نکته 1: مدارک را به‌صورت به‌روز و دقیق ارائه دهید؛ چون بانک‌ها نیاز به بررسی جدیدترین وضعیت کسب‌و‌کار شما دارند.

نکته 2: مدت زمان بررسی مدارک توسط بانک‌ها می‌تواند بین 1 هفته تا 1 ماه متغیر باشد.

نکته 3: بانک برای برخی وام‌ها، به‌خصوص تسهیلات بزرگ‌تر برای شرکت‌های بزرگ‌تر، نیاز به ضامن معتبر نیز دارد. ضامن‌ها باید از وضعیت مالی خوبی برخوردار باشند.

تسهیلات سرمایه در گردش بانک‌های ایران؛ راهی برای پیشرفت کسب‌و‌کار‌ها

با آگاهی از لیست تسهیلات سرمایه در گردش بانک‌های ایران می‌توانید تسهیلاتی متناسب با نیاز خود از آنها دریافت کنید و چالش‌های به‌وجودآمده در مسیر کسب‌و‌کارتان را از بین ببرید. خوشبختانه بانک‌های زیادی در این زمینه تسهیلات ارائه می‌دهند؛ بنابراین دست شما در انتخاب بانک برای دریافت وام سرمایه در گردش باز است. شما برای دریافت اطلاعات بیشتر می‌توانید به‌سراغ کارشناس‌های بانک‌ها بروید؛ این افراد با تکیه بر دانش و مهارت خود اطلاعات لازم را در اختیارتان می‌گذارند.