شرایط جدید وام با سفته تا ۴۰۰ میلیون تومان + لیست بانک‌ها

به گزارش بانک اول در سال‌های اخیر، یکی از بزرگ‌ترین چالش‌های متقاضیان وام بانکی در ایران، نداشتن ضامن رسمی بوده است. 

بسیاری از افراد شاغل به‌ خصوص کارمندان بخش خصوصی، رانندگان، بازاریان و صاحبان مشاغل خرد به دلیل نداشتن ضامن کارمند یا عدم دسترسی به وثیقه‌ های سنگین مانند سند ملکی، عملاً از گرفتن وام محروم می‌شدند.

اما با توسعه خدمات فین‌تکی و تحول در بخش اعتباری شبکه بانکی، شرایط کاملاً تغییر کرده است. امروز شما می‌توانید بدون ضامن و فقط با ارائه سفته (کاغذی یا الکترونیکی) از بسیاری از بانک‌ها، لیزینگ‌ها و پلتفرم‌های مالی معتبر، وام با سفته دریافت کنید.

 

 در ادامه ی این گزارش، به‌طور کامل درباره شرایط دریافت وام با سفته، نقش رتبه اعتباری و بانک‌های ارائه‌دهنده  صحبت خواهیم کرد.

 

وام با سفته چیست و چرا محبوب شد؟

وام با سفته نوعی تسهیلات است که در آن، به‌جای ضامن رسمی یا وثیقه‌های سنگین، سفته نقش ضمانت را ایفا می‌کند.

در این روش:

• فرد متقاضی سفته را به عنوان تعهد بازپرداخت اقساط در اختیار وام‌ دهنده قرار می‌دهد.

• بانک یا شرکت ارائه‌دهنده وام، در صورت عدم بازپرداخت، می‌تواند سفته را به اجرا بگذارد و مبلغ را وصول کند.

این فرایند باعث شده افراد زیادی که ضامن ندارند اما درآمد ثابت دارند، بتوانند در مدت کوتاهی وام دریافت کنند.

وام فوری با سفته مناسب چه کسانی است؟

این مدل وام معمولاً برای گروه‌های زیر بهترین گزینه محسوب می‌شود:

• کارمندان بخش خصوصی

• کسب‌وکارهای خانگی

• رانندگان تاکسی‌های اینترنتی

• آزادکاران و فریلنسرها

• افرادی که سابقه مالی خوب دارند ولی ضامن ندارند

• افرادی که چک برگشتی یا اقساط عقب‌افتاده ندارند

اگر رتبه اعتباری شما بالاتر از B2 باشد، شانس دریافت وام فقط با سفته بسیار زیاد است.

نقش رتبه اعتباری در دریافت وام با سفته

یکی از مهم‌ترین فاکتورهای تأیید یا رد شدن وام با سفته، نمره یا رتبه اعتباری است.

بانک‌ها و پلتفرم‌های مالی بر اساس سوابق شما در:

• پرداخت اقساط

• چک‌های برگشتی

• بدهی‌های بانکی

• میزان گردش حساب

به شما رتبه‌ای بین A1 (بسیار عالی) تا E3 (بسیار ضعیف) می‌دهند.

 

جدول رتبه‌بندی برای دریافت وام با سفته

• A1 تا A3 → ریسک پایین، تأیید وام فقط با سفته

• B1 تا C3 → ریسک متوسط، ممکن است سفته با مبلغ بالا نیاز شود

• D1 تا E3 → ریسک بالا، احتمال رد درخواست بسیار زیاد

به همین دلیل، هرچه رتبه اعتباریتان بهتر باشد، می‌توانید وام بیشتری، آن هم فقط با یک سفته، دریافت کنید.

کدام بانک‌ها وام با سفته ارائه می‌دهند؟

در سال ۱۴۰۴ تعداد قابل توجهی از بانک‌ها و فین‌تک‌های معتبر امکان دریافت وام بدون ضامن و فقط با سفته را فراهم کرده‌اند. برخی از آنها عبارت‌اند از:

۱. بانک رسالت

بانک رسالت یکی از پیشروترین بانک‌ها در ارائه وام بدون ضامن است. در این بانک:

• اعتبارسنجی از طریق سامانه مرآت انجام می‌شود

• پس از تأیید، وام فقط با سفته الکترونیکی پرداخت می‌شود

• فرایند کاملاً آنلاین و بدون مراجعه حضوری است

۲. بانک مهر ایران و بانک سپه

این دو بانک نیز در طرح‌های جدید قرض‌الحسنه خود، امکان دریافت وام با سفته را فراهم کرده‌اند. اگر رتبه اعتباری شما خوب باشد، بدون ضامن و تنها با یک فقره سفته وام دریافت می‌کنید.

انواع وام‌هایی که فقط با سفته قابل دریافت هستند

 ۱. وام نقدی فوری

این نوع وام‌ها در مدت کوتاه (گاهی حتی در کمتر از ۲۴ ساعت) پرداخت می‌شوند. برخی شرکت‌ها هم وام نقدی را «همان‌روزه» ارائه می‌دهند.

۲. وام اعتبار خرید کالا

در این نوع تسهیلات:

• اعتبار در قالب خرید کالای دیجیتال، لوازم خانگی، گوشی، لپ‌تاپ و… ارائه می‌شود

• بازپرداخت قسطی و بدون ضامن است

• تنها سفته کافی است

 ۳. وام آزاد یا لیزینگی

شرکت‌های معتبر لیزینگ، وام‌های ۲۰ تا ۴۰۰ میلیون تومانی را با سفته و قرارداد رسمی ارائه می‌دهند.

آیا وام ۲۰۰ میلیونی با سفته واقعیت دارد؟

بله، اما به شرط داشتن:

• رتبه اعتباری A یا B

• درآمد ماهانه قابل اثبات

• گردش حساب مناسب

بسیاری از شرکت‌ها و لیزینگ‌ها، اگر فرد اعتبارسنجی خوبی داشته باشد، وام ۷۵ تا ۱۲۰ میلیون تومان را فقط با یک سفته الکترونیکی ارائه می‌دهند.

در موارد خاص، حتی ۱۵۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان نیز امکان‌پذیر است.

 

سفته الکترونیکی؛ تحول بزرگ در وام‌های بدون ضامن

یکی از مهم‌ترین پیشرفت‌های سال‌های اخیر، سفته الکترونیکی است.

در این روش:

• نیازی به خرید سفته کاغذی نیست

• تمام مراحل از طریق سامانه‌های بانکی انجام می‌شود

• جعل و تقلب تقریباً غیرممکن است

• داده‌ها در بانک مرکزی ثبت می‌شود

به همین دلیل، تقریباً همه پلتفرم‌های معتبر، وام‌های بدون ضامن خود را با سفته الکترونیک ارائه می‌دهند.

 ۳. ارائه لیست بهترین وام‌ها بر اساس شرایط شما

اگر ضامن ندارید، می‌توانید دسته‌بندی وام با سفته را انتخاب کنید و تمام سرویس‌های معتبر را یکجا مشاهده کنید.

 

نکات مهم قبل از درخواست وام با سفته

• قرارداد رسمی با مهر و امضا دریافت کنید

• از سرویس‌های غیررسمی و آگهی‌های تلگرامی دوری کنید

• مبلغ سفته باید برابر یا کمی بیشتر از مبلغ وام باشد

• پیش از درخواست، رتبه اعتباری خود را بررسی کنید

• توان بازپرداخت اقساط را دقیق حساب کنید

جمع‌بندی

اگر به دنبال دریافت وام بدون ضامن هستید، وام با سفته یکی از بهترین گزینه‌های سال ۱۴۰۴ است.

این نوع تسهیلات برای میلیون‌ها نفر که دسترسی به ضامن یا وثیقه ندارند، یک راهکار واقعاً نجات‌بخش محسوب می‌شود.