تفاوت بین تسهیلات قرض‌الحسنه و وام‌های بهره‌دار / کدام گزینه بهتر است؟

در سیستم بانکی، انواع مختلفی از تسهیلات مالی برای افراد و کسب‌وکارها ارائه می‌شود. دو نوع اصلی تسهیلات بانکی شامل قرض‌الحسنه و وام‌های بهره‌دار هستند.

به گزارش بانک اول هر یک از این روش‌های تأمین مالی، ویژگی‌ها و کاربردهای خاص خود را دارند. آگاهی از تفاوت‌های آن‌ها می‌تواند به مشتریان بانکی کمک کند تا تصمیمات مالی بهتری بگیرند.

۱. قرض‌الحسنه چیست؟

قرض‌الحسنه نوعی تسهیلات بانکی است که بدون دریافت بهره به متقاضیان پرداخت می‌شود. در این نوع وام، تنها کارمزد اندکی برای پوشش هزینه‌های عملیاتی بانک دریافت می‌گردد. هدف اصلی از ارائه قرض‌الحسنه، کمک به نیازمندان و حمایت از فعالیت‌های خیرخواهانه و اجتماعی است.

ویژگی‌های قرض‌الحسنه:

• بدون بهره و سود
• دریافت فقط کارمزد اندک (معمولاً بین ۲ تا ۴ درصد)
• بازپرداخت در اقساط مشخص و ثابت
• حمایت از اقشار کم‌درآمد و کارآفرینان خرد
• معمولاً سقف وام محدود است
• فرآیند دریافت ساده‌تر نسبت به وام‌های بهره‌دار

کاربردهای قرض‌الحسنه:

• تأمین هزینه‌های درمانی
• کمک به ازدواج و تشکیل خانواده
• خرید یا اجاره مسکن
• حمایت از کسب‌وکارهای کوچک

۲. وام بهره‌دار چیست؟

وام‌های بهره‌دار، تسهیلاتی هستند که در آن بانک یا مؤسسه مالی مبلغی را با نرخ بهره مشخص به متقاضی پرداخت می‌کند. دریافت‌کننده وام موظف است، علاوه بر اصل وام، سود تعیین‌شده را نیز در مدت مقرر بازپرداخت کند.

ویژگی‌های وام بهره‌دار:

• دارای نرخ بهره مشخص (متغیر یا ثابت)
• مناسب برای سرمایه‌گذاری، خرید ملک، خودرو و توسعه کسب‌وکار
• بازپرداخت در اقساط مشخص همراه با بهره
• امکان دریافت مبالغ بالاتر نسبت به قرض‌الحسنه
• معمولاً نیازمند وثیقه و اعتبارسنجی گسترده‌تر است

کاربردهای وام بهره‌دار:

•  
• سرمایه‌گذاری و توسعه کسب‌وکار
• خرید مسکن یا خودرو
• تأمین سرمایه برای پروژه‌های تجاری و صنعتی

۳. مقایسه قرض‌الحسنه و وام بهره‌دار

ویژگی قرض‌الحسنه وام بهره‌دار

• نرخ بهره بدون بهره، فقط کارمزد اندک دارای بهره ثابت یا متغیر
• سقف وام محدود و معمولاً کم بالاتر و متناسب با نیاز وام‌گیرنده
• نیاز به وثیقه معمولاً نیازی ندارد یا بسیار کم نیازمند ضمانت، وثیقه یا اعتبارسنجی
• هدف وام تأمین نیازهای ضروری و حمایتی خرید، سرمایه‌گذاری و توسعه کسب‌وکار
• فرآیند دریافت ساده‌تر و سریع‌تر پیچیده‌تر و نیازمند بررسی بیشتر

۴. مزایا و معایب هر نوع تسهیلات

مزایای قرض‌الحسنه:

• هزینه کم برای وام‌گیرنده
• تسهیل دسترسی افراد کم‌درآمد به منابع مالی
• عدم ایجاد بدهی‌های سنگین
• کمک به کاهش مشکلات اقتصادی و اجتماعی

معایب قرض‌الحسنه:

• محدودیت در سقف وام
• دسترسی سخت‌تر به منابع قرض‌الحسنه به دلیل تقاضای بالا
• معمولاً دوره بازپرداخت کوتاه‌تری دارد

مزایای وام بهره‌دار:

• امکان دریافت مبالغ بالاتر
• مناسب برای سرمایه‌گذاری و توسعه کسب‌وکار
• تنوع در مدت بازپرداخت و شرایط وام

معایب وام بهره‌دار:

• هزینه بالا به دلیل بهره
• احتمال افزایش بدهی در صورت تأخیر در پرداخت اقساط
• نیاز به اعتبارسنجی و ارائه وثیقه

۵. کدام گزینه بهتر است؟

انتخاب بین قرض‌الحسنه و وام بهره‌دار بستگی به نیاز مالی، توانایی بازپرداخت و هدف دریافت وام دارد.

اگر به دنبال یک وام کم‌هزینه برای مصارف ضروری هستید، قرض‌الحسنه گزینه مناسب‌تری است.

اگر قصد سرمایه‌گذاری یا خرید کالاهای گران‌قیمت را دارید، وام‌های بهره‌دار انتخاب بهتری خواهد بود.

همچنین، بررسی دقیق شرایط مالی شخصی و میزان بدهی‌های احتمالی قبل از اخذ هرگونه وام بسیار مهم است. آگاهی از تفاوت‌های این دو نوع تسهیلات به افراد کمک می‌کند تا بهترین تصمیم مالی را اتخاذ کنند و از مشکلات مالی آینده جلوگیری نمایند.