چطور بدون حضور در شعبه بانک وام بدون ضامن بگیریم؟

به گزارش بانک اول در حال حاضر بانک‌ها (در قالب نئوبانک‌ها و همراه‌بانک‌های موبایلی و اپلیکیشن‌های بانکی) و سایت‌های خرید اقساطی امکان گرفتن وام آنلاین بدون ضامن بانکی را فراهم می‌کنند. اما سوال اینجاست که بین این همه گزینه و انتخاب برای وام فوری آنلاین، سراغ کدام یک برویم؟

جواب فقط یک جمله است. بهترین وام فوری آنلاین همانی است که کمترین زمان و پروسه و مدارک لازم را از مشتری‌اش بخواهد و البته بدون ضامن وام بدهد. پس در این مطلب ما سراغ معرفی آنهایی می‌رویم که وام آنلاین بدون ضامن به مشتریانشان می‌دهند.

از کجا وام آنلاین بدون ضامن بگیریم؟

تسهیلات «برآیند» ویپاد بانک پاسارگاد 

ویپاد به‌عنوان ترابانک بانک پاسارگاد، تسهیلاتی با عنوان «برآیند» در اختیار کاربران خود قرار داده است. این وام به‌صورت کاملاً آنلاین و بدون نیاز به ضامن پرداخت می‌شود و متقاضیان می‌توانند از طریق اپلیکیشن ویپاد درخواست خود را ثبت کنند. فرآیند دریافت وام بر پایه اعتبارسنجی انجام می‌شود و نیازی به ارائه وثیقه، چک یا سفته وجود ندارد.

وام برآیند در مبالغ مختلفی از ۱۰ تا ۵۰ میلیون تومان ارائه می‌شود و کاربران می‌توانند براساس شرایط اعتباری خود یکی از مبالغ ۱۰، ۱۵، ۲۰، ۲۵، ۳۰، ۳۵، ۴۰، ۴۵ یا ۵۰ میلیون تومان را دریافت کنند. برای دریافت این تسهیلات داشتن حساب کوتاه‌مدت عادی در بانک پاسارگاد الزامی است و درخواست وام پس از انجام اعتبارسنجی بررسی می‌شود.

نرخ سود این تسهیلات ۲۳ درصد و حداکثر زمان بازپرداخت آن ۱۲ ماه است. برای مثال اگر متقاضی سقف ۵۰ میلیون تومان را با بازپرداخت ۱۲ ماهه دریافت کند، مبلغ هر قسط حدود ۴ میلیون و ۷۰۳ هزار تومان خواهد بود و مجموع مبلغ بازپرداختی به حدود ۵۶ میلیون و ۴۴۵ هزار تومان می‌رسد.

برای انجام فرآیند اعتبارسنجی نیز مبلغ ۵۰ هزار تومان به‌عنوان هزینه دریافت می‌شود و نتیجه اعتبارسنجی تنها تا ۲۴ ساعت معتبر خواهد بود.

سقف وام: ۵۰ میلیون تومان 

 

تسهیلات «پیمان» بانک پاسارگاد 

بانک پاسارگاد طرحی با عنوان «پیمان» ارائه کرده است که به مشتریان امکان دریافت تسهیلات بر اساس امتیاز حاصل از میانگین موجودی حساب را می‌دهد. این وام به‌صورت غیرحضوری و بدون نیاز به ضامن پرداخت می‌شود و متقاضیان می‌توانند پس از کسب امتیاز لازم از طریق حساب بانکی خود برای دریافت آن اقدام کنند.

در طرح پیمان، امتیاز وام براساس میانگین موجودی روزانه حساب کوتاه‌مدت محاسبه می‌شود. پس از انجام اعتبارسنجی، متقاضیان با ارائه چک دیجیتال می‌توانند وام خود را دریافت کنند. مبلغ این تسهیلات به‌صورت پلکانی از ۷۵ میلیون تومان آغاز می‌شود و تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان افزایش پیدا می‌کند. مبالغ قابل دریافت شامل ۷۵، ۱۰۰، ۱۲۵، ۱۵۰، ۱۷۵، ۲۰۰، ۲۵۰، ۳۰۰، ۳۵۰ و ۴۰۰ میلیون تومان است.

نرخ سود این وام ۲۳ درصد تعیین شده و بازپرداخت آن بسته به مبلغ تسهیلات متفاوت است. برای مبالغ ۷۵ تا ۱۷۵ میلیون تومان، بازپرداخت حداکثر ۱۸ ماهه در نظر گرفته شده و برای مبالغ ۲۰۰ تا ۴۰۰ میلیون تومان امکان بازپرداخت ۱۸ یا ۲۴ ماهه وجود دارد. برای مثال اگر متقاضی سقف ۴۰۰ میلیون تومان را با بازپرداخت ۲۴ ماهه دریافت کند، مبلغ هر قسط حدود ۲۰ میلیون و ۹۴۹ هزار تومان خواهد بود و مجموع مبلغ بازپرداختی به حدود ۵۰۲ میلیون و ۷۸۳ هزار تومان می‌رسد.

در کنار سود تسهیلات، هزینه‌هایی مانند هزینه اعتبارسنجی، کارمزد خدمات دیجیتال، حق بیمه عمر مانده بدهکار و کارمزد بانکی مربوط به هر مرحله از بازپرداخت نیز از متقاضی دریافت می‌شود.

سقف وام: ۴۰۰ میلیون تومان 

 

وام میکرولون بانک ملت 

بانک ملت طرحی با عنوان «میکرولون» ارائه کرده است که از طریق اپلیکیشن دیما در اختیار متقاضیان قرار می‌گیرد. این تسهیلات به‌صورت آنلاین و بدون نیاز به ضامن پرداخت می‌شود و متقاضیان می‌توانند پس از ایجاد میانگین موجودی در حساب خود برای دریافت آن اقدام کنند.

در این طرح، مبلغ وام بر اساس میانگین موجودی حساب تعیین می‌شود و امکان دریافت تسهیلات تا ۱۵۰ درصد معدل حساب وجود دارد. حداقل مبلغ وام ۱ میلیون تومان و سقف آن ۵۰ میلیون تومان است. متقاضیان برای دریافت این تسهیلات باید دارای حساب جاری در بانک ملت باشند و پس از یک ماه ایجاد میانگین موجودی می‌توانند درخواست وام خود را ثبت کنند.

پرداخت این تسهیلات بر اساس اعتبارسنجی انجام می‌شود و افراد با رتبه اعتباری A، B و C امکان دریافت آن را خواهند داشت. نرخ سود وام ۲۳ درصد تعیین شده و بازپرداخت آن بین ۱ تا ۶ ماه متغیر است. برای مثال اگر متقاضی سقف ۵۰ میلیون تومان را با بازپرداخت ۶ ماهه دریافت کند، مبلغ هر قسط حدود ۸ میلیون و ۹۰۱ هزار تومان خواهد بود و مجموع مبلغ بازپرداختی به حدود ۵۳ میلیون و ۴۰۷ هزار تومان می‌رسد.

در کنار سود تسهیلات، هزینه‌هایی مانند هزینه اعتبارسنجی به مبلغ ۲۶۸ هزار تومان و کارمزد بانکی حدود ۱۰۰ هزار تومان نیز از متقاضی دریافت می‌شود.

سقف وام: ۵۰ میلیون تومان 

 

وام بلوبانک بانک سامان 

بلوبانک به‌عنوان بانک دیجیتال بانک سامان، امکان دریافت وام نقدی را برای کاربران خود فراهم کرده است. این وام به‌صورت آنلاین و بدون نیاز به ضامن ارائه می‌شود و کاربران می‌توانند با ایجاد میانگین موجودی در حساب خود، امتیاز دریافت تسهیلات را به دست آورند.

برای دریافت این وام، متقاضی باید حداقل سه ماه میانگین موجودی در حساب خود داشته باشد. در مرحله نخست امکان دریافت وام‌های ۳ تا ۱۰ میلیون تومانی وجود دارد و پس از بازپرداخت موفق این تسهیلات، کاربران می‌توانند وام‌های بزرگ‌تری دریافت کنند که سقف آن‌ها به ۴۰ میلیون تومان می‌رسد.

نرخ سود این وام ۲۰ درصد است و بازپرداخت آن بسته به مبلغ تسهیلات متفاوت خواهد بود. برای مثال اگر متقاضی سقف ۴۰ میلیون تومان را با بازپرداخت ۱۲ ماهه دریافت کند، مبلغ هر قسط حدود ۳ میلیون و ۷۶۳ هزار تومان خواهد بود و مجموع مبلغ بازپرداختی به حدود ۴۵ میلیون و ۱۵۶ هزار تومان می‌رسد.

در این طرح، ضمانت وام از طریق اعتبارسنجی بانکی انجام می‌شود و نیازی به ارائه ضامن وجود ندارد.

سقف وام: ۴۰ میلیون تومان 

 

وام زیپاد بانک پاسارگاد 

زیپاد اپلیکیشن بانکداری دیجیتال بانک پاسارگاد برای کودکان و نوجوانان است که امکان افتتاح حساب آنلاین و دریافت کارت بانکی را به‌صورت غیرحضوری فراهم می‌کند. در کنار این خدمات، طرحی با عنوان «تسهیلات آیینه» نیز در این اپلیکیشن ارائه شده است که به والدین اجازه می‌دهد برای فرزند خود وام دریافت کنند.

در این طرح، مبلغ تسهیلات بر اساس میانگین موجودی حساب فرزند در سه ماه گذشته تعیین می‌شود و امکان دریافت وام تا دو برابر معدل حساب وجود دارد. مبلغ این وام از ۱ میلیون تومان آغاز می‌شود و سقف آن ۱۰ میلیون تومان است. برای دریافت این تسهیلات لازم است ابتدا حساب قرض‌الحسنه کودک یا نوجوان در اپلیکیشن زیپاد افتتاح شود.

نرخ سود این تسهیلات ۲۳ درصد است و بازپرداخت آن در مدت ۴ ماه انجام می‌شود. برای مثال اگر متقاضی سقف ۱۰ میلیون تومان را با بازپرداخت ۴ ماهه دریافت کند، مبلغ هر قسط حدود ۲ میلیون و ۶۲۰ هزار تومان خواهد بود و مجموع مبلغ بازپرداختی به حدود ۱۰ میلیون و ۴۸۳ هزار تومان می‌رسد.

پرداخت این تسهیلات بر اساس اعتبارسنجی انجام می‌شود و هزینه اعتبارسنجی آن ۵۰ هزار تومان است. همچنین صدور و ارسال کارت بانکی زیپاد برای کاربران به‌صورت رایگان انجام می‌شود.

سقف وام: ۱۰ میلیون تومان 

 

وامینو اعتباری بانکینو بانک خاورمیانه 

بانکینو به‌عنوان بانک دیجیتال بانک خاورمیانه، تسهیلاتی با عنوان «وامینو» ارائه می‌دهد که به‌صورت آنلاین و بدون نیاز به ضامن در اختیار کاربران قرار می‌گیرد. متقاضیان می‌توانند از طریق اپلیکیشن بانکینو حساب خود را افتتاح کرده و پس از ایجاد امتیاز لازم برای دریافت این تسهیلات اقدام کنند.

در این طرح، امتیاز دریافت وام بر اساس موجودی روزانه حساب محاسبه می‌شود. به‌ازای هر ۱۰۰ هزار تومان موجودی در حساب، یک امتیاز برای کاربر ثبت می‌شود و برخلاف بسیاری از طرح‌های مشابه، نیازی به مسدود شدن موجودی حساب وجود ندارد.

مبلغ این تسهیلات از ۱ میلیون تومان آغاز می‌شود و سقف آن ۵۰ میلیون تومان است. نرخ سود وام ۲ درصد تعیین شده و بازپرداخت آن به‌صورت یک‌ماهه انجام می‌شود. برای مثال اگر متقاضی سقف ۵۰ میلیون تومان را دریافت کند، مجموع مبلغ بازپرداختی حدود ۵۰ میلیون و ۸۳ هزار تومان خواهد بود.

پرداخت این وام بر اساس اعتبارسنجی بانکی انجام می‌شود و متقاضیان پس از دریافت امتیاز لازم می‌توانند درخواست خود را در اپلیکیشن ثبت کنند.

سقف وام: ۵۰ میلیون تومان 

 

تسهیلات «برآیند چک‌یار» ویپاد بانک پاسارگاد 

ویپاد بانک پاسارگاد در کنار طرح برآیند، تسهیلات دیگری با عنوان «برآیند چک‌یار» نیز ارائه می‌دهد. این وام به‌صورت آنلاین و بر اساس اعتبارسنجی بانکی پرداخت می‌شود و متقاضیان برای دریافت آن باید یک چک دیجیتال به‌عنوان ضمانت ارائه دهند.

در این طرح، مبلغ تسهیلات در بازه ۱۰ تا ۵۰ میلیون تومان ارائه می‌شود و کاربران می‌توانند پس از افتتاح حساب جاری و انجام اعتبارسنجی برای دریافت آن اقدام کنند. تمامی مراحل درخواست و دریافت وام از طریق اپلیکیشن ویپاد انجام می‌شود.

نرخ سود این تسهیلات ۲۳ درصد است و حداکثر مدت بازپرداخت آن ۱۲ ماه در نظر گرفته شده است. برای مثال اگر متقاضی سقف ۵۰ میلیون تومان را با بازپرداخت ۱۲ ماهه دریافت کند، مبلغ هر قسط حدود ۴ میلیون و ۷۰۳ هزار تومان خواهد بود و مجموع مبلغ بازپرداختی به حدود ۵۶ میلیون و ۴۴۵ هزار تومان می‌رسد.

برای دریافت این وام هزینه‌هایی مانند هزینه اعتبارسنجی حدود ۸۷ هزار تومان، کارمزد خدمات دیجیتال حدود ۱۰۰ هزار تومان و همچنین حق بیمه عمر مانده بدهکار که بین ۲۰ تا ۱۰۰ هزار تومان متغیر است از متقاضی دریافت می‌شود.

سقف وام: ۵۰ میلیون تومان 

 

وام «به‌جا» بلوبانک 

بلوبانک بانک سامان طرحی با عنوان «به‌جا» ارائه کرده است که در قالب آن کاربران می‌توانند براساس امتیاز اعتباری و میانگین موجودی حساب خود تسهیلات دریافت کنند. این وام برای مشتریان بلوبانک در نظر گرفته شده و فرآیند درخواست آن به‌صورت آنلاین انجام می‌شود.

در طرح به‌جا، میزان وام قابل دریافت به میانگین موجودی حساب در سه ماه گذشته و رتبه اعتباری متقاضی بستگی دارد. برای ورود به این طرح حداقل میانگین مانده سه‌ماهه حساب باید ۳ میلیون تومان باشد و سقف تسهیلات قابل دریافت تا ۱۲۰ میلیون تومان تعیین شده است.

نرخ سود این تسهیلات در مجموع ۲۳.۵ درصد است که شامل ۲۰ درصد سود تسهیلات و ۳.۵ درصد کارمزد می‌شود. بسته به رتبه اعتباری متقاضی، امکان دریافت وام با ضامن رسمی یا بدون ضامن وجود دارد. همچنین براساس ضوابط بانک مرکزی، افراد با رتبه اعتباری تا سطح C1 امکان دریافت تسهیلات بدون ضامن را دارند و در بلوبانک با ارائه ضامن رسمی حتی تا رتبه C2 نیز امکان دریافت وام فراهم شده است.

در کنار سود وام، هزینه‌هایی مانند تمبر مالیاتی به مبلغ ۷۵ هزار تومان نیز از متقاضی دریافت می‌شود.

سقف وام: ۱۲۰ میلیون تومان 

 

وام توربو توبانک بانک گردشگری 

بانک گردشگری از طریق اپلیکیشن توبانک، تسهیلاتی با عنوان «وام توربو» در اختیار مشتریان خود قرار می‌دهد. این وام به‌صورت کاملاً آنلاین و بدون نیاز به ضامن پرداخت می‌شود و متقاضیان می‌توانند تنها با داشتن سپرده کوتاه‌مدت توبانکی و براساس میانگین موجودی حساب خود برای دریافت آن اقدام کنند.

در طرح توربو، میزان وام براساس معدل موجودی حساب در سه ماه گذشته تعیین می‌شود. اگر میانگین موجودی حساب کمتر از ۱۰ میلیون تومان باشد، متقاضی می‌تواند تا ۱۰ درصد از معدل موجودی خود وام با بازپرداخت یک‌ماهه دریافت کند. در صورتی که میانگین موجودی حساب بیش از ۱۰ میلیون تومان باشد، امکان دریافت تسهیلات تا ۲۰ درصد از معدل موجودی با بازپرداخت یک یا دو ماهه فراهم می‌شود.

سقف این تسهیلات ۲۰ میلیون تومان است و نرخ سود آن ۲ درصد در نظر گرفته شده است. برای مثال اگر متقاضی سقف این وام یعنی ۲۰ میلیون تومان را با بازپرداخت دو ماهه دریافت کند، مجموع مبلغ بازپرداختی حدود ۲۰ میلیون و ۵۰ هزار تومان خواهد بود.

این وام براساس اعتبارسنجی بانکی پرداخت می‌شود و دارندگان رتبه اعتباری A و B می‌توانند تا سقف ۲۰ میلیون تومان تسهیلات دریافت کنند. همچنین افرادی که فاقد رتبه اعتباری هستند نیز امکان دریافت این وام را تا سقف ۵ میلیون تومان خواهند داشت.

سقف وام: ۲۰ میلیون تومان 

 

تسهیلات اعتباری ایرانسل (بانک ملت) 

بانک ملت با همکاری ایرانسل، طرحی با عنوان «تسهیلات اعتباری ایرانسل» یا وام خرید کالا را در اختیار متقاضیان قرار داده است. این تسهیلات برای خرید کالا از بازارگاه ایرانسل طراحی شده و فرآیند درخواست آن به‌صورت آنلاین انجام می‌شود. متقاضیان پس از ثبت درخواست و انجام اعتبارسنجی می‌توانند در صورت داشتن شرایط لازم، از این اعتبار برای خرید استفاده کنند.

سقف این وام تا ۱۰۰ میلیون تومان تعیین شده و پرداخت آن براساس رتبه وام‌سنجی انجام می‌شود. تنها افرادی با رتبه اعتباری A، B یا C امکان دریافت این تسهیلات را دارند. علاوه بر اعتبارسنجی، ارائه یک فقره چک صیادی به نام وام‌گیرنده نیز برای تکمیل فرآیند دریافت وام ضروری است. داشتن حساب جاری در بانک ملت از دیگر شرایط دریافت این تسهیلات محسوب می‌شود.

نرخ سود این وام ۲۳ درصد است و حداکثر مدت بازپرداخت آن ۱۲ ماه در نظر گرفته شده است. برای مثال در صورتی که متقاضی سقف ۱۰۰ میلیون تومان را با بازپرداخت ۱۲ ماهه دریافت کند، مبلغ هر قسط حدود ۹ میلیون و ۴۰۷ هزار تومان خواهد بود و مجموع مبلغ بازپرداختی به حدود ۱۱۲ میلیون و ۸۹۱ هزار تومان می‌رسد.

در کنار سود تسهیلات، هزینه‌های متداول بانکی مانند هزینه افتتاح حساب، اعتبارسنجی، حق اشتراک و سایر کارمزدهای مربوط به دریافت وام نیز از متقاضی دریافت می‌شود.

سقف وام: ۱۰۰ میلیون تومان