شرایط گرفتن وام با دستگاه کارتخوان
راهنمای گرفتن وام با دستگاه کارتخوان
اگر یک دستگاه کارتخوان فعال در اختیارتان است و قصد گرفتن وام دارید. پس این مطلب را بخوانید.
به گزارش بانک اول برای گرفتن وام با دستگاه کارتخوان چه شرایط کلی لازم است؟
اگر متقاضی دریافت وام با دستگاه کارتخوان یا همان پوز هستید، حتما باید تمام این شرایط را داشته باشید.
دستگاه فعال و متصل: متقاضی باید دارای دستگاه کارتخوان (پوز) یا درگاه پرداخت اینترنتی فعال باشد که به حساب سپرده همان بانک متصل باشد.
سابقه فعالیت: دستگاه کارتخوان باید دارای حداقل سابقه فعالیت باشد. این مدت معمولاً بین ۳ تا ۶ ماه متغیر است و بانک برای ارزیابی، تراکنشهای این دوره را بررسی میکند.
گردش حساب مطلوب (میانگینگیری): تعیین مبلغ تسهیلات مستقیماً بر اساس میانگین واریزی یا میانگین موجودی حساب متصل به دستگاه کارتخوان شما در یک دوره مشخص (مثلاً ۳ یا ۶ ماهه) محاسبه میشود. این میانگین باید قابل قبول و متناسب با مبلغ تسهیلات درخواستی باشد.
مجوز شغلی: ارائه جواز کسب و کار، پروانه شغلی معتبر یا مدارک لازم برای تأیید فعالیت رسمی (به عنوان مثال، شرکتهای حقوقی) الزامی است.
سلامت اعتباری: متقاضی (و ضامنین در صورت لزوم) باید در سیستم بانکی دارای رتبه اعتباری مناسبی باشند و فاقد موارد زیر باشند:
بدهی معوقه (اقساط عقبافتاده) به شبکه بانکی.
چک برگشتی در سوابق بانکی.
تضمین: ارائه تضمین کافی بسته به مبلغ تسهیلات الزامی است که معمولاً شامل موارد زیر است:
ضامن معتبر: معرفی یک یا چند ضامن رسمی (مانند کارمند رسمی، یا افراد دارای جواز کسب).
چک و سفته: ارائه چک تضمینی و/یا سفته برای تضمین بازپرداخت.
کدام بانکها این وام را میدهند؟
کدام بانکها طرح دادن وام با دستگاه پوز دارند و میتوانید برای گرفتن وام سراغشان بروید. سود تسهیلات هر کدام این طرحهای بانکی چقدر است؟ و سقف مبلغ این وام در بانکهای مختلف چقدر است؟
بانک اقتصاد نوین
نام طرح: آساوام
حداقل تسهیلات آساوام برای «پذیرندگان» 50 میلیون تومان و حداکثر این تسهیلات یک میلیارد و پانصد میلیون تومان است و برای دریافت تسهیلات تا سقف 300 میلیون تومان در صورت داشتن رتبه اعتباری A، نیازی به ضامن نیست.
بانک پارسیان
نام طرح: فرصت
بانک پارسیان در جدیدترین بسته اعتباری خود به دارندگان دستگاههای کارتخوان و درگاههای پرداخت این بانک تا سقف 3 میلیارد تومان وام به مشمولین ارائه میدهد.
این تسهیلات حداکثر معادل دو برابر واریزی شاپرکی ماهانه (ماه منتهی به تاریخ درخواست تسهیلات) و تا سقف سه میلیارد تومان با بازپرداخت تدریجی حداکثر 18 ماهه است. ضمناً شرایط استفاده از این تسهیلات علاوه بر داشتن مجوز فعالیت معتبر، حداقل واریز شاپرکی 150 میلیون تومان در ماه است.
بانک پاسارگاد
نام طرح: مبتنی بر مراوده
در این طرح دارندگان دستگاه کارتخوان فعال پاسارگاد با حداقل 10 تراکنش یا حداقل یک میلیون و پانصد هزار تومان مبلغ مجموع تراکنشها در ماه و دارندگان درگاههای پرداخت اینترنتی پاسارگاد که حداقل 3 ماه از اولین تراکنش آنها گذشته باشد، میتوانند بنابر امتیاز و میانگین حساب خود تسهیلات دریافت کنند. سود این تسهیلات 6 تا 23 درصد و بازپرداخت آن بصورت آنی یا اقساطی است.
حسابهای مورد نظر برای این تسهیلات میتواند حساب قرضالحسنه جاری، کوتاه مدت یا حساب دیجیتال باشد.
دستگاه فعال و متصل: متقاضی باید دارای دستگاه کارتخوان (پوز) یا درگاه پرداخت اینترنتی فعال باشد که به حساب سپرده همان بانک متصل باشد.
سابقه فعالیت: دستگاه کارتخوان باید دارای حداقل سابقه فعالیت باشد. این مدت معمولاً بین ۳ تا ۶ ماه متغیر است و بانک برای ارزیابی، تراکنشهای این دوره را بررسی میکند.
گردش حساب مطلوب (میانگینگیری): تعیین مبلغ تسهیلات مستقیماً بر اساس میانگین واریزی یا میانگین موجودی حساب متصل به دستگاه کارتخوان شما در یک دوره مشخص (مثلاً ۳ یا ۶ ماهه) محاسبه میشود. این میانگین باید قابل قبول و متناسب با مبلغ تسهیلات درخواستی باشد.
مجوز شغلی: ارائه جواز کسب و کار، پروانه شغلی معتبر یا مدارک لازم برای تأیید فعالیت رسمی (به عنوان مثال، شرکتهای حقوقی) الزامی است.
سلامت اعتباری: متقاضی (و ضامنین در صورت لزوم) باید در سیستم بانکی دارای رتبه اعتباری مناسبی باشند و فاقد موارد زیر باشند:
بدهی معوقه (اقساط عقبافتاده) به شبکه بانکی.
چک برگشتی در سوابق بانکی.
تضمین: ارائه تضمین کافی بسته به مبلغ تسهیلات الزامی است که معمولاً شامل موارد زیر است:
ضامن معتبر: معرفی یک یا چند ضامن رسمی (مانند کارمند رسمی، یا افراد دارای جواز کسب).
چک و سفته: ارائه چک تضمینی و/یا سفته برای
سود تسهیلات هر کدام این طرحهای بانکی چقدر است؟ و سقف مبلغ این وام در بانکهای مختلف چقدر است؟
بانک اقتصاد نوین
نام طرح: آساوام
حداقل تسهیلات آساوام برای «پذیرندگان» 50 میلیون تومان و حداکثر این تسهیلات یک میلیارد و پانصد میلیون تومان است و برای دریافت تسهیلات تا سقف 300 میلیون تومان در صورت داشتن رتبه اعتباری A، نیازی به ضامن نیست.
بانک پارسیان
نام طرح: فرصت
بانک پارسیان در جدیدترین بسته اعتباری خود به دارندگان دستگاههای کارتخوان و درگاههای پرداخت این بانک تا سقف 3 میلیارد تومان وام به مشمولین ارائه میدهد.
این تسهیلات حداکثر معادل دو برابر واریزی شاپرکی ماهانه (ماه منتهی به تاریخ درخواست تسهیلات) و تا سقف سه میلیارد تومان با بازپرداخت تدریجی حداکثر 18 ماهه است. ضمناً شرایط استفاده از این تسهیلات علاوه بر داشتن مجوز فعالیت معتبر، حداقل واریز شاپرکی 150 میلیون تومان در ماه است.
بانک پاسارگاد
نام طرح: مبتنی بر مراوده
در این طرح دارندگان دستگاه کارتخوان فعال پاسارگاد با حداقل 10 تراکنش یا حداقل یک میلیون و پانصد هزار تومان مبلغ مجموع تراکنشها در ماه و دارندگان درگاههای پرداخت اینترنتی پاسارگاد که حداقل 3 ماه از اولین تراکنش آنها گذشته باشد، میتوانند بنابر امتیاز و میانگین حساب خود تسهیلات دریافت کنند. سود این تسهیلات 6 تا 23 درصد و بازپرداخت آن بصورت آنی یا اقساطی است.
حسابهای مورد نظر برای این تسهیلات میتواند حساب قرضالحسنه جاری، کوتاه مدت یا حساب دیجیتال باشد.
اعتبارسنجی بانکی
اعتبارسنجی بانکی
شما با ثبتنام و عضویت در رده میتوانید نتیجه مراودات مالیتان در بانکها و مؤسسات مالی را بسنجید و اطلاعات مربوط به حسابها و سطح اعتباریتان را به صورت تصویری و PDF در اختیار داشته باشید.
اعتبارسنجی
بانک تجارت
نام طرح: پینو
پینو تسهیلات اعتباری است که به پذیرندگان حقیقی دستگاههای کارتخوان و درگاه پرداخت اینترنتی شرکت ایرانکیش ارائه میشود. این تسهیلات بهصورت آنی و یکروزه به حساب جاری شما واریز میشود و تسویه آن روز بعد انجام خواهد شد.
از ویژگیهای خوب این طرح میتوان به پرداخت سریع و آسان، غیرحضوری بودن و وثیقه آسان آن اشاره کرد. ضمن اینکه این تسهیلات در حال حاضر بدون سود و کارمزد ارائه میشود.
با این طرح اگر رتبه اعتباری A و B داشته باشید تا سقف 500 میلیون تومان و اگر رتبه اعتباری C داشته باشید تا سقف 200 میلیون تومان میتوانید وام بگیرید. پس رتبه اعتباری شما در سقف تسهیلات دریافتی موثر است.
نکته مهم:
پذیرنده میبایست در هنگام ثبت درخواست استفاده از این طرح، به میزان 120٪ مبلغ تسهیلات دارای تراکنشهای موفق باشد.
نام طرح: ممتاز
در این طرح اگر دارای حساب قرضالحسنه پس انداز ممتاز باشید با سود 4 درصد و اگر دارای حساب جاری یا کوتاهمدت ممتاز باشید سود وام 14 یا 23 درصد است. سقف این وام درصورتیکه قرضالحسنه باشد برای اصناف دارای پایانههای فروشگاهی (POS/IPG) 750 میلیون تومان و در صورتیکه وام مرابحه باشد برای این افراد 5 میلیارد تومان است.
ضمنا صنوف دارنده پایانههای فروشگاهی (POS/IPG) و ضامنین ایشان میبایست دارای مجوزات صنفی و کسبی معتبر باشند.
بانک توسعه تعاون
نام طرح: پایانه طلائی
در طرح پایانه طلائی بانک توسعه تعاون صاحب حساب میتواند تا سقف 6 میلیارد تومان با جواز کسب و صنفی و تا سقف 2 میلیارد تومان با ضامن رسمی با نظر ریاست شعبه وام دریافت کند.
معمولا برای بهرهمندی از حداکثر سقف وام باید حداقل گردش حساب شخص وامگیرنده 6 میلیارد تومان باشد.
بانک رفاه کارگران
نام طرح: پذیرندهشو
افراد حقیقی و حقوقی دارای دستگاه کارتخوان یا درگاه پرداخت متصل به حسابهای بانک رفاه میتوانند بعد از 2 تا 4 ماه کارکرد با حساب خود تا 6.5 برابر میانگین کارکرد، تسهیلات 3.5 میلیارد تومانی دریافت کنند. بازپرداخت این تسهیلات 36 ماهه است و برای ضمانت نیاز به جواز کسب و پروانه فعالیت است. از مزایای مهم طرح پذیرندهشو بانک رفاه میتوان به موارد زیر اشاره کرد:
– اعطای تسهیلات تا 2 برابر میانگین حساب 2 ماهه برای پذیرندگان و تا 4 برابر میانگین 2 ماهه برای پذیرندگان برتر
– اعطای تسهیلات معادل 30، 40 و 50 درصد مبلغ تراکنش 1 ماهه تا سقف 30 میلیارد تومان
نام طرح: فارما
وام فارما بانک رفاه مختص داروخانههای سراسر کشور است که دارای دستگاه کارتخوان یا درگاه پرداخت متصل به بانک رفاه هستند. داروخانههایی که میانگین حساب مناسبی در نزد این بانک دارند میتوانند در صورت داشتن جواز یا پروانه کسب تا 7 برابر میانگین حساب خود تسهیلات تا سقف 4 میلیارد تومان دریافت کنند. در صورتیکه داروخانه برتر باشید نیز این ضریب به 7.5 برابر نیز خواهد رسید.
نام طرح: فراز
وام فراز مختص فروشگاههای زنجیرهای است که درگاه یا دستگاههای کارتخوان متصل به بانک رفاه دارند. نوع حساب در این طرح حساب جاری است و تا 2.06 برابر میانگین حساب خود برای حسابهای 2 ماهه و 6.4 برابر میانگین حساب برای مدت ماندگاری بیشتر میتوانند تسهیلات بگیرند.
بازپرداخت وام فراز 24 ماهه و پروانه فعالیت نیز برای ضمانت لازم است.
نام طرح: نفتا
در طرح نفتا بانک رفاه تمامی صاحبان جایگاههای سوخت که دارای درگاه پرداخت متصل به بانک رفاه هستند میتوانند تا سقف 500 میلیون تومان بدون میانگین حساب و تا سقف 1.7 میلیارد تومان با میانگین حساب حداقل 1 ماهه و تا 5 برابر میانگین خود تسهیلات دریافت کنند.
این وام دارای سود 21 درصد با بازپرداخت 24 ماه است که نیازی به ضمانت نیز ندارد و سفته و پروانه فعالیت جایگاه بهعنوان ضامن در نظر گرفته میشود.
نام طرح: نفیس
بانک رفاه کارگران با طرح نفیس به پذیرندگان پایانههای فروشگاهی (POS) و درگاههای پرداخت اینترنتی (IPG) تا سقف 25 میلیارد تومان تسهیلات پرداخت میکند.
تمامی اشخاص حقیقی و حقوقی پذیرنده پایانههای فروشگاهی (POS) و یا درگاههای پرداخت اینترنتی (IPG) این بانک فعال در تمامی اصناف مانند: شرکتهای پخش، مراکز گردشگری، رستورانها، هایپرمارکت ها و غیره که حساب متصل به پایانههای منصوب آنها از نوع حساب قرضالحسنه جاری یا سپرده سرمایهگذاری کوتاهمدت عادی باشد، مشمولان این طرح را تشکیل میدهند.
تسهیلات این طرح در دو بخش براساس میانگین حساب 1 ماهه و 2 تا 6 ماهه به پذیرندگان مشمول اعطاء میشود.
سود این تسهیلات 23٪ است و بازپرداخت آن براساس آنکه حساب شما کوتاه مدت یا جاری باشد و همچنین براساس مدت زمان خواب سپرده متفاوت است.
بانک سامان
نام طرح: ویژه دارندگان دستگاه کارتخوان
برای دریافت این تسهیلات نیاز به ارائه میانگین حساب متصل به دستگاه کارتخوان دارید. سقف این تسهیلات براساس ماندگاری دستگاه کارتخوان و مالک یا مستاجر بودن دارندهٔ دستگاه کارتخوان متفاوت است. ضمنا اگر دارندهٔ دستگاه کارتخوان مستاجر باشد نیاز به یک ضامن رسمی هم دارد.
سود این تسهیلات در حال حاضر 23 درصد است که علاوه بر این نرخ دارای 3 درصد کارمزد و 3 درصد بیمه نیز میشود. همچنین برای دریافت این تسهیلات نیاز به ارائه 1 فقره چک و 2 ضامن رسمی است.
گفتنی است که بازپرداخت این تسهیلات 60 ماهه خواهد بود و باتوجه به شرایط بازپرداخت میتوانید سرمایه در گردش، خط اعتباری، خرید تجهیزات یا کارت اعتباری درخواست کنید.
استعلام تسهیلات بانکی
استعلام تسهیلات بانکی
برای گرفتن استعلام تسهیلات خودتان یا هر کس دیگری، تنها کافی است کد ملی و شماره همراه را به خاطر داشته باشید. تنها با داشتن کد ملی و شماره موبایل میتوانید وارد سرویس استعلام تسهیلات رده شوید و اطلاعات تسهیلات در جریان، بدهیهای بانکی یا اقساط پرداخت نشده را بگیرید.
استعلام مانده وام
بانک سپه
نام طرح: کارآسان
در طرح کارآسان بانک سپه دارندگان حسابهای متصل به درگاه پرداخت و پایانههای خرید بانک سپه می توانند با ایجاد امتیاز و میانگین حساب مناسب در فاصله 3-6 ماه نسبت به دریافت تسهیلات از سقف 20 میلیون تومان تا 5 میلیارد تومان اقدام کنند. دوره بازپرداخت طرح 36 ماه اقساطی است و حساب مورد نظر آن جاری و کوتاه مدت است.
بانک سرمایه
نام طرح: نسیم پذیرندگان
تمامی افراد حقیقی و حقوقی دارای دستگاه کارتخوان یا درگاه پرداخت متصل به حسابهای بانک سرمایه میتوانند بعد از 3 ماه از افتتاح حساب قرضالحسنه جاری برحسب میزان میانگین حساب خود تا سقف 200 و 500 میلیون تومان از وام نسیم پذیرندگان دریافت کنند. بازپرداخت این وام 3- 60 ماه و برای دریافت آن جواز کسب و رتبه A تا C اعتبارسنجی نیاز است.
بانک سینا
نام طرح: پویان
برای دریافت این وام نیاز به سپردهگذاری حداقل سه ماه دارید تا 4 برابر میانگین حساب خود وام دریافت کنید.
سقف این تسهیلات که با سود 23٪ ارائه میشود برای دارندگان دستگاههای پایانه فروشگاهی 5 میلیارد تومان و برای دارندگان درگاههای پرداخت اینترنتی تا 20 میلیارد تومان است. بازپرداخت این وام رأس مدت سه ماهه و اقساطی 6، 12 و 24 ماهه امکانپذیر است.
بانک شهر
نام طرح: تسهیلات با دستگاه کارتخوان
در این طرح حسابهای متصل به دستگاههای کارتخوان بانک شهر بعد از گذشت حداقل 6 ماه از کارکرد حساب میتوانند نسبت به دریافت تسهیلات تا سقف 2 میلیارد تومان با توجه به امتیاز و میانگین حساب خود اقدام کنند. این تسهیلات 36 ماهه است و برای ضمانت نیز نیاز به جواز کسب و ضامن هم صنف است.
بانک صادرات
نام طرح: صبای سپهر ۲
این تسهیلات مخصوص پذیرندگان پایانه فروش است که بین 3-12 ماه میانگین حساب نزد این بانک دارند. در طرح صبای سپهر 2، ضریب برابری تسهیلات بین 50 تا 200 درصد براساس سه فاکتور سود، بازپرداخت و مدت میانگین حساب متغیر است. همچنین برحسب عواملی مختلف سود این تسهیلات نیز بنا بر متغیر بودن زمان بازپرداخت، ضریب برابری تسهیلات و مدت زمان ایجاد میانگین حساب، بین 11 تا 23 درصد است. برای ضمانت نیز باید دارای پروانه یا جواز کسب و ضامن هم صنف باشید.
بانک قرضالحسنه مهر ایران
نام طرح: مهرپوز
در طرح مهرپوز بانک مهر ایران، افراد دارای دستگاه پوز و کارتخوان متصل به حسابهای این بانک، میتوانند بعد مدتی بنابر میانگین حساب خود اقدام به دریافت تسهیلات کنند. این دوره 2 ماهه و 3-12 ماهه است که بازه اول دوره طلائی و بازه دوم دوره عادی است. این طرح دارای بازپرداخت 60 ماهه و سقف 400 میلیون تومان است. ضریب برابری این تسهیلات بین 34 تا 220 درصد است.
بانک گردشگری
نام طرح: با دستگاه کارتخوان
در تسهیلات با دستگاه کارتخوان بانک گردشگری افراد دارای حساب های متصل به دستگاه کارتخوان بانک گردشگری میتوانند تا سقف 5 میلیارد تومان و با سود 10 درصدی تسهیلات دریافت کنند. بازپرداخت این تسهیلات 12 و 24 ماهه است. البته برای دریافت این تسهیلات باید گردش حساب 2، 4 و 6 ماهه داشته باشید و برای ضمانت نیز نیاز به ضامن رسمی است. میتوانید تا 200 برابر گردش حساب خود از این تسهیلات بهرهمند شوید.
بانک ملت
نام طرح: پذیرندگان
افراد دارای درگاههای متصل به شرکت به پرداخت ملت میتوانند از تسهیلات یا وام طرح پذیرندگان بانک ملت استفاده کنند. استفاده از این تسهیلات برحسب رتبه اعتباری 1 تا 5 و سرمایه ثابت یا سرمایه در گردش است که برای هرکدام از این موارد سقف تسهیلات، ضریب برابری، دوره بازپرداخت و سود تسهیلات متغیر است.
سقف تسهیلات مرتبط با سرمایه در گردش اشخاص حقوقی با بازپرداخت حداکثر 6 ماه، 10 میلیارد تومان است.
بانک ملی
نام طرح: پذیرنده ملی
دارندگان دستگاه کارتخوان یا حساب بانک ملی میتوانند در طرح پذیرندگان ملی وام با دستگاه کارتخوان دریافت کنند. این تسهیلات تا سقف 200 میلیون تومان قرضالحسنه و دارای سود صفر درصد و کارمزد 4٪ و تا سقف 5 میلیارد تومان دارای سود 23 درصد خواهد بود. ورود به جشنواره پذیرنده ملی به صورت زیر است:
دارندگان دستگاه کارتخوان نیازمند حداقل 30 میلیون تراکنش ماهانه هستند
دارندگان کارت برای ورود به جشنواره باید پرداختهای بالای 200 هزار تومان خود را از طریق درگاه پرداخت، کارتخوان یا اپلیکیشنهای پرداخت انجام دهند.
موسسه اعتباری ملل
نام طرح: اصناف
طرح تسهیلاتی معرفی شده از سمت موسسه اعتباری ملل برای دارندگان حساب کوتاهمدت ماهشمار متصل به دستگاه پایانههای فروش (pos) است. برای دریافت این وام نیاز به حداقل یک ماه میانگین حساب دارید تا برای سرمایه در گردش تا سقف 500 میلیون و خرید تجهیزات و ماشینآلات تا سقف 700 میلیون تومان وام دریافت کنید.
این وام بهصورت مرابحه ارائه میشود، بنابراین سود 23٪ دارد و برای بازپرداخت تسهیلات سرمایه در گردش حداکثر 3 ماه و خرید تجهیزات حداکثر 18 ماه فرصت دارید.