همه چیز درباره ی وام سهام عدالت + راهنمای کامل

به گزارش بانک اول وام سهام عدالت یکی از مهم‌ترین و در دسترس‌ترین شیوه‌های دریافت تسهیلات برای میلیون‌ها دارنده این سهام در کشورمان است.

بسیاری از افراد، به‌ویژه اقشار کم‌درآمد، با اتکا به ارزش سهام عدالت خود می‌توانند بدون ضامن و بدون نیاز به ارائه وثایق سنگین، از بانک‌ها و مؤسسات مالی و اعتباری وام دریافت کنند.

هرچند در سال‌های اخیر نحوه پرداخت، سقف تسهیلات، شرایط بانک‌ها و نوع تضامین چندین بار تغییر کرده، اما همچنان وام سهام عدالت یکی از محبوب‌ترین روش‌های تأمین نقدینگی به‌شمار می‌رود.

در این مطلب ، همه ی آنچه باید درباره ی شرایط، مدارک، نحوه ثبت‌نام و مزایا و معایب وام سهام عدالت بدانید، با جزئیات و به‌صورت کاربردی ارائه شده است.

وام سهام عدالت چیست؟

وام سهام عدالت نوعی تسهیلات با پشتوانه دارایی مالی است. به این معنا که بانک یا مؤسسه مالی، ارزش بخشی از سهام عدالت فرد را به‌عنوان وثیقه بلوکه می‌کند و بر اساس آن، مبلغ مشخصی وام به متقاضی می‌پردازد. در اغلب بانک‌ها:

۱) وام بر اساس حداکثر ۵۰ تا ۶۰ درصد ارزش سهام عدالت پرداخت می‌شود.

۲) این وثیقه، الکترونیکی بوده و از طریق سامانه ستاره (سامانه توثیق الکترونیک) بلوکه می‌شود.

۳) نیاز به ضامن، چک یا سفته نیست مگر در برخی بانک‌های خاص یا برای مبالغ بالاتر.

سقف وام سهام عدالت چقدر است؟

ارزش سهام عدالت دائماً تغییر می‌کند و وابسته به ارزش روز بازار سرمایه است. مبلغ وام سهام عدالت نیز بر اساس ارزش روز دارایی‌تان تعیین می‌شود. این یعنی هرچه ارزش سهام‌تان بیشتر باشد، اعتبار بالاتری هم دریافت می‌کنید.

 

ارزش سهام عدالت (میلیون تومان)	سقف وام سهام عدالت (میلیون تومان)	مدت بازپرداخت (ماه)
۱۰	۶	۱۲ تا ۲۴
۱۵	۹	۱۲ تا ۲۴
۲۰	۱۲	۱۲ تا ۲۴
۲۵	۱۵	۱۸ تا ۳۶

شرایط دریافت وام سهام عدالت

شرایط دریافت وام سهام عدالت برای سهامداران مستقیم و غیرمستقیم به شرح زیر است:

سهامداران مستقیم

۱) باید در سامانه سجام ثبت‌نام کرده باشند.

۲) نباید دارای بدهی معوق یا سابقه چک برگشتی باشند.

۳) سهام عدالت آن‌ها باید کاملاً محفوظ باشد و پیش‌تر فروخته نشده باشد.

۴) باید حساب فعال در بانک ارائه‌دهنده تسهیلات داشته باشند.

۵) بانک معمولاً تا حدود ۶۰ درصد از ارزش روز سهام عدالت را به‌عنوان وثیقه در نظر می‌گیرد.

سهامداران غیرمستقیم

۱) سهام عدالت آن‌ها از طریق شرکت‌های سرمایه‌گذاری استانی پذیرفته می‌شود.

۲) نماد شرکت سرمایه‌گذاری استانی مربوطه باید در بازار سرمایه فعال باشد.

۳) سهام نباید توقیف یا مسدود شده باشد.

۴) معمولاً لازم است کارگزار ناظر سهام به بانکی که طرح را اجرا می‌کند، تغییر داده شود.

۵) بانک معمولاً تا حدود ۵۰ تا ۶۰ درصد از ارزش روز سهام را در این حالت به‌عنوان وثیقه قبول می‌کند.

مدارک لازم برای دریافت وام سهام عدالت

برخلاف وام‌های سنتی، این تسهیلات تقریباً بدون مدارک خاص ارائه می‌شود. معمولاً موارد زیر کافی است:

• کارت ملی
• شماره شبای حساب بانکی
• ثبت‌نام در سجام
• دسترسی به اینترنت بانک یا موبایل‌بانک همان بانک
• شماره همراه ثبت‌شده به نام متقاضی

نکته: نیازی به ضامن، چک یا سفته نیست.

مراحل دریافت وام سهام عدالت

روند دریافت وام شامل چند مرحله ساده و کاملاً آنلاین است:

ثبت‌نام در سامانه سجام

برای دریافت تسهیلات لازم است که مالک سهام عدالت در سامانه سجام ثبت‌نام و احراز هویت شده باشد.

تعیین نوع سهامداری

مشخص کنید که سهام عدالت به صورت «مستقیم» است (سبد شخصی) یا «غیرمستقیم» (سهام در شرکت سرمایه‌گذاری استانی). این موضوع بر نحوه وام‌گیری و شرایط وثیقه‌گذاری تأثیر دارد.

انتخاب بانک و اتصال به اپلیکیشن بانک

برخی بانک‌ها اپلیکیشن اختصاصی برای ثبت درخواست وام سهام عدالت ارائه کرده‌اند؛ لازم است اپ مربوطه را نصب و آن را به‌روز کنید.

احراز هویت دیجیتال بانکی

بانک ارزش دارایی سهام عدالت را ارزیابی می‌کند و هویت دیجیتال مالک را تأیید می‌کند.

توثیق سهام عدالت

بخشی از سهام عدالت به صورت موقت توسط بانک به‌عنوان وثیقه بلوکه می‌شود تا ضمانت بازپرداخت وام فراهم شود.

صدور کارت اعتباری یا واریز نقدی

پس از تأیید، کارت اعتباری صادر می‌شود یا مبلغ وام نقدی به حساب مالک واریز می‌گردد.

مزایا و معایب وام سهام عدالت

 

مزایا	معایب
یکی از بزرگ‌ترین مزایای این وام، حذف ضامن است.	سقف وام، وابسته به ارزش سهام است و معمولاً کمتر از ۳۰ میلیون تومان است.
ثبت‌نام و دریافت وام به‌طور کامل آنلاین انجام می‌شود.	تا پایان بازپرداخت، امکان فروش یا انتقال سهام وجود ندارد.
در بسیاری از بانک‌ها کمتر از یک روز کاری وام پرداخت می‌شود.	نوع پرداخت نقدی یا کارتی در بانک‌ها متفاوت است.
بسیاری از دارندگان سهام عدالت، اقشار کم‌درآمد جامعه هستند و این وام به افزایش قدرت خرید آنان کمک می‌کند.	اگر اقساط دیر پرداخت شوند، بانک ممکن است از سهام بلوکه شده استفاده کند یا مالک بخشی از آن شود.
نیاز به رتبه اعتباری بالا یا سابقه تسهیلات نیست.	–

 

نکات کاربردی قبل از درخواست وام سهام عدالت

 

۱) ارزش روز سهام عدالت خود را بررسی کنید تا برآورد دقیق‌تری از سقف وام و قسط داشته باشید.

۲) بانک مناسب خود را انتخاب کنید و اپلیکیشن آن را دانلود کنید؛ مطمئن شوید که بانک موردنظر طرح را فعال کرده است.

۳) برآورد اقساط را قبل از درخواست داشته باشید؛ اگر توان بازپرداخت ماهیانه را ندارید، ممکن است فشار مالی ایجاد شود.

۴) اگر سهام عدالت شما غیرمستقیم است، وضعیت نماد شرکت سرمایه‌گذاری استانی و فعالیت آن را بررسی کنید.

۵) برنامه بازپرداخت منظم تنظیم کنید تا از ریسک بلوکه شدن سهام جلوگیری شود.

۶) اگر قصد دارید بعد از این دوره، درخواست وام جدید دهید، بدانید که باید ابتدا تسویه کامل کنید و وثیقه آزاد شود.

وام سهام عدالت بگیریم یا نه؟

وام سهام عدالت یک راهکار سریع، قابل‌دسترس و بی‌دردسر برای افرادی است که به دنبال دریافت تسهیلات خرد بدون ضامن هستند. این وام با اتکا به دارایی بورسی افراد پرداخت می‌شود و معمولاً ظرف مدت کوتاهی قابل دریافت است. با این حال، محدودیت‌هایی نیز دارد. اگر قصد دریافت این وام را دارید، بهتر است: ارزش روز سهام خود را بررسی کنید، بانک مناسب را انتخاب کنید، وام نقدی یا کارت اعتباری را مشخص کنید و شرایط بازپرداخت را پیش از ثبت‌نام بسنجید. در مجموع، وام سهام عدالت یکی از بهترین گزینه‌ها برای تأمین نقدینگی سریع و بدون ضامن محسوب می‌شود.