پرداخت وام 300 میلیونی تا 5 میلیاردی با نرخ سود 4 تا 23 درصد

وام طرح ممتاز بانک تجارت در واقع یک بسته اعتباری با هدف تأمین نیازهای مالی متنوع مشتریان حقیقی و حقوقی کوچک است که بر اساس میانگین موجودی حساب مشتریان و سوابق مالی آن‌ها در بانک تجارت ارائه می‌شود. این طرح نه تنها به دنبال پاسخگویی به نیازهای کوتاه‌مدت مالی است، بلکه برای مشتریانی طراحی شده که می‌خواهند از سوابق مالی مثبت خود در بانک، بهره‌مند شوند.

به گزارش بانک اول طرح ممتاز تسهیلات بر اساس گردش و میانگین حساب، به طور خاص برای افرادی مناسب است که دارای جریان نقدی منظم یا سپرده‌هایی با مانده مناسب نزد بانک هستند. بنابراین، ماهیت این وام تشویقی است و هدف آن ایجاد ارزش افزوده برای مشتریان وفادار بانک تجارت است. به عنوان یک کارمند بانک مرکزی، تأکید می‌کنم که درک صحیح از مبنای اعطای این وام (که مبتنی بر اعتبار و میانگین حساب است)، گام نخست برای موفقیت در دریافت آن محسوب می‌شود.

شرایط و مدارک عمومی لازم برای ثبت نام وام طرح ممتاز

قبل از هرگونه اقدام برای دریافت وام ممتاز، متقاضیان باید از احراز شرایط وام ممتاز بانک تجارت اطمینان حاصل کنند. این شرایط به دو دسته عمومی و اختصاصی تقسیم می‌شوند.

شرایط عمومی متقاضیان:

• داشتن سن قانونی (۱۸ سال تمام) و اهلیت کامل برای انعقاد قراردادهای مالی.
• نداشتن سابقه چک برگشتی فعال یا بدهی معوقه در نظام بانکی کشور (اعتبارسنجی مثبت). این مورد مهم‌ترین بخش اعتبارسنجی است و هرگونه سابقه منفی در تسهیلات قبلی یا چک‌های بلامحل، منجر به رد درخواست می‌شود.
• داشتن حساب قرض‌الحسنه ممتاز، جاری ممتاز یا کوتاه‌مدت ممتاز نزد بانک تجارت و حفظ میانگین سپرده مورد نیاز به مدت حداقل ۱ ماه، بسته به دستورالعمل‌های داخلی بانک.
• ارائه مدارک هویتی کامل و معتبر و مدارک محل سکونت.

مدارک مورد نیاز جهت تشکیل پرونده:

تمامی مدارک باید توسط متقاضی و ضامنین (در صورت نیاز) به صورت کپی برابر اصل ارائه شوند. عدم تکمیل حتی یک مورد از مدارک می‌تواند فرآیند را طولانی کند:

• اصل و کپی تمام صفحات شناسنامه و کارت ملی متقاضی و ضامنین.
• ارائه مدارک شغلی معتبر (گواهی اشتغال به کار، فیش حقوقی، جواز کسب، پروانه فعالیت یا اظهارنامه مالیاتی).
• ارائه سند یا اجاره‌نامه رسمی محل سکونت با کد رهگیری و تأییدیه پستی.
• تکمیل و امضای فرم درخواست وام.
• مدارک مربوط به وضعیت ضامن (که در بخش تضامین به آن پرداخته خواهد شد).

مبلغ و سقف تسهیلات طرح ممتاز

یکی از پرسش‌های کلیدی متقاضیان، سقف نهایی مبلغ قابل اعطا است. سقف مبلغ وام در طرح ممتاز بانک تجارت، متناسب با دو عامل اصلی تعیین می‌شود: دستورالعمل‌های بانک مرکزی و میانگین حساب متقاضی. تسهیلات بر اساس یک ضریب مشخص (که تا ۵۰۰ درصد یا ۵ برابر میانگین حساب نیز می‌تواند باشد) پرداخت می‌شود.

سقف‌های تسهیلات بر اساس نوع متقاضی و نوع وام تفکیک می‌شوند:

• سقف تسهیلات برای اشخاص حقیقی عادی:
  • وام قرض‌الحسنه (با سود ۴٪): تا سقف ۳۰۰ میلیون تومان.
  • طرح ممتاز بانک تجارت وام ۵۰۰ میلیونی وام مرابحه (با سود ۱۴٪ یا ۲۳٪): تا سقف ۵۰۰ میلیون تومان.
• سقف تسهیلات برای اصناف و کسب‌وکارهای دارنده دستگاه‌های (POS/IPG) بانک تجارت:
  • وام قرض‌الحسنه (با سود ۴٪): تا سقف ۷۵۰ میلیون تومان.
  • وام مرابحه (با سود ۱۴٪ یا ۲۳٪): تا سقف ۵ میلیارد تومان.

توجه داشته باشید که سقف نهایی مبلغی که به هر متقاضی پرداخت می‌شود، تابعی مستقیم از میانگین مانده حساب وی در یک دوره زمانی مشخص است. هرچه میانگین حساب فرد بالاتر و مدت زمان حفظ سپرده بیشتر باشد، مبلغ تسهیلات اعطایی نیز افزایش می‌یابد.

نرخ سود، کارمزد و انواع حساب برای تسهیلات

به عنوان یک کارشناس، تأکید می‌کنم که درک دقیق نرخ سود تسهیلات و ارتباط آن با نوع حساب افتتاح شده، برای تصمیم‌گیری آگاهانه حیاتی است.

نرخ‌های سود مشخص و انواع حساب: نرخ‌های سود طرح ممتاز به صراحت در سه سطح تعیین شده‌اند که به نوع حساب شما بستگی دارد:

1. سود ۴٪ (قرض‌الحسنه): برای دریافت این وام، افتتاح حساب قرض‌الحسنه ممتاز الزامی است. این تسهیلات فاقد سودهای مرابحه است.
2. سود ۱۴٪ و ۲۳٪ (مرابحه): برای دریافت تسهیلات مرابحه، افتتاح حساب‌های جاری ممتاز یا کوتاه‌مدت ممتاز الزامی است. نرخ ۱۴٪ و ۲۳٪ بر اساس مدت زمان بازپرداخت و نوع سپرده شما تعیین می‌شود.

کارمزدها و هزینه‌های جانبی: علاوه بر نرخ سود تسهیلات اصلی، متقاضی متحمل هزینه‌های جانبی دیگری نیز خواهد شد:

1. کارمزد تشکیل پرونده: مبلغ ثابتی که در ابتدای فرآیند دریافت می‌شود.
2. هزینه اعتبارسنجی: مبلغی که برای استعلام سوابق مالی و اعتباری متقاضی و ضامنین از سامانه جامع اعتبارسنجی کسر می‌شود.
3. هزینه بیمه تسهیلات: برخی وام‌ها دارای بیمه اجباری هستند که هزینه آن به عهده متقاضی است.

جدول بازپرداخت و نحوه محاسبه اقساط وام ممتاز

درک نحوه جدول بازپرداخت وام، مهمترین بخش تعهدات مالی وام‌گیرنده است.

مدت زمان بازپرداخت: مدت بازپرداخت در طرح ممتاز، در سقف تعیین‌شده قرار دارد و حداکثر ۳۶ ماه است. هرچقدر مدت بازپرداخت طولانی‌تر باشد، مبلغ هر قسط کمتر اما کل سود پرداختی بیشتر خواهد بود.

نحوه محاسبه اقساط: اقساط تسهیلات بر اساس فرمول‌های استاندارد تسهیلات بانکی (بر اساس روش مرابحه یا قرض‌الحسنه) محاسبه می‌شوند. در این روش، هر قسط شامل دو بخش اصلی است: بخشی از اصل وام و سود متعلقه.

برای مثال، اگر فردی مبلغ ۱۰۰ میلیون تومان را با نرخ سود مشخص و بازپرداخت ۳۶ ماهه دریافت کند، نحوه محاسبه قسط ماهانه طبق فرمول‌های بانکی تعیین می‌شود. شما به عنوان متقاضی باید به سامانه محاسبه آنلاین اقساط بانک مراجعه کنید یا از کارشناس شعبه بخواهید که جدول بازپرداخت دقیق و مکتوب را برای مدت زمان درخواستی شما ارائه دهد. این جدول، باید شامل مبلغ دقیق اصل و سود پرداختی در هر ماه باشد و سند اصلی تعهدات مالی شما محسوب می‌شود.

 

انواع تضامین مورد پذیرش بانک تجارت

برای دریافت وام، متقاضی باید تضامینی را به بانک ارائه دهد تا بازپرداخت آن تضمین شود. مکانیزم اصلی تعیین تضامین مورد پذیرش در طرح ممتاز، رتبه اعتباری متقاضی است که توسط سامانه اعتبارسنجی بانک مرکزی تعیین می‌شود:

• تضمین مبتنی بر رتبه اعتباری:
  • رتبه A یا B: اگر رتبه اعتباری متقاضی A یا B باشد و مبلغ وام زیر ۲۰۰ میلیون تومان باشد، ممکن است نیازی به ضامن رسمی نباشد و تنها ارائه چک یا سفته کافی باشد. توجه داشته باشید که ارزش چک یا سفته باید معادل ۱۲۰ درصد اصل مبلغ تسهیلات و سود آن باشد.
  • رتبه C یا D: برای متقاضیانی با رتبه‌های اعتباری پایین‌تر، معرفی دو ضامن که خود دارای رتبه اعتباری A یا B هستند، الزامی است.
• ضمانت کسر از حقوق (ضامن کارمند): متقاضی باید ضامن کارمند رسمی یا پیمانی دولت را معرفی کند که دارای نامه رسمی کسر از حقوق باشد (در صورت نیاز به ضامن).
• وثیقه ملکی و سپرده: در برخی موارد خاص و برای مبالغ بسیار بالا (مانند تسهیلات ۵ میلیاردی اصناف)، بانک ممکن است علاوه بر موارد فوق، تقاضای توثیق سپرده‌های سرمایه‌گذاری یا رهن سند ملکی را نیز داشته باشد.

توجه داشته باشید که شرایط و تعداد ضامنین مستقیماً با وضعیت شغلی و میزان حقوق دریافتی آن‌ها مرتبط است. حقوق ضامن باید توانایی پوشش اقساط ماهانه وام طرح ممتاز بانک تجارت را در صورت عدم بازپرداخت توسط وام‌گیرنده داشته باشد.

مراحل کامل دریافت وام طرح ممتاز بانک تجارت

 

فرآیند دریافت وام طرح ممتاز بانک تجارت را می‌توان در چند گام اصلی خلاصه کرد:

1. افتتاح حساب ممتاز بانک تجارت و ایجاد میانگین: اولین و حیاتی‌ترین مرحله، داشتن یا افتتاح حساب ممتاز بانک تجارت و حفظ میانگین مورد نیاز در یک دوره حداقل ۱ ماهه است. نکته مهم این است که در طول مدت سپرده‌گذاری، امکان واریز و برداشت از حساب وجود دارد.
2. درخواست تسهیلات (فرایند آنلاین): درخواست وام از طریق اپلیکیشن “باجت” بانک تجارت قابل انجام است. بانک به صورت فعال در حال حرکت به سمت اعطای تسهیلات کاملاً آنلاین و بدون مراجعه حضوری است. با این حال، در حال حاضر، ممکن است برای امضای نهایی و ارائه تضامین اصلی نیاز به مراجعه به شعبه باشد، اما مسیر ثبت درخواست کاملاً دیجیتالی شده است.
3. اعتبارسنجی و تعیین تضامین: بانک استعلام‌های لازم را از سامانه اعتبارسنجی می‌گیرد و بر اساس رتبه اعتباری شما، نوع تضامین مورد پذیرش (چک/سفته یا ضامن رسمی) تعیین می‌شود.
4. تأیید وام و معرفی ضامن: در صورت تأیید اولیه، مبلغ نهایی وام، نرخ سود تسهیلات و شرایط آن به متقاضی اعلام می‌شود و مرحله ارائه تضامین آغاز می‌شود.
5. امضای قرارداد و واریز تسهیلات: پس از تأیید نهایی تمامی مراحل و وثایق، قرارداد وام (شامل جدول بازپرداخت دقیق) امضا می‌شود. بر اساس رویه‌های بانکی، مبلغ تسهیلات معمولاً ظرف مدت ۷۲ ساعت پس از امضای نهایی قرارداد به حساب متقاضی واریز می‌گردد.

6. اشتباهات رایج متقاضیان و نکات مهم بانکی

    

   به عنوان یک کارمند با تجربه در حوزه بانکی، لازم می‌دانم به برخی از اشتباهات رایج که فرآیند دریافت وام را به تأخیر می‌اندازد، و همچنین نکات کلیدی این طرح اشاره کنم:

7. عدم شفافیت در اعتبارسنجی: سوابق مالی منفی مانع اصلی است. قبل از اقدام، وضعیت اعتباری خود را چک کنید تا از شرایط وام ممتاز بانک تجارت برخوردار باشید.
8. نقص در مدارک ضامن: نقص در نامه کسر از حقوق یا کافی نبودن حقوق ضامن برای پوشش مبلغ قسط، از دلایل رایج رد شدن پرونده است.
9. اشتباه در محاسبه میانگین: وام بر اساس میانگین کل دوره محاسبه می‌شود.
10. قابلیت دریافت تسهیلات مجدد: در صورت خوش‌حسابی و ایجاد میانگین حساب، اعطای تسهیلات جدید تا سقف تعیین شده بدون نیاز به تسویه تسهیلات قبلی امکان‌پذیر است. این یک مزیت بزرگ برای مشتریان فعال است.
11. قابلیت انتقال امتیاز: امتیاز کسب شده برای دریافت تسهیلات قابل انتقال به افراد درجه یک خانواده نیز هست

12. مزایا و محدودیت‌های وام طرح ممتاز

    هر طرح تسهیلاتی دارای مزایا و محدودیت‌های خاص خود است که آگاهی از آن‌ها برای متقاضی حیاتی است.

    مزایا:

13. سرعت نسبی اعطا و دیجیتالی شدن: حرکت طرح به سمت اعطای تسهیلات آنلاین و کوتاه‌ترین مدت سپرده‌گذاری (۱ ماه) باعث تسهیل در فرآیند شده است.
14. پتانسیل سقف بالا: برای اصناف و کسب‌وکارها، سقف وام طرح ممتاز بانک تجارت می‌تواند تا ۵ میلیارد تومان افزایش یابد.
15. انعطاف‌پذیری بازپرداخت و سود: امکان انتخاب بین وام قرض‌الحسنه (۴٪) و مرابحه (۱۴٪ و ۲۳٪) وجود دارد.
16. ضریب تسهیلات بالا: امکان دریافت وام تا ۵ برابر میانگین حساب.

17. محدودیت‌ها:

18. نیاز به میانگین حساب: این طرح برای افرادی که سابقه حساب نزد بانک تجارت ندارند یا گردش مالی آن‌ها کم است، مناسب نیست.
19. محدودیت‌های رتبه اعتباری: رتبه‌های C و D نیازمند تضامین بیشتری هستند که می‌تواند فرآیند را پیچیده کند.
20. سقف بازپرداخت کوتاه: سقف بازپرداخت در این طرح حداکثر ۳۶ ماه است.

21. کلام آخر

    وام طرح ممتاز بانک تجارت یک فرصت مهم برای مشتریان با سابقه مالی مثبت است تا بتوانند به پشتوانه اعتبار خود، تسهیلات مناسبی دریافت کنند. ما در این راهنما تلاش کردیم تا با تمرکز بر جزئیات حیاتی مانند شرایط وام ممتاز بانک تجارت، نرخ سود تسهیلات و نحوه محاسبه جدول بازپرداخت، شما را از نیاز به جستجوی اطلاعات پراکنده بی‌نیاز سازیم.

    موفقیت در دریافت این وام مستلزم داشتن درک کامل از تضامین مورد پذیرش و همچنین اقدام در زمان مناسب با مدارک کامل و اعتبارسنجی مثبت است. با توجه به حرکت بانک به سمت دیجیتالی شدن فرآیندها، توصیه می‌شود برای اطلاع از آخرین تغییرات در سقف تسهیلات و جزئیات دقیق متناسب با میانگین حساب خود، از طریق اپلیکیشن باجت یا مراجعه به شعبه اقدام کنید.