خرید اقساطی خودرو با وام بانکی؛ آیا واقعاً به‌صرفه است؟/جدول مقایسه‌ای خرید نقدی و خرید اقساطی

به گزارش بانک اول در چنین وضعیتی، خرید اقساطی خودرو به عنوان یک راهکار واقع‌بینانه مطرح می‌شود، اما پرسش اصلی همچنان باقی است: آیا خرید اقساطی با وام بانکی از نظر مالی به‌صرفه است یا خیر؟ همچنین استفاده از طرح‌های خرید ماشین اقساطی از سوی شرکت‌ها چه مزایایی برای مصرف‌کننده دارد؟

مقایسه خرید نقدی با خرید اقساطی؛ کدام بهتر است؟

خریداران خودرو در انتخاب بین پرداخت یک‌جای مبلغ و استفاده از روش اقساطی، معمولاً چند معیار مهم را بررسی می‌کنند: هزینه نهایی، فشار مالی، ریسک تورم و زمان تحویل. خرید نقدی یک مزیت بزرگ دارد و آن حذف کامل هزینه‌های اضافی مانند کارمزد و سود بانکی است. اما از طرف دیگر، روش اقساطی امکان دسترسی سریع‌تر به خودرو و مدیریت بهتر سرمایه نقدی را فراهم می‌کند. بسیاری از متقاضیان خودرو اقساطی به همین دلیل سراغ وام بانکی یا طرح‌های شرکتی می‌روند. در مقابل، خرید ماشین اقساطی امکان مدیریت‌پذیرتر کردن پرداخت‌ها را فراهم می‌کند و باعث می‌شود افراد بدون نیاز به پس‌اندازهای بلندمدت، خودرو موردنظرشان را تهیه کنند.

مزیت بزرگ خرید نقدی: کاهش هزینه نهایی

اولین مزیت خرید نقدی این است که شما هیچ سود، کارمزد یا هزینه اضافی پرداخت نمی‌کنید. مجموع هزینه نهایی در این حالت کمترین مقدار ممکن است. اگر توان پرداخت نقدی کامل دارید و نگرانی از افزایش قیمت‌ها ندارید، خرید نقدی می‌تواند انتخاب بهتری باشد.

در خرید نقدی تنها یک‌بار پرداخت انجام می‌شود و مالکیت کامل خودرو همان روز به شما منتقل می‌گردد. این موضوع برای افرادی که از نظر مالی ثبات بالایی دارند بسیار کارآمد است.

مزیت خرید اقساطی: قدرت خرید بدون انتظار

بسیاری از خریداران می‌خواهند بدون اینکه سال‌ها پس‌انداز کنند، به خودرو دسترسی داشته باشند. خرید ماشین اقساطی این امکان را فراهم می‌کند. در این روش، شما بخشی از مبلغ را ابتدا پرداخت می‌کنید و مابقی در قالب اقساط تسویه می‌شود.

شرکت‌هایی مانند فرنام خودرو طرح‌های اقساطی متنوعی ارائه می‌دهند که معمولاً شامل پیش‌پرداخت منعطف و دوره بازپرداخت استاندارد است.

در شرایط تورمی کدام روش بهتر جواب می‌دهد؟

در بازار ایران، تورم تأثیر زیادی بر قیمت خودرو دارد. هنگامی که قیمت‌ها در بازه‌های کوتاه افزایش پیدا می‌کنند، خرید اقساطی می‌تواند از جهش‌های آتی جلوگیری کند. علت ساده است: شما خودرو را با قیمت امروز تحویل می‌گیرید ولی  اقساط را با پول آینده پرداخت می‌کنید؛ پولی که ارزش آن به دلیل تورم کاهش یافته است.

به همین دلیل در دوره‌های تورمی شدید، بسیاری از کارشناسان معتقدند خرید اقساطی حتی با وجود سود بانکی، ممکن است از نظر اقتصادی برای بعضی افراد گزینه‌ای مناسب باشد. همین موضوع باعث شده خرید ماسین قسطی و طرح‌های فروش اقساطی خودرو کاربران زیادی پیدا کند.

شرایط عمومی دریافت وام خرید خودرو

برای دریافت وام خودرو در سال ۱۴۰۴، رعایت شرایط زیر الزامی است:

• داشتن حداقل ۱۸ سال سن
• نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی
• ارائه فیش حقوقی یا گواهی اشتغال معتبر
• ارائه ضامن رسمی

مراحل دریافت وام خرید خودرو

فرآیند دریافت وام خرید خودرو در تمام شرکت‌ها تقریباً مشابه است و شامل مراحل زیر می‌شود:

• انتخاب خودرو: انتخاب مدل موردنظر از شرکت یا نمایندگی رسمی مثل فرنام خودرو
• ثبت‌نام در طرح فروش اقساطی: از طریق پشتیبانی
• ارائه مدارک موردنیاز: شامل مدارک شناسایی و گردش حساب بانکی
• بررسی اعتبار مالی متقاضی: توسط بانک یا واحد اعتبارسنجی شرکت
• پرداخت پیش‌پرداخت و امضای قرارداد: معمولاً  ۵۰ درصد قیمت خودرو
• تحویل خودرو و آغاز اقساط ماهانه: طبق برنامه تعیین‌شده در قرارداد

مدارک لازم برای دریافت وام خرید خودرو

برای دریافت وام و ثبت‌نام در طرح‌های خودرو اقساطی، مدارک زیر لازم است:

• کارت ملی و شناسنامه
• فیش حقوقی یا گواهی اشتغال به کار
• پرینت حساب بانکی سه‌ماهه اخیر
• اجاره‌نامه یا سند محل سکونت
• چک برای ضمانت پرداخت أقساط

تکمیل دقیق و صحیح مدارک باعث تسریع در فرآیند اعتبارسنجی و تحویل سریع‌تر خودرو می‌شود. در برخی موارد، متقاضیان واجد شرایط می‌توانند بدون نیاز به ضامن رسمی و تنها با ارائه سفته معتبر از تسهیلات استفاده کنند.مزایا و معایب وام بانکی برای خرید خودرو

مزایای کاربردی و قابل لمس وام خودرو

وام بانکی می‌تواند برای خریداران، به‌خصوص جوانان و خانواده‌هایی که توان پس‌انداز بلندمدت ندارند، فرصتی مناسب باشد.

• امکان خرید خودرو بدون نیاز به تأمین کل مبلغ
• مدیریت نقدینگی و حفظ سرمایه برای سایر هزینه‌ها
• افزایش قدرت خرید در مقایسه با روش‌های صرفاً نقدی

این مزایا باعث شده بسیاری به جای پرداخت نقدی، سراغ وام یا طرح خرید خودرو اقساطی بروند.

معایب مالی و محدودیت‌های مهمی که باید جدی گرفت

در کنار مزایا، وام خودرو محدودیت‌هایی نیز دارد. نرخ سود بانکی باعث افزایش هزینه نهایی می‌شود و برخی بانک‌ها شرایط سختگیرانه‌ای مانند ارائه ضامن یا مسدودسازی بخشی از مبلغ را اعمال می‌کنند. همچنین اگر اقساط با برنامه‌ریزی دقیق پرداخت نشوند، ممکن است فشار مالی ایجاد کنند.

بنابراین انتخاب این روش نیازمند بررسی دقیق وضعیت مالی و توان بازپرداخت است.

جدول مقایسه‌ای خرید نقدی و خرید اقساطی

این جدول، تفاوت‌های اصلی این دو روش را به‌طور خلاصه نشان می‌دهد:

معیار	خرید نقدی	خرید اقساطی
هزینه نهایی	کمتر	بیشتر
فشار مالی هنگام خرید	زیاد	کمتر
زمان تحویل	فوری	فوری
تأثیر تورم	خنثی	معمولاً به‌نفع خریدار
انعطاف‌پذیری مالی	کم	زیاد

آیا خرید اقساطی واقعاً به‌صرفه است؟

پاسخ نهایی به شرایط مالی و هدف خریدار وابسته است. اگر قصد دارید هزینه نهایی را کاهش دهید و توان پرداخت نقدی کامل دارید، خرید نقدی بهترین گزینه خواهد بود. اما اگر می‌خواهید بدون انتظار، خودرو تهیه کنید، ارزش سرمایه‌تان را حفظ کنید و از مزیت تورم بهره ببرید، خرید اقساطی منطقی‌تر است.

به‌ویژه با تنوع طرح‌های اقساطی شرکت‌ها، بسیاری از افراد ترجیح می‌دهند از خرید اقساطی خودرو استفاده کنند تا فشار مالی مدیریت‌پذیرتری داشته باشند.

برای دریافت اطلاعات کامل درباره قیمت‌ها، شرایط اقساط، مدارک لازم و طرح‌های فعال، با کارشناسان فروش تماس بگیرید:

۰۲۱-۷۷۰۹۱۲۱۸
021-۷۷۰۹۱۲۱۷