طرح سرایار بانک توسعه تعاون
همه جزئیات طرح «سرایار» بانک توسعه تعاون برای دریافت تسهیلات خرید و ساخت مسکن
در این طرح، مشتریان میتوانند با افتتاح سپرده ویژه، علاوه بر دریافت سود سپرده کوتاهمدت، اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن دریافت کنند.
طرح سرایار یا اوراق حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن، با هدف فراهمکردن امکان دسترسی متقاضیان به تسهیلات خرید، ساخت یا تعمیر مسکن طراحی شده است. در این طرح، مشتریان میتوانند با افتتاح سپرده ویژه، علاوه بر دریافت سود سپرده کوتاهمدت، اوراق حق تقدم تسهیلات مسکن دریافت کنند. این اوراق قابلیت ارائه به بانک برای دریافت تسهیلات مسکن یا معامله در بازار ابزارهای نوین مالی فرابورس ایران را دارد و متقاضیان دیگر نیز میتوانند با خرید آن، بدون نیاز به سپردهگذاری به تسهیلات مسکن دسترسی پیدا کنند.
به گزارش بانک اول این بانک در سالهای گذشته در طرحهایی مانند مسکن مهر و حمایت از تشکیل تعاونیهای مسکن در میان اقشار مختلف از جمله کارگران و کارمندان حضور داشته و در برخی پروژهها از مراحل ابتدایی، تسهیلات مورد نیاز را ارائه کرده است. در ادامه همین رویکرد و با توجه به تحولات بازار پول و سرمایه، طرح «اوراق حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن بانک توسعه تعاون» طراحی و اجرا شده است.
سازوکار طرح اوراق حق تقدم مسکن
این طرح بر پایه افتتاح حساب سپرده سرمایهگذاری ویژه با عنوان «اوراق حق تقدم استفاده از تسهیلات مسکن» اجرا میشود. سپردهگذاران علاوه بر دریافت سود مطابق شرایط سپردههای کوتاهمدت، در صورت رعایت ضوابط تعیینشده، اوراق گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن دریافت میکنند.
دارندگان اوراق میتوانند با ارائه آن به بانک از تسهیلات مسکن استفاده کنند. همچنین امکان فروش این اوراق در بازار ابزارهای نوین مالی فرابورس ایران وجود دارد و دارندگان میتوانند با فروش اوراق و دریافت سود سپرده، از محل سپردهگذاری خود بازدهی کسب کنند. در مقابل، افرادی که امکان سپردهگذاری ندارند میتوانند با خرید این اوراق در بازار فرابورس و ارائه آن به بانک، برای دریافت تسهیلات خرید، ساخت یا تعمیر واحد مسکونی اقدام کنند.
بر اساس موازین شرعی، بانک برای پرداخت وام قرضالحسنه شرط و تعهدی تعیین نمیکند و متقابلاً از مشتریان نیز شرطی پذیرفته نمیشود. پرداخت تسهیلات طبق آییننامهها و ضوابط داخلی بانک انجام میشود.
نگاهی به ویژگیهای این طرح
از مهمترین ویژگیهای این محصول میتوان به امکان مشارکت همه اقشار جامعه در سپردهگذاری، دریافت اوراق و معامله آن در بازار سرمایه اشاره کرد. همچنین در این سازوکار، سپردهگذاران میتوانند بدون نیاز به نرخهای سود بالا از محل سپردهگذاری خود بازدهی کسب کنند.
از سوی دیگر، این طرح بستری برای تأمین مالی خرید، ساخت و تعمیر واحدهای مسکونی فراهم میکند. در حوزه تعاونیهای مسکن نیز امکان اعمال سیاستهای حمایتی و توسعهای وجود دارد. به عنوان نمونه، در صورتی که برای تعاونیها نرخهای تشویقی در نظر گرفته شود و تقاضا برای تسهیلات افزایش یابد، تمایل به خرید اوراق و سپردهگذاری در این طرح نیز افزایش پیدا میکند.
دریافت تسهیلات از طریق سامانه «بانکواره»
یکی از اهداف تعیینشده در اجرای این طرح، ارائه خدمات بهصورت الکترونیکی و غیرحضوری بوده است. خدماتی مانند افتتاح سپرده، تخصیص اوراق، انجام معاملات در بازار فرابورس و ارائه اوراق برای دریافت تسهیلات از طریق سامانه بانکواره انجام میشود.
همچنین فرآیندهای اجرایی طرح از طریق «سامانه مدیریت اوراق بانک توسعه تعاون» بهصورت الکترونیکی انجام میشود. در این سامانه، اطلاعات سپردهها تجمیع شده، اوراق تخصیص مییابد و اطلاعات برای ایجاد دارایی در بازار سرمایه ارسال میشود. در مراحل بعدی نیز ارائه اوراق، استعلام اصالت و ابطال آن از طریق ارتباط آنلاین این سامانه با سامانههای مرتبط در بازار سرمایه انجام میشود.
مراحل دریافت خدمت
متقاضیان برای استفاده از این طرح چند مرحله را طی میکنند:
- ابتدا مشتریان میتوانند با مراجعه به شعب یا از طریق سامانه بانکواره سپرده سرمایهگذاری ویژه اوراق را افتتاح کنند. برای افتتاح این سپرده، داشتن کد بورسی و تکمیل فرآیند ثبتنام و احراز هویت در سامانه سجام ضروری است.
- پس از محاسبه و تخصیص اوراق، اطلاعات هویتی و تعداد اوراق افراد به شرکت سپردهگذاری مرکزی ارسال میشود و اوراق در پرتفوی دارایی آنها در بازار سرمایه ثبت میشود.
- دارندگان اوراق میتوانند از طریق درگاه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه دارایی خود را مشاهده کنند.
- افرادی که قصد فروش اوراق دارند، میتوانند از طریق سکوهای معاملاتی کارگزاران رسمی فرابورس، اوراق خود را در بازار ابزارهای نوین مالی فرابورس عرضه کنند.
- در مقابل، متقاضیان دریافت تسهیلات که سپردهگذاری نکردهاند، میتوانند با خرید اوراق مورد نیاز از همین بازار برای دریافت تسهیلات اقدام کنند.
برای دریافت تسهیلات، متقاضی باید به میزان تسهیلات مورد درخواست، اوراق به بانک ارائه دهد. این اوراق میتواند از محل سپردهگذاری خود فرد یا خرید از بازار فرابورس تأمین شده باشد. متقاضیان باید از طریق درگاه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه گواهی دارایی اوراق را دریافت و پس از امضا به شعبه ارائه کنند. پس از استعلام اصالت اوراق، مراحل تکمیل پرونده و پرداخت تسهیلات انجام میشود.
مدارک مورد نیاز
برای افتتاح سپرده، ارائه مدارک هویتی شامل کارت ملی و شناسنامه الزامی است. اشخاص حقیقی باید کد بورسی داشته باشند و در سامانه سجام ثبتنام و احراز هویت شده باشند. اشخاص حقوقی نیز باید کد بورسی فعال ارائه دهند. بدون این مدارک امکان تخصیص اوراق وجود ندارد.
برای تشکیل پرونده تسهیلات مسکن نیز علاوه بر مدارک مربوط به ملک و سایر مدارک مورد نیاز در فرآیند تسهیلات مسکن، ارائه گواهی دارایی اوراق که از درگاه یکپارچه ذینفعان بازار سرمایه دریافت شده، الزامی است.
