جدول رنگ‌ها و سطح ریسک انواع چک
چک سفید بگیریم یا چک قرمز؟ + راهنمای رنگ‌های استعلام چک
استعلام وضعیت اعتباری چک با پنج رنگ سفید، زرد، نارنجی، قهوه‌ای و قرمز مشخص می‌شود؛ هر رنگ سطح ریسک متفاوتی را به ما نشان می‌دهد.
به گزارش بانک اول، امروزه قبل از قبول چک در معاملات، استعلام وضعیت اعتباری صادرکننده به یکی از الزامات تبدیل شده است. خروجی این استعلام با پنج رنگ سفید، زرد، نارنجی، قهوه‌ای و قرمز مشخص می‌شود. هر رنگ معنای خاصی دارد و سطح ریسک معامله را نشان می‌دهد.
از سفید تا قرمز؛ هر رنگ چه می‌گوید؟
وضعیت سفید مطلوب‌ترین نتیجه در استعلام سابقه چک برگشتی است. این رنگ یعنی صادرکننده هیچ چک برگشتی رفع‌نشده‌ای ندارد.
اما سؤال اصلی اینجاست: آیا وضعیت سفید تضمین می‌کند که چک پاس می‌شود؟ خیر.
وضعیت سفید فقط نشان می‌دهد صادرکننده در زمان استعلام، چک برگشتی رفع‌سوءاثر نشده ندارد. این نتیجه تضمین نمی‌کند که در تاریخ سررسید حتماً موجودی کافی برای پرداخت همان چک وجود داشته باشد.
اگر نتیجه استعلام زرد بود، فرد صادرکننده احتمالاً یک فقره چک برگشتی یا حداکثر ۵ میلیون تومان بدهی دارد. بنابراین در این شرایط، هنگام معامله احتیاط کنید. بهتر است با صاحب چک درباره علت برگشت چک او صحبت کرده و سپس تصمیم خود را در مورد قبولی چک بگیرید.
وضعیت نارنجی نشان می‌دهد فرد صادرکننده بین ۲ تا ۴ چک برگشتی یا حداکثر ۲۰ میلیون تومان بدهی دارد. در این شرایط، معامله با فرد ریسک دارد. توصیه می‌شود با این فرد معامله نکنید مگر اینکه از سوی فردی مطمئن ضمانت شده باشد.
وضعیت قهوه‌ای نشان‌دهنده سابقه نامطلوب و ریسک بالاتر صادرکننده است. این رنگ یعنی فرد بین ۵ تا ۱۰ فقره چک برگشتی یا حداکثر ۱۰۰ میلیون تومان بدهی دارد.
وضعیت قرمز نیز بالاترین سطح هشدار در استعلام سابقه چک‌های برگشتی صادرکننده است. این رنگ یعنی بیش از ۱۰ فقره چک برگشتی یا بیش از ۱۰۰ میلیون تومان بدهی. پذیرش چک چنین فردی نیازمند بررسی و احتیاط بیشتری است.
جدول رنگ‌ها و سطح ریسک
-
رنگ سفید: بدون سابقه رفع‌نشده — مبلغ تعهد برگشتی: ندارد
-
رنگ زرد: ۱ فقره چک برگشتی — حداکثر ۱۰ میلیون تومان
-
رنگ نارنجی: ۲ تا ۴ فقره چک برگشتی — حداکثر ۴۰ میلیون تومان
-
رنگ قهوه‌ای: ۵ تا ۱۰ فقره چک برگشتی — حداکثر ۱۰۰ میلیون تومان
-
رنگ قرمز: بیش از ۱۰ فقره چک برگشتی — بیش از ۱۰۰ میلیون تومان
وضعیت چک حساب مشترک چگونه محاسبه می‌شود؟
اگر چک متعلق به حساب مشترک اشخاص حقیقی باشد، وضعیت اعلام‌شده در استعلام بر اساس وضعیت صاحب حسابی تعیین می‌شود که بیشترین مبلغ و تعداد چک برگشتی را در میان صاحبان آن حساب دارد. به زبان ساده، ممکن است رنگ اعلام‌شده تحت تأثیر سابقه یکی از شرکای حساب مشترک باشد.
بنابراین نتیجه استعلام را باید یکی از معیارهای ارزیابی ریسک معامله بدانید، نه تضمین قطعی وصول چک. برای معاملات با مبالغ بالا بهتر است علاوه بر وضعیت اعتباری صادرکننده، سایر شرایط معامله و توان مالی طرف مقابل را نیز بررسی کنید.
